Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы в 2021 году

Размещение средств в паевом инвестиционном фонде (ПИФ) – один из видов вложения собственных средств. Он подходит для начинающих инвесторов, не имеющих достаточных знаний и опыта. Инвестор, вкладывая деньги, приобретает пай в общем капитале фонда и доверяет управлять им для получения прибыли.

В чем особенность ПИФов

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы в 2021 году

Любой человек может стать пайщиком, купив долю в фонде. С течением времени стоимость пая начинает расти. Его можно продать, получив инвестиционный доход в виде разницы между ценой покупки и продажи.

Объединенные паи инвесторов составляют капитал фонда. Его управлением занимается управляющая компания. Она организует фонд, решает, в какие области будут инвестироваться активы, выплачивает деньги пайщикам.

Принцип работы ПИФа состоит во вложении капитала фонда в различные инвестиционные инструменты фондового рынка. Это может быть покупка акций предприятий, государственных и негосударственных облигаций, валюты, недвижимости. Управление паями осуществляется с целью получения высокой доходности. Вложенные средства начинают работать, принося прибыль. Полученная прибыль делится между пайщиками пропорционально количеству паев.

Приобретение паев имеет свои плюсы и минусы. К положительным аспектам относятся:

  • Доступность. Инвестирование можно начать с 1000 рублей.
  • Грамотное управление. Решение о размещении средств принимается профессионалами, обладающими специальными знаниями и опытом.
  • Возможность получения высокой прибыли. Она намного выше процентных ставок на вклады, предлагаемых банками.
  • Ликвидность. Пай можно продать без лишних издержек.
  • Открытость отчетной документации. Любой пайщик может зайти на сайт УК и получить полную информацию о составе и структуре активов.
  • Защита пайщиков. УК не может собрать деньги и обанкротить фонд. Ее действия находятся под контролем Центробанка России, при появлении подозрительных операций он предотвращает их.
  • Возможность замены УК. При неудовлетворительной работе 10% пайщиков могут сменить УК на общем собрании.
  • Отсутствие налога на прибыль при условии владения паем не менее 3 лет.

К негативным аспектам можно отнести возможность потери денег при снижении стоимости пая, отсутствие гарантий государства.

Размеры комиссии ПИФ

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы в 2021 году

За свою работу УК берет комиссию. Ее размер по разным фондам может отличаться, но она взимается всегда, независимо от прибыльности или убыточности деятельности фонда. Кроме того, комиссия положена и за покупку пая – в размере от 1,5 до 4% его стоимости. Погашение пая также влечет начисление от 2 до 3% стоимости продаваемой части, но чаще всего это происходит только при сроке владения менее 3 лет.

Кроме того, УК начисляет сбор с каждого владельца в размере от 3 до 6% общей стоимости активов за обслуживание.

Какие есть подводные камни и риски

Деятельность ПИФов регламентируется законом, в соответствии с которым все активы находятся в специальном хранилище. Оно ведет учет все пайщиков, размеров их паев. Если управляющая компания отказывается обслуживать фонд, паи никуда не пропадают, информация о них остается в хранилище. Вместе с этим работа ПИФов имеет ряд особенностей, которые повышают риски владения данным финансовым инструментом:

  • Паи не застрахованы государством, не включены в систему страхования.
  • Доходность не гарантирована. На уровень дохода влияют множество факторов: состояние мировой экономики, кризисные явления, цены на нефть, курс валюты. Также большое значение имеет квалификация, опыт инвестирования у сотрудников управляющей компании. Эти моменты могут приводить к подорожанию или удешевлению пая.
  • Государственное регулирование накладывает ограничения на размещение активов.
  • При резком падении фондового рынка ПИФ не может перевести активы в деньги, что ведет к убытку пайщика.
  • Длительное оформление продажи пая при негативном сценарии развития рыночной обстановки.
  • УК получает вознаграждение независимо от результата ее деятельности.

Чтобы определить, выгодно ли будет вложение в тот или иной фонд, желательно изучить статистику доходности за последние несколько лет, оценить результаты его деятельности.

Стоит ли вкладывать деньги в ПИФы в 2021 году: мнение экспертов

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы в 2021 году

Ведущие аналитики в области инвестирования советуют вкладывать деньги в ПИФы с осторожностью, придерживаться правил, которые смогут обеспечить прибыльность и избежать потерь. Эти рекомендации учитывают экономические последствия коронавируса и мирового кризиса:

  • Параметры доходности и уровень риска должны быть увязаны между собой. Организации, предлагающие высокий процент на сегодня, скорее всего, являются пирамидами. Это высокий риск потерять вложения.
  • До выбора фонда следует провести анализ экономических показателей. Они постоянно меняются, сложно выявить закономерности, нужно обладать знаниями.
  • Изучить рейтинги фондов, которые можно найти в свободном доступе, а также условия входа и выхода из состава пайщиков.

Самые выгодные ПИФы в 2021 году, по мнению экспертов, – фонд «Райффайзен Капитал», «ВТБ Капитал», «СБЕР Управление активами».

Сбербанк

В Сбербанке существует несколько программ паевого инвестирования, которые отличаются между собой уровнем дохода и риска. Предлагается три фонда:

  1. Илья Муромец. Отличается низкой доходностью и низким уровнем риска, рассчитан на тех, кто стремится сохранить сбережения и приумножить их по ставке, большей, чем у банковского депозита. Ориентировочный процент прибыли – 27% за три года.
  2. Сбалансированный. Средний риск и доходность. Для тех, кто не боится рискнуть и грамотно распределить средства между акциями и облигациями. Примерная прибыль – 45% за три года.
  3. Добрыня Никитич. Основой служат акции российских предприятий. Движение рынка ценных бумаг рассчитывается на основе фундаментального анализа и оценки текущей стоимости в долгосрочной перспективе. Высокий риск и доходность – до 60% за три года.

Выбор можно сделать на основе собственной оценки условий и готовности рисковать.

ВТБ

Выгодно ли вкладывать деньги в ПИФы в 2021 году

Банк ВТБ дает несколько готовых предложений для инвестирования. К ним относятся ПИФы:

  1. Казначейский. Содержит государственные и корпоративные облигации, сочетая низкий уровень риска и среднюю доходность. Прогнозируемая ставка составит 38% за три года.
  2. Акции. Высокий риск, обусловленный покупкой акций российских ликвидных предприятий. Ориентировочная доходность – 67% за 3 года инвестирования.
  3. Еврооблигации развивающихся рынков. Высокая степень рискованности, доходность 23%.
  4. Технологии будущего. Покупка акций технологического сектора экономики с высоким риском при планируемой доходности 3% в год.

Райффайзенбанка

ПИФы этого банка отличаются большим разнообразием с доходностью за 3 года:

  1. Информационные технологии. Инвестирование в американские технологические компании с доходом до 120%.
  2. Корпоративные облигации. Покупка акций российских предприятий с уровнем дохода до 23%.
  3. Облигации. Вложение в государственные и корпоративные облигации России с уровнем до 19%.
  4. Золото. Инвестирование в драгоценный металл с доходом до 56%.
  5. Фонд активного управления. Покупка акций крупнейших мировых предприятий из разных секторов промышленности с доходом до 49%.

При желании разобраться и выгодно вложить свои средства нужно будет детально изучить всю информацию о каждом из фондов, просчитать выгоды и риски. Возможно, для этого понадобится консультация специалиста, но такой подход будет единственно верным при выборе ПИФа.

Отзывы вкладчиков

Пайщики инвестиционных фондов, вложившие денежные средства и получившие результат инвестирования, определяют данный финансовый инструмент как рискованный способ приумножения капитала. Несмотря на предыдущие результаты работы и статистический анализ деятельности фонда, как поведет себя рынок в 2021 году, не знает никто.

Кризисные явления в экономике, наблюдаемые сейчас во всем мире, также негативно влияют на стоимость паев, при неблагоприятном стечении обстоятельств она может снизиться.

Вместе с тем низкая банковская ставка на депозиты не позволяет даже компенсировать инфляционные издержки. Поэтому нужно пытаться сохранить свои сбережения путем вложения в ПИФы. Для этого лучше обратиться в фонд с государственным участием.

Мнения вкладчиков относительно данного размещения денег разные.

Андрей П.
инвестор с большим опытом
Занимаюсь данным видом инвестирования давно, выбираю ПИФы с акциями мировых компаний. Последнее размещение принесло мне 30% годовых
Савелий А.
начинающий инвестор
Долго не решался сотрудничать с ПИФом, но сотрудница Сбербанка убедительно рассказала и подсчитала примерный доход. Я решил вложить деньги. Прошло немного времени, но я постоянно отслеживаю колебания стоимости пая. Пока все нормально, стоимость растет

Есть и мнение вкладчика, который хочет на собственном опыте вывести закономерности доходности.

Светлана М
Вкладываю свободные средства в разные по содержанию ПИФы. Часть лежит в рискованных акциях российских компаний, часть – в облигационных фондах. Прошло 2 года. Доходность плюсовая, но процент ниже обещанного

Эксперты предполагают положительные сдвиги в мировой экономике в 2021 году, что приведет к росту стоимости акций, большей прибыльности работы промышленности. Эти благоприятные факторы смогут обеспечить высокую доходность инвестиционных фондов.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх