Особенности срочных вкладов: топ-5 самых выгодных предложений от банков

Срочные вклады – наиболее надежный и популярный способ хранения денег. Такие вложения не требуют специальных знаний в области финансов, доступны всем категориям населения. Помимо услуги хранения, клиент получает выгоду в виде фиксированной процентной ставки, что дает возможность иметь ежегодный доход около 4-9% от суммы вклада. Выгодное размещение средств требует сравнительного анализа предложений лидеров рынка.

Что такое срочный вклад

Срочный вклад – это размещение денег в банке на определённый период под фиксированный процент с целью получения прибыли. Все условия подробно отражаются в типовом договоре.

Владельцем депозита может быть как частное лицо, так и компания. Однако в России принято связывать это понятие именно с физическим лицом.

Виды срочных вкладов

В зависимости от условий, существует несколько классификаций вкладов:

Признак	Виды
Валюта	Рублевый, долларовый, евро, мультивалютный
Возможность управления	Счета с пополнением, частичным снятием, не предполагающие управления
Реализация процентов	С капитализацией, регулярным снятием дохода, начислением процентов в конце действия договора
Вид договора	Типовой, индивидуальный
Срок	Краткосрочный, долгосрочный
Владелец	Физическое или юридическое лицо
Особые условия	С возможностью участвовать в благотворительности, для получения социальных выплат и др..

Условия оформления

Открыть вклад можно в отделении банка, личном кабинете онлайн, через мобильное приложение. В последние годы продвигается дистанционное обслуживание через интернет.

Например, Сбербанк предлагает более высокие ставки по вкладам онлайн. ВТБ уменьшает установленные лимиты при открытии и пополнении счета.

Процедура оформления при личном обращении предусматривает заключение договора и передачу денежных средств. В типовом документе представлена следующая информация:

• реквизиты сторон;
• личные данные вкладчика;
• годовая процентная ставка;
• сумма вклада;
• условия при досрочном расторжении договора;
• срок, дата окончания действия договора;
• возможность пролонгации;
• дата заключения соглашения.

Клиент получает экземпляр договора на руки.

С развитием интернет-технологий отпала необходимость в сберегательных книжках. Состояние счета можно контролировать через личный кабинет.

Срок

Чаще всего отечественные банки предлагают депозиты сроком до 3 лет с возможностью пролонгации. Это автоматическое перезаключение договора без присутствия вкладчика. Условия устанавливаются в соответствии с актуальным предложением банка. Обычно депозиты имеют следующие сроки:

• 1-3 месяца;
• 6 месяцев;
• 1 год;
• 1,5 года;
• 2 года;
• 3 года.

Некоторые банки высчитывают срок депозита в днях, что позволяет более точно определить дату окончания действия договора. От срока зависит процентная ставка. Финансовым организациям выгодны долгосрочные вложения, позволяющие получать более высокий доход при инвестировании.

[raw][/raw]

Валюта

Вкладчик при открытии депозита имеет возможность выбрать валюту:

• рубль;
• доллар;
• евро.

От валюты зависит процентная ставка. Изменение курса может принести как выгоду, так и убытки. Чтобы минимизировать риски, некоторые банки предлагают мультивалютные вклады. Например, БКФ предлагает депозит «Мультивалютный премиум», по условиям которого вкладчик может многократно конвертировать валюту всей суммы или ее части.

Сумма

Для открытия депозита потребуется минимальная сумма. Размер ее варьируется и зависит от вида вклада и политики банка. Основная сумма может расти за счет пополнений со стороны клиента. Также ее увеличит капитализация, или регулярное прибавление процентов. Для вкладов с частичным снятием устанавливается неснижаемый остаток, который всегда должен находиться на счете.

Процентные ставки

Размер процентной ставки зависит от нескольких факторов:

• вносимой суммы;
• срока;
• валюты.

В течение действия договора банк не имеет права менять ставку. Проценты могут начисляться регулярно или по окончании срока. Часто вкладчик может выбирать способ распределения прибыли:

• регулярное перечисление на другой счет;
• капитализация, или прибавление к основной сумме.

При капитализации растет основная сумма вклада, на которую начисляется годовой процент.

Особенности срочных вкладов

При выборе банка следует обращать внимание на следующие аспекты:

• наличие лицензии на ведение банковской деятельности;
• участие банка в программе обязательного страхования вкладов;
• условия депозитов;
• доступный сервис, наличие интернет-банка.

Надежность вложений гарантируется Федеральным законом о страховании вкладов физических лиц от 23.12.2003 г. N 177-ФЗ. Размер защищенного депозита в 2019 г. составляет 1 400 000 руб. При наличии нескольких счетов в одном банке учитывается их сумма.

Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ

Проверить наличие лицензии у банка и подтвердить его участие в федеральной программе обязательного страхования можно на официальном сайте Центробанка.

Правила оформления

При открытии вклада между банком и клиентом заключается договор. В нем содержатся условия депозита, права и обязанности сторон. Чаще используются типовые формы. Если вклад открыт в отделении, на руки выдается подписанный экземпляр документа.

Открыть вклад в личном кабинете можно за несколько минут, если регистрация уже пройдена и на счёте есть средства для перевода. Дистанционное обслуживание предлагают большинство современных банков. Таким способом можно управлять вкладом, переводить и снимать деньги, конвертировать валюту, закрывать счет в любое удобное время без посещения офиса.

Узнайте о правах и обязанностях вкладчика банка.

В каких банках самые выгодные предложения

Сбербанк на протяжении многих лет остается лидером в сфере хранения сбережений населения. Условия вкладов нельзя назвать самыми выгодными, однако безупречная репутация, надежность и доступность остаются главными аргументами для большинства россиян.

Вид вклада	Годовая процентная ставка, %	Минимальная сумма, руб.	Срок, мес.	Капитализация	Управление и особые условия
Лови выгоду	7,1-7,65	50 000	5, 12, 18	нет	В течение срока можно снимать проценты
Сохраняй	4,20-5,75	1000	1-36	Возможна	Можно снимать проценты, пенсионерам назначается максимальная процентная ставка
Пополняй	4,75-5,15	1000	3-36	Возможна	Можно вносить от 1 000 руб. наличными или любую сумму безналичным способом, пенсионерам устанавливается максимальная процентная ставка
Управляй	4,45-5	30 000	3-36	Возможна	Можно вносить от 1000 руб. наличными или любую сумму безналичным способом, снимать средства до установленного неснижаемого остатка
Подари жизнь	5,65	10 000	12	Предусмотрена	Каждый квартал банк переводит 0,3% от суммы вклада благотворительному фонду

В ВТБ приветствуется открытие и управление депозитами через личный кабинет. Минимальная сумма при открытии вкладов «Выгодный», «Пополняемый» и «Комфортный» составляет 100 000 руб. при оформлении в отделении банка и 15 000 – в личном кабинете. При пополнении депозита в офисе необходима сумма не менее 15 000 руб., дистанционно можно перевести на счет любую сумму от 1 руб. ВТБ предлагает более высокие проценты владельцам мультикарты ВТБ с функцией «Сбережение».

Вид вклада	Годовая процентная ставка, %	Минимальная сумма, руб.	Срок (дни)	Капитализация	Управление и особые условия
Время роста	7,19-9,20	30 000	180, 380	Предусмотрена	Можно снимать проценты
Выгодный	6,30-8,42	30 000 при открытии через личный кабинет, 100 000 – в отделении	91-1830	Предусмотрена	Можно снимать проценты
Пополняемый	5,85-7,82	30 000 при открытии через личный кабинет, 100 000 – в отделении	91-1830	Предусмотрена	Допустимо пополнение
Комфортный	4-5,66	30 000 при открытии через личный кабинет, 100 000 – в отделении	181-1830	Предусмотрена	Возможно пополнение и снятие до неснижаемого остатка

Альфа-Банк предоставляет 3 программы сберегательных вкладов. Открыть счет можно как в офисе и личном кабинете онлайн, так и через мобильное приложение. Условия зависят не только от суммы и срока размещения средств, но и от уровня обслуживания клиента, его участия в других программах.

Название	Годовая процентная ставка, %	Минимальная сумма, руб.	Срок	Капитализация
Львиная доля	7,25-8,10	50 000 в мобильном приложении, 500 000 в отделении	12-36 месяцев
Победа плюс	6,03-8,26	10 000	92 дня-3 года	Предусмотрена
Потенциал Плюс с возможность пополнения и снятия	5,5-6,4	10 000	92-1095 дней, возможность выбора индивидуального срока	Предусмотрена

Среди предложений Россельхозбанка есть депозиты с повышенными процентными ставками:

Название	Годовая процентная ставка, %	Минимальная сумма, руб.	Срок, дней	Распределение прибыли
Доходный	8,45	3 000	31-1460	Возможна капитализация или выплата процентов
Надежное будущее	8,65	50 000	180-395	Выплата в конце срока
Инвестиционный	8,85	50 000	180, 395	Начисление в конце срока
Амурский тигр	7,25	50 000	395-730	Ежемесячно на карту «Амурский тигр»
Пополняемый	6,50	3 000	91-1095	Ежемесячно на счет или капитализация
Накопи на мечту	6,25	3 000	730	Капитализация
Комфортный	6,40	10 000	91-1095	Каждый месяц на счет или капитализация
Пенсионный доход	6,65	500	395-730	Капитализация или ежемесячно на счет
Пенсионный плюс	6,85	500	395, 730, 1095	Капитализация

Газпромбанк предлагает широкий спектр вкладов, рассчитанных на разные группы населения. Процентные ставки достигают 9,5%.

Название	Процентная ставка, %	Срок, дни	Начисление прибыли
Газпромбанк – Ваш успех	7,45	367	Начисление в конце каждого месяца
Перспектива	9,2	181	В конце срока
На будущее	9	181	В конце срока
На вершине	9,5	181	В конце срока
Инвестиционный доход	8,2	91	В конце срока
Сбережения	7,5	91	В конце срока
Пенсионные сбережения	7,5	91	В конце срока, возможна пролонгация
Двери открыты	7,5	91	В конце срока
На жизнь	6,85	91	Начисление в конце срока или календарного месяца, возможны пополнение, пролонгация
Пенсионный	6,6	181	Начисление в конце срока, возможно пополнение
Бизнес	6,1	91	Начисление в конце календарного месяца или срока, возможны пролонгация, пополнение и снятие части средств
Пенсионный доход	6,1	367	Начисление дохода в конце срока или квартала, возможно пополнение, снятие, пролонгация

О том, выгодны ли срочные вклады, – подробно в видео:

Сберегательные вклады, средства, размещенные в банке с целью хранения и получения фиксированного дохода, – самый надежный способ накопления. Благодаря государственному страхованию риск вкладчика сводится к нулю, что дает возможность выбирать самые выгодные предложения.

Напишите в комментариях, достаточно ли большие процентные ставки на вклады в российских банках?