Инвестирование 200 тысяч рублей — правила, виды инвестиций и популярные направления

Когда инвестору необходимо вложить 200000 рублей, чтобы заработать, — требуется выполнить небольшое исследование инвестиционного рынка и придерживаться нескольких правил.

Правила инвестирования

Соблюдение правил инвестирования позволяет вкладчику достичь финансовых целей быстрее и с меньшими рисками потерь активов. Представленные правила подходят для начинающих инвесторов, желающих создать пассивный доход самостоятельно:

  1. Изучение разновидностей вкладов. Это необходимо для понимания уровней доходности и риска. Также данный принцип поможет рассчитать срок возврата инвестиций и выбрать наиболее комфортный для инвестора финансовый инструмент.
  2. Использование услуг профессионалов. При оформлении любых типов вкладов или передаче средств в доверительное управление необходимо проверить компетентность компаний или частных лиц, предоставляющих услуги на инвестрынке. Доказательствами профессионализма могут выступать: лицензии, сертификаты общепризнанных организаций, реальные отзывы клиентов и т.д.
  3. Применение только рабочего капитала.  Данный принцип помогает защитить состояние инвестора и не потерять все доступные деньги.
  4. Определение уровней риска и доходности. Рост рискованности инвестирования повышает доходность, но также увеличивает шансы потери значительной части или всего рабочего капитала.
  5. Диверсификация вкладов. Принцип этого правила заключается в распределении небольших частей рабочего капитала (5% — 10%) между финансовыми инструментами с разными уровнями рискованности и доходности. Это позволяет инвестору рисковать капиталом только в рамках определенных заранее очерченных границ потенциальной прибыли и риска.

Описанные выше правила не исключают, а лишь дополняют большое количество принципов и тактик инвестирования, связанных с обучением, ведением учета финансов, созданием стабилизационного фонда и т.д.

Виды инвестиций

Консервативные вкладчики в последние годы были разочарованы, потому что невысокие процентные ставки сделали гарантированные инструменты практически безрезультатными. Гарантированные инструменты редко опережают инфляцию.
Это создает дилемму для многих инвесторов, которые ждут достойную отдачу от своих денег, но не хотят рисковать потерей основной суммы.

Низкие риски — невысокое доходы

Риск при инвестировании зависит от прибыли, которую может получить вкладчик. Существует градация низкорисковых инструментов:

  • безопасный/низкая доходность — сертификаты депозитов, сберегательные облигации, казначейские ценные бумаги, страхование;
  • очень низкий риск/доходность — фиксированные и проиндексированные пенсии, застрахованные муниципальные облигации;
  • низкий риск/доходность — корпоративные облигации инвестиционного уровня (рейтинг BBB или выше), не застрахованные муниципальные облигации.

При подобном инвестировании доход низок, но риски стремятся к нулю.

Высокие риски

Инвестиции с умеренным и высоким риском возможны в такие инструменты:

  • умеренный риск/доходность — привилегированные акции, коммунальные акции, доходные ПИФы;
  • средний риск/доходность — ПИФы, жилая недвижимость, голубые фишки;
  • высокий риск/доходность — акции малой и средней капитализации, фонды малой капитализации и взаимные фонды, инвестирующие в технологии и энергетику;
  • спекулятивный/агрессивный доход — инвестиции в энергоресурсы, финансовые дериваты, акции компаний с низким уровнем рыночной капитализации, товарные фьючерсы.

Анализ уровня рисков и потенциальной прибыли помогают инвестору создать эффективный портфель с прогнозируемой прибылью.

Популярные направления для вложения 200 000 рублей

Независимо от объема свободных средств, для получения стабильного дохода инвестор может использовать большое количество инструментов. Выбор ограничивается удобством для инвестирования, сроком возврата средств и желаемым уровнем прибыли.

ПИФы и доверительное управление

ПИФ – паевой инвестиционный фонд. Вид коллективного инвестирования, предполагающий наличие общего фонда. Каждому участнику такого объединения принадлежит часть (пай), пропорциональный его вкладу. Управление фондом осуществляется профессиональными инвесторами и финансистами. Вложить 200 тысяч рублей в ПИФ выгоднее, чем в банковское учреждение.
К плюсам ПИФов относятся:

  • доступность для широкого круга вкладчиков;
  • для начала инвестирования достаточна небольшая сумма;
  • не требуются навыки инвестирования, все операции проводят профессиональные инвесторы;
  • ежегодная проверка отчетности фондов на предмет злоупотреблений;
  • передача средств инвесторов сторонней управляющей компании в случае банкротства ПИФа;
  • использование депозитария для контроля счетов пайщиков;
  • законодательный контроль со стороны государства.

Минусы ПИФов:

  • изначально неизвестен уровень доходности, инвестору доступна информация по ожидаемому уровню доходности только от аналитиков фонда;
  • оплата налога на прибыль от вклада;
  • вывод средств занимает много времени;
  • наличие накладных расходов, связанных с обслуживанием вклада.

В среднем инвестиции в ПИФы приносят 15-25% годовых. Но и отрицательная доходность также не исключается.

Доверительное управление — разновидность отношений финансового характера между вкладчиками и частными лицами или компаниями, предоставляющими услуги по управлению финансовых активов с целью их сохранения или увеличения. Управление капиталом может носить как коллективный (деньги вкладчика перечисляются в общий инвестиционный портфель), так и индивидуальный характер (для клиента создается индивидуальный план, учитывающий все его пожелания).

Последняя услуга предполагает открытие ИИС (индивидуального инвестиционного счета) и доступна для инвесторов с рабочим капиталом от 1 миллиона рублей.

Передача средств в доверительное управление интересна тем, что:

  • нет строгих правил по созданию инвестиционного портфеля;
  • контроль уровня риска осуществляется доверенным лицом финансовой организации;
  • риск потери ограничен частью рабочего капитала, указанной в договоре;
  • оплата услуг по ДУ производится только из прибыли;
  • есть возможность получения годового налогового вычета.

К минусам ДУ относятся:

  • высокий порог входа в бизнес;
  • высокий уровень комиссионных выплат.

Периодически инвестиционные компании предлагают различные промоушены и акционные предложения для начинающих инвесторов и снижают порог входа до уровня 200 — 300 тысяч рублей.

Драгметаллы

Основные металлы, используемые для инвестирования, — золото, платина, серебро и палладий.

Золотые слитки
Покупка золотых слитков - высоконадежный инвестинструмент

Для инвесторов, желающих вложить деньги в драгоценные металлы, доступны следующие финансовые инструменты:

  1. Слитки золота и других металлов. Они могут быть переконвертированы в деньги практически в любой стране мира. Для покупки доступны слитки от 1 грамма. При вложении денег в этот инструмент инвестор дополнительно понесет расходы на оплату НДС и места для хранения (сейф или банковская ячейка).
  2. Монеты из ценных металлов. Этот вид инвестирования служит альтернативой вложению в слитки. Цена монет составляет эквивалент стоимости металла, потраченного на их изготовление.
  3. Металлический счет — довольно молодой банковский продукт, позволяющий не приобретать физические слитки или монеты. Инвестирование заключается в открытии ОМС (обезличенного металлического счета), позволяющего купить драгметаллы только на бумаге. Деньги, сконцентрированные на таком счету, подлежат обналичиванию в любой момент по требованию собственника. Также доступно получение металла, но только при условии уплаты заранее оговоренной комиссии.
  4. Ценные бумаги, подтвержденные золотом — выгодный вариант с точки зрения отсутствия затрат на хранения и не требующий оплаты НДС. Эмитирует такие бумаги Всемирный золотой совет. Для граждан РФ покупка этого актива доступна через лицензированных Центральным Банком России брокеров.
  5. Ценные бумаги компаний, добывающих золото. Чаще всего в виде актива выступают акции добывающих предприятий. Преимущество использования этих финансовых инструментов заключается в возможности более активного роста цены ЦБ по сравнению со стоимостью золота или других металлов.

К плюсам приобретения ценных монет относятся:

  • отсутствие налогообложения при покупке изделий;
  • со временем монеты приобретают нумизматическую ценность и растут в цене.

При этом монеты также различаются:

  1. Инвестиционные монеты — обладают небольшой нумизматической ценностью, производятся десятками, а иногда и сотнями тысяч штук. Плюс от использования данного финансового инструмента — простота продажи. Изделия котируются во многих банках.
  2. Памятные монеты — используются в качестве коллекционных и выпускаются в честь знаковых исторических событий. Их тиражи могут достигать 25-30 тысяч штук. Ликвидность таких монет довольно низкая и их стоимость зависит от спроса в среде коллекционеров. Потенциальная прибыль от такого финансового инструмента может быть значительно выше, чем от инвестиций в слитки или монеты, но и рисков больше.

Инвестирование в золото относится к низкорисковым вкладам. Опытные управляющие инвестиционных компаний рекомендуют покупать драгоценные металлы на период не менее 4-5 лет. За этот срок у инвестора будет возможность окупить затраты за хранение и уплату налогов.

Крипторынок

Инвестирование в криптовалюту возможно с помощью двух вариантов — покупка цифровой валюты с целью перепродажи по более высокой цене и майнинг с помощью специального оборудования или облачных сервисов.
Достоинства инвестирования в криптовалюты:

  • относительная анонимность;
  • применение децентрализованной системы хранения данных;
  • высокая волатильность криптовалютного рынка.

Недостатки:

  • юридическая неурегулированность;
  • возможность спекулятивных действий со стороны крупных трейдеров;
  • риски финансовых пузырей;
  • подверженность хакерским атакам.

Кроме того, трейдинг предполагает наличие специальных знаний, а майнинг — самого современного оборудования, которое имеет тенденцию быстро устаревать.

Во что не стоит инвестировать 200 тыс рублей

По версии центра “Бизнес и свобода”, для начинающих инвесторов есть несколько ниш, в которые вкладывать деньги не целесообразно. К ним относятся:

  1. Банковские вклады. Причина отказа от этого вида инвестирования — низкий процент, который не способен перекрыть официальные цифры инфляции.
  2. Золото в ювелирных украшениях. В случае необходимости продажи этого актива, покупатель предложит только стоимость “золотого лома”. Часть цены изделий, потраченная на комиссионные выплаты продавцам и стоимость производства учитываться не будут. Исключением могут быть только официально признанные предметы искусства.
  3. Недвижимость на вторичном рынке. Срок окупаемости такой инвестиции 20 — 30 лет и этот срок продолжает увеличиваться. Исключением может быть только коммерческая недвижимость. Она имеет высокую рентабельность при условии профессионального анализа объекта перед покупкой.
  4. Автотранспорт и водный транспорт. Все движимое имущество, не обладающее статусом исторической или коллекционной ценности, быстро обесценивается. Исключением в этой категории может быть только коммерческий транспорт или техника, используемая в бизнесе.

Современный рынок предоставляет большое количество возможностей для инвестирования и начинающим, и опытным инвесторам. Основным правилом, применимым для всех категорий желающих выгодно вложить деньги и извлечь из этого прибыль, является создание диверсифицированного инвестиционного портфеля, состоящего из разнонаправленных инструментов, обеспечивающих держателю стабильную прибыль.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх