Как правильно вложить 10000 долларов?

Среднее значение ежегодного прироста частных инвестиций в России составляет 4,2 миллиарда долларов США. Наши эксперты разобрались в том, куда вложить деньги, и какие сферы наиболее перспективны для инвестирования. Чтобы грамотно вложить деньги и не прогореть, нужно разбираться в инструментах инвестирования и быть в курсе экономической ситуации в стране и в мире. Как распорядиться деньгами и как правильно вложить 10000 долларов?

Подготовка к долларовым вложениям и правильная постановка целей

По данным сайта money.cnn.com вопрос о минимальной сумме денег для начала инвестирования занимает лидирующие позиции. После опроса опытных инвесторов наибольшее количество ответов получили два варианта:

• самый короткий ответ — 5 долларов США;
• лучший ответ — от 500 до 10 000 долларов США.

Президент компании Capital One Investing Иветт Батлер дает совет инвестировать сумму от 500 до 10 000 долларов США только после периода экономии не менее 6 месяцев. За это время инвестор сможет накопить некоторую сумму денег для начала инвестирования, даже если нет свободных средств.

Приложение Robinhood позволяет продавать и покупать акции без комиссии. Главное условие — наличие на счету инвестора достаточного количества денег для покупки интересующих акций. Например, акция компании Starbucks (SBUX) по состоянию на вторую половину января 2019 года составляет около 67 долларов США.

Если у инвестора нет опыта для выбора оптимального для него портфеля инвестирования, он может воспользоваться сервисами betterment.com и wealthfront.com. Эти компании применяют компьютерные модели, определяющие эффективные стратегии инвестирования для конкретного человека. Они учитывают каждый отзыв пользователей, возраст, уровень доходов, цели и налогообложение.

При достаточном количестве свободного времени можно самостоятельно провести аналитические исследования с помощью ресурса tutdenegki.com.

Опытные инвесторы при постановке финансовых целей рекомендуют использовать систему, заимствованную у американского публициста и экономиста Питера Друкера. Он сформировал ее в 1954 году, и по сегодняшний день она остается актуальной.

Суть технологии правильной постановки финансовых целей заключается в выполнении 5 простых правил. Каждое из них заключено в аббревиатуре S.M.A.R.T. и финансовая цель должна быть:

• конкретной (specific);
• измеримой (measurable);
• достижимой (achievable);
• актуальной (relevant);
• ограниченной по времени (time bound).

Такой подход позволяет правильно сформулировать финансовые цели на краткосрочный и среднесрочный период. На протяжении от 1 до 5 лет вкладчик сможет вводить необходимые корректировки своего инвестиционного портфеля, проводя простую аналитику по пунктам S.M.A.R.T.

Видео о том, как начать инвестировать и как ставить цели:

Диверсификация рисков

При создании инвестиционного портфеля каждый вкладчик должен определиться, на какие риски он готов пойти и насколько быстро он хочет заработать планируемую сумму. Диверсификация рисков — процесс распределения вкладов между несвязанными между собой отраслями и направлениями бизнеса. Чем выше его уровень, тем меньшей частью «рабочего капитала» рискует инвестор.

Распространенная ошибка, допускаемая новичками в инвестировании, заключается в предположении, что вложение денег безопасно или, наоборот, рискованно. Современные инвестиционные инструменты не поддаются такой простой классификации.

Типы и уровни риска для инвестирования:

• рыночный — инвестиция может потерять стоимость на рынке;
• процентный — инвестиция может потеряет стоимость в случае изменения процентных ставок;
• реинвестиционный — по окончанию срока вклады могут быть реинвестированы с применением более низкой процентной ставки;
• политический — вклады могут потерять свою стоимость из-за политических действий, влияющих на стабильность экономики в стране;
• законодательный — инвестиция потеряет стоимость или другие свойства, которыми она обладает, из-за изменений в законодательстве;
• ликвидностный — инвестиция не будет доступна для ликвидации при срочной необходимости;
• покупательной способности — инвестиция может потерять свою покупательную способность под действием инфляции;
• налоговый — инвестиция потеряет ценность либо доходность по причине изменений в налогообложении.

Анализ уровня рисков и потенциальной прибыли помогают инвестору создать эффективный портфель с прогнозируемой прибылью и достаточным уровнем диверсификации для защиты своего «рабочего капитала».

Куда можно вложить 10000 долларов — 7 способов инвестирования

Ниже мы приведем несколько эффективных инструментов инвестирования.

Банковские депозиты

Банковский депозит — деньги, передаваемые физическим или юридическим лицом финансовой или кредитной организации с целью извлечения прибыли.

К плюсам банковских вкладов относятся:

• простой процесс внесения денег на счет;
• открытие счета предполагает наличие только паспорта и свободных денег;
• заранее известная фиксированная выгода;
• наличие страховки вклада со стороны государства;
• для граждан РФ предусмотрено льготное налогообложение.

К минусам можно отнести влияние на доход инфляции и обесценивание депозита на 2-3% в год.

Банковский вклад подойдет для тех, кто желает накопить определенную сумму денег на протяжении 1-2 лет. Это может быть создание подушки финансовой безопасности или деньги для покупки чего–то дорогостоящего, например, автомобиля. В среднесрочной и долгосрочной перспективе такой вид инвестирования обесценит вклад.

По уровню риска данный инструмент относится к низкорисковым вложениям.

Покупка недвижимости с целью сдачи в аренду

Вложение денег в недвижимость разделяется на два вида — покупка с целью перепродажи или вложения денег в объект с целью извлечения пассивного дохода.

Плюсы инвестирования в недвижимость:

• высокая ликвидность;
• относительная доступность инвестирования;
• получение прибыли на долгосрочной основе;
• большой выбор объектов для инвестирования.

К минусам инвестирования в недвижимость относятся:

• для начала инвестирования необходима относительно большая сумма денег;
• прямая зависимость цены объектов от экономической ситуации в стране;
• высокий уровень накладных расходов, связанный с обязательными платежами — налоги, коммунальные услуги, ремонт;
• низкая активность рынка недвижимости в маленьких городах.

Инвестирование в недвижимость относится к низкорисковому вложению денег, но требует тщательного анализа объектов перед покупкой.

Видео: Личный опыт инвестирования

Приобретение и дальнейшая сдача в аренду оборудования

Сдача в аренду оборудования — относительно новый вид бизнеса для России. Его суть заключается во вложении денег в продукцию, востребованную в различных сегментах сферы строительства и обслуживания с дальнейшим предоставлением услуг по ее аренде. Например, на данный момент очень востребованы все виды оборудования, применяемого на строительных объектах — электроинструмент, бензоинструмент, техника и т.д.

К плюсам такого вида инвестиций относятся:

• высокая окупаемость — 3-6 месяцев;
• низкий порог входа в бизнес — от 10 000 долларов США.

К минусам можно отнести необходимость регистрации компании и временные затраты на обслуживание клиентов.

Как и любой вид бизнеса, такая инвестиция будет высокорисковой.

Акции

Акции — это вид ценных бумаг, который подтверждает право собственности на часть компании, которая их выпустила. Такие бумаги в зависимости от типа и их количества у инвестора дают право не только на их перепродажу на бирже для извлечения выгоды, но и на дивиденды от прибыли. Все операции с ценными бумагами (в том числе и акциями) производятся на фондовом рынке.

Фондовый рынок — финансовая система по производству и обороту ценных бумаг, основанная на рыночных отношениях между его участниками.

К плюсам торговли акциями на фондовом рынке относятся:

• можно самостоятельно сформировать инвестиционный портфель;
• продажа и покупка активов в любое удобное для инвестора время;
• стратегия по управлению капиталом создается непосредственно собственником денег;
• уровень заработка до 50%-80% годовых;
• отсутствие комиссии за управление счетом.

Минусы такого вида деятельности:

• управление инвестиционным портфелем требует значительного количества свободного времени для проведения аналитики и изучения рынка;
• необходимость постоянного мониторинга рынка для принятия решений;
• высокий риск потери части капитала — до 10% от одной неудачной финансовой сделки.

Такой вид инвестирования очень рискованный и требует предварительной подготовки.

Драгоценные металлы

Драгоценные металлы в виде слитков доступны для покупки в Сбербанке. Они выпускаются с нескольких вариантах:

• золото — от 1 грамма до 1 килограмма;
• серебро — от 50 грамм до 1 килограмма;
• палладий — от 5 грамм до 100 грамм;
• платина — от 5 грамм до 100 грамм.

Памятные монеты производит Банк России. Их тираж зависит от серии и составляет от 100 штук до нескольких тысяч. Стоимость сильно завышена за счет нумизматической ценности.

Инвестиционные монеты производятся тиражом от 100 000 единиц до нескольких миллионов. Они доступны к покупке во многих банках, но самый большой ассортимент предлагает Сбербанк. Главным плюсом от инвестирования в такие активы является отсутствие в стоимости изделия НДС.

Также можно открыть банковский металлический счет. Клиенту доступны несколько видов инструментов для инвестирования:

• обезличенный счет;
• ответственное хранение.

В случае с обезличенным счетом инвестор покупает драгоценные металлы только на бумаге, и оформляет депозитный или текущий счет. Ответственное хранение предполагает наличие физических слитков в банковском хранилище с определенными номерами и весом, указанными в договоре ОХ.

К плюсам инвестирования в драгоценные металлы относятся:

• стабильность котировок выше, чем у курсов валют;
• низкое влияние инфляционных процессов;
• высокая доходность при долгосрочном инвестировании;
• доступность покупки для любого лица;
• высокая ликвидность металлов в «натуральном» выражении;
• возможность диверсификации инвестиций.

Минусы инвестирования в драгоценные металлы:

• оплата налогов при продаже инвестиционного металла в случае хранения его менее 3-х лет;
• отсутствие гарантированной прибыли;
• оплата НДС при покупке слитков драгоценного металла;
• платное хранение в банке;
• отсутствие страховки со стороны государства на ОМС.

Уровень заработка для металлических депозитах варьируется в пределах от 3% до 5% годовых. Если инвестор хранит металл в слитках, уровень дохода зависит от стоимости металлов на мировом рынке. В 2018 году цена золота снизилась на 1,77%.

Текущая стоимость 1 грамма золота составляет 42,5 долларов США, серебра — 0,5 доллара США, палладия — 45,5 долларов США и платины — 25,5 долларов США соответственно. Такой вид вложения является низкорисковым и способен принести прибыль в среднесрочной перспективе на уровне от 8%-15% годовых.

Видео об инвестициях в драгоценные металлы:

ПАММ счета

ПАММ счет — система управления торговым счетом на финансовом рынке, основанная на передаче в доверительное управление средств инвестора управляющему трейдеру.

Плюсы инвестирования в ПАММ-счета:

• не требуется дополнительных знаний об инвестировании;
• высокий уровень доходности;
• низкий порог для входа — от эквивалента 10 долларов США;
• большой ассортимент счетов у брокеров;
• открытый доступ для инвесторов к истории сделок;
• защита инвесторов от кражи средств;
• быстрый вывод денег со счета.

Минусы инвестирования в ПАММ-счета:

• высокие риски потерять инвестиционный капитал, заключив соглашение с недобросовестным посредником;
• нет защиты со стороны государства;
• необходим периодический контроль состояния торгового счета;
• высокий уровень комиссионных — до 50% от прибыли.

Торговый процесс регламентируется и контролируется брокером, на площадке которого проводится торговля. Средний уровень доходности составляет 10%-12% ежемесячно. Данный вид инвестирования является высокорисковым.

Свой бизнес

Объем инвестирования в бизнес занимает около 70% от общего количества доступных вариантов и предусматривает вложение средств в производственный капитал и его смежные с ним отрасли. К ним относятся:

• торговля;
• реклама;
• транспорт;
• социальная сфера;
• электронная коммерция;
• строительство.

Этот вид инвестирования обеспечивает долгосрочный возврат денег, но привлекает большое количество вкладчиков за счет высоких процентов потенциальной прибыли.

Критерии для оценки привлекательности создания бизнеса с нуля:

• уникальность;
• спрос рынка на производимые продукты;
• объем инвестиций;
• анализ дохода;
• срок окупаемости;
• гарантии возврата средств.

Плюсы инвестирования в бизнес, созданный с нуля:

• неограниченное количество новых идей;
• концентрация на развитии отдельного продукта;
• высокая скорость реализации проекта за счет увеличения числа создателей.

Минусы инвестирования в новый бизнес:

• период возврата вложенных денег занимает от нескольких месяцев до нескольких лет;
• зависимость от менеджмента стартапа.

В зависимости от выбранного варианта будет изменяться объем инвестирования и сроки возврата денег. Средняя цена за готовый бизнес равняется сумме от годовой до трехгодовой прибыли. Такие инвестиции предполагают высокий риск — только 10-20% от общего количества новых бизнесов приносят прибыль.

Куда лучше вложить доллары в 2019 году?

Выше мы перечислили эффективные инструменты инвестирования. В 2019 году наиболее эффективными остаются вклады в золото и акции. Акции продолжают приносить высокие прибыли инвесторам, а золото остается стабильным инструментом, позволяющим диверсифицировать риски.

Вклады в ПАММ счета финансовых трейдеров могут быть достаточно рискованными (даже при желании инвестировать 1000 долларов) на фоне ведения жесткой регуляторной политики в отношения форекс-брокеров со стороны Центрального Банка России.

По мнениям бизнес-брокеров в 2019 году новые бизнесы способны принести прибыль только в некоторых областях — электронная коммерция и услуги, новая жилая недвижимость с маленькой площадью и аренда оборудования в околостроительном сегменте рынка.

Видео: Как правильно инвестировать, чтобы выйти на стабильный пассивный заработок

Доллар — один из наиболее оптимальных вариантов валюты для инвестирования. Но без тщательной подготовки можно потерять деньги. К инвестированию (особенно когда речь идет о крупных суммах) нужно относиться серьезно. Только подобрав подходящие инструменты инвестирования, просчитав риски и позаботившись об их диверсификации, инвестор сможет вложить деньги максимально выгодно.