Как оформить кредитную карту: нюансы и подводные камни процедуры
На данный момент кредитные карты являются одним из самых востребованных банковских продуктов, а потому организации предлагают потенциальным клиентам все более выгодные условия. Количество таких предложений чрезвычайно велико, поэтому сложно выбрать, с каким банком лучше сотрудничать, и определиться как правильно оформить кредитную карту.
Содержание
Как оформить и получить кредитную карту
Кредитка – это форма обычного потребительского кредита со своими нюансами.
Плюсы такого платёжного инструмента таковы:
- более простая процедура оформления и пониженные требования к заёмщику;
- наличие беспроцентного периода;
- бонусные программы, кэшбэк;
- надёжная защита от утери и краж средств.
Минусы:
- небольшой лимит;
- высокая процентная ставка;
- высокие комиссии.
Также не следует забывать и о платных дополнительных услугах, например, смс-информировании.
Какую лучше открыть кредитную карту
Внимание потенциального заёмщика должно быть сосредоточено на условиях кредитования. Приступив к выбору, заёмщик столкнется с целым списком параметров. Все они влияют на рентабельность предложения, потому стоит внимательно их изучить. Имеют значение следующие характеристики:
- Процентная ставка – кредитки отличаются большей процентной ставкой, чем обычные кредитные продукты, потому важно не забывать об этом.
- Льготный период – так называют отрезок времени, за который клиент может совершать операции без начисления процентов. Также нужно уточнить, на какие именно операции распространяется действие льготного периода. Это может быть снятие наличных, переводы и т.д.
- Денежный лимит – максимальная сумма, которая может находиться на кредитке.
- Наличие кэшбэка – так называются бонусы, начисляемые от покупок. Они могут накапливаться в виде баллов или миль, а затем направляться на покупку товаров, услуг или авиабилетов.
- Плата за обслуживание – следует учитывать, что финансовая организация просит плату за пользование. Сумма, как правило, зависит от статуса кредитки и может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
- Платёжная система – в основном это на выбор MasterCard (евро), Visa (доллар США), иногда МИР (российский рубль). Может стать плюсом при заграничных поездках.
- Ежемесячный платёж – стоит учитывать, что даже во время льготного периода необходимо каждый месяц вносить определённую сумму во избежание штрафов и просрочек.
Чтобы взять кредитную карту, пользоваться которой будет максимально выгодно, стоит учесть все критерии, ориентируясь на их совокупность, а не на один конкретный. Следует иметь виду, что банки могут взимать скрытые комиссии и переплаты, что также повлияет на стоимость.
Можно ли оформлять кредитную карту без процентов
Льготный период — отрезок времени пользования деньгами без начисления процентов. Длительность этого срока зависит от условий предоставления, как правило, она колеблется в пределах 30-60 дней, но может быть и больше. Эту информацию можно найти в договоре.
Ниже представлены предложения с самыми выгодными условиями льготного периода:
- КИВИ – карта рассрочки Совесть.
- Совкомбанк – карта рассрочки Халва.
- Альфа-банк – 100 дней без процентов.
- Росбанк – 120 под ноль.
- Райффайзенбанк – 110 дней.
Банки предлагают все более привлекательные условия в связи с возрастающей конкуренцией, потому можно завести кредитную карту с льготным периодом длительностью свыше 100 дней.
Где выгоднее оформить кредитную карту
При выборе банка стоит поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам, а также тем, на какой срок возможно открыть кредитную карту и её максимальным лимитом. Прежде всего стоит обратить внимание на организацию, в которой оформлялась зарплатная карта – там шанс одобрения будет максимальным. На каком бы учреждении ни остановился выбор, необходимо внимательно изучать условия и содержание договора на оформление и пользование кредиткой.
Какую кредитную карту легче всего получить
Процесс получения пластика зависит от выбранного финансового учреждения и программы, однако в большинстве своём он схож. Требования для получения обычно минимальны. Заёмщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, для оформления требуется паспорт и справка о доходах. Однако последняя необходима не всегда. Наличие официальной работы, стабильного дохода и даже положительной кредитной истории не всегда является обязательным требованием, особенно для предложений с небольшим лимитом, но поможет улучшить условия кредитования.
Продукты, которые можно оформить по паспорту, а вероятность одобрения будет максимальной:
- МТС-банк, МТС Cashback.
- Тинькофф, Платинум.
- Газпромбанк, Умная карта.
- Русский стандарт, Платинум.
- Райффайзенбанк, #всесразу.
Часто в случае положительного ответа получить кредитную карту можно уже на месте, клиенту не придётся ждать ее производства и доставки.
Как подать онлайн-заявку на кредитную карту
Оформлять кредитную карту через интернет предлагают практически все банки. Этот способ отличается быстротой и удобством, поскольку подать заявку можно, не выходя из дома.
Для online заказа нужно:
- Заполнить заявку на официальном сайте банка.
- Подождать рассмотрения заявления и принятия решения.
- Явиться в отделение банка с необходимыми документами.
- Дождаться выдачи.
Больше информации о том, как оформить кредитную карту через интернет можно узнать, посмотрев видео:
Некоторые компании предлагают доставку пластика курьером на дом. Сделать кредитную карту легче, чем оформить полноценный заём, это занимает немного времени.
Как скоро ждать ответ о предоставлении карточки онлайн
Весь процесс занимает до семи дней. Возможны некоторые нюансы, особенно в случае крупного запрашиваемого лимита. Возможны дополнительные проверки, звонки и просьбы предоставить сканы дополнительных документов. В некоторых финансовых учреждениях выгоднее оформить кредитную карту в офисе, тогда клиент быстрее получит пластик.
Как получить
Сегодня у потенциального держателя есть два основных варианта оставить заявку на получение банковской карты:
- личный визит в офис банка. В этом случае запрос оформляется непосредственно на месте;
- на сайте кредитной организации.
Большинство серьезных банков позволяют клиентам заказать кредитную карту, отправив заявку онлайн. Этот вариант удобнее и быстрее, однако визит в банк всегда необходим, так как требуется подписать договор и получить готовый продукт.
Единственным исключением из этого правила является доставка по почте с одновременным подписанием соответствующего договора. Предоставляют такую услугу не все организации. В частности, полностью дистанционное оформление есть у Тинькофф банка.
Стоит ли завести кредитную карту
Этим вопросом необходимо задаться каждому, прежде чем оформлять заявку. Кредитная карточка не является бесплатным предоставлением денег, нужно помнить об стоимости обслуживания, а также об обязательных ежемесячных платежах, при невыплате которых будут начисляться штрафы и неустойки.
Выбор кредитных карт обширен и разнообразен. Потенциальный заёмщик имеет возможность подобрать ту услугу, которая полностью устроит его по условиям и характеристикам. Главное – соблюдать условия предоставления кредитки, чтобы использование принесло только выгоду, а не убытки.