Максимальная выгода по вкладу за 3 месяца: топ-5 лучших предложений

В семейном бюджете порой возникает профицит: удается сэкономить и отложить некоторую сумму денег. Хранить копилку дома невыгодно и опасно — есть соблазн потратить на легкомысленные покупки. Если через некоторое время сумма понадобится на ремонт или отпуск, целесообразно отнести деньги в банк и открыть вклад на 3 месяца.

Условия вклада

Для открытия вклада клиент заключает с банком договор, в котором прописаны все условия сотрудничества. Перед подписанием его нужно полностью прочитать.

Внимание! Уделяйте особое внимание тексту мелким шрифтом.

Сумма

Процентная ставка по вкладу напрямую зависит от суммы. Как правило, чем больше размер депозита, тем выше ставка.

 

Калькулятор суммы дохода
Вклад помогает сохранить деньги, накопленные на интересную поездку

Открыть краткосрочный вклад можно на сумму от 1 тыс. рублей до нескольких миллионов.

Ставка

Процентная ставка зависит от многих факторов:

  • сумма;
  • срок;
  • валюта;
  • капитализация процентов;
  • возможность пополнения;
  • возможность полного или частичного досрочного снятия.
  • заключение договора в офисе банка или онлайн;
  • категории льготников (пенсионеры, молодые семьи, дети).
Идеи от крупнейшего банка
Сбербанк предлагает специальную линейку вкладов на имя ребенка и для молодежи

В договоре обычно указывается ставка в процентах годовых. Чтобы прикинуть возможный доход, расчет надо проводить с учетом срока вложения.

Нередко банки озвучивают более высокий процент по вкладам, чем клиент получает при заключении договора. Например, ставка может расти с каждым месяцем на 1 %, но в рекламе банковского продукта говорится только о максимальной ставке в конце третьего месяца.

Выплата процентов

Проценты по вкладам могут выплачиваться единовременно в конце срока вместе с основной суммой денежных средств. Также существуют вклады с периодической выплатой процентов — ежемесячной и даже ежедневной. Выплата может проводиться в даты открытия вклада, либо в оговоренный день месяца (например, ежемесячно в первый рабочий день месяца). В зависимости от условий договора проценты могут поступать в распоряжение клиента на его счет или присоединяться к сумме вклада.

Капитализация

Если проценты по вкладу остаются на депозите, происходит капитализация процентов. В народе этот механизм называется «проценты на проценты», у банкиров — «сложные проценты». Выплаты по вкладам с капитализацией процентов выше, чем при варианте выплат в конце срока.

Особые условия

Банк заинтересован в продаже максимального количества своих продуктов. В договор об открытии вклада могут быть включены условия об обязательном подключении или приобретении сопутствующих банковских услуг, например, мобильный банк, накопительное страхование жизни, страхование имущества и другие.

Внимание! Если потребности в дополнительных услугах у клиента нет, нужно сразу сообщить об этом представителю банка. Иначе вклад станет невыгодным.

Пополнение

Вклады не всегда можно пополнять. Если такая возможность предусмотрена договором, сделать это можно наличными или безналичными деньгами. Клиенту придется либо прийти в банк лично со всеми необходимыми документами, либо провести операцию через онлайн-банк при наличии такого сервиса. Например, по нескольким вкладам банка Тинькофф пополнение возможно только в течение первых 30 дней срока действия вклада.

Частичное снятие

Снятие средств до окончания срока вклада может быть запрещено, или разрешено частично или полностью. При любом досрочном снятии вкладчик потеряет часть процентов. Банк может произвести перерасчет процентов к уплате по ставке депозитов «до востребования», либо по сниженной ставке, предусмотренной договором. Некоторые банки дают возможность снятия средств только с полной потерей накопленных процентов. Так что долгожданный отпуск придется отменять.

Автопролонгация

По окончании срока депозита договор может автоматически пролонгироваться, если ни одна из сторон не заявит о желании его расторгнуть. Для вкладчика это может быть как плюсом, так и минусом. С одной стороны, средства не будут просто пролеживать,  будут капать проценты. С другой стороны, клиент может захотеть забрать деньги через небольшое время после окончания срока или открыть вклад на других условиях. Тогда смысла в автопролонгации договора нет.

Окончание срока вклада

Если договором предусмотрено перечисление суммы вклада после его закрытия на расчетный счет клиента, последнему ничего не нужно делать: деньги сами поступят в его распоряжение. Если же такого условия в договоре нет, лучше явиться в отделение банка и закрыть вклад точно в день окончания срока его действия. Это позволит избежать пролонгации договора.

Некоторые банки предлагают услугу sms-оповещения об истечении срока депозита. А мобильный банк позволяет закрыть или пролонгировать вклад, не выходя из дома.

Если сумма вклада значительная для банка, в договоре может быть прописано требование к вкладчику заблаговременно сообщить в банк о своем желании забрать деньги.

Топ-5 лучших предложений

В таблице представлены условия по наиболее выгодным вкладам пяти российских банков.

Банк Сбербанк Тинькофф Совкомбанк Восточный банк Россельхозбанк
Название вклада Сохраняй Смарт Вклад Удобный с Халвой Восточный Доходный
Ставка, % годовых 5,2 6,5 7,4 7,3 1,25
Сумма (min) 1 тыс. рублей 50 тыс. рублей 50 тыс. рублей 30 тыс. рублей 50 долларов
Сумма (max) 100 млн рублей 30 млн рублей 100 млн рублей 1,5 млн рублей 10 млн долларов
Валюта Рубли, доллары Рубли, доллары, евро Рубли Рубли, доллары, евро Рубли, доллары, евро
Срок 1 месяц — 3 года 3 месяца — 2 года 3 месяца — 3 года 3 месяца — 3 года 1 месяц — 4 года
Пополнение Нет Да Да Нет Нет
Частичное снятие Нет Да Нет Нет Нет
Капитализация Да Да Нет Нет Нет

Чем надежнее и крупнее банк, тем ниже ставки по депозитам. Небольшие и новые банки стремятся привлечь клиентов, предлагая, как правило, максимальный процент по вкладам.

На сайте банков есть калькуляторы для расчета возможного дохода. Редакция проанализировала предложения пяти банков и рассчитала доходность по вкладам в размере 100 тыс. рублей сроком на три месяца по описанным выше условиям:

  • «Удобный с Халвой» от Совкомбанка позволит заработать 1845 рублей;
  • «Восточный» — 1770 рублей;
  • «Доходный» от Россельхозбанка — 1608 рублей;
  • «Смарт Вклад» от банка Тинькофф — 1629 рублей;
  • «Сохраняй» от крупнейшего российского банка — 1264 рублей.

Суммы небольшие, но и усилий особых прикладывать не придется. Крупнейшие банки позволяют оформить заявку на открытие вклада через Интернет.

Приходилось ли вам оформлять вклады на 3 месяца?
ДаНет

Все же стоит хранить деньги в «сберегательной кассе». Депозиты — одни из самых низкорискованных видов вложений. К тому же вклады до 1,4 млн рублей в каждом банке застрахованы государством. Получение процентов, хотя и не высоких, позволит увеличить свои накопления и противостоять инфляции.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх