Кредитные карты с большим льготным периодом: список предложений, за использование кредита по которым не нужно платить банку проценты

Исследование Google и маркетинговой компании Tiburon показало, что держателями кредитных карт — действительными или потенциальными — являются почти 80 % населения городов-миллионников. Почти половина опрошенных (46 %) наверняка обратятся за новой кредиткой с более долгим грейсом. Кредитные карты с большим льготным периодом действительно очень выгодны.

В чем польза кредитных карт с большим льготным периодом?

В течение грейса (периода беспроцентного кредитования) заемщик может пользоваться средствами без переплат или по сниженной ставке. Как правило, срок без переплаты действует исключительно на безналичные транзакции.

Грейс
В личном кабинете многих банков есть возможность следить за сроками, поэтому можно избежать переплат

В отдельных банках грейс действует на снятие в банкомате.

Член правления Райффайзенбанка Роман Зильбер говорит, что на рынке наблюдается высокий спрос на пластик с долгим сроком кредитования под 0 % по сравнению с картами с кэшбэком.

По словам директора отдела продуктов и портфельного менеджмента Тинькофф-Банка Данила Анисимова, заинтересованность заемщиков картами с продолжительным льготным периодом обусловлена тем, что клиентам нужен комфортный срок для закрытия долга. Есть и другие преимущества:

  • заемщик может распоряжаться большими суммами на протяжении длительного срока;
  • многократно возобновляемое кредитования (если погашать долг вовремя, беспроцентный период будет постоянным);
  • акции, скидки от партнеров, кэшбэк, бонусы позволяют экономить при активном использовании карты;
  • некоторые банки предлагают быстрое оформление и требуют минимальный пакет документов.

Среди недостатков можно перечислить высокие ставки в случае просрочки и сложное отслеживание даты платежа. Нужно строго следить за окончанием грейса, чтобы не допустить просрочки, вовремя вносить все регулярные платежи, чтобы не получить задолженность.

Топ-3 популярных кредитных карт с самым большим льготным периодом

Продолжительность беспроцентного срока в российских банках обычно составляет 50-55 суток. В течение 100 дней разрешается пользоваться кредитной линией без процентов в Альфа Банке, Промсвязьбанке, Кредит Урал Банке, 110 дней — Райффайзенбанке, 120 дней — Почта Банке, УБРиР. Хоум Кредит выпускает карты с грейсом до года, Совкомбанк — до двух лет.

Финансист Ярослав Дмитриев рассказывает о возможных подводных камнях льготного периода:

Фактическая продолжительность грейса зависит от того, как банк его рассчитывает.

100 дней без % (Альфа Банк)

Карта выпускается платежными системами MasterCard или Visa в вариантах Classic, Gold, Platinum. Статус влияет на стоимость обслуживания, лимит и комиссию за выдачу наличных более 50 000 руб. в месяц:

Статус Ставка Максимальный лимит, руб. Комиссия за

обналичиванием

свыше 50 тыс. руб. в месяц

Обслуживание, руб.\год
Classic от 11,9 % до 39,9 % до 300 тыс. 5,9 % (минимум 500 руб.) от 690
Gold до 500 тыс. 4,9 % (минимум 400 руб.) от 2 990
Platinum до 1 млн 3,9 % (минимум 300 руб.) от 5 490

Окончательный размер  лимита и стоимость обслуживания определяются индивидуально. По предварительно одобренному предложению стоимость сопровождения счета составит 590 руб.\год, при наличии кредитного предложения — 1 190 руб., для новых клиентов — 1 490 руб.

Преимущества карты:

  • возможность использования личных средств;
  • грейс распространяется на любые операции;
  • низкие требования к платежеспособности заемщика: от 5 тыс. руб. дохода в месяц (для Москвы — от 9 тыс. руб.);
  • подтверждение дохода осуществляется по желанию клиента.

Недостатки и особые ограничения:

  • минимальная стоимость обслуживания и процентная ставка действуют только для отдельных клиентов;
  • существенные штрафы за просрочку: 36,5 % годовых на сумму задолженности.

Альфа Банк давно предлагает карту “100 дней без %”, но она продолжает оставаться выгодной и популярной.

Рассрочка на все (Альфа Банк)

Карта от Альфа Банка позволяет получить рассрочку до 2-х лет на любые покупки. Долг нужно погашать одинаковыми платежами. После окончания грейса ставка достигает 63,5 %. Выпуск и обслуживание бесплатные.

В отличие от большинства карт рассрочки, представленных на рынке, кредиткой Альфа Банка можно пользоваться в любых магазинах, а не в ограниченном числе торговых точек партнерской сети.

Минусами являются низкий лимит (до 100 тыс. руб.), отсутствие кэшбэка, невозможность снятие наличных. Кроме того, Альфа Банк может расторгнуть договор с клиентом, если по карте не совершалось никаких операций в течение 6 месяцев.

Платинум (Тинькофф Банк)

Тинькофф Банк предлагает потенциальным заемщикам выгодные условия:

Льготный период до 55 дней
Период рассрочки до 12 мес. под 0%
Стоимость ведения счета 590 руб.\год
Кэшбэк баллами: 1 % от покупок в любых категориях, 3-30 % по специальным предложениям, потратить можно у партнеров, в категориях “Рестораны” и “ЖД билеты”
Снятие в банкоматах 2,9 % + 290 руб.
Плата за задолженность сверх лимита 390 руб.
Штраф за неуплату ежемесячного платежа 590 руб. (при долге менее 150 руб. не взимается)
Неустойка при пропуске минимального ежемесячного платежа 19 %

Преимуществами кредитки являются недорого обслуживание, доставка по всей России, лояльные требования к оформлению, пополнение   без комиссии с карт других банков и у партнеров (Связной, МТС, Евросеть). Основным недостатком является отсутствие на официальном сайте подробных условий.

Тинькофф может перевести держателя карты на тариф без платы за обслуживание. Заявку нужно оставить в чате или по горячей линии. Некоторым клиентам смену тарифа могут не одобрить.

Топ-3 кредитных карт с максимальным льготным периодом

Кредитки с максимальным беспроцентным сроком имеют  особенности. Обязательно внесение ежемесячных платежей. Часто длительный грейс распространяется только на совершение первой операции, далее действует стандартный.

Просто 30 (Восточный банк)

Просто 30 — инструмент для небольших займов без скрытых процентов и комиссий.

Беспроцентный период до 1 850 дней
Кредитный лимит до 120 тыс. руб.
Ставка 20 %
Кэшбэк до 30 % у партнеров, до 40 % за онлайн-покупки у партнеров из раздела Cash Back на сайте банка
Проценты на остаток средств до 4 %
Годовое обслуживание 0-18 250 руб. (по 50 руб.\день взимается при наличии задолженности)
Снятие наличных 0 %
Лимит на снятие наличных до 100 тыс. руб.\день, до 1 млн руб.\мес.
Штраф при несвоевременном погашении долга 20 % годовых за каждый день

В целом условия выгодные, но при использовании маленьких сумм получается большая переплата.

Абсолютный 0 (Азиатско-Тихоокеанский банк)

Процентная ставка по карте “Абсолютный 0” отсутствует в течение 6 лет, в случае нарушения кредитной дисциплины процент составит 9,25 % годовых. Чтобы пользоваться пластиком было выгодно, клиенту достаточно своевременно вносить платежи: часть суммы долга и комиссию за обслуживание (начисляется только при использовании кредитных средств).

Кредитный лимит по карте небольшой — всего 50 тыс. руб. Зато отсутствует комиссия за снятие наличных и годовое обслуживание.

ZERO (МТС-Деньги)

Основные условия по карте ZERO:

  • льготный период — до 3-х лет (распространяется на снятие в банкоматах);
  • лимит — 150 тыс. руб.;
  • ставка вне грейса — 10 %;
  • стоимость выпуска — 299 руб.;
  • стоимость обслуживания — по 30 руб. каждый день (только при наличии задолженности);
  • минимальный платеж — 5 % (минимум 500 руб.);
  • выдача наличных без комиссии;
  • штраф за просрочку ежемесячного платежа — 0,1 % от суммы задолженности.

Использовать карту выгодно при больших тратах. При долге на небольшую сумму ежедневное обслуживание обойдется слишком дорого.

По карте ZERO (МТС-Деньги) нет процентов на остаток или кэшбэка. Единственный бонус: возможность вернуть 3-8 % стоимости обслуживания в частных клиниках “Мэдси”.

Как выгодно использовать льготный период

Чтобы не переплачивать, нужно соблюдать несколько правил использования кредитки:

  1. Найти в соглашении дату, с которой начинается отсчет льготного периода кредитования: определенное число, начало месяца, дата проведения транзакции.
  2. Изучить особенности расчета беспроцентнго периода.
  3. Не совершать транзакции, на которые не распространяется беспроцентный период. Чаще всего это переводы на карты и снятие в банкомате.
  4. Во время грейса клиент должен вносить регулярный платеж. В Альфа Банке, например, нужно зачислять на карту не менее 10 % задолженности, иначе льготный период аннулируется.

Соперничество за клиента среди банков в сегменте кредиток только обострится в обозримом будущем. Это касается и пластика с удлиненным льготным периодом использования.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх