Как с выгодой использовать льготный период по кредитной карте Сбербанка и не платить проценты

Кредитная карта – инструмент для получения заемных средств физическими лицами. По данным ЦБ РФ, на начало 2019 года количество кредитных карт, выпущенных банками, превысило 35 млн единиц.  Из них наибольшая доля принадлежит ПАО «Сбербанк». Наша редакция выяснила, что такое льготный период кредитной карты «Сбербанка» и как правильно его использовать.

Что такое льготный период по карте «Сбербанка»

Льготный период, или grace period, представляет собой временной отрезок, в течение которого ставка по кредиту равна 0%. Иными словами, при расчете картой и возврате долга в этот срок проценты на задолженность не начисляются.

С кредитки можно тратить не только заемные деньги, но и собственные. Для этого нужно внести их на карту в такой сумме, чтобы кредитный лимит был превышен.

Грейс-период складывается из отчетного и платежного периодов. В зависимости от даты совершения покупок на погашение задолженности без процентов у клиента есть 20-50 дней.

Кредитные карты «Сбербанка» с льготным периодом

«Сбербанк» выпускает несколько видов кредиток с грейс-периодом.

Наименование кредитной карты Ставка, % годовых Лимит, тыс. руб. Льготный период, дней Плата за обслуживание, руб. в год Бонусы Лимит на перевод и снятие наличных, тыс. руб. в сутки
Золотая 23,9-25,9 До 600 До 50 Отсутствует Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров 300
Классическая 23,9-25,9 До 600 До 50 Отсутствует Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров 150
Премиальная 21,9-23,9 До 3000 До 50 4900 Скидки до 99% у партнеров 500
Классическая Аэрофлот 23,9-25,9 До 600 До 50 900 500 миль при открытии карты и 1 миля за 60 руб., потраченных с карты 150
Аэрофлот Signature 21,9 До 3000 До 50 12000 1000 миль при открытии карты и 2 мили за каждые 60 руб., потраченных с карты 500
Золотая Аэрофлот 23,9-25,9 До 600 До 50 3500 1000 миль при открытии карты и 1,5 мили за 60 руб., потраченные с карты 300
Классическая «Подари жизнь» 23,9-25,9 До 600 До 50 0 или 900 Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров. Часть потраченных средств идет в фонд «Подари жизнь». 150
Золотая «Подари жизнь» 23,9-25,9 До 600 До 50 0 или 3500 Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров. Часть потраченных средств идет в фонд «Подари жизнь». 300
Momentum (не именная) 23,9 До 600 До 50 Отсутствует Кэшбэк до 30% от суммы покупки у партнеров 150

По информации Frank Research Group, в 2019 году Премиальная карта «Сбербанка» является самой выгодной кредиткой с программой лояльности в премиальном сегменте.

Для всех рассмотренных продуктов grace-period не превышает 50 дней. Комиссия за выдачу наличных составляет 3% от суммы, 4% – в сторонних банкоматах, не менее 390 руб. Неустойка на сумму просроченного долга начисляется в размере 36% годовых.

Как пользоваться кредитной картой «Сбербанка» с льготным периодом

Грейс-период действует при покупке товаров и услуг в магазинах и в интернете, а также распространяется на оплату годового обслуживания карты. Не распространяется на следующие операции:

  • получение наличных;
  • оплата онлайн-игр и азартных игр;
  • покупка валюты и дорожных чеков;
  • переводы на дебетовую карту, счета в других банках или электронные кошельки.

Если не успеть внести деньги в течение беспроцентного периода, на сумму долга будут начисляться проценты по ставке, указанной в договоре. Они списываются с карты автоматически.

Вернуть деньги на кредитку можно несколькими способами:

  • наличными через банкомат или отделение банка:
  • с помощью опции «Быстрый платеж», отправив сообщение на номер 900;
  • посредством перевода с другой карты в приложении или личном кабинете на сайте банка;
  • путем безналичного перевода через личный кабинет стороннего банка.

Также платежи принимают салоны связи «Евросеть» и «Связной».

Как узнать льготный период

Считать льготный период по карте нужно с даты, следующей за датой отчета. Его длительность составляет до 50 дней. Он состоит из 30 дней платежного периода, в течение которого совершается оплата картой, и 20 дней расчетного периода, до окончания которого долг нужно вернуть. Дату отсчета необходимо уточнить у специалиста при получении карты.

Информацию о предстоящем платеже самостоятельно можно получить из нескольких источников:

  1. Ежемесячный отчет банка по карте. Он направляется кредитной организацией на электронную почту клиента и приходит в день, следующий за отчётной датой.
  2. «Сбербанк онлайн».
  3. Звонок или сообщение на номер 900. Отправив текст «Долг», в ответ клиент получает данные о задолженности.

В качестве напоминания банк ежемесячно отправляет клиенту с номера 900 информацию о сумме и дате предстоящего платежа.

Льготный период

Покупки выгоднее совершать в начале расчётного периода

Пример расчёта

Вводные данные:

  • дата отсчета по карте – 30/31-е число каждого месяца;
  • начинается льготный период 1-го числа каждого месяца;
  • покупки по карте были совершены 10 апреля на сумму 5 тыс. руб., 20 апреля – на сумму 10 тыс. руб. и 10 мая – на сумму 15 тыс. руб;
  • платежный период длится с 1 по 30 апреля, а расчетный с 30 апреля по 20 мая (итого 50 дней грейс-периода).

На возврат 5 тыс. руб. у клиента есть 40 дней беспроцентного периода, на возврат 10 тыс. руб. – 30 дней до крайней даты платежа (до 20 мая). А вот сумму в 15 тыс. руб. до 20 мая погашать не обязательно, так как она была потрачена в новом платежном периоде. Срок ее погашения – до 20 июня.

Минимальный платеж

Ежемесячно клиент обязан вносить на кредитную карту минимальный платеж при наличии задолженности. Размер платежа включает в себя 5% от суммы долга на расчетную дату, а также начисленные проценты, комиссии и пени за расчетный период. Нарушение срока обязательного платежа приводит к образованию просроченной задолженности и начислению неустойки. Пени за непогашение суммы обязательного платежа – 36% в год. Факт просрочки отражается в кредитной истории заемщика и в будущем может негативно повлиять на одобрение и условия займов.

Беспроцентный период позволяет бесплатно использовать заемные средства до 50 дней. Клиенту необходимо знать правила пользования, как работает льготный период, каковы сроки и размеры обязательных платежей по карте. Это позволит избежать начисления процентов и неустоек и сохранить положительную кредитную историю.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(1 оценок, среднее: 3,00 из 5)

Загрузка...
Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх