Куда вложить деньги, чтобы получать гарантированный доход в 2019 году: лучшие и худшие варианты инвестиций

Инвестировать деньги сегодня может каждый. Даже если нет внушительной суммы для старта, можно научиться выгодно вкладывать деньги, изучив массу полезной информации в сети. Чтобы не потерять накопления и понять, куда выгодно вложить, необходимо изучить азы — основные инструменты и принципы инвестирования. Редакция собрала информацию, которая будет полезна каждому, кого интересуют прибыльные вложения.

Инвестиции — что это такое и какие они бывают

Заработать деньги в современном мире сложно. Еще сложнее — сохранить и увеличить капитал, чтобы обеспечить себе и близким беззаботную жизнь в будущем. Справиться с этой целью пошагово помогают продуманные капиталовложения.

Инвестиции — это любые вложения денег с целью получения отсроченной прибыли. Сегодня их можно смело назвать оправданным, выгодным и доступным для всех желающих способом приумножения капитала. Именно с помощью инвестиций возможно из небольшой суммы «сколотить» миллионы. Классифицировать инвестиции можно по разным критериям.

Видео: Инвестиции — что это такое

Классификация инвестиционных инструментов

В первую очередь все инвестиционные инструменты разделяются по типу объекта капиталовложений на реальные и финансовые.

Реальные предполагают вложение средств в материальные или нематериальные активы. Инвестиции данного типа делятся на вложения в расширение или повышение эффективности уже работающего производства, открытие нового бизнеса, его модернизацию. Деньги можно использовать, чтобы расширить малый бизнес и т.п.

Финансовые. Речь идет про популярные финансовые инструменты, которые используются во всем мире для получения прибыли — акции, облигации, драгметаллы, валюту и т.д. Достаточно высокий интерес для частных инвесторов сегодня представляет валютный рынок Форекс, акции развивающихся компаний и стартапы.

По характеру участия:

• прямые — инвестор сам решает и определяет, куда вложить деньги, самостоятельно выбирая инструменты, формируя инвестиционный портфель.
• косвенные — направления для инвестиций выбирают посредники (консультанты, фонды и т.п.), которые действуют от имени и за счет инвестора.

По срокам:

• краткосрочные — длительность инвестиций не превышает 12 месяцев;
• среднесрочные — на период от 1 до 5 лет.
• долгосрочные — более 5 лет.

Эти показатели отличаются на разных рынках. И в первую очередь зависят от рискованности и рентабельности конкретного актива.

По уровню прибыльности:

• высокодоходные — характеризуются высокой доходностью, которая в разы превышает среднерыночные показатели.
• среднедоходные — обеспечивают прибыль, которая приблизительно равна среднерыночным показателям доходности.
• низкодоходные — позволяют получить доход меньше, чем среднерыночная норма.

По степени риска:

• безрисковые — при таком варианте вложений инвестор ничем не рискует, но получает гарантированный размер прибыли от вложений;
• низкорисковые — имеют показатель риска ниже, чем среднерыночный уровень;
• среднерисковые — уровень риска максимально приближен к среднерыночным показателям;
• высокорискованные — речь идет про вложение накопленных средств в самые рискованные проекты, главная цель таких инвестиций — максимальная доходность в сжатые сроки.

Все эти показатели могут меняться в зависимости от ситуации на рынке и под влиянием внешних факторов.

Стать инвестором — с какой суммы можно начинать инвестировать

В обществе устоялся стереотип — стать инвестором может только очень богатый человек, который уже успел «сколотить» многомиллионный капитал. А как же обычные люди, которые смогли накопить небольшую сумму денег и хотят ее выгодно инвестировать? Они также могут использовать различные варианты вложений.

Идея начать инвестировать может быть реализована, даже когда в кармане всего несколько сотен долларов. По большому счету, стать инвестором может любое физическое лицо, если у него имеется хотя бы минимальная зарплата или пенсия — этого вполне достаточно, чтобы начать откладывать свободные деньги.

Чтобы понять, что это действительно так, можно рассмотреть минимальные суммы, с которых стоит начинать вкладывать деньги, на примере различных финансовых инструментов.

1. Банковские вклады. Наиболее популярный среди жителей стран СНГ способ инвестирования. Открыть вклад в банке может любой человек. Для этого достаточно иметь от 1-1,5 тысяч рублей. Лучший вариант для получения большей прибыли — открытие вклада с возможностью последующего пополнения счета. В долларовом эквиваленте стартовая сумма инвестиций составляет 10-100 долларов США.
2. Акции и облигации. Эффективный инвестиционный инструмент, который кажется сложным и непонятным для большинства частных инвесторов. На самом деле все просто. Чтобы стать инвестором и купить акции либо облигации отечественных или зарубежных компаний, необходимо иметь от $20-50. Так, минимальные цены на облигации стартуют от 1 тысячи рублей. Купить акции Сбербанка, например, возможно по цене в 100-130 рублей за 1 штуку. Они на рынке торгуются лотами. Один лот — это десять акций. Следовательно, покупка одного лота обойдется в 1000-1300 рублей. Акции Yandex торгуются на Московской бирже по цене от 1279 рублей, ценные бумаги Роснефти стоят порядка 350 рублей. В целом, лишь 16 акций из 332, представленных на Московской бирже, стоят более 5 тысяч рублей.
3. ПИФЫ (паевые инвестиционные фонды). Начальные вложения обойдутся инвестору также в небольшую сумму — от 1000 до 1500 рублей. Минимальная сумма вложений в этом случае определяется типом инвестфонда, а также направленностью вклада.
4. Недвижимость. Капиталовложения в покупку жилой или коммерческой недвижимости — довольно затратное мероприятие. Их преимущество — минимальный риск вложений. Чтобы купить более-менее приличный объект сегодня (квартиру, офисное помещение и т.п.), необходимо иметь в кошельке, как минимум, 10-20 тысяч долларов. Более бюджетное решение — покупка гаражей (от 5 тысяч долларов), комнат в коммунальных квартирах (от 7-8 тысяч долларов).
5. Онлайн-инвестиции. Речь идет о хайп-проектах, которые обеспечивают ежемесячный доход от инвестиций в размере от 2 до 100%, но в тоже время сопряжены с огромными рисками. Стартовый порог для входа зависит от перспективности проекта и чаще всего варьируется от 10 до 100 долларов.

Несмотря на то, что минимальные стартовые суммы вложений по многим инвестиционным инструментам составляют от 1000 до 5000 рублей, на самом деле, чтобы стать успешным инвестором, необходимо обладать большей суммой — в пределах от 30 до 50 тысяч рублей. Все дело в том, что большинство посредников на инвестиционном рынке работают, начиная именно с таких сумм. Но даже не имея денег вовсе, есть смысл начать изучать различные инвестиционные инструменты — для этого есть множество ресурсов в интернете.

Видео: Кто может инвестировать. С какой суммы начинать?

Принципы грамотного инвестирования

Рано или поздно каждый инвестор начинает задумываться — выбрать один инвестиционный инструмент или формировать инвестиционный портфель, используя разные виды инвестиций по принципиально разным направлениям. Чаще всего инвесторы с опытом делают выбор в пользу продуманного инвестиционного портфеля, который позволяет минимизировать риски. Таким образом потери по одним инвестиционным инструментам перекрываются хорошей доходностью по другим.

Другие не менее важные принципы грамотного инвестирования:

1. Необходимо определиться с периодичностью, размером и частотой инвестирования. Вложения не должны иметь хаотичный характер. Нужно правильно оценить свои финансовые возможности и ежемесячно инвестировать заранее определенную часть дохода.
2. Постоянное пополнение. Получив неплохую прибыль, не стоит сразу тратить заработанные средства. Лучше вернуть обратно в инвестиционный портфель как минимум 10-20% от полученной суммы.
3. Не брать кредитные деньги, чтобы сделать инвестиции — даже если появился 100% эффективный и высокодоходный инструмент. Любые инвестиции, даже минимально рискованные, иногда дают сбои. В таком случае есть вероятность попасть в «долговую яму».
4. Постоянный поиск новых направлений для вложения денег. Даже в случае получения инвестиционной прибыли, лучше не спешить вкладывать деньги повторно в тот же самый инструмент. Более обдуманный шаг — вложение средств в новый инвестиционный проект с целью получения прибыли в будущем.
5. Работать с надежными посредниками. Брокер должен иметь хороший опыт, отличную репутацию и массу положительных отзывов. Инвестор должен быть уверен, что посредник не испарится вместе с деньгами при первой же возможности.

Придерживаясь простых и понятных принципов инвестирования, а также диверсифицируя инвестиционный портфель, можно обезопасить свой капитал, существенно увеличить ежедневный доход и стать обеспеченным человеком. И все это независимо от суммы стартового капитала, с которой инвестор выходит на рынок.

Куда не стоит вкладывать деньги, чтобы не прогореть

Даже при минимальных суммах вложений у инвестора присутствует страх потерять свой капитал. Поэтому следует выбирать изначально минимально рискованные инвестиционные инструменты и проекты, а также отказаться от сомнительных вложений.

Сегодня существуют направления, которые по ошибке относят к инвестированию. Они отличаются повышенными рисками и часто связаны с мошенничеством.

Игра на Форексе — это не инвестиционный инструмент или способ получения стабильного заработка. Здесь нет четких норм и правил, которые бы регулировали данное направление. Это позволяет мошенникам обманывать доверчивых инвесторов-новичков. Форекс на территории таких стран, как Россия и Украина, очень часто является обычной игрой-симулятором. Но при правильном подходе этот инструмент способен принести достаточно ощутимую прибыль. Для этого нужно выбрать надежную компанию — для обеспечения финансовых услуг. Но доступ на настоящую мировую биржу Форекс имеют только избранные — международные банки и сертифицированные брокеры.

Онлайн-казино. В интернете можно найти массу рекламных объявлений, которые обещают быстрый и солидный заработок. Но в большинстве случаев главная цель таких «инвестиций» — оставить человека без денег. В интернет-казино используются следующие мошеннические схемы:

• беспроигрышные комбинации обыгрывания;
• оплошности в самой игре;
• игра на деньги 3-го лица.

Никто не говорит, что выиграть в казино невозможно. Но выгода от этого будет очень краткосрочной, обеспечить себе таким способом стабильный инвестиционный доход и безбедное будущее невозможно.

Лотереи — очередная азартная игра, в которой выигрывают единицы. Важно помнить, что шансы на получение прибыли при покупке одного или нескольких лотерейных билетов ничтожно малы.

Хайпы или финансовые пирамиды привлекают внимание инвесторов большими процентами, которые выплачиваются в самые короткие сроки. На самом деле вкладчик попадает на уловки мошенников, которые оставляют ни с чем подавляющее большинство инвесторов.

Конечно, нельзя отрицать, что на всех вышеуказанных инструментах можно заработать, но шанс потерять деньги значительно выше. Чтобы иметь хоть какую-то уверенность в получении прибыли, лучше обходить стороной подобные проекты.

Чтобы не потерять вложения, стоит обращать внимание на следующие важные моменты:

1. В какой сфере экономики находится инвестпроект. Следует делать выбор в пользу отраслей, которые находятся в доминирующем положении на рынке.
2. Необходимо просчитывать, будут ли вложения оправданными. Например, при инвестировании в новое предприятие нужно оценивать, насколько конкурентной будет производимая им продукция и на какой спрос можно рассчитывать.
3. Объективная оценка рисков. Любые инвестиции связаны с рисками. Перед тем, как делать вложения, следует понять, какими могут быть эти риски.
4. Пользуясь услугами консультантов, нужно выбирать только проверенных профессионалов. От порядочности, уровня квалификации и опыта посредника на 50% будет зависеть успех инвестиций.

Безопасные инвестиции, которые работают

Несмотря на большое количество инвестиционных инструментов на рынке, среди них эксперты выделяют наиболее безопасные и эффективные.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный сектор для вложений, особенно в условиях кризиса. В подавляющем большинстве случаев цены на недвижимость растут. Это значит, что получить неплохой доход можно на перепродаже. Кроме этого, можно купить и сдавать недвижимость в аренду, получая стабильный пассивный доход. Немаловажное преимущество метода — относительная стабильность на рынках недвижимости. Большой минус — низкая доходность, которая редко превышает 10% в год.

Видео: Инвестиции в недвижимость. С чего начать новичку

Инвестирование в интернет-проекты

Популярный инвестиционный инструмент — разработка сайта или покупка готового веб-ресурса. Интернет-проекты пользуются большим спросом на рынке. После покупки или создания собственного сайта можно неплохо зарабатывать на рекламе или перепродавать проекты. Важное преимущество такого инвестиционного инструмента — минимальный стартовый капитал, простота использования, максимальная прибыль.

Инвестирование в фондовый рынок

Инвестирование в фондовый рынок — это вложение денег в покупку акций компаний, облигаций, фьючерсов и других биржевых активов. Важное преимущество таких инвестиционных инструментов — сравнительно высокая доходность при минимальных рисках. Покупка ценных бумаг позволяет получать стабильный доход за счет роста цен, а также за счет получения дивидендов. Недостатков у такого капиталовложения немного — необходимо четко знать и понимать особенности и правила работы фондового рынка, закономерности его развития. Также нужно иметь навыки финансового анализа или же выбирать опытного и надежного брокера-посредника.

Видео: Инвестиции на фондовом рынке. Как начать?

Инвестирование в драгоценные металлы

Инвестиции в драгметаллы — достаточно популярный и хорошо известный во всем мире долгосрочный способ вложения капитала. Традиционно для получения дохода или сохранения денег вкладываются в покупку золотых слитков, которые продают банки, брокерские конторы, индивидуальные инвесторы. В долгосрочной перспективе цены на драгоценные металлы растут. Кроме того, золото во все времена считалось высоколиквидной инвестицией — в случае необходимости инвестор может быстро продать слитки по рыночной цене, не потеряв часть вложений или получив прибыль. Помимо золота, не менее ликвидными и надежными драгметаллами считается серебро, платина, палладий. Единственный недостаток данного инвестиционного инструмента — чередование периодов стагнации и роста на рынке драгоценных металлов.

Покупка криптовалюты

Современный источник высокого дохода. Сегодня в мире насчитывается большое количество цифровых активов, сфера и география применения которых стабильно расширяются. Наиболее распространенными и перспективными в плане инвестирования считаются Биткоины. Они мобильны и безопасны, демонстрируют некоторый рост и высокие показатели ликвидности. К недостаткам вложения в электронные монеты можно отнести постоянный рост интереса к криптовалютам со стороны государственных органов разных стран и запрет на их использование в отдельных государствах. Кроме того, всегда присутствует высокий риск «обвала» ничем не подкрепленного курса криптовалют.

В какой банк выгоднее вложить деньги

Один из наиболее надежных способов инвестирования на территории стран СНГ — банковские вклады. Однако и здесь нет 100% гарантии получения высокого дохода при минимальных рисках. Поэтому, прежде чем оформить депозит, следует изучить предложения на рынке банковских услуг, размеры процентных ставок, а также репутацию финансовых организаций.

Специалисты советуют делать выбор в пользу престижных и уважаемых банков — даже несмотря на то, что они предлагают меньшую доходность по депозитным вкладам (в сравнении с более мелкими финансовыми организациями).

Самыми крупными и надежными сегодня признаны такие «гиганты» как:

• Сбербанк — доход 6% годовых;
• Россельхозбанк — 7,6%;
• Газпромбанк — 8%;
• ВТБ 24 — 7,8%;
• Альфабанк — 8%.

Именно эти финансовые организации находятся на первых строчках рейтинга надежности банков РФ.

Надежнее всего открывать депозиты в государственных банках. Все дело в том, что в них основным собственником активов выступает государство. Это значит, что в случае возникновения любых финансовых проблем именно эти учреждения смогут рассчитывать на всестороннюю помощь. Следовательно, риск их банкротства и потери сбережений вкладчиками считается минимальным.

Куда выгоднее всего вложить деньги в 2019 году

Деньги должны работать. Среди представленных на рынке инвестиционных инструментов следует выбирать наиболее надежные, эффективные и как можно менее рискованные.

Банковские вклады позволяют получить высокий процент в национальной валюте и слегка меньший — в долларах и евро. Несмотря на относительную нестабильность экономики, они считаются прибыльным инструментом инвестирования, который позволяет перекрыть инфляцию и получать хоть и скромный, но стабильный доход.

Инвестиции в недвижимость за границей. По прогнозам аналитиков рынок недвижимости в РФ (в том числе в городе Москва) в нынешнем году будет падать. Эти прогнозы подтверждает стабильное снижение цен на жилую недвижимость, например, на квартиры на вторичном рынке стран СНГ. Кроме того, в случае необходимости срочной продажи выгодно реализовать купленные квадратные метры будет проблематично из-за большого предложения и низкого спроса.

Следовательно, покупать недвижимость в России сейчас не время. Чего не скажешь о зарубежных аналогах, которые стабильно растут в цене и демонстрируют отличные показатели капитализации. Наиболее выгодной с точки зрения получения дохода считается коммерческая недвижимость в США и развитых странах Европы, которая всегда остается в цене и позволяет собственнику получать достойный доход от сдачи в аренду.

Покупка криптовалют вызывает большие споры среди экспертов. С одной стороны, сегодня существует отличная возможность получить солидный доход. С другой — высокие риски падения никто не отменял.

Драгоценные металлы. По прогнозам крупнейших мировых банков стоимость золота на мировых рынках уже в этом году может взлететь до небывалых высот в связи с нестабильностью глобальной экономики. Сегодня драгметаллы по-прежнему остаются очень безопасным инвестиционным инструментом, в котором рекомендуется хранить как минимум 10-15% своих сбережений.

Видео: Куда инвестировать в 2019 году?

Акции — выгодная покупка ценных бумаг на фондовом рынке может принести неплохую прибыль в нынешнем году. Главное — определить перспективные компании и направления для вложений. Рост котировок акций крупных компаний может не превышать 10% в год. Например, Гугл. Это уже крупнейший бизнес, который находится на пике развития. Увеличить доходность по акциям всемирно известной компании до 100% в год практически нереально. Но если вложить деньги в акции небольшой, только развивающейся компании и заключить несколько выгодных контрактов на год, ценные бумаги такого бизнеса могут прибавить в цене 200-300%, а то и все 500% всего за несколько месяцев.

Независимо от того, какую сумму вы планируете инвестировать, очень важно оценивать риски и консультироваться со специалистами, чтобы получать грамотные советы. Важно помнить, что независимо от мнения экспертов, ответственность за вложения лежит на инвесторе. Чтобы не «прогореть», следует изучать тенденции на рынке и особенности работы различных инвестиционных инструментов. В таком случае доходность от инвестиций будет максимальной. По сути, при грамотном подходе «колотить бабло» может даже студент, школьник или пенсионер.