Как выгодно вложить полмиллиона: 8 самых эффективных способов инвестирования
В январе 2019 года количество частных инвесторов на Московской бирже превысило 2 миллиона человек. Многие, у кого есть возможность вложить полмиллиона рублей, становятся перед выбором — как распорядиться этими средствами? Конечно, можно не отказывать себе ни в чем – отправиться путешествовать и наконец позволить все, чего так давно хотелось. Однако более перспективно вложить эти деньги. Куда? Разбираемся.
Содержание
Правила инвестирования
К основным правилам грамотного инвестирования относятся:
- Диверсификация рисков — принцип, используемый в инвестировании для снижения возможных рисков. Он заключается в рассредоточении денег или других активов между финансовыми инструментами, которые не взаимосвязаны друг с другом.
- Использование только своего «рабочего капитала». Рабочий капитал — это деньги либо иные финансовые активы, которые содержатся в финансовом инструменте и приносят доход. Далее он распределяется по приоритетным для инвестора направлениям. Основная идея использования «рабочего капитала» — не рисковать всеми деньгами, которые есть у инвестора. Он выступает рабочим инструментом, потеря которого не должна привести вкладчика к банкротству.
- Реинвестирование — механизм, помогающий ускорить процесс накопления капитала. Принцип его работы заключается в постоянном вложении полученного дохода в финансовые инструменты.
- Не ищите 100% надежности. Ведение инвестиционной деятельности предполагает риск даже при выборе самых надежных инструментов. Механизм 100% защиты пока не создан. Один из самых эффективных способов защитить свои инвестиции — диверсификация. Чем выше ее уровень, тем меньшей частью рабочего капитала рискует инвестор (до определенного предела).
- Тратить нужно меньше, чем получаете прибыли. Этот принцип описывает базовое правило накопления капитала. При выполнении этого требования у инвестора появляется возможность создать себе «финансовую подушку» (деньги для непредвиденных обстоятельств) и «рабочий капитал» — и в итоге выйти на пассивный доход и обрести финансовую независимость.
Описанные выше правила — это базовые принципы, необходимые для эффективного инвестирования.
Видео о том, что такое инвестиции. Советы новичкам:
Куда вложить полмиллиона, чтобы заработать
Ниже мы приведем несколько инструментов инвестирования, которые помогут не только сохранить, но и приумножить капитал.
Банковский депозит
Банковский депозит — это деньги или их эквивалент в других ценных активах, которые передаются финансовому учреждению в пользование. В обмен на это банк или иная подобная структура выплачивает инвестору заранее оговоренное количество денег, то есть процент от вклада.
К плюсам банковских вкладов (депозитов) относятся:
- простота совершения сделки;
- гарантии защиты инвестированного капитала со стороны государства;
- известные процентные ставки при заключении договора;
- либеральная политика налогообложения.
К минусам банковских вкладов относятся следующие:
- низкий процент, иногда даже не покрывающий инфляцию;
- потеря прибыли при досрочном снятии;
- оплата налогов с процентов, превышающих ставку рефинансирования.
Банковские депозиты — хороший инструмент для консолидации необходимых для крупных покупок средств, но они вряд ли смогут сохранить капитал от влияния снижения покупательской способности.
Инвестирование в ПИФ
ПИФ — комплексное решение от финансовых организаций, предоставляющих свои услуги по доверительному управлению деньгами или ресурсами пайщиков.
К плюсам использования ПИФов относятся:
- низкий уровень комиссионных выплат за управление;
- высокий уровень диверсификации;
- управление профессиональными инвесторами;
- низкая стоимость входа в бизнес;
- большое разнообразие выбора подходящих вариантов;
- защита инвестора со стороны государства;
К минусам инвестиционной деятельности с помощью ПИФов относятся:
- высокий уровень налогообложения — 13% от прибыли;
- работа управляющей компании возможна только в рамках, прописанных в уставе организации;
- отсутствие гарантированной доходности.
По уровню рискованности паевые инвестиционные фонды относятся к среднерисковым вкладам.
Покупка драгоценных металлов
Этот вид инвестирования заключается в покупке основных видов драгоценных металлов с целью их перепродажи по более высокой цене. К основным металлам, в которые рекомендуется вкладывать деньги, относятся:
- золото;
- серебро;
- палладий;
- платина.
Для инвесторов доступно 3 основных способа инвестировать в драгоценные металлы:
- купить банковский металл;
- приобрести инвестиционные монеты;
- открыть ОМС (обезличенный металлический счет);
- приобрести акции добывающих ценные металлы компаний или ценные бумаги, обеспеченные золотом.
Плюсы инвестирования в драгметаллы:
- высокая стабильность рынка;
- рост цены опережает показатели инфляции;
- удобный инструмент для диверсификации рисков.
К минусам относится длительный срок инвестирования для получения существенной прибыли.
Ценные бумаги
Ценные бумаги — это документы, подтверждающие право владения каким-либо капиталом. Они выпускаются согласно определенным стандартам и содержат ряд реквизитов, идентифицирующих право собственности.
Заработок на ценных бумагах основывается на покупке акций, облигаций, закладных и т.д. с намерением продажи с более высокой стоимостью через некоторое время.
К плюсам инвестирования в ценные бумаги относятся:
- возможность работы онлайн;
- низкий порог входа — от 1000 рублей;
- высокая ликвидность бумаг крупных корпораций;
- возможность получения высокой прибыли;
- право голоса в совете компании при наличии большого пакета акций.
К минусам инвестиций в ценные бумаги относятся:
- возможно резкое обесценивание акций или облигаций при банкротстве или ликвидации компании;
- вклады требуют диверсификации за счет высокого риска от инвестирования в такие продукты;
- высокая стоимость обслуживания небольших инвестиционных портфелей;
- влияние на стоимость активов финансовой и политической обстановки в странах, в которых находится собственность компаний;
- отсутствие дивидендов для держателей непривелегированных ценных бумаг (акций);
- необходимость получения знаний и опыта в сфере фондовой торговли для осуществления эффективной торговли.
Такой вид вкладов относится в высокорискованному инвестированию.
ПАММ-счета
Памм-счет — это принадлежащий биржевому торговцу счёт, в который вкладчики могут инвестировать деньги. Механизм распределения доходов и убытков мониторит брокер. Алгоритм работы этой системы заключается в следующем:
- открытие трейдером ПАММ счёта;
- установление продавцом оферты для вкладчиков;
- выбор инвестором интересующего счёта и оформление вклада.
Особенность такого вида инвестирования заключается в том, что количество вкладчиков у одного управляющего счётом трейдера может быть неограниченное количество.
К плюсам использования ПАММ счетов относятся следующие аспекты:
- возможность заработать большой процент от вклада;
- большое количество трейдеров, предоставляющих такие услуги (тысяча и более);
- отсутствие необходимости специфических знаний и навыков в области трейдинга;
- низкий порог входа — от 10 долларов США;
- базовые валюты — доллар США и Евро;
- высокая скорость вывода денег со счёта;
- защита от кражи и нецелевого использования средств.
К минусам инвестирования в ПАММ счета относятся:
- высокий уровень комиссионных (до 50% от прибыли);
- отсутствие страховки со стороны государства;
- доход не является пассивным, требуется постоянный контроль за состоянием счёта.
По степени рискованности данный инструмент относится к очень рискованным инвестициям.
Видео том, как правильно выбрать ПАММ-счёт:
Покупка франшизы
Франшиза — использование готового бизнеса с отлаженными и проверенными процессами. Для реализации такого вида заработка инвестору необходимо приобрести только готовую бизнес модель, а контроль всех остальных связанных с ведением бизнеса технических моментов берёт на себя франшизодатель.
К плюсам использования франшизы при инвестировании относятся:
- наличие готового бизнес-плана;
- обучение персонала со стороны франчайзера;
- применение корпоративных стандартов работы;
- отсутствие больших вложений в рекламу;
- развитие бизнеса известного бренда, подтвердившего состоятельность его бизнес-процессов.
К минусам покупки франшизы относятся следующие моменты:
- обязательная оплата первого взноса;
- выплата ежемесячных роялти (процент от прибыли или «аренды» за бренд);
- полное подчинение правилам франчайзера;
- работа только с согласованными поставщиками;
- поддержание рекомендованных цен;
- отсутствие пассивного дохода.
Такой вид инвестирования, как покупка франшизы, относится к рискованному бизнесу и требует довольно больших временных и финансовых затрат. Например, при желании инвестировать 500000 рублей вкладчику доступны десятки предложений и идей по организации и запуску малых бизнесов.
Вложение в интернет-проекты
Интернет-проекты объединяют в себе большое количество видов деятельности. К ним относятся:
- порталы;
- развлечения и игры;
- софт;
- электронная коммерция.
Механизм инвестирования в такой вид бизнеса можно условно разделить на две категории:
- Создание собственного продукта — инвестирование не только финансов, но и значительных временных ресурсов. Также любой интернет-проект требует команды профессионалов, способной выполнять разносторонние функции.
- Покупка готового бизнеса. Им может быть работающий интернет-магазин, информационный портал или инвестиционный.
К плюсам инвестирования в интернет-проекты относятся:
- возможность открытия бизнеса с минимальным стартовым капиталом;
- управление процессами из любой точки планеты;
- минимальный контроль со стороны проверяющих органов;
- большой выбор идей для реализации.
К минусам вложений в интернет-проекты относятся:
- плотная конкурентная среда;
- отсутствие гарантий прибыли;
- необходимость наличия денег на рекламу для поддержания и развития проекта.
Такой вид деятельности относится к высокорисковым инвестициям.
Собственный бизнес
Собственный бизнес — вид деятельности, при которой человек работает на себя. Главная цель такого занятия — получение прибыли.
К плюсам ведения собственного бизнеса относятся следующие моменты:
- весь заработок принадлежит собственнику;
- возможность работы по собственному графику;
- отсутствие ограничений в выборе вида деятельности.
К минусам можно отнести такие нюансы:
- ненормированный график работы;
- высокий уровень ответственности;
- сложность создания процессов с нуля.
Такой вид деятельности относится к высокорисковым инвестициям.
Риски 2019 года
Согласно данным, представленным Центром развития НИУ ВШЭ, в 2019 году на российскую экономику будут влиять такие факторы:
- уменьшение скорости роста экспортных поставок товаров;
- снижение цен на нефть и нефтепродукты;
- увеличение налоговых нагрузок;
- введение постоянных бюджетных правил.
Мировая экономика будет подвержена влиянию таких трендов:
- ожидаемый рост экономики США на уровне 2%;
- замедление расширения стран еврозоны на 1,5%;
- рост экономики Японии до 0,9%;
- темпы годового развития экономики Китая снизятся до уровня 6,3%.
Министерство экономического развития РФ прогнозирует курс рубля на 2019 год в диапазоне от 63,9 до 66 рублей за 1 доллар США. Такой широкий диапазон стал возможным из-за корректировок в отношении стоимости валютной пары евро/доллар.
В 2019 году продолжают быть эффективными инвестиционные направления, связанные с интернетом и IT-индустрией. Также остаются востребованными низкорисковые направления, например, вклады в драгоценные металлы и банковские депозиты.
Инвестиционные пронозы на 2019 год:
https://www.youtube.com/watch?v=BIrK4LDUIiQ&feature=youtu.be
К инвестированию (особенно когда речь идет о крупных суммах) нужно относиться серьезно. Необходимо тщательно изучить каждый инструмент, учесть экономическую ситуацию в РФ и в мире в целом (политическую в том числе, поскольку она напрямую отражается на экономике). И только потом приступать к инвестированию. Лучше всего — обратиться к финансовому консультанту. При таких крупных вложениях цена ошибки будет слишком велика.