Какую максимальную сумму потребительского кредита могут предложить российские банки

Портфель потребительского кредитования на начало 2019 года в России превысил 15 триллионов рублей. Люди оформляют сделки, чтобы получить наличные на покрытие расходов, либо на строго определенные цели, такие как покупка автомобиля, ремонт, отпуск.  Стоит разобраться, какой может быть максимальная сумма потребительского кредита в российских банках в 2019 году. Сейчас наблюдается тенденция к увеличению лимита, а ставки, напротив, снижаются.

Максимальная сумма потребительского кредита

Сегодня в Российской Федерации около 500 банков предлагают потребительские кредиты, и граждане активно оформляют такие сделки. За прошлый 2018 год общий размер всех выданных займов увеличился на 22,8 % по данным ЦБ России. Такая востребованность заемных средств вызвана множеством факторов, среди которых нестабильное финансовое положение населения, недостаточно высокий уровень заработных плат и пенсий.

Однако, есть еще одна существенный фактор, который способствует увеличению объемов кредитования. Сделки становятся более выгодными, поскольку уменьшаются процентные ставки. Это вызвано тем, что Центральный Банк Российской Федерации уменьшает ключевую ставку для коммерческих банков, соответственно, последние получают возможность снизить процент по кредиту для физических лиц. Для сравнения приведем динамику изменения ключевых ставок за последние годы:

  • на 01.01.2015 – 17%;
  • на 01.01.2016 – 11%;
  • на 01.01.2017 – 10%;
  • на 01.01.2018 – 7,75%;
  • на 01.01.2019 – 7,75%;
  • на 01.11.2019 – 6,5 %.
Предложения банков
Средняя ставка по рынку 9,5% годовых

Растет и средний размер потребительского кредита. По данным исследования Бюро кредитных историй «Эквифакс» в 2015 году этот показатель составлял 87 тысяч рублей, а в текущем 2019 году – уже 207 тысяч рублей.

В таблице представлены актуальные условия по пяти кредитным продуктам, доступным в 2019 году российским гражданам. Это потребительские нецелевые займы. Клиенты могут получить всю сумму на счет/карту либо наличными.

Займ Сумма (руб.) Процентная ставка Сроки погашения Штрафы Комиссия Рассрочка Досрочное погашение
1 3 млн. От 9,5% 7 лет 20 % от суммы просрочки Нет Есть Есть
2 500 тыс. От 11,5% 3 года 0,0548% от суммы просрочки за каждый день просрочки Нет Нет Есть
3 5 млн. От 10,9 % 15 лет 20 % от суммы просрочки Нет Есть Есть
4 2 млн. От 12 % 3 года 0,5 % от суммы займа Нет Есть Есть
5 5 млн. От 10,9 % 7 лет 0,1 % в день от суммы просрочки Нет Есть Есть

Максимальный сумма, а также ставка всегда определяются индивидуально для каждого клиента с учетом его кредитной истории, уровня платежеспособности и запросов.

Максимальные суммы кредитов для физических лиц

Не менее востребовано среди российских граждан целевое потребительское кредитование. Оно отличается от нецелевого тем, что средства не выдаются клиенту на руки. Вместо этого банк напрямую перечисляет деньги предприятию или организации, которая оказывает услугу или продает товар заемщику.

В таблице представлены пять популярных в России продуктов.

Цель

займа

Размер (руб.) Процент-ная ставка Сроки погаше-ния Штрафы Комиссия Первона-чальный взнос Досроч-ное погаше-ние
Авто-кредит 1 8,5 млн. 3,9 – 11,5 % 1–5 лет Изъятие залога (автомо-биля) Нет 20 % Есть
Авто-кредит 2 2 млн. 9,9 – 21,9 % 1–5 лет Изъятие залога (автомо-биля) Нет Нет Есть
На образо-вание 1 2 млн. От 12 % 3 года 0,5 % от суммы сделки Нет Нет Есть
На образо-вание 2 3 млн. От 9,9 % 7 лет 0,06% от суммы просрочки Нет Есть
Ремонт 500 тыс. От 12,99 % 5 лет 0,1% в

день от суммы просрочки

Нет Есть

Представленные варианты по данным сервиса Banki.ru входят в ТОП-10 самых востребованных продуктов по всей территории России. Большинство займов можно оформить, подав онлайн-заявку. Это экономит время заемщикам, которым останется лишь один раз посетить отделение, чтобы подписать договор.

По мнению многих финансовых экспертов 2019 год продолжил тенденции роста максимальной суммы кредитования населению. Займы становятся все боле доступными благодаря снижению ставок и упрощению условий получения. Сегодня не проблема найти продукт, по которому не нужно вносить залог, подтверждать доход или оформлять страховку. Что касается финансовой нагрузки на граждан, по мнению большинства аналитиков, она остается умеренной.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх