Деньги счёт любят: топ-3 кредитных карт с льготным периодом на снятие наличных

На сегодняшний момент в России наметилась тенденция использования карт для расчетов, однако среди населения до сих пор преобладают наличные сделки. Поэтому кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных так популярны. Наличие такой опции весьма привлекательно, так как получение наличных в банкоматах обычно подразумевает высокие комиссии.

Кредитка для снятия наличных с льготным периодом

Не все типы кредиток предлагают возможность снимать деньги без процентов. Самый простой способ — пользоваться картой с льготным периодом (ЛП), его еще называют грейс-периодом. Так называется отрезок времени, когда клиент может использовать заемные средства без начисления процентов. Именно это и является ключевой особенностью таких карт. Если вовремя вносятся минимальные платежи, и клиент успевает погасить долг до истечения срока отсрочки, проценты не начисляются.

Стоит отметить, что эти условия распространяются не на все операции, не всегда на снятие наличных. Поэтому при выборе нужно обращать внимание именно на этот нюанс. Еще важно, что ежемесячно клиент сможет снимать только определенную сумму, указанную в условиях и договоре.

Как правило, льготный период длится 50–100 дней. Условия по действующим картам будут действовать до января 2020 года. После появятся другие программы.

Как снимать наличные

Правила пользования кредитками могут быть разными. Деньги снять допустимо в любом банкомате, но стоит уточнить, имеются ли у банка партнерские связи с другими организациями, потому как за снятие в стороннем банкомате могут списать немалую комиссию. Важно, что на счету должна оставаться определенная сумма для ежемесячного платежа.

Льготный период включает в себя два параметра:

  1. Расчетный период.
  2. Платежный период.

В течение расчетного периода клиент совершает снятие наличности с карты. В это время накапливается задолженность. Далее наступает платежный период. Банк рассчитывает общую сумму операций за расчетный период и направляет клиенту выписку о необходимости выплаты задолженности. Расчетный и платежный периоды могут отличаться по времени, а могут совпадать.

В начале нового расчетного периода нужно целиком погасить долг за предыдущий. В этом случае можно продолжать использовать кредитные средства бесплатно. В случае просрочек льготный период прекращается.

Основная проблема с ЛП заключается в определении его срока. В крупных банках риск просрочки платежей снижается за счет смс-уведомлений: на телефон заемщика регулярно поступает обновленная информация о дате и сумме планируемого платежа. Также можно отслеживать график платежей через мобильные приложения и систему интернет-банкинга.

Как извлечь максимальную выгоду из льготного периода

Эффективность льготной программы кредитной организации зависит от способности заемщика воспользоваться открывающимися возможностями. Во многом именно действия клиента влияют на окончательную выгоду.

Знание — сила

Чтобы правильно использовать срок действия кредитной карты и не платить проценты, нужно иметь полную информацию о тарифах и условиях. То есть точно знать дату начала ЛП, какая доля платежей будет в расчетном периоде и когда нужно их вносить. Проценты в случае просрочки ЛП могут быть в несколько раз выше, чем по обычным потребительским кредитам, именно потому необходимо строго соблюдать условия банка.

Первые среди бегущих

Выгоднее всего погасить заём до истечения ЛП. Так что в выигрыше останутся аккуратисты. Расчет банка заключается в предположении, что заемщик не сможет или не захочет выплачивать всю сумму в полном объеме и в срок, и будет вынужден выплачивать проценты, которые превышают те, что устанавливаются для обычных кредитных продуктов.

Кроме того, кредиторы получают комиссионные от торговых точек за использование карты в коммерческих операциях. Таким образом, дисциплинированные заемщики получают прибыль — кешбэк с помощью кредитных карт, в то время как их собственные средства размещаются на депозитах, где доход накапливается с процентами.

Торопиться надо!

Нужно помнить, что почти все карты имеют фиксированные ежегодные расходы на техническое обслуживание. После активации деньги на эти цели списываются уже на следующий день и включаются в сумму задолженности (поэтому первые деньги желательно снять в первый день владения картой).

Есть и еще одна деталь: некоторые дополнительные опции могут быть платными — смс-уведомления, интернет-банкинг и т. д. Если долг за эти услуги не погасить вовремя, будут начислены штрафы и пени.

Следует также иметь в виду: ЛП может распространяться не на все операции. Может существовать ряд комиссий за различные операции. Всё это может оставить осадочек и сделает карту не такой привлекательной.

Как пользоваться беспроцентным периодом:

Лучшие кредитки с грейс-периодом на снятие наличных

Сейчас на рынке существует множество вариантов карт. Фактически заемщик получает кредит на определенный срок. Тем не менее важно отметить, что с некоторых кредитных карт, хотя у них и есть ЛП на снятие наличных, может взиматься плата за выпуск. Порой организации предлагают карты, которые не ограничиваются беспроцентными выводами, но также позволяет получать деньги в банкомате любого банка.

Оформлять карту стоит, ориентируясь не только на длительность ЛП и денежный лимит, но и на процентную ставку, размеры штрафов, стоимость обслуживания и выпуска карты. Иногда все минусы могут перевесить один плюс.

Ниже подобраны наиболее выгодные кредитные карты.

3 место. «#120подНОЛЬ». Росбанк

Лимит, в рублях 1 млн
Ставка, % 25,9
Льготный период, в днях 120
Обслуживание, в рублях в месяц от 0 до 99
Комиссия вне льготного периода, в % 4,9 (+ 290 рублей)
Ежемесячный платеж, %  5 (может меняться)

Плюсы:

  • высокий лимит;
  • бесплатный выпуск;
  • возможность оформить улучшенную версию — без платы за обслуживание, с повышенным лимитом (до 2 млн рублей) и сниженной процентной ставкой (от 19 %).

«#120подНОЛЬ». Росбанк

Минусы:

  • требуется подтверждение дохода при оформлении;
  • высокая комиссия за снятие в сторонних банкоматах;
  • отсутствие кешбека.

Решение принимается за один день.

2 место. «100 дней без процентов». «Альфа-Банк»

Карта имеет три вариации: классическая, золотая и платиновая.

 Название карты Стандартная Золотая Платиновая
Лимит, в рублях 500 тыс. 700 тыс. 1 млн
Ставка, % от 23,99 от 23,99 от 23,99
Обслуживание (годовое), в рублях 1490 3490 6990
Лимит снятия наличных, в тыс. рублей 50 50 50
Льготный период, в днях 100 100 100
Ежемесячный платеж, % 5 (не менее 320 рублей) 5 (не менее 320 рублей) 5 (не менее 320 рублей)
Комиссия за снятие сверх лимита, % 5,9 4,9 3,9

Плюсы:

  • бесплатный выпуск до пяти карт;
  • большой лимит;
  • возможность выбора карты с подходящими критериями.

«100 дней без процентов». «Альфа-Банк»

Минусы:

  • высокая процентная ставка;
  • помимо гражданства РФ и совершеннолетия требуется определенный уровень дохода (минимум 9 тыс. рублей в месяц для Москвы и 5 тыс. рублей для области);
  • отсутствие кешбэка;

Максимальное время выпуска составляет 3 дня.

1 место. «МТС Деньги Zero». «МТС Банк»

Лимит, тыс. рублей 150
Ставка, % 10
Обслуживание Бесплатно
Лимит снятия наличных, в тыс. рублей 600 (50 тыс. рублей в сутки)
Льготный период, в днях 1100
Ежемесячный платеж, в % 5 (но не менее 500 рублей)

Плюсы:

  • свободное снятие наличных в любых банкоматах;
  • бесплатное обслуживание;
  • льготный период распространяется на все операции;
  • наличие кешбэка (8 % на первую оплату в клиниках «МЕДСИ», 3 % на последующие);
  • самый длительный среди кредитных карт льготный период;
  • есть опция бесконтактной оплаты;
  • заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 лет.

«МТС Деньги Zero». «МТС Банк»

Минусы:

  • платный выпуск — 299 рублей;
  • небольшой лимит;
  • пользование картой стоит 30 рублей в сутки (если есть долг).

Обработка запроса занимает несколько минут. После принятия решения клиент получит текстовое сообщение с результатом проверки. Если карта одобрена, пользователь может в тот же день оформить документы.

В современном мире, когда в любой момент могут потребоваться дополнительные средства для различных целей, использование кредитных карт удобно и надежно. Однако выгода сохраняется только при условии, что заемщик добросовестно выплачивает долг. Неправильное использование может грозить существенными убытками.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх