Чем отличается дебетовая карта от кредитной: с какой картой можно преумножить сбережения

Согласно статистике ЦБ РФ, количество выпущенных в России банковских карт составляет 272,6 млн штук. Это почти в два раза больше, чем население РФ. Дебетовые лидируют — их количество составило 237,5 млн штук, кредитных — 35 млн (всего 13%). Мы подробно объясним, чем отличается дебетовая карта от кредитной.

Что такое дебетовая и кредитная карта

Банковские карты бывают кредитными и расчетными, или дебетовыми. Самый простой продукт — дебетовая карта, позволяющая расплачиваться за покупки, переводить деньги на электронные кошельки и другие карты, снимать наличные в банкоматах.

Кредитки позволяют выйти на другой уровень возможностей. Постоянно открытый лимит позволяет совершать покупки на суммы, превышающие доступные личные средства.

Что такое дебетовая и кредитная карта
На дебетовке могут быть только собственные средства

Чем отличается дебетовая карта от кредитной

Ключевое отличие дебетовой карты от кредитной состоит в том, какие деньги находятся на счете — собственные средства клиента или заемные.

Дебетовая карта выдается к текущему счету, может быть зарплатной. С ее помощью можно снимать наличные или оплачивать покупки в пределах имеющейся суммы. Кредитная открывает доступ к заемным деньгам на определенных условиях.

Для дебетовки можно подключить овердрафт — лимит сверх остатка собственных средств, а на кредитке можно хранить собственные деньги. если она является универсальной.

Внешняя разница

Внешне банковские продукты очень похожи. На любой карте есть логотип банка и платежной системы (это могут быть международные Visa, MasterCard, российская МИР), номер и срок действия. Иногда прописывается имя и фамилия владельца. Часто на пластике указывается тип: debit (дебетовая) или credit (кредитная).

Функциональные различия

Функциональные различия состоят в следующем:

  1. Комиссия за снятие наличных. С кредиток снимать наличные невыгодно: на многих картах на эту операцию не распространяется льготный период, к тому же взимается комиссия за снятие. Для дебетовок таких ограничений нет.
  2. Процент за пользование заемными деньгами. По истечении льготного периода придется заплатить процент за пользование заемными средствами. По дебетовой карте нужно платить только за обслуживание.
  3. Овердрафт. Подобие кредитной линии для дебетовых карт (в основном для зарплатных), по кредитным такого предложения нет. Величина овердрафта — до 2 средних месячных зарплат. Лимит кредитки может достигать 3 млн руб.
  4. Использование грейс-периода. Владельцы кредиток могут пользоваться деньгами банка без процентов в течение 50-100 дней.

Кроме того, для оформления дебетовки требуется минимальный пакет документов. В случае с кредиткой клиент должен подтвердить свою платежеспособность.

Отличия дебетовой карты от кредитной
С кредиткой можно получать скидки в магазинах-партнерах банка

Как узнать дебетовая карта или кредитная

Проще всего определить тип пластика по надписи debit или credit в правом верхнем углу, но некоторые банки убирают обозначение с целью обеспечения безопасности. В таком случае можно узнать какая карта в личном кабинете, в отделении или по телефону, а также с помощью сервисов проверки БИН.

В личном кабинете

В интернет-банкинге или мобильном приложении будет указан кредитный лимит, минимальный платеж (в случае наличия задолженности) и текущий остаток, если карта кредитная. Для дебетовых высвечивается только остаток на счете.

У сотрудников банка

Сотрудник службы поддержки по телефону горячей линии или специалист в отделении может проверить карту. В случае звонка на горячую линию нужно сказать первые 6 цифр её номера и секретное слово.

С помощью специальных сервисов

Один из самых распространенных способов проверки — по идентификационному номеру (БИН). Код присваивается банку для эмиссии карт и совершения транзакций по эквайрингу. В сервисе проверки БИН достаточно ввести первые 6 цифр номера пластика, чтобы увидеть информацию по продукту. Высвечивается не только тип (debit или credit), но и платежная система, банк-эмитент, страна.

Требования к держателям

Оформить дебетовую карту просто, а для кредитной нужно подготовить документы, подождать, пока специалисты отдела безопасности их проверят, и получить одобрение банка. В случае с кредиткой требования строже.

Кто может оформить дебетовую карту

Получить дебетовый пластик может любой совершеннолетний гражданин РФ или иностранного государства. Для этого достаточно написать заявление и предоставить паспорт. Для иностранцев — документ, подтверждающий легальное пребывание.

В некоторых банках доступны предложения для детей и подростков. Для детей в возрасте с 6 до 14 лет выпускается карта, которая привязывается к счету родителя. Для выпуска необходимо письменное согласие родителя и свидетельство о рождении ребенка. С 14 лет (с момента получения паспорта) платежное средство можно привязать к личному счету ребенка.

Кто может стать владельцем кредитки

Требования к получателям кредитных карт намного выше — этим отличается дебетовая карта от кредитки. Возрастная планка — 21-23 года. Некоторые кредитки можно оформить по внутреннему паспорту, но в большинстве случаев понадобится:

  • дополнительный документ, удостоверяющий личность (паспорт для поездок за границу, водительское удостоверение, военный билет);
  • справка о доходах (2,3-НДФЛ, справка по форме банка);
  • трудовая книжка, договор или справка от работодателя.

В оформлении откажут клиенту с плохой кредитной историей, непостоянным доходом.

Что лучше: дебетовая или кредитная карта

С точки зрения финансовой безопасности дебетовые карты надежнее, но для потребителя кредитки удобнее. Операции с собственными деньгами не влияют на кредитную историю (КИ), а за частые просрочки платежей по кредиткам банк включит клиента в список неплательщиков.

Плюсы и минусы дебетовой

Согласно статистике финансового супермаркета Сравни.ру, у каждого россиянина есть от 3 до 5 банковских карт, большинство из которых — дебетовые. Такой платежный инструмент имеет несколько преимуществ:

  • простота оформления;
  • начисление процента на остаток;
  • часто отсутствует плата за обслуживание;
  • бонусы: мили для оплаты авиабилетов, баллы для обмена на товары в магазинах-партнерах, кэшбэк.

Среди недостатков можно перечислить:

  • лимиты на выдачу наличных;
  • при недостатке собственных средств невозможно оплатить покупки.

Расчетные карты удобно использовать для повседневных нужд.

Плюсы и минусы кредитной

Кредитная карта подходит для финансово грамотных людей с постоянным доходом. Платежный инструмент полезен для оплаты неотложных покупок, поездок за границу, но не всегда выгоден при снятии наличных. Другие преимущества:

  • наличие беспроцентного периода;
  • кредитный лимит возобновляется после погашения долга;
  • использовать заемные средства можно без необходимости отчитываться банку о целях кредита;
  • иногда есть возможность сэкономить: банки запускают кобрендинговые проекты, которые позволяют клиентам получать скидки у партнеров;
  • можно поправить КИ, если аккуратно пользоваться кредиткой.

В противовес есть несколько недостатков:

  • процентные ставки выше, чем по потребительским кредитам;
  • выпуск и обслуживание в большинстве случаев не бесплатные;
  • снимать наличные невыгодно (высокая комиссия, на операцию не распространяется беспроцентный период);
  • регулярные просрочки негативно отражаются на кредитной истории.

Есть психологический аспект пользования заемными деньгами: может возникнуть зависимость, в таком случае долговые обязательства быстро превысят финансовые возможности.

Выбирать между дебетовым платежным инструментом и кредитной линией нужно, опираясь на цели использования карты и свое финансовое положение.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх