Уложиться в срок: кредитные карты с льготным периодом

Получить заемные средства можно путем экспресс-кредитования, оформив кредитную карту. Существуют кредитные карты с льготным периодом, который дает возможность пользоваться кредитом бесплатно на определенных условиях в течение ограниченного периода. Наша редакция выяснила, как пользоваться карточкой с беспроцентным периодом, и рассмотрела наиболее выгодные предложения банков.

Что значит льготный период по кредитной карте

Льготный (беспроцентный) срок представляет собой отрезок времени, когда к сумме кредита применяется процентная ставка, равная нулю. Такой период, установленный банком, всегда действует для платежей по банковской карте, но не всегда — для выдачи наличных.

Длительность беспроцентного срока, или грейс-период, определяется индивидуальными условиями и отражается в договоре между кредитором и заемщиком. Он может составлять от одного до нескольких месяцев.

По данным портала Vedomosti.ru, действующие условия краткосрочного банковского кредитования сохранятся до января 2020 года. В будущем поправки в закон «О потребительском кредите (займе)» ограничат предельную задолженность по кредитам до 1 года. Сумма долга с учетом процентов и комиссий не должна будет превышать размер ссуды более, чем в 1,5 раза.

Как работает льготный период кредитной карты

Грейс-период позволяет бесплатно пользоваться деньгами при одном условии: вернуть долг нужно до окончания беспроцентного срока. Самым распространенным среди российских банков является льготный период до 50 дней. Некоторые кредитные организации включают в договор требование о полном погашении задолженности за истекший расчетный период (месяц). При этом фактический льготный срок будет менее 30 дней.

Наличие грейс-периода не означает, что заемщику не нужно вносить платежи. Грейс-период не освобождает от уплаты минимальных платежей по договору. Минимальный платеж рассчитывается как процент от суммы долга на расчетную дату, а также включает комиссии и иные обязательные платы. Российские банки устанавливают размер наименьшего платежа на уровне 1–10 % от текущей задолженности по кредитке. Внести эти деньги на карту следует не позднее 20 дней после расчетной даты, которые называются платежным периодом.

Все просрочки по платежам отражаются в кредитной истории заемщика и могут влиять на решения банков о выдаче кредитов в будущем.

Льготный период оплаты по кредитной карте

В течение беспроцентного срока карточкой можно расплатиться товары и услуги, в том числе и в интернет-магазинах. Реальное количество беспроцентных дней зависит от того, в какой момент была совершена покупка.

Рассмотрим пример. У владельца кредитки с льготным сроком 50 дней отчетный период длится 30 дней и начинается с даты заключения договора. Если покупка по карте была сделана в 1-й день отчетного периода, владелец карты имеет в запасе 50 дней на уплату долга. Если покупка по карте произведена на 10-й день, на оплату задолженности по карте остается 40 дней (20 дней отчетного срока и 20 дней платежного срока). Если оплата товаров проведена в 30-й день, для возврата долга без процентов фактически остается всего 20 дней платежного периода.

Окончание льготного периода кредитной карты

Чтобы узнать длительность беспроцентного срока, нужно знать дату начала расчетного периода. Это может быть:

  • первый день месяца;
  • день выпуска карты;
  • день активации карты;
  • момент первой покупки по карте.

Эта информация доступна в мобильном банке или из отчета, который ежемесячно направляется кредитором на электронную почту заемщику.

В некоторых банках грейс-период прекращается в случае непогашения задолженности за предыдущий расчетный период. В этом случае на долг будут «капать» проценты по ставке, указанной в договоре.

Чтобы не пропустить крайнюю дату платежа, можно воспользоваться дополнительными услугами банков:

  1. Автопогашение. Банк по поручению клиента может регулярно пополнять счет на недостающую сумму с карты-источника, например, с зарплатной карты другого банка.
  2. Смс-информирование. Заемщик сможет получать сообщения о состоянии счета и обо всех операциях по карте.
  3. Кредитное информирование подразумевает уведомление клиента о накопленной задолженности, способах и сроках ее погашения.

За оказание таких услуг кредитор может взимать плату.

Выплачивать долг можно разными способами: вносить наличные через банкоматы либо почтовым переводом, а также переводить между своими счетами и другими. В случае пропуска платежа по основному долгу, процентам или комиссиям, клиенту начисляется неустойка с даты появления долга. Ее размер определяется индивидуально и отражается в договоре. Банк также вправе потребовать досрочно погасить всю сумму долга в связи с нарушением условий договора.

Обзор кредитных карт с льготным периодом: 3 лучших предложения

По статистике, для 65 % клиентов при выборе кредитки решающим фактором становится продолжительность льготного периода. Кроме того, нужно обращать внимание на лимит кредита, ставку, комиссии, неустойки, стоимость обслуживания и стоимость выпуска карты. Наша редакция построила рейтинг самых интересных предложений с длительным грейс-периодом, наибольшими лимитами и выгодными бонусными программами.

3 место. «Элемент 120». «Почта Банк»

По данным исследовательской компании Frank Research Group, этот продукт имеет самый большой льготный период среди продуктов 15 крупнейших российских банков.

Элемент 120

Плюсы:

  • льготный период до 120 дней;
  • лимит до 1,5 млн рублей;
  • в первый год обслуживание бесплатно;
  • возможность получить кешбэк за покупки в размере 12 %;
  • возможность подачи заявки на сайте банка;
  • решение о выдаче карты принимается в течение 1 рабочего дня.

Минусы:

  • ставка по договору 17,9 %;
  • минимальный ежемесячный платеж 5 % от суммы долга;
  • льготный срок не действует на выдачу наличных;
  • комиссия за выпуск 1,2 тыс. рублей;
  • обслуживание 1,2 тыс. рублей в год.

В случае снятия наличных за счет кредитного лимита, процентная ставка за их использование составит 39,9 % годовых.

2 место. «Премиальная». «Сбербанк»

Премиальная Black Edition известна наибольшим лимитом.

Премиальная кредитная карта

Карта имеет ряд достоинств:

  • лимит до 3 млн рублей;
  • бонусная программа для путешествий и «Спасибо от Сбербанка»;
  • льготный период до 50 дней;
  • возможно использование собственных средств;
  • ограничение на снятие наличных — 500 тыс. рублей в сутки;
  • бесплатное смс-информирование.

Недостатками продукта являются:

  • выпуск и годовое обслуживание 4,9 тыс. рублей;
  • ставка от 21,9 % годовых;
  • льготный срок не действует на выдачу наличных;
  • снятие наличных даже в банкоматах Сбербанка с комиссией 3 % (минимум 390 рублей);
  • неустойка 36 % годовых.

Особенностью карты является возможность бесплатной экстренной выдачи наличных за рубежом.

1 место. «Мультикарта». ВТБ

Особенностями «Мультикарты» являются настраиваемые опции, которые делают ее пригодной как для покупок, так и для накоплений.

Мультикарта

Достоинствами этого продукта являются:

  • лимит до 1 млн рублей;
  • льготный период до 101 дня;
  • кешбэк до 10 %;
  • беспроцентный срок распространяется на все операции: платежи, переводы, выдачу наличных;
  • бесплатное обслуживание при оплате картой от 5 тыс. рублей в месяц;
  • карточку с лимитом до 300 тыс. рублей можно оформить только по паспорту;
  • в первые 7 дней пользования картой возможность снять до 100 тыс. рублей без комиссии в любых банкоматах;
  • при оформлении онлайн не взимается плата за выпуск карты;
  • отсутствуют ограничения на размер суммы снятия наличных.

К недостаткам «Мультикарты» можно отнести:

  • стоимость обслуживания при покупках менее 5 тыс. рублей составит 249 рублей в месяц, или 3 тыс. рублей в год;
  • при оформлении в отделении банка взимается плата за выпуск карты в размере 249 рублей;
  • лимит бесплатных переводов с карты на карту другого банка — 20 тыс. рублей в месяц;
  • ставка 26 % годовых;
  • комиссия за снятие наличных за счет лимита — 5,5 % от суммы снятия (минимум 300 рублей).

В случае непогашения кредита в срок начисляются ежедневные пени в размере 0,1 % от долга.

О кредитных картах с льготным периодом:

Кредитная карта позволяющий одолжить бесплатные кредитные деньги «до зарплаты» на небольшой срок и без процентов. При правильном использовании стоимость кредита для заемщика будет минимальна. Главное — внимательно изучить и соблюдать все условия договора.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх