Как оформить кредитную карту: нюансы и подводные камни процедуры

На данный момент кредитные карты являются одним из самых востребованных банковских продуктов, а потому организации предлагают потенциальным клиентам все более выгодные условия. Количество таких предложений чрезвычайно велико, поэтому сложно выбрать, с каким банком лучше сотрудничать, и определиться как правильно оформить кредитную карту.

Как оформить и получить кредитную карту

Кредитка — это форма обычного потребительского кредита со своими нюансами.

Плюсы такого платёжного инструмента таковы:

  • более простая процедура оформления и пониженные требования к заёмщику;
  • наличие беспроцентного периода;
  • бонусные программы, кэшбэк;
  • надёжная защита от утери и краж средств.

Минусы:

  • небольшой лимит;
  • высокая процентная ставка;
  • высокие комиссии.

Также не следует забывать и о платных дополнительных услугах, например, смс-информировании.

Какую лучше открыть кредитную карту

Внимание потенциального заёмщика должно быть сосредоточено на условиях кредитования. Приступив к выбору, заёмщик столкнется с целым списком параметров. Все они влияют на рентабельность предложения, потому стоит внимательно их изучить. Имеют значение следующие характеристики:

  1. Процентная ставка — кредитки отличаются большей процентной ставкой, чем обычные кредитные продукты, потому важно не забывать об этом.
  2. Льготный период — так называют отрезок времени, за который клиент может совершать операции без начисления процентов. Также нужно уточнить, на какие именно операции распространяется действие льготного периода. Это может быть снятие наличных, переводы и т.д.
  3. Денежный лимит — максимальная сумма, которая может находиться на кредитке.
  4. Наличие кэшбэка — так называются бонусы, начисляемые от покупок. Они могут накапливаться в виде баллов или миль, а затем направляться на покупку товаров, услуг или авиабилетов.
  5. Плата за обслуживание — следует учитывать, что финансовая организация просит плату за пользование. Сумма, как правило, зависит от статуса кредитки и может варьироваться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей.
  6. Платёжная система — в основном это на выбор MasterCard (евро), Visa (доллар США), иногда МИР (российский рубль). Может стать плюсом при заграничных поездках.
  7. Ежемесячный платёж — стоит учитывать, что даже во время льготного периода необходимо каждый месяц вносить определённую сумму во избежание штрафов и просрочек.

Чтобы взять кредитную карту, пользоваться которой будет максимально выгодно, стоит учесть все критерии, ориентируясь на их совокупность, а не на один конкретный. Следует иметь виду, что банки могут взимать скрытые комиссии и переплаты, что также повлияет на стоимость.

Можно ли оформлять кредитную карту без процентов

Льготный период — отрезок времени пользования деньгами без начисления процентов. Длительность этого срока зависит от условий предоставления, как правило, она колеблется в пределах 30-60 дней, но может быть и больше. Эту информацию можно найти в договоре.

Ниже представлены предложения с самыми выгодными условиями льготного периода:

  1. КИВИ — карта рассрочки Совесть.
  2. Совкомбанк — карта рассрочки Халва.
  3. Альфа-банк — 100 дней без процентов.
  4. Росбанк — 120 под ноль.
  5. Райффайзенбанк — 110 дней.

Банки предлагают все более привлекательные условия в связи с возрастающей конкуренцией, потому можно завести кредитную карту с льготным периодом длительностью свыше 100 дней.

Где выгоднее оформить кредитную карту

При выборе банка стоит поинтересоваться процентными ставками, требованиями к заёмщикам, а также тем, на какой срок возможно открыть кредитную карту и её максимальным лимитом. Прежде всего стоит обратить внимание на организацию, в которой оформлялась зарплатная карта — там шанс одобрения будет максимальным. На каком бы учреждении ни остановился выбор, необходимо внимательно изучать условия и содержание договора на оформление и пользование кредиткой.

Какую кредитную карту легче всего получить

Процесс получения пластика зависит от выбранного финансового учреждения и программы, однако в большинстве своём он схож. Требования для получения обычно минимальны. Заёмщик должен быть совершеннолетним гражданином Российской Федерации, для оформления требуется паспорт и справка о доходах. Однако последняя необходима не всегда. Наличие официальной работы, стабильного дохода и даже положительной кредитной истории не всегда является обязательным требованием, особенно для предложений с небольшим лимитом, но поможет улучшить условия кредитования.

Продукты, которые можно оформить по паспорту, а вероятность одобрения будет максимальной:

  1. МТС-банк, МТС Cashback.
  2. Тинькофф, Платинум.
  3. Газпромбанк, Умная карта.
  4. Русский стандарт, Платинум.
  5. Райффайзенбанк, #всесразу.

Часто в случае положительного ответа получить кредитную карту можно уже на месте, клиенту не придётся ждать ее производства и доставки.

Как подать онлайн-заявку на кредитную карту

Оформлять кредитную карту через интернет предлагают практически все банки. Этот способ отличается быстротой и удобством, поскольку подать заявку можно, не выходя из дома.

Для online заказа нужно:

  1. Заполнить заявку на официальном сайте банка.
  2. Подождать рассмотрения заявления и принятия решения.
  3. Явиться в отделение банка с необходимыми документами.
  4. Дождаться выдачи.

Больше информации о том, как оформить кредитную карту через интернет можно узнать, посмотрев видео:

Некоторые компании предлагают доставку пластика курьером на дом. Сделать кредитную карту легче, чем оформить полноценный заём, это занимает немного времени.

Как скоро ждать ответ о предоставлении карточки онлайн

Весь процесс занимает до семи дней. Возможны некоторые нюансы, особенно в случае крупного запрашиваемого лимита. Возможны дополнительные проверки, звонки и просьбы предоставить сканы дополнительных документов. В некоторых финансовых учреждениях выгоднее оформить кредитную карту в офисе, тогда клиент быстрее получит пластик.

Как получить

Сегодня у потенциального держателя есть два основных варианта оставить заявку на получение банковской карты:

  • личный визит в офис банка. В этом случае запрос оформляется непосредственно на месте;
  • на сайте кредитной организации.
Получение кредитки
Онлайн-оформление на сайте банка

Большинство серьезных банков позволяют клиентам заказать кредитную карту, отправив заявку онлайн. Этот вариант удобнее и быстрее, однако визит в банк всегда необходим, так как требуется подписать договор и получить готовый продукт.

Единственным исключением из этого правила является доставка по почте с одновременным подписанием соответствующего договора. Предоставляют такую услугу не все организации. В частности, полностью дистанционное оформление есть у Тинькофф банка.

Стоит ли завести кредитную карту

Этим вопросом необходимо задаться каждому, прежде чем оформлять заявку. Кредитная карточка не является бесплатным предоставлением денег, нужно помнить об стоимости обслуживания, а также об обязательных ежемесячных платежах, при невыплате которых будут начисляться штрафы и неустойки.

Выбор кредитных карт обширен и разнообразен. Потенциальный заёмщик имеет возможность подобрать ту услугу, которая полностью устроит его по условиям и характеристикам. Главное — соблюдать условия предоставления кредитки, чтобы использование принесло только выгоду, а не убытки.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх