Обзор предложений: где выгоднее взять кредитную карту

Преимущества кредитных карт очевидны, но количество банковских предложений в этом сегменте может вызвать замешательство даже опытного заемщика. Редакция разобралась, где выгоднее взять кредитную карту, а главное — какие условия считать оптимальными.

Какие банки выдают кредитные карты

В портфеле практически каждого банка есть такое предложение. Ведь сегодня кредитные карты — один из самых популярных платежных инструментов среди клиентов. Не оформляют кредитки физическим лицам только учреждения, сотрудничающие исключительно с бизнес-клиентами.

В каком банке лучше брать кредитную карту

Банкам выгодно выдавать кредитные карты. Финансовое учреждение получает плату за обслуживание, комиссию за обналичивание средств, процент за пользование кредитом. Поэтому часто карты оформляются «в нагрузку» к другим продуктам.

Важно определиться, есть ли необходимость в получении такого инструмента. Если нет, то лучше закрыть пластик (или отказаться на этапе оформления сопутствующего продукта) и получить от банка справку об отсутствии долговых обязательств.

Неиспользуемая кредитка негативно влияет на историю. Баланс может перейти в отрицательный, когда спишется плата за обслуживание, смс-уведомления или другие опции. Клиент может думать, что погасил задолженность, но на самом деле будет должен кредитору, а на долг будут начисляться проценты и штрафы.

В каком банке выгоднее оформить кредитную карту

Сначала лучше ознакомиться с условиями, которые предлагает зарплатный банк, а затем сравнить их с кредитными линиями других финансовых учреждений. Обращать внимание следует не столько на рейтинги банка, сколько на условия по продукту.

Где легко получить кредитную карту

Проще взять кредитку в зарплатном банке, но если программы не устроили, нужно искать подходящие предложения в других. Требования к клиентам в большинстве учреждений одинаковые:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 года (иногда — от 18);
  • официальное трудоустройство.
Положительная кредитная история тоже важна. Карты выдаются при наличии у клиента других кредитов, но не должно быть просрочек, а долги не должны превышать трети официального дохода.

Чтобы получить кредитную карту, нужно заполнить анкету-заявление, предоставить паспорт и второй документ с фото (водительское удостоверение или загранпаспорт). Оформление займет полчаса-час. Но с минимумом документов кредитный лимит будет минимальным. Клиент, который хочет получить значительную сумму, в качестве лимита, должен предъявить 2-НДФЛ, копию правоустанавливающего документа на автомобиль или недвижимость — любые бумаги, которые подтверждают платежеспособность.

На что обращать внимание при выборе кредитной карты

Есть несколько важных условий обслуживания, которые нужно сравнить, выбирая кредитку из нескольких предложений:

  1. Лимит. Сумма обусловлена уровнем дохода клиента и наличием документов, подтверждающих платежеспособность. Средний диапазон: 100–300 тыс. рублей.
  2. Льготный период. Беспроцентный срок, как правило, предлагают от 30 до 120 дней, но есть предложения и с более продолжительным грейс-периодом. Нужно быть внимательным: за длительным льготным периодом кроются различные ограничения (возможность пользоваться картой только у партнеров банка, высокий минимальный платеж, особенности расчета срока, невозможность снять наличные).
  3. Стоимость обслуживания (желательно 0 рублей). Многие банки предлагают бесплатное ведение счета в первый год подключения, но дальше это будет стоить от 499 до 5000 рублей и более.
  4. Процентная ставка. Этот пункт практически не имеет значения, если погашать долги в течение грейс-периода, но, по сути, является основным условием кредитной карты. Ставка у банков разнится в больших пределах, поэтому сначала лучше изучить предложения с минимальным процентом.
  5. Кешбэк, бонусы, программа лояльности. Чем больше возврат, тем лучше. Но высокий процент кешбэка почти всегда соседствует с ограничениями по сумме.
  6. Комиссии, минимальный платеж, штрафы.

Дополнительно стоит обратить внимание на способы погашения долга. В некоторых банках можно вносить средства без комиссии только через кассу. Поэтому удобно, если банк-эмитент имеет разветвленную сеть.

Не стоит подавать заявку сразу в несколько банков — это негативно отразится на кредитной истории.

Как взять кредитную карту в банке

Чтобы получить кредитку, достаточно пройти всего три шага:

  1. Заполнить анкету-заявление. Это можно сделать онлайн или в любом отделении. Некоторые банки дают возможность прикрепить сканы документов к онлайн-заявке.
  2. Рассмотрение заявки длится от нескольких минут до двух-трех рабочих дней, потом звонит менеджер и предлагает подъехать в отделение с пакетом документов для подписания договора. Проверка бумаг занимать от нескольких часов до недели.
  3. После одобрения можно забрать кредитную карту в банке или заказать доставку (курьером, по почте). Пластик нужно активировать в банкомате или с помощью консультанта кол-центра.
При оформлении обычной кредитной карты от подачи заявления до получения пластика проходит до недели.

Чтобы кредитка было выгодной, нужно придерживаться нескольких правил:

  1. Погашать долг до окончания беспроцентного периода.
  2. Не снимать с карты наличные (обычно на наличные не распространяется грейс-период, проценты начисляются сразу).
  3. Платить больше минимального ежемесячного платежа.
  4. Пользоваться накопленными бонусами до того, как они сгорят.

Собственные средства лучше хранить на дебетовой карте с процентом на остаток.

Обзор выгодных кредитным картам по разным параметрам

Некоторые банки предлагают более длительный льготные период, другие — привлекательную процентную ставку или широкую бонусную программу. Вот несколько самых выгодных предложений, подобранных по разным параметрам, чтобы удовлетворить запросы взыскательных клиентов.

Максимальный кредитный лимит

С наибольшим лимитом следует назвать две карты, заслуживающие внимания.

Во-первых, стоит упоминания предложение «Сбербанка» — «Премиальная карта» с лимитом до 3 млн рублей.

Сбербанк Премиальная

Обслуживание стоит 4900 рублей в год. Пользоваться деньгами и не платить проценты можно в течение 50 дней.

Во-вторых, «Мультикарта» ВТБ — до 1 млн рублей.

Мультикарта ВТБ

Оформление бесплатное, годовое обслуживание — 2998 рублей, но при сумме покупок от 5000 рублей в месяц плата не взимается. Грейс-период — до 101 дня, процентная ставка — от 16 %. На остаток собственных средств начисляется до 9 %, кешбэк — до 4 %.

Самый продолжительный льготный период и самая низкая процентная ставка

«МТС Деньги Zero» — до 1115 дней без процентов, далее — 10 % годовых.

МТС Деньги Zero

Лимит — до 150 тыс. рублей. Выпуск карты стоит 299 рублей, годовое обслуживание — 30 рублей в день при наличии задолженности. Кешбэк (3–8 %) начисляется только при совершении транзакций в клиниках «Медси».

Льготный период, который распространяется на наличные

По «Просто кредитной карте» «Ситибанка» нет ограничений на снятие наличных.

Просто кредитная карта Ситибанк

Лимит — 300 тыс. рублей, грейс-период — до 120 дней, ставка — от 13,9 % годовых.

Бесплатное обслуживание

Card Credit+ «Кредит Европа Банка».

Card Credit+ «Кредит Европа Банк»

Выпуск и обслуживание карты бесплатные. Это карта рассрочки: в рамках кредитного лимита (до 600 тыс. рублей) можно оплачивать покупки в магазинах-партнерах. Рассрочка предоставляется на срок до 12 месяцев, процентная ставка — 0 % в течение грейс-периода (55 дней). Есть кешбэк (5 % в отдельных категориях, 1 % — за остальные покупки).

Приятные во всех отношениях

По мнению потребителей, самыми выгодными по всем параметрам картами рассрочки являются «Халва» «Совкомбанка» и «Совесть» QIWI Банка»; кредитными — «100 дней без процентов» «Альфа Банка», «Тинькофф Платинум», «110 дней» «Райффайзен Банка», «#МожноВСЁ» «Росбанка».

Рекомендации по выбору выгодной кредитной карты:

Кредитная карта, взятая клиентом в банке на выгодных для него условиях, кажется удобным платежным инструментом. Однако стоит помнить, что пластик не станет отягощением для бюджета только в том случае, если пользоваться им по необходимости и вовремя гасить долг.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх