Кредитная карта ОТП: как понизить ставку до 19,9% или вернуть 7% от суммы покупок

Банк ОТП занимает 33-е место в рейтинге «100 российских надежных банков 2019». Уже 75 лет банк существует в Европе и 25 лет работает в России. Мы собрали информацию о том, какие кредитные карты ОТП Банк предлагает сейчас и что требуется, чтобы их получить.

Кредитные карты ОТП Банка: виды и особенности

В банке в настоящее время предлагается три кредитных карты:

  • «Большой Cashback»;
  • «Молния»;
  • «Понятная».

Остальные кредитки, например «Домашняя» или «MasterCard Gold Credit», уже не выпускаются и находятся в статусе архивных.

«Большой Cashback»

Эта карта позиционируется как премиальная, дает возможность возвращать потраченные деньги в виде процентов от суммы покупки на бонусный счет владельца. Максимальный процент возвращенных средств составляет 7%, минимальный – 1%. Для того чтобы получать повышенный кэшбэк, необходимо выполнить условия бонусной программы: выбрать категорию покупок, на которую будет действовать тариф, потратить определенную сумму.

Можно выбрать категорию покупок из списка, предлагаемого банком:

  • путешествия;
  • авто;
  • все для ремонта;
  • семейная;
  • шопинг;
  • развлечения.

Кэшбэк зависит от суммы, которую клиент потратит на покупки в течение предыдущего месяца:

  • от 70000 руб. – 7%;
  • от 50000 до 70000 руб. – 5%;
  • от 30000 до 50000 руб. – 3%;
  • менее 30000 руб. – 1%.

Таким образом, если клиент потратил в прошлом месяце 70000 рублей, то в следующем месяце на все покупки выбранной категории на сумму выше 100 рублей будут начисляться бонусы в размере 7% от суммы. На все остальные категории покупок действует кэшбэк в размере 1%. Максимальный размер бонусов – 3000 в месяц.

Эта карта подходит тем, у кого расходы в одной из категорий превышают 50000 рублей в месяц.

«Молния»

Это карта может быть подключена к нескольким программам лояльности:

  • промо-ставка;
  • приветственный бонус;
  • cashback;
  • специальное предложение по карте «Молния».

«Промо-ставка» предлагает снижение процентной ставки до 19,9% годовых на оплату товаров и услуг при выполнении клиентом всех условий программы. Условиями являются своевременная оплата по кредиту в течение первых 6 месяцев, при этом ежемесячная сумма всех трат по карте должна быть более 3000 рублей.

«Приветственный бонус» – действует в течение первых 30 дней при оплате товаров и услуг на сумму более 2000 рублей. При выполнении этих условий на бонусный счет клиента банк зачисляет 300 бонусов. Более 300 бонусов по этой программе не начисляется, даже если потрачено больше 2000 рублей.

«Cashback по карте Молния» – оплачивая в магазинах-партнерах банка товары и услуги, можно получить 3% от покупки на бонусный счет. Если совершать покупки в магазинах, которые не являются партнерами, на бонусный счет возвращается 1,5%. Условием участия служит активация кредитки в течение первых 30 дней с момента оформления. Сумма одной операции должна быть больше 100 рублей, больше 2000 бонусов за месяц не возвращается.

«Специальное предложение по карте Молния» – можно получить на выбор одно из преимуществ, предлагаемых пользователю: снизить ставку до 19,9% на весь срок, на 1 месяц отменить комиссию за снятие наличных, на 1 месяц увеличить бонус до 3% от суммы на все операции. Для этого нужно дождаться персонального предложения от банка.

Выгодные опции, предлагаемые в тарифном плане:

  • льготный период — 55 дней;
  • интернет-банк;
  • до 6,5% на остаток собственных средств;
  • скидки до 30% от партнёров.

Это предложение будет выгодно тем, кто оплачивает покупки без привязки к определенной категории товаров, а также тем, кому удобно хранить свои деньги на одной карте.

Льготный период
Льготный период действует только на покупки

«Понятная»

Выпускается в двух вариантах: Mastercard Unembossed и Mastercard Gold.

Этот тариф предлагает бесплатное обслуживание, льготный период до 55 дней и бесплатное снятие денег в банкоматах.

Понятная
«Понятная» выгодна для тех, кто планирует снимать наличные

Из недостатков: нет кэшбэка. Для этого тарифа не предлагается каких-либо бонусных программ. Подходит тем, кому нужно часто обналичивать денежные средства.

Кредитная карта OTП-банка: условия использования

Мы составили сводную таблицу по условиям использования кредитных карт:

Условия Большой Cashback Молния Понятная карта
Кредитный лимит, руб. 100000-1000000 10000-300000 10000-300000
Ставки по кредиту на покупки, % 24,9 26,9 24-27
Ставки по кредиту при снятии денег, % 34,9 49,9 39,9-42,9
Льготный период До 55 дней До 55 дней До 55 дней
Ежемесячный платеж, в % от суммы задолженности 5 6 5
Cashback, % 1-7
Бонусы 1). 300 приветственных бонусов;

2). 1,5-3% от суммы покупок на бонусный счёт.

Бонусные программы «Путешествия»;

«Авто»;

«Все для ремонта»;

«Семейная»;

«Шопинг»;

«Развлечения».

«Промо ставка»;

«Приветственный бонус»;

«Cashback»;

«Специальное предложение».

Возможность использования собственных средств Да Да Да
Проценты на остаток на счете, % До 4 До 6,5
Плата за выпуск, руб. 0 0 0
Годовое обслуживание, руб. 1). При тратах менее 30000 в месяц – 199.

2). При тратах более 30000 в месяц — 0

0 0
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах, % от суммы и минимальная сумма в рублях 3,9%,

390 руб.

2,9-3,9%

290-390 руб.

0%

0 руб.

Лимит на снятие наличных в день, руб. 100000 45000 45000
Лимит на снятие наличных в месяц, руб. 700000 250000 700000

Кредитная карта ОТП: условия использования

Чтобы избежать проблем с банком, нужно правильно пользоваться кредиткой.

Минимальный ежемесячный платеж

Ежемесячный платеж по кредитной карте зависит от той суммы, которая потрачена. Рассчитывается в конце расчетного месяца от суммы полной задолженности. Этот платеж не может превышать суммы займа.

Минимальный ежемесячный платеж в процентах для кредитных карт банка ОТП:

  • «Большой cashback» — 5%, минимум 500 руб.;
  • «Молния» — 6%, минимум 600 руб.;
  • «Понятная карта» — 5%, минимум 500 руб.

Большую часть минимального платежа составляют проценты.

Штрафы за просрочки

Для погашения ежемесячного минимального платежа существует определенный период, в течение которого необходимо внести средства. Если владелец карты не вносит необходимое количество денег на счет, начисляется штраф. Для всех кредитных карт ОТП это 20% годовых от суммы долга, и начисляются эти проценты ежедневно, пока платеж не будет внесен на счет.

Нюансы использования кредиток ОТП

Чтобы получать выгоду, нужно знать все нюансы пользования карты.

Как активировать

Чтобы пользоваться кредитными средствами, нужно активировать карту. Сделать это можно, обратившись в банк с паспортом или позвонив по телефону горячей линии.

Как снять наличные

Снять наличные можно в банкоматах ОТП или сторонних банков. На сумму, снятую наличными, действует максимальная ставка, достигающая 42,9%. Для карт «Большой cashback» и «Молния»за снятие взимается комиссия — от 2,9% до 3,9% от суммы в зависимости от тарифа. Минимальная комиссия за снятие средств составляет 290 или 390 руб. Для тарифа «Понятная» эта операция проводится бесплатно во всех банкоматах.

Как погашать

Есть несколько способов внесения платежей:

  • через интернет-банк;
  • в отделении банка;
  • в отделениях «Почты России»;
  • через терминалы приема платежей;
  • в банкоматах ОТП.

Перед оплатой можно узнать точную сумму платежа, это особенно актуально, если имеется просрочка:

  • с помощью короткой команды через СМС-банк;
  • через мобильное приложение «ОТП директ»;
  • через интернет-банк;
  • позвонив на короткий номер 0707;
  • через СМС-информирование и e-mail рассылку от банка ежемесячно.

При оплате кредита в терминалах ОТП точная сумма платежа отобразится на экране.

Как взять кредитную карту в OTП

Для получения кредитной карточки нужно подать заявку. Сделать это можно онлайн или в отделении банка.

Требования к заемщикам

Чтобы получить одобрение по заявке, нужно соответствовать следующим условиям:

Требования к заемщику Большой cashback Молния Понятная
Возраст, лет 21-68 21-69 21-68
Доход Не менее 70000 руб. для Москвы и не менее 50000 руб. для остальных регионов Не запрашивается Не запрашивается
Стаж на последнем месте работы > 3 месяцев > 3 месяцев > 3 месяцев
Регистрация в регионе получения карты Не требуется Не требуется Не требуется
Регистрация в регионе отделения банка Постоянная Постоянная Постоянная

Необходимые документы

Потребуются такие документы:

  1. Паспорт.
  2. СНИЛС, ИНН.
  3. Заявление по форме банка на выдачу кредитной карты.
  4. Анкета и согласие на обработку персональных данных.
  5. Справки о доходах, если требуется кредит от 200000 рублей.

ОТП-банк предлагает выгодные кредитные карты, из которых каждый клиент может подобрать для себя оптимальный вариант.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх