Кредитные карты Сбербанка: какую выбрать?

По результатам исследования Тинькофф, карты Сбербанка охватывают 44,2 % рынка. В случае с депозитами и дебетовыми картами без процента на личные средства и бонусов такой высокий результат получен, скорее всего, из-за большого количества отделений по всей стране — это просто удобно. Но кредитные карты Сбербанка при грамотном подходе вполне выгодные.

Кредитные карты Сбербанка России: какую выбрать?

Кредитку стоит использовать, исходя из своих возможностей. Это значит, что нужно стараться возвращать деньги в течение льготного периода, строго следовать правилам расчета минимального платежа. Лимит желательно тратить только безналичным путем, а не снимать наличные (на обналичивание не распространяется грейс).

Унгурян Адександр, руководитель юридической фирмы “Должник прав”, анализирует целесообразность оформления кредитных карт в 2019 году:

Такой банковский продукт однозначно не нужен тому, кто не считает потраченные средства, безответственно относится к погашению долга, имеет недостаточный уровень финансовой грамотности или нестабильный доход.

Золотая

Visa Gold и MasterCard Gold подходят для повседневных покупок, но это карты с расширенными возможностями (по сравнению с Classic). Золотые карты недоступны новым клиентам — это продукт только для тех, с кем Сбербанк хорошо “знаком”. От Classic Visa Gold и MasterCard Gold отличаются дорогим обслуживанием и дополнительными бонусами.

Держатель золотой карты получает бонусы от Visa, MasterCard и второй уровень в программе “Спасибо”.

Премиальная

Для премиальной карты действуют специальные условия получения бонусов “Спасибо”. Держатель получает большой кредитный лимит, но и стоимость обслуживания очень высокая. Премиальный пластик доступен только постоянным клиентам банка. Даже вид карты презентабельный. Основным недостатком является невозможность изменить бонусные категории.

Постоянным считается клиент, который получает зарплату на карту Сбербанка, активно пользуется дебетовой картой, оформил кредит или открыл депозит.
Погашение
Для владельцев любой карты Сбербанка предусмотрено ряд дистанционных сервисов по информированию о состоянии счёта, погашению задолженности, оплаты по счетам и прочим услугам

Классическая

Для повседневных трат подходит карта с прозрачными условиями, которую может оформить как постоянный, так и новый клиент — Visa Classic или MasterCard Standard. Для оформления потребуется только паспорт, но чтобы получить максимальный лимит (600 тыс. руб.), нужно подтвердить платежеспособность. Постоянные клиенты могут получить Classic с бесплатным обслуживанием.

“Аэрофлот”

Visa Classic “Аэрофлот” отличается от классической тем, что с каждой покупки начисляются мили (1 миля за каждые 60 руб.), которые можно потратить на покупку авиабилетов, предложения от партнеров “Аэрофлота”, благотворительность или повышение класса обслуживания.

Иногда туроператоры и кассиры отказываются обменивать накопленные по программе Аэрофлот Бонус мили. Редактор Тинькофф-Банка Надежда Цветкова рассказывает, как с этим бороться:

Оформить пластик могут новые и постоянные клиенты. Для Visa Classic “Аэрофлот” не действует программа лояльности “Спасибо”.

“Аэрофлот Signature”

Премиальная карта “Аэрофлот” доступна далеко не всем клиентам — получить пластик можно только по предодобренному предложению. Держателю доступны обслуживание персональным менеджером и повышение класса обслуживания в поездках.

По “Аэрофлот Signature” увеличен кредитный лимит (до 3 млн руб.) и начисляются дополнительные мили: 2 мили за каждые 60 руб. трат. Но обслуживание дорогое — 12 тыс. руб. в год.

“Подари жизнь”

“Подари жизнь” — это стандартная карта Visa Classic или Visa Gold с благотворительной программой. Половина стоимости обслуживания за первый год и 0,3 % с каждой покупки Сбербанк перечисляет в фонд помощи. Взносы выплачиваются из средств клиента, а не из фонда банка. Тарифы и комиссии по карте такие же, как и для Visa Classic или Visa Gold.

Momentum

Для неименных Visa или MasterCard версии Momentum предусмотрена моментальная выдача, но недоступен выпуск дополнительных карт. Обслуживание Momentum бесплатное. Получить карту могут только зарплатные клиенты или вкладчики по предодобренному предложению.

Клиентка Сбербанка Евгения поделилась в видео на Youtube личным опытом пользования картой Visa Momentum в течение 5 лет:

Условия по кредитным картам Сбербанка

Карты имеют некоторые одинаковые условия:

  • срок действия — 3 года;
  • беспроцентный период — 50 дней;
  • неустойка за просроченный платеж — 36 % от суммы просрочки;
  • комиссия за выдачу наличных — 3,9 %, но не менее 390 руб. в банкоматах Сбербанка; 4 %, но не менее 390 руб. — в банкоматах других банков.
Грейс-период не распространяется на наличные, деньги сверх лимита, безналичные переводы, операции, совершенные в казино.

Условия пользования кредитными линиями собраны в таблицу:

Кредитная карта Лимит Процентная ставка Стоимость обслуживания (мес) Бонусы Лимит наличных
Золотая

(Visa Gold,

MasterCard Gold)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 0-3 000 ₽ (плата не взимается при оформлении в рамках акции до 30.11.2019) Кешбек до 30%

за покупки в магазинах-партнерах,

бонусы от

платежной

системы

до 300 000 ₽\сутки
Премиальная (Visa

Signature, MasterCard World Black Edition)

до 3 млн ₽ от 21,9 % 4 900 ₽ Кешбек 10 %

в категориях:

АЗС, такси,

5 % в кафе и ресторанах,

1,5 % за

покупки в супермаркетах, бонусы от

платежной

системы

до 500 000 ₽\сутки
Классическая (Visa Classic, MasterCard Standard) до 600 000 ₽ от 23,9 % 0-750 ₽ (плата не взимается при оформлении в рамках акции до 30.11.2019) Кешбек до 30%

в магазинах-партнерах по программе “Спасибо”

до 150 000 ₽\сутки
Аэрофлот

(Visa Classic)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 900 ₽ Программа Аэрофлот Бонус до 150 000 ₽\сутки
Аэрофлот

(Visa Gold)

до 300 000 ₽\сутки 3 500 ₽ Расширенная программа

Аэрофлот Бонус

до 150 000 ₽\сутки
Аэрофлот

(Visa

Signature)

до 3 млн ₽ от 21,9 % 12 000 ₽ Расширенная программа Аэрофлот, 0,5 % кэшбэка, расширенная программа “Спасибо”, персональный менеджер до 500 000 ₽\сутки
Подари

жизнь (Visa Classic)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 0-900 ₽ (бесплатное обслуживание при наличии персонального лимита) Благотворительная

программа

(0,3% с каждой покупки идёт в фонд), бонусы “Спасибо”

до 150 000 ₽\сутки
Подари

жизнь (Visa Gold)

до 600 000 ₽\сутки от 23,9 % 0-3 500 ₽ (бесплатное обслуживание при наличии персонального лимита) Благотворительная программа

(0,3% с каждой покупки идёт в фонд), бонусы “Спасибо”

до 300 000 ₽\сутки
Momentum

(Visa Classic, MasterCard Standard)

до 600 000 ₽ от 23,9 % 0 ₽ Бонусы

“Спасибо”

(до 30 %

бонусов в

магазинах-партнерах)

до 150 000 ₽\сутки

Сбербанк предлагает кредитки для разных целей и категорий клиентов. Для повседневного использования подойдет классическая карта, для путешествий — “Аэрофлот”, для благотворительности — “Подари жизнь”.

Как оформить кредитную карту в Сбербанке

Отправить заявку можно онлайн: на официальном сайте банка или в личном кабинете. Решение по моментальным картам или для зарплатных клиентов выносится за срок от 10 минут до нескольких часов, а на рассмотрение документов нового клиента специалистам потребуется до нескольких дней. Решение и дополнительную информацию сообщит менеджер по телефону. Для получения карты необходимо посетить отделение лично.

Заказ
Для действующих клиентов с аккаунтом на сервисе Сбербанк-Онлайн предусмотрена возможность заказа кредитки по Интернету

Требования к клиенту

Потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям банка:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация;
  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • общий трудовой стаж — от 1 года;
  • стаж на последнем месте работы — от 6 мес.
Для именных карт нужно фото. Сфотографирует клиента специалист в отделении.

Предварительное одобренное предложение есть у таких категорий:

  • зарплатных клиентов (физических лиц);
  • владельцев дебетовых карт;
  • вкладчиков, имеющих депозиты в Сбербанке;
  • заемщиков, оформивших потребительский кредит;
  • пенсионеров, получающих пенсию на карты Сбербанка.

По предварительно одобренному предложению пластик выпустят быстро — все документы клиента уже верифицированы. Кроме того, можно рассчитывать на повышенный лимит и низкий процент.

Документы

Для получения сбербанковской кредитной карты необходимо предоставить такие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, паспорт для поездок за границу и т.п.);
  • военный билет или документ об отсрочке (для мужчин младше 27 лет);
  • налоговую декларацию (2-НДФЛ для наемных сотрудников, 3-НДФЛ — для предпринимателей);
  • трудовую книжку, трудовой договор или справку от работодателя.

Зарплатными клиентам или вкладчикам достаточно предоставить паспорт.

Решение по предоставлению кредитной линии выносится индивидуально каждому клиенту. В одном случае у человека может быть непродолжительный стаж работы, но высокий доход, в другом — небольшой, но стабильный доход, большой стаж. Обоим клиентам могут быть оформлены кредитные карты, но величина кредитного лимита, скорее всего, будет разная.

Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка

По всем предложениям действует возобновляемая кредитная линия. Практически все карты, предлагаемые Сбербанком (исключая неименные), международные, то есть их можно без ограничений использовать за границей, многие можно оформить на условиях бесплатного обслуживания.

Карта Преимущества Недостатки
Золотая Выдача наличных при утере карты за границей, бесплатные уведомления об операциях по смс Возможность получения только по предварительно одобренному предложению
Премиальная Возможна экстренная выдача наличных при утере карты за границей, бесплатные смс-уведомления, привилегии от платежных систем Только для постоянных клиентов, категории с повышенным бонусом изменить нельзя
Классическая Для оформления нужен только паспорт, по предодобренному предложению возможно бесплатное обслуживание Выпуск только в национальной валюте, высокая комиссия за обналичивание
Аэрофлот Несколько способов потратить мили, бесплатные уведомления по смс Не действует программа “Спасибо”
Аэрофлот (премиальная) Разные способы потратить мили, спецпредложения, привилегии от Аэрофлота, Сбербанка, Visa, персональный менеджер, возможность повысить класс обслуживания, уже то, как выглядит карточка, повышает статус владельца Дорогостоящее годовое обслуживание, возможность получения только по предодобренному предложению
Подари жизнь Возможность потратить бонусы на благотворительность, бесплатные смс-уведомления, версия карты с золотым статусом Выплата благотворительных взносов производится из средств заемщика
Моментум Мгновенная выдача, бесплатное обслуживание Можно получить только по предодобренному предложению, невозможно выпустить дополнительные карты

Youtube-блогер с канала GarageBiz рассказывает о принципах и правилах пользования кредитками, делится своим опытом:

Несмотря на множество преимуществ, у большинства карт Сбербанка есть отрицательные стороны: небольшой кредитный лимит по сравнению с предложениями других банков (в основном до 600 тыс. руб.), высокая комиссия за снятие наличных, отсутствие кешбека (только внутренняя программа “Спасибо”).

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх