Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

Кризис из-за пандемии коронавируса затронул все сферы жизни. Низкая ставка ЦБ сделала банковские вклады менее привлекательными. Как найти такой, который поможет сохранить денежные средства и убережет их от инфляции — вопрос волнующий большинство вкладчиков.

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день: список банков

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

В конце июля ключевая ставка ЦБ достигла своего исторического минимума, сейчас она составляет всего 4,25%. Глава Банка России не исключает и дальнейшего снижения, правда заверяет, что оно не станет столь драматичным. В то же время Набиуллина считает, что банковский вклад и сейчас остается самым надежным способом для сбережения и накопления денег.

Для тех, кто собирается открыть депозит в 2021 году становится актуальным выбор надежного банка, предлагающего условия, способные гарантированно уберечь вложенные средства от инфляции. А она на данный момент по различным оценкам составляет от 3,7 до 4,2%. Чтобы облегчить решение, попробуем рассмотреть предложения, предположительный срок вклада на 12 месяцев под относительно высокий процент.

Как понять выгоду — казалось бы, все просто: где больше процент, там и лучше. Однако при выборе вклада требуется учитывать еще некоторые нюансы. В частности — каким образом происходят выплаты:

  • единоразово по завершению периода на первоначальную сумму;
  • регулярно каждый месяц или квартал;
  • ежемесячный процент прибавляется к основному вложению и в дальнейшем начисляется уже с учетом суммирования.

Капитализация, как правило, предполагает менее высокий процент. Но такие вклады сегодня оказываются, зачастую, самыми выгодными.

Сбербанк

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

Все предложения Сбера для физических лиц можно разбить на несколько категорий. Вот основные виды:

  1. Позволяющие делать пополнения депозита. При этом можно снять часть денег, но это не повлияет на общий процент — «Управляй».
  2. Допускающие дополнительные вложения, но без возможности снятия без потери дохода — «Пополняй».
  3. Сберегательные «Сохраняй», имеющие по сравнению с другими самую высокую доходность за счет более повышенного процента.

Кроме того Сбербанк делает сезонные предложения. Для желающих открыть депозит в январе 2021 года стоит выбрать для себя «Дополнительный процент». Он предлагает самые привлекательные условия.

Срок

1 год

Ставка

4,5%

Первоначальная минимальная сумма

100000 рублей

Капитализация

Есть

Пополнение

Есть

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

В конце периода

Другие вклады Сбербанка в зависимости от начального размера вложения и продолжительности периода договора предлагают от 1,69 до 3,56% годовых. Среди них стоит обратить внимание на «Пополняй онлайн». Это сберегательный вклад, не предполагающий дополнительных пополнений или снятий, но имеющий капитализацию. Его можно открыть на срок от 1 месяца до 3 лет. Есть автоматическая пролонгация. Для многих вкладчиков это предложение интересно тем, что первоначальная сумма в рублях может быть от 1000 руб. или от 100 долларов.

Внимание!

Также можно рассматривать вклад «Подари жизнь» с переводом части средств на благотворительные нужды. Процентная ставка по нему составляет 3,44%

Газпромбанк

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

В ГПБ существует более 10 вариантов открытия депозита на разный срок, предполагающих различную доходность. Их также можно разделить на общие группы:

  • сберегательные, с максимально высокой ставкой;
  • накопительные, предполагающие возможность вносить дополнительные суммы в течение всего периода;
  • управляющие, разрешающие расходные операции без потери процента;
  • инвестиционные.

Также существуют специальные пенсионные предложения.

Для желающих вложить деньги на срок от 1 года наиболее привлекательным представляется «Ваш успех».

Срок

367-548-1095 дней

Ставка

4,6%-4,7%-5,5%

Минимальный взнос

50000 рублей

Капитализация

Есть

Пополнение

Есть

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

Ежемесячно

Чем продолжительнее выбран срок, тем более выгодным будет ставка по годовым. Также можно рассматривать вклад «Для сбережения» с процентной ставкой 4,9%. Его можно открыть на срок от 3 месяцев на сумму от 15000 рублей.

Россельхозбанк

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

Созданный первоначально для поддержки сельских территорий, сегодня этот банк стал универсальным. Он также представляет возможность выбирать из нескольких категорий депозитов, сберегательных, накопительных или расходных. Имеются и специальные пенсионные предложения.

Очень привлекательным представляет «Доходный — отличное предложение». Процент по нему опережает уровень инфляции. Но действует акция до 15 января 2021 года.

Срок

91-181-395 дней

Ставка

4,1%-4,3%-4,4%

Минимальный взнос

10000 рублей

Пополнение

Нет

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

В конце периода

Для тех, кто не успел воспользоваться выгодными условиями, можно обратить внимание на «Растущий доход». Он предполагает увеличивающуюся в зависимости от срока процентную ставку и возможность льготного досрочного расторжения. В сумме при максимальном сроке вкладчик получит 4,3% годовых.

Внимание!

Вклад не предполагает пополнения и досрочного частичного снятия, капитализация не предусмотрена. Период вклада — от 180 до 540 дней.

ВТБ

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

В 2020 году банк полностью обновил линейку предложений для физических лиц. У них есть возможность выбирать из 3 депозитов или открывать накопительный счет. Самого пристального внимания заслуживает вклад «Надежная основа».

Срок

370 дней

Ставка

От 3,9%

Минимальный взнос

30000 рублей

Капитализация

Есть

Пополнение

Нет

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

Ежемесячно

Стоит отметить возможность повысить доходность. При открытии счета онлайн, ставка с учетом капитализации составит 4%, тогда как если сделать это в отделении — всего 3,9%. Если открыть в ВТБ дебетовую карту, можно получить дополнительно еще 1%. Для этого придется подключить специальную опцию «Сбережения» и тратить в месяц не менее 10000 рублей.

Внимание!

Проведение операции через банкомат или мобильное приложение также повышает ставку на 0,1%.

Почта-банк

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

В последнее время он запустил активную рекламную компанию по привлечению вкладчиков и, в первую очередь, пенсионеров. Среди его обещаний — ставка до 6,5% годовых. Рассмотрим, насколько эти предложения реальны и какое выгоднее выбрать.

Так «Умный доход» действительно дает 6,5% годовых, что можно рассматривать как безусловный плюс. Однако тут таится подводный камень — такая доходность предполагается только при открытии полиса ИСЖ на срок от 4 лет. В противном случае базовый доход составит 4,25%.

Из интересных предложений — действующий до 20 января 2021 года «Удачный сезон».

Срок

367 дней

Ставка

4,5%

Минимальный взнос

100000 рублей

Капитализация

Нет

Пополнение

Нет

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

Ежемесячно

Неплохие условия предлагает вклад «Капитальный» — 4,25% годовых. Эта ставка действует, если открыть его через интернет и подключить дополнительный тариф.

Какой процент по вкладам самый выгодный для пенсионеров

Получатели пенсий могут рассчитывать на более привлекательные условия по сравнению с другими вкладчиками. Для этой категории лиц многие банки предусмотрели особые программы.

Например, Почта-банк при оформлении дополнительных тарифов дает пенсионерам повышенный процент годовых — на 0,25% больше, чем для остальных клиентов. Для этого требуется соблюдение ряда условий: пенсия должна начисляться на карту банка, а для продолжающих трудовую деятельность требуется поступление зарплаты также на внутренний счет. При их выполнении наиболее привлекательным становится депозит «Доходный».

Срок

367 дней

Ставка

3,75%

Минимальный взнос

100000 рублей

Капитализация

Нет

Пополнение

Нет

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

Ежемесячно

Стоит отметить, что несмотря на достаточно высокие годовые, есть определенные минусы — в том числе, что не предусмотрены расходные операции и возможность увеличить сумму.

Депозит, предлагающий высокий процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в Сбербанке для пенсионеров — это «Пополняй».

Срок

365-730 дней

Ставка

3,09%

Минимальный взнос

1000 рублей

Капитализация

Есть

Пополнение

Есть

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

Ежемесячно

Также привлекателен «Сохраняй пенсионный». По нему можно получить 3,56% годовых, но, в отличие от предыдущего, он не предусматривает возможность пополнения накоплений.

Также для граждан, получающих пенсию, будет интересно предложение от Россельхозбанка — вклад «Пенсионный плюс».

Срок

395 дней

Ставка

3,87%

Минимальный взнос

500 рублей

Капитализация

Есть

Пополнение

Есть

Досрочное снятие без потери %

Есть

Когда начисляются %

Ежемесячно

Неплохую выгоду обещает ВТБ. Депозит «Пенсионный» предполагает открытие с небольшой первоначальной суммой.

Срок

180-365 дней

Ставка

3,85%-4,25%

Минимальный взнос

30000 рублей

Капитализация

Есть

Пополнение

Нет

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

Ежемесячно

Внимание!

Данный вклад предусмотрен только для категории военных пенсионеров.

Самый выгодный процент по вкладам в Москве

Какой процент по вкладам самый выгодный на сегодняшний день в банках

У жителей столицы по сравнению с регионами есть ряд преимуществ. Многие Московские банки предлагают своим вкладчикам более привлекательные условия по сравнению с конкурентами.

Так, до 31 января 2021 года можно успеть на сезонное предложение от МКБ. Депозит «Надежный» можно открыть только в отделениях банка на срок от полугода до года.

Срок

185-370 дней

Ставка

4,8%-5,0%

Минимальный взнос

100000 рублей

Капитализация

Нет

Пополнение

Нет

Досрочное снятие без потери %

Нет

Когда начисляются %

В конце периода

Для пенсионеров выгодным будет «Гранд+» с базовой доходностью 4,4%. Ее можно повысить, если получать пенсию на карту МКБ, до 4,7%.

Также свои предложения есть у Мособлбанка — вклад «Персональный» с 4,25% годовых, и Московского индустриального банка — «Классический» под 3,9%. Оба предложения являются сберегательными, то есть — не предусматривающими как увеличения первоначальной суммы, так и досрочного снятия без потери доходности. Только в первом случае проценты начисляются ежемесячно, а во втором — в конце срока.

Стоит напомнить, что все перечисленные в обзоре банки входят в систему страхования. Максимальная сумма возмещения по рублевым вкладам в 2021 году составляет 1,4 млн. руб.

Отзывы вкладчиков

О своем положительном или негативном опыте взаимодействия с банками клиенты рассказывают на сайте банки.ру. Из откликов также можно составить представление о выгодности предложений.

Александр
32 года
Уже больше 2 лет держу вклад в Сбербанке. Конечно, проценты не самые высокие по сравнению с другими. Однако привлекают сезонные предложения. Хотелось бы, чтобы сотрудники банка уделяли больше внимания и подробнее объясняли условия.
Яна
28 лет
В Почта-банке не нравится, что о многих дополнительных условиях не сообщают и разводят на страховку, подключают всякие ненужные функции. Обнаружила поздно, когда отказаться уже было нельзя. Процент вроде выгодный, но впечатление испорчено.
Анна
48 лет
Увидела, что в ГПБ есть депозит со ставкой 4,7%. Открыла счет на год. Все сделали быстро, понятно объяснили. Хотя хотелось бы, чтобы срок был поменьше — открываю вклад в первый раз, поэтому немножко опасаюсь, как все будет. Но если понравится, продлю, тем более, что есть возможность пополнять счет.

Выбирая, на каких условиях открыть депозит, следует уточнять их у работников банка — чтобы не упустить ни одной мелочи. Несмотря на сложную финансовую ситуацию, банковские вклады являются надежным способом сохранить сбережения и уберечь их от инфляции.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх