Куда инвестировать деньги в 2021 году

Чтобы инвестировать в 2021 году и не потерять деньги, стоит разобраться в особенностях текущей ситуации. Важно выбрать перспективные направления, которые сохранят динамику роста даже в условиях пандемии коронавируса. Многие традиционные варианты инвестиций стали малоэффективными или даже убыточными. Текущая ситуация требует особой осторожности при вложении денег, лучше тщательно обдумать все варианты, чтобы выбрать оптимальное решение и не прогореть.

Куда инвестировать деньги в 2021 году, чтобы заработать

Сразу стоит отметить, что все рассмотренные способы могут отличаться по доходности. Чтобы снизить риск до минимума, выбирайте те направления, что ближе и в которых вы разбираетесь лучше всего. Предварительно прочитайте хотя бы несколько книг по инвестированию. Авторов много, для начинающих можно порекомендовать Владимира Савенка – известного инвестора с хорошей репутацией и множеством полезных работ.

Акции

Классическое решение, предполагающее покупку акций на фондовом рынке. В России большинство сделок проводится на Мосбирже. Этот вариант предполагает работу через брокера – нанимаемого специалиста, который ведет дела и подсказывает оптимальные решения в той или иной ситуации.

По сути, акция – это право на владение долей в компании-эмитенте. При этом предполагается выплата дивидендов примерно 1 раз в квартал или реже. Доходность акций первого эшелона в среднем составляет от 9 до 11%. Основные плюсы ценных бумаг таковы:

1. Можно начинать с сумм от тысячи рублей и менее, именно столько стоит одна акция. Но лучше все-таки вкладывать больше, чтобы дивиденды были ощутимыми.
2. Высокая ликвидность. Чаще всего продать ценные бумаги не составляет труда. Это удобно в ситуациях, когда срочно необходимы деньги.
3. Идеальное решение для долгосрочных вложений. Акциями торгуют постоянно, если выбрать развивающуюся компанию, они будут увеличиваться в цене. Причем, иногда рост значителен и, через несколько лет, ценные бумаги будут стоить дороже в разы или даже десятки раз.
4. На фондовом рынке это один из самых доходных и стабильных инструментов.

Есть у акций и определенные минусы. Во-первых, из-за большой волатильности стоимость может и снижаться, показатель зависит от ситуации в экономике и особенностей компании. Во-вторых, дивиденды выплачивают не чаще, чем 1 раз в квартал, нередко периодичность еще больше.

Кстати!

Яркий пример – акции Тинькофф банка. Одна стоит чуть больше 50 долларов, динамика роста за последние годы положительная.

Небольшие суммы

Если нет больших сумм для инвестирования, можно начать с маленьких. Тут главное постоянство, чтобы объем накоплений безостановочно рос. При работе с незначительными суммами главная опасность заключается в том, что их часто тратят на повседневные нужды, чтобы этого не произошло, стоит использовать один из простых инструментов:

1. Банковский вклад. Не очень доходный, но стабильный и надежный вариант, позволяющий аккумулировать средства со ставкой в 5-7%. Еще проще завести отдельную карточку, переводите туда определенную сумму каждый месяц и используйте исключительно для накоплений, за год-два вы будет приятно удивлены объемом денег, который соберется.
2. Покупка валюты. Как показывает динамика за последние 20 лет, средняя доходность валюты составляет 5-6% годовых, что сопоставимо с банковским вкладом. А в некоторые периоды валюта дорожала очень сильно и те, кто хранил в ней деньги, оказались в большом плюсе. Преимущество в простоте и ликвидности – сдать доллары, евро или другие денежные единицы можно в любом банке.

В этом случае нужно помнить о том, что как рубль, так и любая другая валюта подвержены инфляции. И в неблагоприятные периоды процентная ставка может только перекрывать показатель обесценивания денег. Тем не менее, для накопления стартового капитала лучше выбирать простые решения без рисков.

Золото

Этот драгоценный металл является самым популярным для вложения средств. За последний десяток лет средняя доходность составила порядка 12%, что является хорошим показателем. За предыдущие 5 лет золото стало дороже на 40%, тенденция сохраняется, что делает данный вариант привлекательным с инвестиционной точки зрения. Основных способов вложения два, первый – покупка слитков в банке. Тут особенности таковы:

1. Слитки могут иметь вес от 1 г до 1 кг. Их продают в специализированных отделениях Сбербанка, приобрести может любое физическое лицо.
2. Вместе со слитком обязательно должен выдаваться сертификат. Только при его наличии можно продать золото в Сбербанк (только он имеет право скупать драгоценный металл).
3. При покупке нужно дополнительно заплатить НДС. Это снижает привлекательность данного варианта и уменьшает доходность. Но тем, кто предпочитает реальное золото, данное решение подойдет для вложений на длительное время.

Второй способ – открытие обезличенного металлического счета (ОМС). Этот способ намного проще и привлекательнее реального золота по нескольким причинам:

1. Инструмент по сути представляет собой брокерский счет. Базовым активом является золото или любой другой драгоценный металл – на ваш выбор.
2. Стоимость в конкретный момент привязывается к показателю, установленному на Лондонской бирже металлов.
3. Не нужно думать, где хранить золото и как защитить его от злоумышленников.
4. При вложении денег не надо дополнительно оплачивать НДС. Это своего рода счет, в котором доходность зависит от цены на золото.

Кстати!

Оформить ОМС можно через приложение «Сбербанк онлайн», которое работает как с компьютера, так и с телефона.

Высокодоходные облигации

Этот вариант отличает то, что доходность по облигациям нередко выше 12% или как минимум вдвое превышает ставку ЦБ. Выпускают такие облигации компании среднего и малого размера, их годовая выручка обычно не превышает 500 млн. долларов. Чаще всего ценные бумаги размещаются среди частных инвесторов. Чтобы распоряжаться инструментом с пользой, надо помнить следующее:

1. Лучше всего предварительно просмотреть информацию на тематических сайтах и в Телеграм-каналах. Изучить мнения аналитиков, оценить динамику развития компании и т.д.
2. Стоит выяснить, кто являет организатором и как активно он продвигает свои ценные бумаги. Важно, чтобы акции были доступны для широкого круга инвесторов.
3. Внимательно изучите решение о выпуске, которое публикует организатор. Там есть все условия и особенности.
4. В идеале участвовать в первичном размещении. Это позволяет приобрести акции по разумной цене и получить высокие дивиденды впоследствии. Нередко есть возможность продать ценные бумаги на вторичном рынке намного дороже.

Важно!

Некоторые эксперты утверждают, что это направление опасно с точки зрения рисков. На самом деле, если изучить данные за последние несколько лет, можно убедиться, что показатель дефолтов в этом секторе намного ниже, чем у рейтинговых компаний.

IPO

Под этим названием подразумевается первичное размещение акций на бирже. Если правильно подобрать компанию, можно получить хорошие дивиденды. При этом нужно или самостоятельно разобраться в теме или обратиться к опытному брокеру за консультацией. Обычно он предлагает несколько вариантов или даже выбирает объект вложений на свое усмотрение. Особенности таковы:

1. Не стоит торопиться. На специализированных ресурсах и Телеграмм-каналах постоянно идет информация, которую надо анализировать. Проще всего исходить из ситуации на рынке и трендов, которые актуальны в настоящий момент.
2. Покупать акции сразу после выпуска не стоит. Обычно в первые несколько дней цена на них колеблется в большом диапазоне. Как правило, она периодически опускается ниже первоначального уровня, тут важно подобрать благоприятный момент, чтобы заработать еще и на разнице.
3. Выбирать только IPO с известным андеррайтером (посредник между компанией и инвестором). Тогда шансы роста акций в цене намного выше.

Стоит учитывать и количество бумаг, которое планируется к выпуску. Их не должно быть очень много, так как это негативно скажется на стоимости и она впоследствии может опуститься ниже начального уровня.

Сайты и собственные онлайн проекты

Этот вариант лучше выбирать тем, кто ориентируется в данной сфере и готов вкладывать время и деньги в развитие проектов. Доходность на высоком уровне и может составлять от 30% и выше при условии покупки сайта за разумные деньги. Особенности таковы:

1. Приобретать лучше всего через специализированные площадки. Важно выбирать трастовые ресурсы с хорошими позициями в поиске хотя бы по нескольким ключевым запросам.
2. Важно постоянно дополнять ресурс контентом и улучшать его позиции в поисковой выдаче. Это можно делать как самостоятельно, так и путем делегирования. Все зависит от финансовых возможностей.
3. Если постоянно вести работу, цена сайта может увеличиться в разы или даже десятки раз. Плюс существенно вырастут доходы от размещаемой рекламы, они могут составлять сотни или даже тысячи долларов в месяц.

Еще один вариант – разработка сервиса для определенной аудитории. Это может быть система поиска товаров, подбора одежды и т.д. Тут все зависит только от вашей фантазии и возможностей. Удачные идеи порой приносят создателям миллионы.

Прямые инвестиции в бизнес

Это решение предполагает значительные суммы и подразумевает вложение в чужой бизнес. Лучше всего делать это не по устной договоренности, так как в этом случае сложно предсказать результат и невозможно влиять на решения, принимаемые компанией.

Намного привлекательнее соучредительство через формат общества с ограниченной ответственностью или акционерного. В этом случае все обязательства и риски прописываются в учредительных документах и можно разобраться во всех нюансах.

Способ хорош для тех, кто знает ситуацию на рынке и способен выбрать перспективное направление, чтобы вложить деньги в бизнес, который будет развиваться. При удачном стечении обстоятельств доходность высокая, но не исключены и убытки.

IT

Эта сфера развивается очень бурно, несмотря на пандемию и не лучшее состояние мировой экономики. Ежедневно появляются новые стартапы, выпускаются акции, тут важно не ошибиться при выборе и принять правильное решение:

1. Приобрести акции известной компании с хорошими показателями развития и высокой доходностью. Направлений много – от всемирно известных холдингов до более узкоспециализированных проектов.
2. Вложение в стартапы – непредсказуемый, но очень высокодоходный метод при удачном стечении обстоятельств. Спрогнозировать результат не могут даже эксперты, поэтому стоит изучать всю информацию и исходить из востребованности того или иного проекта на рынке.
3. Игровая индустрия – еще одно бурно развивающееся направление. Вложения в него могут дать прибыль выше, чем большинство инвестиционных инструментов.

На заметку!

Проще всего выбирать перспективные стартапы в так называемых бизнес-инкубаторах. Там собрано множество проектов, удобно собирать информацию и проводить сравнительный анализ.

Недвижимость

Этот способ имеет большой порог входа, так как для покупки недвижимости необходимы значительные вложения. При этом доходность за последние 10 лет равна примерно 5% для жилых помещений и порядка 10% для коммерческих. Есть и ряд особенностей:

1. Вкладываться в квартиры лучше всего еще на стадии котлована, в этот период цены самые низкие и в перспективе их рост может составить примерно 10% после ввода дома в эксплуатацию. Но при этом нередко всплывают хорошие варианты и на вторичном рынке. Доход обычно получают от сдачи помещений, тут все зависит от цен в регионе.
2. Коммерческая недвижимость на порядок выгоднее, но только при условии грамотного выбора помещения. Важно, чтобы оно было привлекательным для потенциальных съемщиков. Для торговли отыгрывает значительную роль место расположения, для производств или автосервисов – площадь, инфраструктура и удобный подъезд и т.д.
3. Можно использовать системы кредитования, вкладывать материнский капитал, чтобы снизить финансовую нагрузку. В случае с кредитом важно, чтобы сумма аренды как минимум покрывала его, только в этом случае недвижимость можно считать активом.

Это решение не относится к самым высокодоходным, но при этом является очень надежным. Спрос на квартиры и коммерческие помещения всегда будет, если нужен вариант на перспективу и есть свободные деньги, стоит обратить внимание на недвижимость.

Кстати!

Можно вкладывать деньги и в объекты за границей.

Криптовалюта

Популярное решение, которое советуют многие эксперты в сети. Но, если разобраться, несложно заметить, что цена на биткоин и другие криптовалюты подвержена большим колебаниям. Если купите в неудачный момент, на возмещение убытков могут потребоваться годы. Тут важно помнить следующее:

1. Необходимо хорошо разбираться в теме и следить за тенденциями. За счет этого можно подобрать момент с самой низкой ценой и войти на лучших условиях с минимальными рисками.
2. При резком обвале курса не спешите продавать криптовалюту, чаще всего потом следует постепенное поднятие цены.
3. Лучше всего выбрать несколько вариантов и равномерно распределить деньги между ними. В этом случае падение одной валюты компенсирует рост остальных.

В определенных условиях доходность криптовалюты может быть самой высокой среди всех альтернатив. Но никаких гарантий нет, поэтому инвестирование в таком направлении относят к категории рискованных.

Куда не стоит вообще инвестировать: советы экспертов

Тут все зависит от знаний в конкретной сферы и ситуации на рынке. Но есть несколько направлений, в которые эксперты не рекомендуют вкладываться новичкам из-за высокого риска убытков:

1. Новые криптовалюты. Как показывает практика, большинство вариантов, появляющихся на рынке, со временем теряют в цене или имеют низкую доходность. Редкие исключения, которые дают хороший результаты, только подтверждают эту тенденцию.
2. Недвижимость в кредит. Если кредитная нагрузка будет высокой и прибыль от помещения окажется ниже, чем ежемесячные платежи, толку будет немного. Это принесет больше проблем, чем пользы.
3. Образовательные проекты. Несмотря на бурный рост онлайн-обучения, практика показывает, что вложения в это направление одни из самых рискованных.
4. Финансовые пирамиды и хайп-проекты. Еще одно привлекательное с виду направление, которое чаще всего приводит к потере денег. Стоит выбирать только честные способы заработка.

Инвестировать может практически каждый человек. Есть много вариантов, которые позволяют входить с минимальными затратами и при этом обеспечивают стабильную прибыль. Главное – выбрать подходящее направление и, перед вложением денег, тщательно оценивать риски каждого заинтересовавшего вас проекта.

(Пока оценок нет)

Загрузка...