Топ-7 вкладов на сегодня с пополнением и капитализацией: сравнение условий от разных банков

В 2019 году отмечено повышение интереса граждан ко вкладам с пополнением и капитализацией. Мы проанализировали отзывы клиентов крупных финансовых организаций РФ и выяснили, что большинство из них испытывает трудности с выбором тарифного плана. Неудивительно – сейчас предложений очень много. Далее представлены 7 самых выгодных вкладов, позволяющих вносить дополнительные средства после заключения договора и капитализировать проценты.

Выгодные вклады с пополнением и капитализацией процентов

Подобные предложения идеально подходят для людей, вносящих регулярно небольшое количество средств на счёт для накопления определённой суммы. Зачисление дополнительных платежей позволяет увеличить тело вклада, а поскольку от него зависит размер дохода, впоследствии сумма начисляемых процентов будет выше.

Примерно так же работает и капитализация, или принцип сложных процентов: она предполагает прибавление к телу вклада начисляемых процентов, за счет чего доход увеличивается. Более подробно об этом можно узнать из видео:

СмартВклад (Тинькофф)

Тинькофф-банк предлагает открыть пополняемый вклад с возможностью подключить опцию ежемесячной капитализации. В рамках услуги оформляется карта Тинькофф Black. Взаимодействие с банком происходит на следующих условиях:

1. Минимальная сумма вклада – 50 000 руб. или 1000 долларов/евро.
2. Клиент имеет право открыть не более 8 вкладов через систему дистанционного обслуживания.
3. Минимальная сумма пополнения рублевого вклада не ограничена. Если речь идёт о валютных счетах, вносить можно минимум один доллар или евро.
4. Частичные изъятия допускаются не ранее чем через 2 месяца после открытия счёта. До этого времени можно снять вклад исключительно полностью.
5. Минимальная сумма частичного снятия составляет 15 000 руб. или 500 долларов/евро. В этом случае проценты начисляются по ставке 0,1% годовых. Условия для суммы, оставшейся на счете, прежние.
6. Пополнение через внутренний или внешний переводы, а также через организации компаний-партнеров осуществляются бесплатно.
7. Вклад можно открыть на срок от 3 до 24 месяцев. Пролонгация выполняется автоматически.

Доходность предложения зависит от выбранной валюты, срока, на который сумма передаётся финансовой организации, а также особенностей последующего пополнения. Если клиент хочет повысить ставку по вкладу, он может заключить договор, предполагающий внесение дополнительных средств на счёт лишь в течение первых 30 дней.

Вид счета	Обычная ставка, %	Повышенная ставка, %
Рублевый	6-6,5	6,5-7,5
Долларовый	0,5-2	1-2,5
В евро	0,1	0,1

Накопительный счет (Ситибанк)

Этим предложением могут воспользоваться уже действующие клиенты Ситибанка. В рамках услуги можно производить снятие средств или пополнение в любое удобное время, и начисленные проценты при этом не теряются. Процентная ставка для рублевого счета варьируется в пределах от 3 до 7%, долларового – 0,03-0,5%, в зависимости от первоначальной суммы вклада. Сотрудничество с банком происходит на следующих условиях:

[raw][/raw]

1. Минимальная сумма не установлена.
2. Минимальный срок открытия вклада – 1 день, максимальный не ограничен.
3. Допустимо пополнение на любую сумму.
4. Клиент имеет право в любое время забрать деньги, при этом пересчет процентов не осуществляется.
5. Возможность пролонгации.
6. Доход можно получать ежегодно.

Открыть вклад можно дистанционно через официальный сайт Ситибанка.

Накопительный на 390 дней (УБРиР)

Вклад «Накопительный» на 390 дней можно открыть в рублях, долларах или евро. Проценты напрямую зависят от валюты и способа управления вкладом. Доходность составляет:

• для вклада в рублях – 6,85-7,85%;
• для вклада в долларах – 2,7-3,2%;
• для вклада в евро – 0,5-1%.

Чтобы получить максимальную ставку, необходимо воспользоваться пакетом услуг «Всё под контролем», который даёт возможность получить карту мгновенного выпуска со сроком действия 3 года. По заявлению клиента может быть подключена услуга автопополнения. Активировать пакет можно при личном визите в офисе финансовой организации или самостоятельно через интернет-банк.

За оформление карты единоразово взимается плата в размере 1599 руб.

Открытие вклада «Накопительный» на 390 дней в УБРиР выполняется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма для рублевого вклада – 1 000 руб. (при открытии через интернет) или 50 000 руб. (при открытии в офисе). Валютный вклад требует наличия на счете минимум 300 долларов или евро.
2. Срок – 390 дней.
3. Условия пополнения: в интернете или банкоматах без ограничений, в офисах банка от 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
4. При досрочном расторжении договора происходи пересчет процентов по ставке «до востребования».
5. Можно частично снимать сумму в 20 000 руб. или 100 долларов/евро.
6. Пролонгация отсутствует.
7. Клиент может подключить услугу капитализации, а может отказаться от неё. Во втором случае проценты будут ежемесячно начисляться на карту.

Чтобы открыть вклад, можно подать заявку через интернет, воспользоваться банкоматом или лично посетить офис финансовой организации.

VIP-Сберплан (Восточный Банк)

В рамках предложения «VIP-Сберплан» установлена следующая процентная ставка для вклада в рублях в зависимости от суммы:

• 1,5-3 млн – 6,6-7,2%;
• 3-30 млн – 6,7-7,3%;
• от 30 млн – 6,85-7,45%.

Для вклада в долларах:

• 26-52 тысяч – 1,95-3,3%;
• 52-520 тысяч – 2,05-3,4%;
• от 520 тысяч – 2,15-3,5%.

Для вклада в евро:

• 21-42 тысяч – 0,1-0,4%;
• 42-420 тысяч – 0,15-0,45%;
• от 420 тысяч – 0,2-0,5%.

В банке действует акция «проценты в подарок», согласно которой дополнительно можно получить до 1,4% дохода.

Условия договора между клиентом и банком следующие:

1. Минимальная сумма вклада – 1,5 млн руб., 26 000 долларов или 21 000 евро.
2. Срок – 91-1097 дней.
3. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
4. Неснижаемый остаток составляет 90% находящихся  на счете средств без учета капитализации.
5. Отсутствует возможность автоматической пролонгации.
6. Можно капитализировать проценты или получать их на карту Восточного Банка ежемесячно.

Вклад доступно открыть во время личного визита или через интернет. Во втором случае используется онлайн-сервис организации.

Узнайте о 5 самых выгодных срочных вкладах от ведущих банков РФ.

Ставка на рост (ББР-Банк)

От других предложений услуга отличается возможностью открытия вклада в китайских юанях. Доходность зависит от вложенной суммы и срока. По рублевым тарифным планам действует следующая процентная ставка в зависимости от суммы вклада:

• 50 000-500 000 – 6,6-7,25%;
• 500 000-1 500 000 – 6,75-7,4%;
• от 1 500 000 – 6,9-7,55%.

В компании действует программа лояльности. Гражданин сможет воспользоваться дополнительной процентной ставкой в размере 0,05-0,7% по рублевым тарифным планам, если является пенсионером, лояльным вкладчиком или открыл счёт в режиме онлайн.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

1. Частичное снятие не предусмотрено.
2. Срок – 91-730 суток.
3. Пополнение – без ограничений, если используется безналичный способ. Когда деньги предоставляются через кассу, нужно внести минимум 1 000 руб. или 100 единиц в иностранной валюте. Платежи удастся осуществить не позднее чем за 30 суток до окончания срока действия вклада.
4. При досрочном расторжении договора происходит пересчет по ставке «до востребования».
5. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
6. Капитализация – клиент сам решает, использовать услугу или получать доход на карту.
7. Выплата процентов осуществляется ежемесячно.

Допустимо открытие вклада в режиме онлайн или во время личного визита в офис банка.

Премиальный (МТС-Банк)

Можно открыть вклад в рублях, долларах или евро. Начисление дохода выполняется по следующей ставке:

1. Рубль: 6,65-6,70% (при сумме вклада от 4 до 8 млн) и 6,75-6,80% (при сумме вклада от 8 млн);
2. Доллар: 1,8-3%;
3. Евро: 0,1%, вне зависимости от срока и суммы.

Взаимодействие с клиентом производится на следующих условиях:

1. Минимальная сумма – 4 млн руб. или 50 000 долларов/евро.
2. Срок – от 3 месяцев до 2 лет.
3. Пополнение допустимо до суммы 300 млн руб, 5 млн долларов или 3 млн евро.
4. Досрочное расторжение осуществляется на льготных условиях: если деньги находились на счете более полугода, и первоначальный договор был заключён на срок от 9 месяцев, сумма будет пересчитана по ставке, составляющей 1/3 от показателя, который действовал на момент заключения соглашения или его пролонгации.
5. Частичное снятие допустимо, если денежные средства находились на счете минимум 31 день.
6. Пролонгация возможна в автоматическом режиме.
7. Клиент сам выбирает, подключать ли услугу капитализации. В случае отказа от нее, проценты будут начислены на банковскую карту.

Счёт можно открыть во время посещения офиса финансовой организации или в режиме онлайн.

Накопительный (Почта-Банк)

В Почта-Банке можно открыть вклад только в рублях. Процентная ставка доходит до 7,19% годовых, а стандартная доходность составляет 6,75%. Дополнительные 0,25% могут получить пенсионеры или лица, открывшие депозит через систему Почта-Банк.Онлайн. Сотрудничество ведется на следующих условиях:

1. Минимальная сумма – 5 000 руб.
2. Срок – 1 год.
3. Пополнение допустимо на любую сумму.
4. При досрочном расторжении договора капитализированные проценты сохраняются.
5. Частичное снятие не предусмотрено.
6. Пролонгация допустима в автоматическом режиме.
7. Доход выплачивается на карту или добавляется к телу вклада, в зависимости от выбора клиента.
8. Выплата процентов происходит в конце срока действия договора.

Можно открыть вклад во время личного визита в офис организации или через интернет (доступно только клиентам банка). Во втором случае доходность будет несколько выше.

Сравнение вкладов

Преимуществом пополняемых вкладов с капитализацией выступает возможностью регулярно повышать пассивный доход.

Вклад	Валюта	Процентная ставка	Минимальный неснижаемый остаток	Частичное снятие	Досрочное расторжение	Срок размещения
СмартВклад	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,16-7,78%, доллар 0,5-2,53%, евро 0,1%	50 000 руб./1 000 USD /1 000 EUR	Возможно (с ограничениями)	Возможно (проценты начисляются по ставке «до востребования»)	3-24 мес.
Накопительный счет	Рубль, доллар	Рубль 3-7%, доллар 0,03-0,5%	Отсутствует	Возможно без ограничений	Проценты не пересчитываются	От 1 дня
Накопительный 390 дней	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,85-7,85%, доллар 2,7-3,2%, евро 0,5-1%.	50 000 руб., 300 долларов или евро	Возможно с ограничениями	Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)	390 дней
VIP-Сберплан	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,6-7,45%, доллар 1,95-3,5%, евро 0,1-0,5%	1,5 млн руб, 26 000 долларов или 21 000 евро	Возможно с ограничениями	Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)	91-1097 дней
Ставка на рост	Рубль, доллар, евро, юань	Рубль 6,6-7,55%	100% от суммы.	Невозможно	Возможно (начисление процентов по ставке «до востребования»)	91-730 суток
Премиальный	Рубль, доллар, евро	Рубль 6,65-6,80%, доллар 1,8-3%, евро 0,1%	4 млн руб или 50 000 долларов или евро.	Возможно с ограничениями	Возможно на льготных условиях	От 3 месяцев до 2 лет
Накопительный	Рубль	До 7,19%	100% от суммы	Невозможно	На льготных условиях	1 год

При выборе тарифного плана необходимо принимать во внимание не только процентную ставку, но и дополнительные условия. Вклады с пополнением и капитализацией позволяют клиенту банка получать пассивный доход на комфортных условиях. Например, не нужно вносить большую сумму денежных средств сразу, зато допустимо постепенное внесение дополнительных, которые будут увеличивать тело вклада и повысят итоговый доход.

Напишите в комментариях, какие вклады вы считаете самыми выгодными, и каким банкам вы доверяете.