Почему люди несут деньги именно в Сбербанк: топ-5 предложений по валютным вкладам и другие преимущества банка

Увеличить сбережения за счет изменения курса доллара или евро позволяет валютный вклад. Сбербанк предлагает широкую линейку подобных депозитов с процентной ставкой до 2%. Основная прибыль зависит от изменения котировок. Вкладчик может в короткий срок увеличить сбережения на 100%-150%. Однако при неблагоприятных условиях возможны убытки.

Валютный вклад: преимущества и недостатки

Валютный вклад — это средства клиента банка, хранящиеся на срочном депозите в иностранной валюте. В договоре указываются неизменная процентная ставка, срок размещения и другие дополнительные условия.

Основной плюс этого способа хранения сбережений — диверсификация рисков. Вкладчик, размещая сбережения в разных валютах, компенсирует возможные убытки от спада курса, при этом уровень прибыли сохраняется. Такая инвестиционная концепция актуальна при хранении значительных капиталов.

Ярким примером диверсификации рисков является мультивалютный вклад, который предполагает размещение средств в рублях, долларах и евро одновременно. Вкладчик самостоятельно определяет долю каждой валюты, имеет право производить обмен в любое время неограниченное количество раз.

Валютный депозит минимизирует влияние инфляции. Если в России ее уровень достигает 4-5%, то в Евросоюзе и США она не превышает 1-2%.

График роста инфляции
Прогноз инфляции в России.

Существенный недостаток — низкий годовой процент на уровне вкладов «До востребования». На прибыль в этом случае можно рассчитывать только при условии роста курса выбранной валюты.

В сентябре 2014 года стоимость доллара США составляла 36,9 рублей, к декабрю она поднялась до 67,8 рублей. Держатели валютных вкладов имели возможность получить около 54% прибыли. В 2018 году произошел небольшой скачок: в апреле доллар стоил 61 рубль, к декабрю — 69. Прибыль составила более 13% — выше чем ставки по рублевым депозитам.

В долгосрочной перспективе курсы доллара и евро растут, однако незначительные колебания имеют место. При спадах вкладчик несет убытки.

К другим недостаткам можно отнести:

  • сложность в получении валюты при закрытии счета — сделать это можно в только в отделении;
  • ограниченный выбор валют;
  • потеря средств при обмене — цена при покупке несколько выше, чем при продаже;
  • при потере банком лицензии компенсации выплачиваются только в рублях по текущему курсу.

При открытии валютного вклада лучше отдавать предпочтение надежным и крупным банкам, а вкладчикам необходимо постоянно следить за курсом валют. При значительном росте можно досрочно закрыть депозит. Потери при пересчете процентов будут незначительными, так как годовая ставка минимальна.

Можно ли открыть депозит в иностранной валюте в Сбербанке?

Сбербанк — крупнейшее финансовое учреждение страны, привлекающее клиентов высоким уровнем надежности и доступности при средних ставках. Клиентам доступны три валюты: рубли, доллары, евро. Для открытия депозита потребуется совершить следующие действия:

  1. Выбрать на официальном сайте или в отделении подходящий вариант депозита. Для быстрого расчета прибыли можно воспользоваться интернет-калькулятором на сайте.
  2. Заключить договор с менеджером или удаленно.
  3. Перевести деньги на счет: наличными оператору, переводом в личном кабинете или приложении.

Для удаленного открытия депозита необходимо иметь счет, откуда будут переведены средства. Возможность вносить деньги, если такая опция предусмотрена договором, имеют третьи лица. При открытии валютного депозита путем личного обращения необходимо уточнить, предоставляется ли такая услуга в конкретном отделении.

Как управлять валютным вложением?

Депозиты в иностранной валюте дублируют рублевые вклады, предусматривающие хранение средств, возможность внесения или частичного снятия. Управлять сбережениями можно тремя способами:

  • в офисе;
  • через Сбербанк Онлайн;
  • в мобильном приложении.

В отделении доступны любые операции, в том числе выдача валюты при закрытии счета или частичном снятии средств. Однако открывать вклад в личном кабинете и через мобильное приложение выгодно. Ставки на депозиты онлайн выше, чем на обычные.

Удаленное управление счетами позволяет оперативно совершать операции в любое время и в любом месте. Например, быстро закрыть вклад при резких скачках курса и получить высокий процент прибыли.

Видео о том, как открыть вклад в Сбербанк-онлайн:

Условия вкладов в долларах и евро в Сбербанк

Сбербанк предлагает клиентам линейку долларовых вкладов «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй»:

Название Сохраняй Управляй Пополняй
Минимальная сумма 100$ 1000$ 100$
Ставка 0,15 -1,85 0,25-1,35 0,35-1,45
Срок 1 — 36 3-36 3-36

Пенсионерам предлагаются особые условия по вкладам «Пополняй» и «Сохраняй»: максимальная процентная ставка для выбранного срока. Условия в этом случае не зависят от суммы.

Вклад «Пополняй» в валютном варианте можно открыть на имя ребенка. Свободно пользоваться средствами владелец сможет после достижения им совершеннолетия. До этого времени родители и другие официальные представители могут управлять депозитом только при наличии письменного разрешения органов опеки. Пополнять счет могут третьи лица. Такой долгосрочный проект может принести существенную прибыль, так как наблюдается постепенный рост курса доллара.

Особые привилегии для вкладчиков

Для владельцев привилегированных пакетов услуг банк предлагает особые условия по депозитам.

Для клиентов-участников программы «Сбербанк Первый» предлагается вариант основной линейки депозитов с повышенной на 1% ставкой (в сравнении с общедоступными условиями). Для открытия депозита потребуется не менее 150 000 евро или долларов:

Название «Лидер Сохраняй» «Лидер Пополняй» «Лидер Управляй»
Иностранная валюта Доллары, евро Доллары, евро Доллары, евро
Минимальная сумма 150 000 150 000 150 000
Ставка (от и до) для долларового депозита 0,95-3,15 1,30-2,75 1,2-2,65
Ставка для депозита в евро 0,01-0,5 0,01-0,2 0,01-0,1
Срок 1-36 мес. 3-36 мес. 3-36 мес.

Одним из преимуществ программы «Сбербанк Первый» являются более выгодные условия продажи валюты.

Участникам программ «Сбербанк Премьер» доступна следующая линейка вкладов на следующих условиях:

Название «Лидер Сохраняй» «Лидер Пополняй» «Лидер Управляй»
Иностранная валюта Доллары Доллары Доллары
Минимальная сумма 50 000 50 000 50 000
Ставка 0,65-2,45 1-2,5 0,9-1,95
Срок 1-36 мес. 3-36 мес. 3-36 мес.

Оформить депозит можно через персонального менеджера. Клиент имеет возможность выбрать индивидуальный срок.

Привилегированные вклады рассчитаны на хранение крупных сумм, которые не входят в программу обязательного государственного страхования.

Вклад до востребования: возможность другой валюты

Для бессрочного хранения средств в иностранной валюте подходит вклад «До востребования». Процентная ставка здесь составляет 0,01% независимо от суммы. Клиент имеет возможность выбрать помимо доллара и евро еще валюты девяти стран: Великобритании, Швейцарии, Швеции, Сингапура, Норвегии, Японии, Канады, Дании и Австралии.

Минимальная сумма — от 10 рублей, 5 долларов или их эквивалент в других валютах. Депозит можно закрыть в любой момент без изменения процентной ставки.

Условия по вкладу
Вклад «До востребования» от Сбербанка.

Мультивалютный вклад в Сбербанке

С конца 2013 года Сбербанк прекратил прием Мультивалютного вклада. Депозит можно было вести в рублях, долларах и евро с неизменяемой ставкой 0,01%. Срок равен 1-2 годам. Главная особенность состояла в возможности многократной конвертации валют, это был удобный инструмент для получения дохода.

Сбербанк предлагает широкий ассортимент валютных вкладов, в который входят стандартные и привилегированные депозиты. Процентные ставки по ним значительно ниже рублевых вложений, а основной доход клиент получает при изменении курса. Такой вид вложения средств защищает деньги от инфляции и дефолта.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх