Рейтинг кредитных карт российских банков: топ лучших предложений

Держатель кредитной карты должен быть организованным, дисциплинированным и иметь постоянный доход. Он сможет извлечь максимальную выгоду, если правильно подберет для себя карту и будет соблюдать правила. Ведь в случае просрочки придется вернуть сумму, превышающую израсходованные средства. Редакция составила свой рейтинг кредитных карт, чтобы каждый мог выбрать предложение по своим потребностям.

Как определить, какие кредитные карты наиболее выгодны

Сравнивая различные предложения, нужно обратить внимание на условия кредитования и тарифы. Самые важные показатели:

  1. Лимит. Для зарплатных клиентов кредитный лимит больше. При регулярных тратах и отсутствии просрочек лимит тоже может быть увеличен.
  2. Грейс-период — срок, за который не начисляются проценты. Есть банки, которые предлагают более длительный беспроцентный период, но не всё так просто: может быть ограничен функционал карты — доступны покупки исключительно внутри партнерской сети.
  3. Кешбек, бонусы. Это могут быть скидки в магазинах-партнерах или повышенный возврат на две-три категории трат. Чтобы понять, действительно ли предложение будет выгодным, нужно проанализировать свои расходы. Например, тем людям, которые часто летают, стоит посмотреть карты с бонусными милями, а автолюбителям пригодится кешбэк на АЗС.
  4. Стоимость обслуживания и комиссии. За повышенным кешбэком могут скрываться высокие комиссии или стоимость обслуживания.
  5. Процентная ставка. Если удается возвращать долг до конца грейс-периода, размер процентов не важен. Но есть нюансы: беспроцентный период может не распространяться на снятие наличных. После этой операции проценты немедленно начислят, а по кредитным картам ставки выше, чем по потребительским кредитам.

Нужно сравнить условия разных банков, а остановившись на конкретном предложении, внимательно прочитать договор перед подписанием.

Рейтинг кредитных карт: 10 лучших в России в 2019 году

При составлении рейтинга самых лучших кредиток редакцией оценивались такие критерии, как сумма лимита, длительность периода без процентов, ставка, стоимость и наличие кешбэка.

Карта Кредитный лимит, в рублях Грейс-период, в днях Стоимость выпуска, в рублях Стоимость обслуживания, рублей в год кешбэк, % Ставка, %
«Халва» («Совкомбанк») 350 000 1080 0 0 1–35 19,9-29,9
«Совесть» (QIWI Банк) 300 000 365 0 0 нет от 10
Card Credit + («Кредит Европа Плюс») 600 000 55 0 0 1–5 29,9
Тинькофф Платинум 300 000 55 0 590 1–30 % от 12
«100 дней без %»

(«Альфа Банк»)

500 000 100 0 590 нет от 11,99
Cash Back

(«МТС Деньги»)

299 999 111 299 0 1–25 11,9–25,9
Opencard

(«Открытие»)

500 000 55 500 0 1–11 29.9
«100 дней без процентов» (УБРиР) 299 999 240 0 7 188 1–10 до 30,5
Visa Platinum Daily 2.0 (Touch Bank) 1 000 000 61 0 2700 (первый год), 3000 (каждый следующий год) 1–3 12–29
«Просто кредитная карта»

(«Ситибанк»)

300 000 50 0 0 Нет от 13,9

Большинство карт могут быть доставлены на дом, а решение нужно ждать в течение всего одного рабочего дня.

10 место. «Просто кредитная карта». «Ситибанк»

Условия обслуживания «Просто кредитной» максимально понятные и удобные.

Просто кредитная карта

Выпуск и годовое обслуживание бесплатные, под 0 % можно снимать деньги в любых банкоматах, нет пени за превышение лимита или погашение задолженности несвоевременно. Кешбэка нет, но можно получить скидку 20 % у партнеров кредитно-финансовой организации.

9 место. Кредитная карта Visa Platinum. Touch Bank

Daily 2.0 — кредитка с самым большим максимальным лимитом в топе. Грейс-период распространяется только на покупки. Процентная ставка определяется для каждого клиента отдельно.

Visa Platinum

Программа лояльности Touch Bank позволяет вернуть часть средств, потраченных в любых категориях. Кешбэк небольшой, но позволяет компенсировать покупки бонусными баллами по выгодному курсу.

Недостаток карты — высокая комиссия за снятие в АТМ: 4 % + 29 рублей. Максимальная сумма — 500 000 рублей в месяц.

8  место. «240 дней без процентов». Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Минимальный кредитный лимит — 30 тыс. рублей. Для повышенного лимита (до 299 999 рублей) нужно предоставить не только паспорт, но и справку о доходах. Есть возможность заполнения заявки через Госуслуги, а саму карту могут доставить домой курьером.

240 дней без процентов

Выпуск бесплатный. Обслуживание карты стоит 599 рублей в месяц, но может быть бесплатным при выполнении условий банка: расходы на сумму 60 тыс. рублей ежемесячно.

После окончания беспроцентного периода начисляется 30,5 % годовых. Минимальный платеж — 3 % от суммы задолженности.

По карте «240 дней без процентов» предлагается кешбэк 10 % за покупки в специальных категориях, 1 % за любые другие покупки без ограничений по сумме и до 40 % за покупку у партнеров банка.

7 место. Кредитная Opencard. Банк «Открытие»

Кредитный лимит по карте — до 500 тыс. руб. на 55 дней без процентов, далее — от 19,9 %. Минимальный платеж — 5 % от размера задолженности + проценты на сумму основного долга.

Кредитная Opencard

Кредитные средства можно снять в банкомате «Открытия» под 3,9 % + 390 рулей. Есть лимиты на снятие наличных — до 200 000 рублей в день, до 1 млн рублей в месяц.

Есть возможность выбрать подходящий кешбэк:

  • до 11 % в выбранной категории: АЗС, кафе и рестораны, отели и билеты;
  • до 3 % на все покупки.

Начисление по каждой из категорий проходит на сумму, не превышающую 300 тыс. рублей.

6 место. «МТС Деньги Cash Back». «МТС Банк»

На покупки в льготный период начисляется 0 %, вне льготного периода — 11,9–25,9 %.

МТС Деньги Cash Back

Кредитный лимит карты — 299 999 рублей. Допускается хранение собственных средств на Cash Back. Собственные средства можно снимать в банкоматах и кассах без комиссии, заемные — 3,9 % + 350 рублей (ограничение — до 50 тыс. рублей в день).

Минимальный платеж по карте — 5 % от суммы задолженности (не менее 100 рублей).

На покупки по карте начисляется базовый кешбэк — 1 %. Повышенный кешбэк (5 %) начисляется за покупки по следующим категориям:

  • АЗС;
  • супермаркеты;
  • кино.

За покупки в магазинах-партнерах можно вернуть до 25 %.

5 место. «100 дней без %». «Альфа Банк»

Кредитная карта «100 дней без процентов» уже давно выпускается «Альфа Банком» и является популярным финансовым инструментом.

100 дней без % Альфа Банк

Клиентов привлекает длительный беспроцентный период, возможность рефинансировать другие кредитки, минимальные требования к держателям, снятие наличных и оплата товаров и услуг без процентов.

Важно, что грейс-период отсчитывается от совершения первой операции, для других транзакций он будет уже меньше 100 дней. Кроме того, пока долг не будет полностью погашен, новый беспроцентный период не начнется.

Недостатки карты:

  • отсутствие кешбэка и бонусных программ;
  • только платное обслуживание;
  • высокие штрафы при просрочке платежа (0,1 % от суммы долга ежедневно).

Как и многие другие карты, «100 дней без %» можно оформить онлайн (решение выносится за час, проверка постоянных клиентов проходит автоматически), а получить в любом удобном офисе банка, в салонах «Связной», «Евросеть», через курьера.

4 место. «Тинькофф Платинум». «Тинкофф Банк»

В магазинах-партнерах по карте можно оформить рассрочку до 365 дней под 0 %, в остальных — до 55 дней.

Тинькофф Платинум

После окончания грейс-периода ставка составляет 12 %. Минимальный платеж рассчитывается индивидуально и не превышает 8 % (обычно 6 %).

Наличными или переводом с другой карты можно пополнять «Тинькофф Платинум» без комиссии.

3 место. Card Credit+. Банк «Кредит Европа Плюс»

Card Credit + с разрешенным овердрафтом  выпускается моментально, бесплатно обслуживается, позволяет снимать деньги без переплат.

Card Credit+ Банк Кредит Европа Плюс

При покупке в рассрочку (2–12 месяцев) переплата составляет 0 %.

На покупки в категориях красота и здоровье, одежда и обувь, кафе и рестораны, развлечения начисляется 5 % кешбэка, на остальные — 1 %.

2 место. «Совесть». «КИВИ Банк»

Карта рассрочки «Совесть» действует у партнеров КИВИ — в магазинах одежды и обуви, техники для дома, кафе и ресторанах, супермаркетах.

Совесть КИВИ Банк

Ставка за пользование кредитом по окончанию грейс-периода составляет минимум 10 %.

Оформить в первый раз или перевыпустить карту, узнать задолженность, проверить баланс можно в офисах «Геобанка».

1 место. «Халва». «Совкомбанк»

Карта «Халва» позволяет оформлять рассрочку на срок до года в рамках кредитного лимита (до 350 тыс. рублей).

Халва Совкомбанк

При неоплате минимального платежа (1/12 от суммы задолженности + комиссия в размере 1,9 % от полной суммы) начисляется дополнительная комиссия 19 % годовых. При первом выходе в просрочку клиент платит штраф — 590 рублей, за просрочку во второй раз — 1 % от суммы долга + 590 рублей, в третий и последующие разы — 2 % + 590 рублей.

Особенность кредитного продукта в том, что расплатиться «Халвой» можно только у партнеров «Совкомбанка».

Кешбэк начисляется на траты личных денег при совершении пяти и более расходных операций на сумму более 10 тыс. рублей в общем ежемесячно. На карту возвращается 6 % при оплате телефонов в магазинах-партнерах, 2 % — при оплате через интернет или картой у партнеров, 1 % — на остальные покупки.

Кроме того, начисляется процент на остаток личных средств — 5,5–7 %.

7 ловушек кредитной карты:

Кредитная карта — способ быстро получить недостающую сумму, но использовать такую возможность нужно с «холодной» головой. Только в таком случае пользование кредиткой будет выгодным.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх