Время получать деньги, или доход от вклада 10 000 рублей на 10 лет в Сбербанке

Одним из самых понятных для россиян способов сохранения денег являются банковские вклады, но гораздо больше можно заработать, инвестируя в ценные бумаги. Сбербанк по-прежнему является привлекательной финансовой организацией: несмотря на низкие проценты, банку доверяют, а стоимость акций компании и размер дивидендов постоянно растут. Так сколько бы вы заработали, вложив в «Сбербанк» России 10 000 рублей 10 лет назад? Рассмотрим несколько вариантов инвестирования.

«Сбербанку России» 177 лет

Логотип
Бренд «Сбербанк России» в 2018 году был признан самым дорогим в стране

Сбербанк — старейший банк на территории нашей страны, год основания — 1841. Доверие населения к этому банку практически безгранично.

Глава «Альфа-банка» Андрей Соколов в ходе интервью изданию РБК упомянул, что Сбербанку принадлежит более 50 % рынка. По его словам, это тормозит развитие рынка финансовых услуг. Одна из основных причин — высокая доля государственного участия в Сбербанке.

Банк пользуется большим кредитом доверия, хотя предлагает вкладчикам относительно низкие проценты: до 5,7 % при вкладе от 1 тыс. рублей. Есть специальное предложение с начислением до 6,35 %, но сумма вклада довольно большая для обычного россиянина — от 5 млн рублей. Десять лет назад проценты по депозитам в Сбербанке составляли до 12–16 % годовых и оставались довольно высокими (до 12 %) вплоть до 2015 года.

Назад, в прошлое

Нефть всегда имела ключевое значение для экономики России. Летом 2008 года стоимость топлива за один баррель составляла 135 долларов, а уже к декабрю случился спад до 43 долларов. Ситуация и сегодня продолжает сохраняться неоднозначная. Пессимистичный прогноз МВФ — среднегодовая цена на нефть в 2019 году — 59 долларов за один баррель.

Стоимость доллара и евро за последнее десятилетие выросла многократно, и положительная тенденция сохраняется. В 2009 году 1 доллар стоил 31 рублей, а евро — 44 рубля, в 2019 — 64,5 рубля и 72,25 рубля соответственно. Динамика цен на драгоценные металлы тоже всегда была положительной (с небольшими «провисаниями» курса). В 2008 году золото 585 пробы оценивали в 504,82 рубля за 1 грамм, в 2018 — 1493,83 рубля.

Структура потребительской корзины включает набор продуктов, платежи за услуги (транспорт, ЖКХ) и предметы первой необходимости. В 2008 году стоимость минимального набора продуктов питания в среднем составляла 2,2 тыс. руб. В 2018 году — 3,9 тыс. рублей. Существующий подход, конечно, не отражает реальную структуру расходов россиян.

Несколько вариантов вложения денег

Сбербанк предлагает своим клиентам разные продукты и условия депозитов. В 2009 году минимальный процент по вкладам в рублях для физических лиц составлял 0,01 % («До востребования», «Универсальный», «Мультивалютный»), максимальный — 14,5 % («Доверительный» на три года).

Деньги можно было вложить в акции финансовой организации. Стоимость ценной бумаги в начале 2009 года составляла 14 рублей, а уже в декабре — 88,12 рубля. Акции продемонстрировали более чем шестикратный рост. Сумма дивидендов на одну обыкновенную ценную бумагу в 2009 году — 0,48 рубля.

Вклады

Общий диапазон ставок по депозитам в 2009 году составлял от 0,01 до 14,5 %, то есть в среднем — 7,2 %. Вложив 10 тыс. руб. с ежеквартальной капитализацией, за 10 лет без пополнения при фиксированной ставке 7,2 % можно было бы получить 20 413 руб. Начисленные проценты — 10 413 руб.

Сберегательные вклады

Сберегательный вклад Сбербанка позволяет свободно распоряжаться деньгами. Минимальная сумма счета не ограничена, вклад бессрочный, пополняемый, с неограниченным снятием. Процентная ставка: от 1 до 1,8 % годовых в рублях.

При вкладе 10 тыс. рублей без пополнения, но с капитализацией процентов, при максимальной ставке через 10 лет можно получить 11 953 рубля, из них начисленных процентов — 1953 рубля.

Счета

Вклад «Универсальный» по сути относится к депозитным, но дает широкие возможности распоряжения деньгами. Использовать его в качестве инвестиций невыгодно — ставка составляет всего 0,01 % годовых. Так, за 10 лет на 10 тыс. рублей накопилось бы всего 10 рублей процентов.

Акции Сбербанка

Если некий инвестор решил купить ценных бумаг Сбербанка на 10 тыс. рублей в феврале 2009 года, то он получил бы 714 акций при цене 14 рублей за штуку. Цена одной акции 1 февраля 2019 года — 216 рубля. На каждую бумагу инвестор получил бы 202 рубля чистого дохода, на весь пакет — 144 224 рубля. Дополнительно весь этот срок начислялись бы дивиденды: в 2019 году прибыль на обыкновенную акцию составила 10,55 рубля.

Сертификат

Подведение итогов

Прибыль варьируется в зависимости от того, в какой финансовый инструмент вкладывать деньги. Наименьший доход принесет универсальный счет, который используется для повседневных денежных операций — 10 рублей начисленных процентов за 10 лет. Больше всего можно заработать на акциях — 144,2 тыс. рублей чистыми без учета дивидендов.

Сегодня это больше трех средних российских зарплат. В 2009 году начальная сумма вклада, который принес такой доход, соответствовала 53 % средней заработной платы россиянина.

На сегодняшний день 144,2 тыс. рублей — это стоимость 1 кв. м жилья в Измайлове Московской области. За такую сумму можно приобрести Volkswagen Passat 1992 года с пробегом 220 тыс. км или новый iPhone Max с 512 GB памяти и Apple Watch серии 3.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх