Куда вложить миллион, чтобы заработать: 7 способов прибыльного инвестирования
Как показывает опыт предыдущих пяти лет, хранить деньги в рублях — не самая лучшая идея. Финансовые эксперты говорят, что такой подход не позволит приумножить капитал. Основная причина заключается в инфляции, которая часто выше, чем ставки по вкладам. Проще говоря, деньги просто обесцениваются, а значит владелец их теряет.
Содержание
Есть миллион — нужны идеи
Крупные суммы, порядка миллиона рублей и более, при вложении в надежную сферу могут принести огромную прибыль. Но существует много нюансов, которые требуют рассмотрения и изучения.
Опытные инвесторы не теряют деньги, потому что:
- диверсифицируют риски;
- постоянно реинвестируют капитал;
- совершенствуют свои знания.
Такой подход позволяет сохранять и приумножать свой капитал.
Куда лучше вложить миллион рублей — 7 способов прибыльного инвестирования
Ниже перечислены перспективные способы инвестирования, которые считаются достаточно надежными с точки зрения рисков, а при грамотном планировании они дадут неплохие дивиденды.
Покупка недвижимости и земли
Покупка недвижимости окупается почти всегда. Чтобы такое вложение не окупилось, нужны экстраординарные обстоятельства. Например:
- стихийные бедствия;
- войны;
- другие радикальные изменения обстоятельств.
Спрос на жилье растет почти всегда и почти везде. Люди съезжаются в:
- большие города, где есть работа;
- жилые зоны вокруг городов;
- места с благоприятным климатом;
- туристические зоны.
Рост цен на жилье, пусть и медленный — признак экономического роста в стране, а значит хороших перспектив. Если цены на жилье не растут — это признак застоя, либо приближающегося кризиса. В этом случае и другие вложения могут оказаться убыточными.
Недвижимость можно сдавать в аренду, ее стоимость может окупиться в течении всего десяти лет. Если срок окупаемости превышает этот показатель — скорее всего объект выбран неудачно. Ну а при необходимости ее можно продать. Конечно, недвижимость, как и любой другой вид инвестирования, может иметь и свои риски:
- временами низкая ликвидность — периоды, в которые цена на жилье взлетает до небес, достаточно коротки, все остальное время недвижимость достаточно тяжело продать быстро;
- если стоит вопрос быстрого высвобождения средств, недвижимость не позволит этого сделать;
- нельзя забывать и об «амортизации» — жилье требует обслуживания и вложений;
- немало времени уходит на поиск подходящих вариантов, тщательную отбраковку подозрительных объектов, изучение ситуации, понимание спроса на аренду и «бумажные заморочки».
Вложение в недвижимость в крупном городе хорошо тем, что оно «работает» и во времена кризиса. Квартиры здесь в любом случае будут арендовать, может быть, еще активнее, чем в спокойные времена.
Видео: Инвестиции в недвижимость 2019
Валютные вложения
Иностранная валюта — неплохой способ вложения средств уже несколько десятилетий, с тех пор как это стало законным. Последние 30-40 лет доллар, франк, фунт, когда-то марка, а сейчас евро — практически непрерывно росли (по отношению к рублю). Случались короткие периоды, когда казалось, что хранить деньги в иностранной валюте не стоит — в это время как раз и приходил очередной кризис. Но это случалось параллельно с обвальной девальвацией рубля. Поэтому тот, кто «сидел в долларе», все равно оказался в более выгодном положении чем тот, кто оставил рубли.
Однако, эксперты утверждают, что что из-за инфляции доллар подешевел в 2-3 раза, начиная с 1991 года. Оценки очень сильно разнятся в разных источниках, это зависит от так называемого «паритета покупательной способности», то есть сравнения доллара в соотношении с разными валютами. Но бесспорно, что доллар 1991 года и доллар 2019 года разнятся не только по внешнему виду. Хранение денег в евро, как видится, можно считать менее надежным способом инвестирования. Хотя бы потому, что европейская экономика:
- слабее американской;
- растет медленнее;
- менее устойчива к кризисам.
Говоря о таких валютах как йена, юань и прочие, можно утверждать, что они также не считаются надежным вариантом. Консервативный инвестор выберет тактику «копирования поведения центробанков», то есть:
- большая часть вложений в долларе и евро;
- остальные валюты занимают лишь небольшую часть.
А для желающих немного разнообразить портфель, в зависимости от рискованности, можно использовать:
- первую десятку мировых валют;
- либо «экзотические» финансовые активы.
В любом случае следует понимать, что более-менее суверенными в мире являются как раз-таки первые 10-20 валют. Все остальные финансовые активы привязаны к лидерам.
Видео: Инвестиции в валюте 2019
Покупка драгоценных металлов
С драгоценными металлами ситуация схожа с недвижимостью в том, что эти активы имеют тенденцию к неуклонному росту цены на протяжении долгих промежутков времени. Драгметаллы — своего рода «эталон инвестирования».
В целом, цена банковских слитков и монет обычно выше ювелирных изделий, поскольку:
- слитки всегда имеют наивысшую пробу;
- монеты выпускаются в ограниченном количестве;
- в ювелирные изделия вносятся укрепляющие добавки из менее ценных металлов (для их износостойкости), и хотя прибавляется стоимость работы, итоговая цена всегда ниже того же веса чистого металла.
Исключением являются эксклюзивные изделия. Ювелирные украшения — специфический вид инвестирования. Стоимость работы мастера может быть завышенной. А ценность может и не вырасти достаточно для последующей выгодной продажи.
Стандартным вариантом вложения средств в драгметаллы является «обезличенный металлический счет» в банке. Следует учесть, что при покупке банковского золота уплачивается 18%-ный налог государству. Опасность здесь состоит в том, что банки (особенно в странах СНГ), банкротятся. В этом случае можно рассчитывать на государственную компенсацию из фонда, обеспечивающего лишь определенный размер депозитов — это не устроит многих инвесторов.
ПАММ-счета
Еще один способ инвестиций с возможностью получать пассивный доход — передача средств в доверительное управление трейдерам Forex. К преимуществам такого вложения можно отнести следующие:
- большая доступность, речь идет о буквально любых суммах;
- сравнительно высокая доходность, которая может составлять до 50% годовых и более;
- уровень прибыльности вложенных средств можно отслеживать онлайн;
- брокер распределяет портфель по различным ПАММ-счетам, уменьшая таким образом риски;
- площадка выступает гарантом и управителем средств, инвестору не нужно вникать в тонкости валютного рынка и законодательства, все это целиком ложится на трейдеров.
Снижение рисков как раз и важно в данном способе инвестирования, поскольку колебания на валютных рынках могут быть непредсказуемыми. К минусам также относится большая комиссия трейдеру в случае успешности торговли, в некоторых случаях доходящая до половины прибыли. А еще на этом рынке, доступном буквально каждому, часто попадаются мелкие мошенники.
Собственный бизнес
Инвестиции в собственный бизнес — способ получить не только прибыль, но и жизненный опыт (что часто более важно), который невозможно купить за деньги.
Инвестор воочию видит:
- что приносит прибыль;
- что популярно у покупателей;
- что перспективно.
Все это в совокупности помогает не только в дальнейшем инвестировании, но и просто в жизни. Доходность в таком инвестировании зависит от:
- самого инвестора;
- его упорства;
- целеустремленности;
- ясности понимания ситуации на рынке.
Рисков не меньше, чем при других способах инвестирования, далеко не всем дано понимать:
- психологию людей;
- причины, побуждающие покупать что-то;
- делать выбор в пользу того или иного продукта.
При долевом участии существуют высокие риски потери средств из-за разногласий между партнерами (не обязательно резко конфликтных). В конкурентном «быстром» бизнесе нужно постоянно вкладываться в пополнение и расширение активов.
Приобретение акций
Для инвестирования в акции необходимо глубокое понимание ситуации в стране в целом, а также на рынке, в который планируется вложение. В этом направлении потери капитала — частое явление для недостаточно подготовленных инвесторов.
С другой стороны, подкупают некоторые факторы этого способа вложения:
- многие брокеры открывают депозит даже с суммами порядка $500-1000 (на иностранных биржах — несколько тысяч долларов);
- плюс данного рынка — высочайшая ликвидность вложений (выше только у иностранной валюты);
- акции крупных компаний можно продать практически мгновенно (в онлайне) — это позволяет среагировать на негативные скачки курсов;
- можно зарабатывать как на колебаниях курсов, так и на традиционных дивидендах.
Стоит учитывать, что банкротство крупных компаний — это достаточно редкое явление. В то же время акции мелких фирм нередко теряют свою стоимость практически до нуля, и это происходит достаточно часто. Кризис — это время обвального банкротства многих компаний, не имеющих господдержки.
Важный момент — это инвестирование параллельно в акции нескольких корпораций (желательно, нескольких отраслей), что позволяет диверсифицировать риски.
Инвестирование в ПИФы
Паевые инвестиционные фонды — это способ избежать некоторых рисков, указанных выше, путем использования следующих преимуществ:
- такие компании получают средства от инвесторов и вкладывают их в ценные бумаги, руководствуясь своим пониманием о доходности и рисках;
- управление активами производится людьми, понимающими обстановку на рынке акций, занимающимися этим профессионально и долго;
- объединенный капитал от сотен и тысяч инвесторов позволяет аккумулировать средства и направлять их с такой эффективностью и в такие сферы, которые недоступны рядовому инвестору;
- управляющие учитывают все новости, в том числе из-за рубежа, и часто имеют инсайдерскую информацию, которую обычный инвестор получить не может.
Еще одним плюсом является низкий порог входа. Также пай можно передать по наследству или в дар, или как залог при других операциях с капиталом. Минусы состоят в долгосрочности ожидаемой прибыли, а также непредсказуемости, хотя она и мала (по сравнению с другими приведенными выше способами инвестирования).
Видео: Стоит ли инвестировать в ПИФы
Куда лучше не вкладывать деньги, чтобы не прогореть
Конечно, все хотели бы инвестировать только в проверенные и надежные инструменты. Но на рынке полно рискованных и потенциально убыточных вариантов инвестирования. Каждый инвестор должен изучать их, чтобы добиться успеха в своем деле.
Самостоятельная игра на рынке Forex в крупных масштабах
Для неопытного трейдера, самостоятельная игра большими суммами на Forex — это казино. Но:
- азартный игрок хотя бы понимает правила, знает их досконально;
- что очень важно — правила в казино не меняются каждый день и даже каждый час, как курсы валют.
Данная сфера настолько непредсказуема и слабо регулируема (а искушения к мошенничеству так велики), что нечестная игра ведется даже вопреки правительственным санкциям. В частности, в середине мая прошлого года шесть крупнейших европейских банков были вынуждены уплатить суммарный штраф более миллиарда евро за махинации на Forex, а их клиенты потерпели убытки — и это рынок с правовой защищенностью. На российском рынке «торговля» зачастую проходит в пределах одной брокерской организации или что еще хуже — мошеннической структуры. Официальный вход на международный рынок стоит очень дорого, и рядовому инвестору он практически недоступен.
Онлайн-казино
Еще один способ прогореть — онлайн-казино:
- игрок не видит «внутренностей» программы, в которую играет;
- участнику предлагают верить на слово ее создателям.
Онлайн-казино не скупятся на яркую, качественно составленную рекламу, учитывающую психологические нюансы. Они говорят о:
- беспроигрышных комбинациях;
- уязвимостях конкурентов, которые «закроются буквально завтра»;
- об игре на деньги третьих лиц.
Конечно, существуют люди, которые смогли выиграть в казино какие-то суммы. Однако теория вероятности говорит сама за себя — 95% людей проигрывают заведению.
Лотереи
Технически близкий к казино способ попрощаться со своими сбережениями. Затраты со стороны создателя лотереи микроскопические (если проект уже запущен и работает) — практически только на печать. Но его прибыль сопоставима с казино (при большом количестве проданных билетов).
Хайпы
Хайп — это аббревиатура от «высокодоходной программы инвестирования». Такие компании привлекают клиентов огромной обещанной доходностью, это их фишка. Чтобы отличить мошенников от действительно доходного (хоть и потенциально рискованного) бизнеса, нужно тщательно проверять исходные данные компаний — мошенники не дают о себе никаких данных и у них нет никакой «истории успеха», которую можно проверить.
Экономические факторы
В России экономическая ситуация такова, что не предвидится каких-либо значительных скачков курсов валют или акций на бирже. По словам аналитиков крупнейших инвестиционных компаний и представителей Центробанка:
- фискальное и бюджетное состояние страны стабильное;
- акции российских компаний медленно, но уверенно растут.
В 2019 году выгодные инструменты — это (как и в несколько прошлых лет недвижимость) акции крупнейших компаний (особенно поддерживаемых государством), валюта и драгоценные металлы. Поэтому заработать в 2019 году будет достаточно сложно — возможно, стоит более внимательно присмотреться к вариантам именно сохранения собственных средств.
Видео: Куда вложить деньги в 2019 году
Прежде чем начать инвестировать миллион рублей, следует тщательно изучить каждый инструмент. Необходимо понимать экономическую ситуацию в стране, для этого нужно следить за новостями компаний в специализированных разделах СМИ. Иногда из публикуемой там информации понять о ситуации и скорых изменениях можно больше, чем из официальных сообщений представителей ЦБ или Минфина. Знания и опыт в сфере инвестиций не придут за день, и не появятся сами собой. Чаще бывает, что обратиться за помощью к финансовому консультанту — значит проще и быстрее получить опыт, чем набивать шишки самому.