Выгодные кредитные карты: взять деньги без процентов или вернуть до 40% от покупок

Кредитная карта — наиболее популярный вид займа, потому сейчас их предлагается огромное количество. Анализируя варианты и выбирая самые выгодные кредитные карты, легко запутаться. Чтобы упростить принятие выбора, заёмщику нужно ознакомиться с важными критериями. Наша редакция выяснила, какие предложения наиболее выгодные и на что нужно обратить внимание.

Выгодные кредитные карты: что учитывать при подборе

Внимание потенциального заёмщика должно быть сосредоточено на условиях кредитования. Имеют значение следующие характеристики:

  1. Процентная ставка.
  2. Длительность льготного периода — так называют время, когда клиент может совершать операции по карте без начисления процентов. Также нужно уточнить, на какие именно операции подпадают под действие льготного периода.
  3. Лимит — максимальная сумма заёмных средств, которая может находиться на счете.
  4. Наличие кэшбэка, когда возвращается определённый процент от покупок. Они могут накапливаться в виде баллов или миль, а затем направляться на покупку товаров и услуг или авиабилетов.
  5. Плата за обслуживание — следует учитывать, что финансовая организация взимает плату за пользование.
  6. Платёжная система — в основном предоставляются на выбор MasterCard, Visa, иногда МИР (российский рубль).
  7. Ежемесячный платёж — стоит учитывать, что даже во время льготного периода необходимо каждый месяц вносить определённую сумму.

Чтобы определить, где выгоднее взять кредитную карту, пользование которой принесёт максимальную выгоду, стоит учесть все критерии, ориентируясь на их совокупность, а не только на минимальный процент. Следует иметь в виду, что банки могут взимать скрытые комиссии, что приведёт к увеличению переплаты и повлияет на полную стоимость кредита. Наличие дополнительных скидок и бонусов может стать неплохим плюсом к самой кредитке и позволит сэкономить деньги.

Кредитки с наибольшей выгодой

Ниже представлена подборка карт с самыми выгодным условиями.

Альфа-Банк «100 дней без процентов»

Для получения требуется паспорт и справка о доходах. Необходимый уровень зарплаты: 9000 руб. для жителей Москвы и 5000 руб. — областей.

Предлагается 3 вида карты: стандартная, золотая, платиновая.

Стандартная Золотая Платиновая
Лимит 500 тыс. руб. 700 тыс. руб. 1 млн руб.
Комиссия за снятие наличных свыше 50 тыс. руб. в месяц 5,9% 4,9% 3,9%
Обслуживание (в год) 1490 руб. 3490 руб. 6990 руб.
Ежемесячный платёж 1-3%, не менее 300 руб. 1-3%, не менее 300 руб. 1-3%, не менее 300 руб.
Льготный период (дней) 100 100 100
100 дней без процентов
Процент рассчитывается индивидуально и начинается от 12%

Росбанк «120 под ноль»

Для оформления нужно предоставить паспорт и справку о доходах (если лимит больше 100 тыс. ₽).

Лимит до 1 млн ₽
Ставка от 25,9%
Обслуживание бесплатно*
Льготный период 120 дней
Комиссия за снятие 4,9% + 290 р.

*со второго месяца пользования — при условии совершения покупок на 15 тыс. р., иначе 99 р. в месяц.

120 под ноль
Льготный период распространяется на покупку товаров и услуг

Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

Нужны будут паспорт и справка о доходах.

Лимит до 600000 руб.
Ставка от 29%
Грейс-период 110 дней
Обслуживание до 1800 руб. в год*
Лимит снятия до 60% от лимита в день, до 100% в месяц
Комиссия за снятие 3% + 300 руб.

*150 руб. в месяц, бесплатно при покупках от 8 000 руб. в месяц.

Штраф за просроченную задолженность — 20% годовых.

110 дней
Платное СМС-информирование - 60 руб. в месяц, первые два месяца бесплатно

МТС-банк «МТС Cashback»

Для оформления нужен будет только паспорт.

Лимит до 300 тыс. руб.
Обслуживание бесплатно
Льготный период 111 дней
Ежемесячный платёж 5%, не менее 100 ₽
Ставка 11,9-25,9%
Лимит снятия 50 тыс. ₽в день, 600 тыс. ₽ в месяц
Комиссия за переводы 3,9%

Помимо этого карта отличается следующим:

  • оформление карты платное — 299 ₽;
  • кэшбэк — на карту возвращается 1% за любые покупки, 5% — за определённые категории (указаны на сайте банка),25% могут вернуть участники сервиса МТС Cashback при покупках в интернет-магазинах партнёров.
Мтс CashBack
Заказать кредитку можно как онлайн, так и в офисе организации

Тинькофф «Платинум»

Для заказа потребуется паспорт.

Ставка 12-49% за покупки, 30-49,9% — за переводы и снятие наличных
Лимит до 300 тыс. руб.
Ежемесячный платёж до 8% (определяется индивидуально)
Комиссия за снятие 2,9% + 290 ₽
Обслуживание 590 ₽ в год
Льготный период 120 дней

Дополнительные условия:

  1. Штраф за просрочку — 590 ₽, за операцию по овердрафту — 390 ₽.
  2. Кэшбэк — до 30% за все покупки (за 1 рубль начисляется 1 балл).
  3. Платные СМС-уведомления — 59 руб. в месяц
  4. Бесплатный выпуск (в том числе дополнительной карты).
Тинькофф Платинум
Заказать кредитку можно полностью дистанционно, предусмотрена доставка курьером

Банк Восточный «Просто»

Одна из самых дешёвых кредитных карт. Для оформления требуется паспорт и справка о доходах (стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, общий — не меньше года).

Лимит до 120 тыс. руб.
Льготный период 60 месяцев
Обслуживание
30-50 руб. в день
Ставка 0%

Дополнительные условия:

  • беспроцентное снятие налички;
  • бесплатные СМС-уведомления;
  • бесплатный выпуск;
  • кэшбэк до 40%.
Просто карта
Заказать возможно и онлайн, и в отделении

Также можете ознакомиться с остальными кредитными картами банка «Восточный»

Карта банка Ренессанс Кредит

Из документов нужен будет только паспорт.

Лимит до 300 тыс. ₽
Ставка от 19,9%
Обслуживание от 0 до 1188 руб. в год*
Лимит снятия наличных до 50 тыс. руб. в день
Льготный период  55 дней

*99 р. в месяц, бесплатно при безналичных расчетах от 5 тысяч р. в месяц.

Карта отличается следующим:

  • бесплатное снятие наличных в любых банкоматах;
  • кэшбэк — 1% за любые покупки;
  • наличие бонусных программ;
  • платные СМС-уведомления — 59 руб. в месяц.
Ренессанс кредит
Штраф за просрочку - 20% от суммы задолженности

УБРиР «240 дней без процентов»

При оформлении предъявляется только паспорт.

Лимит до 300 тыс. RUR
Грейс-период до 240 дней
Ставка 30,5%
Обслуживание Бесплатное
Ежемесячный платёж 3%
Комиссия за снятие свыше 50 000 руб. 5,99%

Дополнительные условия:

  • кэшбэк — 1% за любые покупки, 10% — в специальных категориях (можно узнать на официальном сайте), до 40% — у партнёров банка;
  • бесплатный выпуск.
240 дней без процентов
Заказать кредитку возможно и онлайн, и в офисе банка

Совкомбанк «Халва»

Для заказа нужен будут паспорт и справка о доходах (стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев).

Лимит до 350 тыс. ₽
Обслуживание бесплатное
Грейс-период до 1080 дней
Ставка от 0%
Комиссия за снятие 2,9%+290 руб.

Дополнительные условия:

  • штраф за просрочку — 19%;
  • наличие бонусных программ.

 

Халва
Кэшбэк - до 6% на любые покупки

Как заказать лучшую кредитку

Процедура выдачи кредитки зависит от выбранного банка и программы, однако в большинстве случаев одинакова. Условия для получения обычно минимальны. Перед тем, как выбрать банк, посмотрите рейтинг лучших кредитных карт на 2019 год.

Требования к заемщикам

Требования к заёмщикам, как правило, стандартны:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • гражданство Российской Федерации.

Наличие официального трудоустройства и стабильного дохода — не всегда обязательное условие, особенно при небольшом лимите карты, однако будет весомым плюсом.

Необходимые документы

При оформлении обязательно необходим паспорт. Также могут потребоваться:

  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
  • второй документ на выбор (это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, диплом об образовании, военный билет, пенсионное удостоверение и т.д.).

Выбор кредитных карт разнообразен. Потенциальный заёмщик может выбрать ту, что полностью устроит его по условиям. Тогда пользоваться картой будет выгодно.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх