Инвестирование денег в России — принципы и перспективы

2019 год прогнозируется сложным, но интересным для инвесторов. С одной стороны на развитие экономики повлияет рост НДС и изменения в пенсионном законодательстве. С другой — сегодня вклады личных денег в финансовые инструменты и некоторые виды недвижимости способны принести ощутимую прибыль. Наша редакция провела исследование и определила, как правильно инвестировать деньги в России.

Что нужно знать об инвестициях

В базовом представлении инвестиции — это вложение денег или материальных ценностей, подразумевающее получение запланированной выгоды в долгосрочной и краткосрочной перспективе. Инструментами для инвестирования выступают следующие активы:

• ценные бумаги;
• интеллектуальная собственность;
• ценные металлы и камни;
• фиатные деньги разных государств.

В классическом варианте, инвестиционная сделка проводится один раз и предполагает получение прибыли на протяжении срока ее существования — в этом случае возможно определить потенциальную прибыль и рассчитывать на пассивный доход (прибыль, которую получает инвестор от своих активов, не прикладывая, при этом, физических или умственных усилий). Примеры таких доходов: дивиденды и проценты от вкладов.

Чтобы инвестор мог расслабиться и получать прибыль «на автопилоте», ему необходимо применять определенные тактики и стратегии, разработанные для построения механизма пассивного дохода. Они основаны на понимании принципов работы экономики и факторов, влияющих на ее развитие.

Для людей, желающих инвестировать, но не готовых разбираться в базовых принципах этого процесса, такой вид занятия может оказаться рискованным.

Видео о том, что такое инвестиции:

Принципы грамотного инвестирования

Для начала инвестирования наличия профильного образования в большинстве случаев не требуется. Первичная цель занятия такой деятельностью — нивелировать влияние снижения покупательской способности (инфляции). В процессе хранения деньги постепенно теряют свою стоимость — капитал инвестора может сократиться на 3-6% за год.

Вкладчику важно разбираться в терминологии, чтобы понимать описываемые в технической литературе процессы и понимать новости инвестиционного рынка и актуальные тенденции. Большинство опытных инвесторов начинают свою деятельность с участия в специализированных тренингах и семинарах. Также эффект дает чтение специализированных статей известных инвесторов и литературы на смежные тематики. Большая часть информации для обучения доступна в открытых источниках и не требует денежных затрат. К основным ресурсам для получения знаний относятся:

• книги;
• youtube-каналы инвестиционных проектов;
• блоги известных инвесторов;
• новостные финансовые агрегаторы;
• сайты на околофинансовые тематики.

Опытные инвесторы придерживаются пяти основных принципов.

Принцип №1. Не храните яйца в одной корзине или диверсифицируйте

Диверсификация — спланированное объединение инвестиционных инструментов, призванное сбалансировать отношение между прибыльностью и риском при работе вложений.

Если в портфеле для инвестирования содержатся однотипные активы, например, только акции различных компаний, то распределение рисков будет снижено — но только между выбранными инструментами. Для того, чтобы получить наивысший эффект от диверсификации и выгодно вложить рубли, в инвестиционный портфель должны быть включены активы разных направлений:

• недвижимость;
• драгоценные металлы;
• облигации;
• продукты интеллектуальной собственности;
• предметы искусства.

Классический подход к распределению рисков предполагает вложение денег в максимальное количество ценных бумаг компаний из не взаимосвязанных отраслей. Ожидаемый эффект от таких действий — невысокая доходность и малые риски.

История рынка ценных бумаг показала, что при таком подходе возможно появление проблем, связанных со сложностью управления большими портфелями, содержащими активы более чем 10-15 компаний. Это связано с высокой стоимостью их обслуживания за счет накладных расходов:

• проведение сложной аналитической работы по подбору активов;
• покупка активов с неподтвержденной надежностью;
• высокая стоимость маленьких партий ценных бумаг.

Исходя из этого, при чрезмерной диверсификации инвестор может получить обратный эффект — превышение стоимости обслуживания пакета инвестиций по сравнению с его доходностью.

Профессиональные инвесторы рекомендуют использовать базовое правило распределения рисков и 10-15 инструментов для вкладов. Это не дает 100% гарантий от потери денег, но позволяет сократить риск в разы. Даже если одна из компаний, в которую были вложены деньги, обанкротится, то потенциально инвестор рискует только 6-10% от рабочего капитала.

Пример диверсификации частных инвестиций

Принцип №2. Используйте только СВОЙ «рабочий капитал»

«Рабочий капитал» — это термин, пришедший с западного рынка. Он представляет собой разницу между активами и пассивами инвестора. В российском законодательстве этот параметр называется «собственные оборотные средства».

Упрощенно «рабочий капитал» — это денежный фонд, используемый для создания прибыли. Он не должен состоять из денег, необходимых для поддержания жизнедеятельности. Для этого существуют накопительный и основной капиталы. Если сравнивать с финансовыми компаниями и терминологией, использующейся в бизнесе — это разновидность оборотных средств, потеря которых не должна приводить к трагическим ситуациям или банкротству.

Принцип №3. Возвращайте свои вклады и реинвестируйте

Реинвестирование — это процесс, позволяющий существенно увеличить скорость роста капитала. Его принцип заключается во вложении полученной прибыли частично или полностью в те же финансовые инструменты, посредством которых они были сгенерированы.

Основной минус полного вложения полученной прибыли состоит в том, что инвестор не может тратить деньги на личные потребности. Поэтому наибольшую популярность получило частичное реинвестирование. Например, на пополнение «рабочего капитала» переводятся 30%-50% от прибыли, а остальные средства переводятся на другие счета.

Реинвестирование — это яркий пример сложных процентов, которые позволяют наращивать инвестиционный капитал в геометрической прогрессии. Инвестор зарабатывает необходимую сумму в более короткие сроки по сравнению с классическими моделями вкладов.

Характерные черты реинвестиций

Принцип №4. Не ищите 100% надежности

В зависимости от состояния экономики или этапов развития государства эффективность и прибыль от одинаковых инвестиционных инструментов может существенно отличаться. Например, в странах с развивающейся экономикой (таких, как Россия) рынок некоммерческой недвижимости может терпеть периоды сильных застоев и падать на протяжении нескольких лет. Одновременно с этим процессом индустрия венчурных инвестиций (высокорискованных вложений) показывает потрясающие темпы роста и прибыльности.

Для начала инвестирования в разные инструменты рекомендуется выбрать несколько максимально интересных и подробно изучить все аспекты, связанные с этими направлениями.

На данный момент существует около 50 инвестиционных инструментов. К максимально доступным на территории РФ относятся следующие:

• ПИФы;
• недвижимость;
• ценные металлы;
• банковские вклады;
• акции и их разновидности;
• коллекционные изделия, предметы старины и искусства;
• стартапы;
• ценные бумаги страховых компаний.

После выбора оптимальных инструментов инвестору необходимо изучить каждый из них. Для этого доступны обучающие курсы, профильные выставки и специализированные сервисы, предоставляющие аналитическую информацию.

Принцип №5. Стоит тратить меньше, чем вы получаете прибыли

В зависимости от отношения получаемых денег к затратам определяется уровень жизни и финансовой свободы человека. Например, если месячные траты составляют до 20% от доходов, это значит, что инвестор обеспечил себя финансовой независимостью. Если траты составляют до 80% — человек финансово стабилен, а при расходах в 100% от доходов — финансово зависим соответственно.

Чем больше свободных денег остается у человека для инвестирования, тем быстрее скорость реализации поставленных целей.

Если у вкладчика отсутствуют свободные деньги для вложения — он может застрять в финансовой петле, работая только для закрытия регулярных затрат. Оптимизация личного бюджета и план экономии позволят сконцентрировать минимальное количество средств для начала инвестирования. На современном этапе развития финансовой инфраструктуры страны денежный порог для создания вкладов довольно низок.

Куда вложить деньги в 2019 году

Согласно данным, опубликованных на информационных ресурсах, например tsenomer.ru, повышение цен на потребительские группы товаров за предыдущий пятилетний период составило около 42%. Прогнозируемый рост инфляции в 2019 году составляет 5,5-6%. Это значит, что деньги, которые не работают, стремительно теряют свою цену. Для их защиты разработано большое количество инвестиционных инструментов, главное отличие которых заключается в соотношении ожидаемого уровня прибыли и рисков.

По информации BanksToday, к концу 2018 года общее количество денег, сконцентрированных в руках граждан составляет около 30 триллионов рублей. Почти 66% от этой суммы хранится в виде депозитов на банковских счетах. Около 16% они держат в ценных бумагах. Информация по количеству инвестированных денег в недвижимость не отслеживается официальными органами и определить уровень инвестирования в эту сферу очень сложно.

К самым популярным инвестиционным инструментам в 2019 году относятся:

• банковские вклады;
• иностранные валюты;
• бинарные опционы;
• инвестиции с помощью форекс;
• акции;
• недвижимость;
• краудфандинг;
• ПИФы;
• покупка бизнеса;
• вклады в МФО.

По оценкам экспертов, наиболее выгодными направлениями для инвестирования в 2019 году являются:

1. Некоторые виды недвижимости. К этой категории относятся только определенные виды продуктов, например, вложение в апартаменты и любую жилую недвижимость с небольшой площадью. Такие вклады не требуют большого объема капитала и доступны даже для рядовых инвесторов и частных лиц. Цена активов на 15-20% ниже по отношению к классическим вариантам на вторичном и первичном рынке. Средняя доходность составляет от 6% до 17% в год. Также необходимо учитывать действующее налогообложение для собственников недвижимости. Если собственник хочет продать объект в течение 5 лет после покупки, то ему придется заплатить подоходный налог в размере 13% от заявленной суммы сделки. Этот аспект необходимо учитывать при разработке инвестиционного плана.
2. Ценные бумаги. Использование этих инструментов имеет один большой плюс — простота диверсификации. По мнению профильных юристов, инвестиционный портфель должен содержать различные типы документов — ПИФы, акции компаний различной формы собственности (корпоративные или государственные) и облигации. Средний доход составляет от 5% до 12% годовых. Для ценных бумаг, выпущенных государственными организациями, средняя доходность совпадает с банковскими депозитами и не превышает 6,5% годовых. При отсутствии опыта вложения денег в акции рекомендуется пользоваться услугами лицензированных опытных посредников. Они помогут организовать оптимальный фонд для инвестирования, так как российский рынок показывает нестабильность с различных отраслях. Например, потребительский сектор в прошлом году находился в стагнации и показал отрицательные темпы роста на уровне 8%. Рынок природных ресурсов, наоборот, вырос, и акции сырьевых компаний подорожали более чем на 25%.
3. Депозиты в национальной валюте и долларах США. Аналитики банковского сектора экономики рекомендуют использовать этот инструмент — как один из наиболее стабильных. Он позволяет защитить деньги от инфляции и заработать до 3% за год чистой прибыли. Популярность такого вида инвестирования со стороны населения объясняется наличием защиты со стороны государства. Все вклады страхуются АСВ (Российская государственная корпорация «Агенство по страхованию вкладов») на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Частые скачки курсов иностранных валют способны сделать вложение как убыточным, так и прибыльным. Это будет зависеть от момента входа в рынок и длительности вкладов.

Видео о том, как выбрать направление для инвестирования:

Куда не стоит вкладывать деньги

Предыдущие 2017 и 2018 годы показали возможные опасности инвестирования в криптовалюты, основанные на рынке Форекс инструменты и ипотечную недвижимость. В первом случае инвестирование в Биткоин, Эфир и другие популярные электронные валюты принесло их пользователям большие заработки и не меньшие убытки. Такая ситуация подтвердила факт того, что генерация прибыли на финансовых инструментах, придуманных исключительно для совершения удобных и безопасных расчетов между людьми, может быть очень рискованной и непредсказуемой.

Во втором случае, с конца 2018 года инвестирование с помощью финансовых инструментов рынка Форекс с помощью российских операторов стало еще более рискованным. Это связано с новостью об отзыве лицензий Банком России в конце декабря 2018 года у 5 крупнейших брокеров — Альпари, Форекс клуб, Телетрейд, Фикс рейд и Траст форекс. Хотя регулятор и обязал лишенных права ведения финансовой деятельности операторов вернуть размещенные на аккаунтах пользователей средства их владельцам, эти события нанесли довольно большой ущерб участникам рынка Форекс.

Также негативную динамику к началу 2019 года показал рынок недвижимости. С начала 2018-го он активно развивался за счет интересных для инвесторов цен от застройщиков и низких процентных ставок на ипотечные кредиты. Однако, положительная динамика была сведена на нет после фактического запрета долевого строительства со стороны правительства РФ.

Данные виды инвестирования в 2019 году пока не показывают положительной динамики роста. В целом это связано с некоторой неопределенностью правительства относительно направлений развития данных сегментов рынка. Любой россиянин, не имеющий возможности диверсифицировать свои риски в дорогих активах, может потерять до 50-70% от рабочего капитала.

В открытом доступе находится большой объем информации, связанной с правилами инвестирования. В большинстве случаев он описывается, как простой процесс, не требующий специального образования и вложения большого количества времени. На практике такой подход существенно увеличивает риск потери рабочего капитала. Перед вложением любых сумм инвестор должен максимально подробно изучить финансовые инструменты, с которыми он работает, и оценить влияние на них законодательства и состояния экономики в стране.

(Пока оценок нет)

Загрузка...