Кредитные карты Россельхозбанка: выгодные предложения для фермеров и не только

«Россельхобанк» специализируется на обслуживании владельцев крестьянских хозяйств и предприятий агропромышленного сектора. Однако получить кредитную карту «Россельхозбанка» может любой гражданин РФ, соответствующий требованиям организации.

Кредитки «Россельхозбанка»

В линейке кредитных карт «Россельхозбанка» есть предложения для разных категорий заемщиков. Многие условия совпадают, но есть и отличия.

Карта «Хозяина»

Карта «Хозяина» позволяет получить до 1 млн ₽ по ставке 26,9% годовых. За счет льготного периода до 55 дней и кэшбэка предложение становится еще более выгодным. Стоимость выпуска — 99 ₽, годового обслуживания — 1 800 ₽, но платить не придется при тратах от 10 тыс. ₽ в месяц. Действует несколько дополнительных опций: повышенный кэшбэк, снятие наличных без комиссии, начисление бонусных баллов.

Размер максимальной процентной ставки банк не раскрывает. Кроме того, в условиях договора есть условие хранить чеки в течение 6 месяцев, чтобы по  требованию предоставить специалистам банка. Другие недостатки: льготный период действует только при безналичной оплате, а для получения большого кредитного лимита нужно предоставить весомый перечень документов.

«Путевая»

Карта выпускается в версиях Classic и Gold. Можно получить мгновенно, но пластик будет неименной. При активном использовании «Путевой» можно не платить за обслуживание, получать бонусы (в первые два месяца после выпуска — в двойном размере) по программе лояльности “Урожай”, в первые три месяца снимать деньги в банкомате без комиссии. Недостаток только один: достаточно высокая комиссия за обналичивание по истечении трех месяцев после оформления (3,9%, но минимум 350 ₽).

Panasonic

Кобрендинговая карта Panasonic базируется на международной платежной системе JBC. Владельцы получают бонусные баллы за покупки, которые можно обменять на технику Panasonic. Скидка составляет не меньше 15% от стоимости техники.

Обслуживание и оформление карты бесплатное, но льготный период отсутствует. Лимит — до 1 млн ₽, ставка — от 23,9% годовых. В банкоматах РСХБ деньги можно снимать без процентов, в АТМ других банков комиссия составляет 1%.

«Амурский тигр»

К карте подключена благотворительная программа в защиту амурских тигров: 0,7% от каждой операции переводится в благотворительный фонд, но это не средства клиентов, а собственный резерв банка. В акции участвуют многие компании, так что в магазинах-партнерах держателям карты предоставляется скидка — в среднем 5%.

«Роснефть»

Пластик позволяет получать бонусы при оплате услуг в сети АЗС «Роснефть», «ТНК» и других предприятий (только при совершении безналичных операций). Льготный период увеличенный — до 90 дней. Кредитный лимит — до 1 млн ₽ под 23,9% годовых.

Карта с льготным периодом

Стандартная кредитная карта Россельхозбанк позволяет совершать покупки в рамках кредитного лимита и участвовать в бонусных программах банках. Можно оформить пластик международных платежных систем MasterCard,  Visa или российской «МИР».

Обслуживание обойдется в 300 ₽\мес. Лимит, длительность беспроцентного периода и процентная ставка стандартные для продуктов «Россельхозбанка». По бонусной программе «Урожай» держателю возвращается 2% от суммы покупки в виде бонусов. Снятие наличных с комиссией 3,9% (минимум 350 ₽).

«АККОР»

Карта создана совместно с Ассоциацией крестьянских хозяйств и сельхозкооперативов. Фермерам предлагаются выгодные условия:

  • самый выгодный кэшбэк, повышенный процент в категориях: услуги для сельского хозяйства, аптеки, товары для животных;
  • отсутствие комиссии за годовое обслуживание;
  • отсутствие комиссии за обналичивание в банкоматах «Россельхозбанка» в течение 3-х месяцев с даты открытия счета.

Получить карту могут только физические лица-участники организаций, входящих в АККОР, или сотрудники этой ассоциации.

«Премиальная»

Банковский продукт дает максимальную выгоду при активном использовании за счет сниженной ставки — 21,9%.Недостатком является высокая стоимость годового обслуживания: 4 тыс. ₽, 5 тыс. ₽ — с технологией PayPass. Держатели карт Visa Platinum или MasterCard Platinum могут пользоваться бонусами для премиум-клиентов платежных систем.

В линейке предложений есть Золотая кредитка со сниженным кредитным лимитом (максимум 600 тыс. ₽) и стоимостью обслуживания (2 000-2 500 ₽\год). Процент незначительно выше, чем по «Премиальной» — 22,9 %.
Кредитки РСХБ
Самые популярные кредитки РСХБ

Кредитные карты «Россельхозбанка»: условия использования

Все кредитки банка имеют общие черты:

  • максимальный кредитный лимит — 1 млн руб.;
  • льготный период со ставкой 0% — до 55 дней;
  • заявка на выдачу рассматривается 5 дней (кроме карт, которые выдаются мгновенно);
  • комиссия за перевод или получение наличных — 3,9%, но минимум 350 руб.;
  • стоимость СМС-информирования — 59 руб.\мес. (кроме «Путевой» — для нее услуга подключается бесплатно);
  • к основной карте можно оформить до 8 дополнительных.

Остальные условия пользования различаются по видам карт.

Банковский продукт Ставка Стоимость выпуска\обслуживания Cash Back Снятие наличных
Карта «Хозяина» 26,9% 99 руб.\0-1 800 руб. 1-10% до 250 тыс. руб. в день по карте, до 500 тыс. руб. в день и до 1 млн руб. в месяц по счету
«Амурский тигр» 23,8% 0 руб.\0-700 руб. (первый год обслуживание бесплатное, если это первая карта в рамках тарифа) 2-5% до 150 тыс. руб. в день по карте, до 500 тыс. руб. и до 1 млн руб. в месяц по счету
Карта со льготным периодом 22,9% 0 руб.\300 руб. 1,5%
«Путевая» 22,9% 99 руб.\0-1 800 руб. 2-6%
Panasonic 26,9% 0 руб.\0 руб. 5-20% (программа лояльности Club Panasonic) до 150 тыс. руб. в день по неименной карте, до 300 тыс. руб. — по именной, до 500 тыс. руб. и до 1 млн руб. в месяц по счету
«Роснефть» 23,9% 0 руб. 1-5% до 500 тыс. руб. в день по карте или счету, до 1 млн руб. в месяц по счету
«АККОР» 23,9% 0 руб.\0 руб. 1-10% Обналичивание без комиссии в рамках кредитного лимита
«Премиальная» 21,9% 0 руб.\до 5 тыс. руб. Доступно снятие наличных

Все карты выпускаются на 3 года, но кредитная линия действует только 2. Далее нужно продлевать договор.

Минимальный ежемесячный платеж

При наличии долга ежемесячно нужно вносить минимальный платеж. Его размер формируют определенная доля от тела кредита и сумма начислений по процентной ставке. В «Россельхозбанке» ставка по всем картам — 3%. Пополнить карту нужно в течение платежного периода — 20 дней после расчетной даты (дата формирования выписки). Все сроки указываются в ежемесячной банковской выписке.

Штрафы за просрочки

Если не будет вовремя внесен минимальный платеж, придется платить неустойку. По всем картам «Россельхозбанка» неустойка за пропуск платежа составляет 20% годовых или 40% — за сверхлимитную задолженность.

Как оформить кредитку «Россельхоз»

Процесс оформления карты в «Россельхозбанке» аналогичен получению кредитки в любом другом коммерческом банке России. Нужно посетить ближайшее отделение и подать заявку, предоставить документы, которые необходимы специалистам отдела безопасности для принятия решения, дождаться ответа по заявке и получить карту. Затем пластик нужно активировать и открыть лимит. Это можно сделать в любом банкомате, через службу поддержки или в отделении.

Требования к заемщикам

Стать держателем карты «Россельхозбанка» может гражданин РФ с постоянной регистрацией. Есть возрастные пределы: 21-65 лет. Для зарплатных клиентов необходим стаж на последнем месте от 3-х месяцев (общий — от года), для всех остальных — от 4-х месяцев трудоустройства или от 12 месяцев ведения хозяйства.

Требований немного, но окончательно решение принимается по результатам рассмотрения документов, подтверждающих статус и платежеспособность заемщика. Клиент должен соответствовать обозначенным параметрам, чтобы взять кредитку.

Необходимые документы

Основной пакет документов:

  • анкета-заявление с данными о держателе карты;
  • паспорт;
  • военный билет или подтверждение отсрочки (для всех мужчин до 27 лет);
  • налоговая декларация (2-НДФЛ для наемных сотрудников, 3-НДФЛ для предпринимателей, справка по форме банка);
  • копия трудовой книжки, справка с места работы или трудовой договор.

Владельцам ЛПХ нужно подготовить специальный пакет бумаг. Дополнительно понадобятся выписка из похозяйственной книги и правоустанавливающие документы на участок.

Способы оформления

Полностью удаленно оформить кредитную карту не получится. После подачи онлайн-заявки все равно нужно будет посетить отделение банка, чтобы пройти верификацию и подписать договор. Клиент получит одобрение, только если будет соответствовать выдвигаемым финансовой организацией требованиям и подготовит полный пакет документов.

«Россельхозбанк» не готов к полному взаимодействию с клиентами через интернет, так что лучше сразу обратиться в отделение. Оператор предложит подходящий кредитный продукт в зависимости от потребностей клиента и примет заполненную анкету-заявку. Окончательное решение по большинству карт клиент получит в течение 5 рабочих дней.

Кредитки РСХБ не так разнообразны, как предложения других коммерческих банков. Однако каждый клиент сможет подобрать выгодный вариант.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх