Грамотные инвестиции: куда вложить доллары

Российский рубль переживает не лучшие времена. Сначала причиной его ослабления было падение стоимости нефти, затем добавились внутренние проблемы в экономике, санкции со стороны США и Европы и пр. Граждане РФ и стран СНГ, переживающие за свои сбережения, еще с времен развала СССР, поняли — держать их лучше в иностранной валюте, причем желательно в американской, которая более устойчива к потрясениям. Однако хочется, чтобы деньги не просто лежали, а еще и приумножались. Чтобы не допустить критических ошибок и не потерять капитал, нужно рассмотреть, куда можно выгодно и с наименьшими рисками вложить доллары.

В какую валюту предпочтительней инвестировать?

Выбирая, в какой валюте держать свои сбережения и приумножать их, люди обращают внимание на доллар по следующим причинам:

  1. Валюта США остается одной из самых конвертируемых, участвует в большинстве мировых сделок. В течение длительного времени доллар играет также роль основной резервной валюты для Центробанков развитых государств.
  2. Доллар в малой степени чувствует на себе влияние инфляции, а его курс не зависит от краткосрочных тенденций.
  3. Экономика США, несмотря на периодические потрясения и выросший госдолг, остается одной из самых развитых и стабильных.

Для тех, кто инвестирует в долларах, есть еще одно преимущество — подавляющее большинство финансовых посредников (банков, брокеров, инвестиционных фондов) принимает для открытия счета исключительно американскую валюту и проводит расчеты именно в ней.

Даже если клиент пополнил рублевый счет у брокера в российской валюте, каждый раз во время открытия сделки задействованные активы будут автоматически конвертироваться в доллары, чтобы система произвела правильный расчет открытия позиций.

Вдобавок к этому стоимость основных финансовых активов (нефть, доллар и пр.) выражена через курс американской валюты.

По сравнению с долларом рубль — менее надежный актив, и эксперты не советуют хранить сбережения в российской валюте по следующим причинам:

  1. Низкая стабильность курса рубля, график которого демонстрирует высокую волатильность — стремительное изменение стоимости за короткий период. Например, за 2014 год курс рубля относительно американской валюты ослабел почти в 2 раза, т. е. на 100%, что позволило паре USDRUB подняться с 32 до 60 руб. за доллар.
  2. Инфляция в РФ продолжает оставаться на довольно высоком уровне, что обесценивает национальную валюту. Для примера, в 2015 процентная ставка по годовому вкладу для физлиц составляла 10.05%, а показатель годовой инфляции — 12.9%. Так что каждый, кто держал деньги на рублевом депозите в банке, не только не заработал, но даже не смог сохранить свои сбережения, потеряв в итоге больше 2% вложенных денег.

Российский рубль — это актив развивающегося рынка, который в случае РФ сильно зависит от курса нефти и газа, т. к. экономика остается сырьевой (несмотря на попытки правительства изменить эту ситуацию).

Обзор валюты
Обзор валютного рынка и прогноз на 2019 год.

Варианты инвестиций

Решив создать пассивный доход, люди действуют различными способами, т. к. для вложения долларов существует много вариантов. Однако перед тем как это сделать, начинающему инвестору нужно внимательно изучить особенности каждого инструмента инвестирования, чтобы объективно оценивать его преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы валютных инвестиций

Инвестирование в валюту обладает не только преимуществами, но и недостатками. К положительным сторонам относят:

  1. Каждый гражданин РФ беспрепятственно может купить надежную иностранную валюту — доллары или евро.
  2. Учитывая описанные выше недостатки хранения средств в рублях, покупка доллара или евро — это выгодная долгосрочная инвестиция, позволяющая сберечь и приумножить сбережения.
  3. Для надежных мировых валют характерна высокая ликвидность. Это означает, что их в любой момент можно быстро продать в любом количестве по текущей цене.

Среди недостатков:

  1. Выбрать правильный момент для покупки и продажи крайне сложно, вследствие этого существует риск купить валюту дороже, чем потом удастся ее продать.
  2. В момент приобретения покупатель сразу оказывается в небольшом минусе, т.к. стоимость продажи валюты банком или другой финансовой организацией всегда ниже реального рыночного курса.
  3. Покупка большого объема иностранной валюты сопряжена с трудностями, особенно если речь идет о приобретении наличных средств.
  4. Инвестирование в валюту приносит прибыль только вследствие рисковых операций на Форекс или бирже. Обычная покупка долларов приносит разовый доход в момент их продажи (при условии, что ситуация сложилась в пользу продавца).

Покупка наличных долларов — это больше способ сохранить сбережения, чем приумножить их. Для получения стабильного дохода нужно купленную валюту инвестировать, рассмотрев различные варианты и выбрав один или несколько наиболее подходящих для себя.

Валютный банковский вклад

Самый очевидный, но вместе с тем наиболее бесперспективный способ приумножения средств. Суть проста — выбрать понравившийся банк и положить деньги на депозит. Среди особенностей этого способа:

  1. Высокая надежность. Если выбран один из топовых банков, то надежность стремится к 100%, однако нет полной гарантии того, что банковское учреждение не обанкротится или у него не отзовут лицензию.
  2. Чем надежнее банк, тем меньше проценты по валютным вкладам. Средний показатель доходности 2,5-3,5% — при условии, что деньги вкладывают минимум на год. В противном случае доходность ниже. Не каждый банк в договоре прописывает возможность досрочного расторжения контракта, а в случае возникновения такой ситуации вкладчик теряет потенциальную прибыль, а иногда и часть вложенных средств.

Преимущества:

  1. Доходность известна заранее и имеет фиксированную величину.
  2. Нет дополнительных расходов.
  3. Возможность вложить небольшую сумму.

Недостатки:

  1. Низкая доходность.
  2. Риск столкнуться с проблемой снятия, если на тот момент правительство введет какие-либо валютные ограничения.
  3. Риски, связанные с переводом вложений в национальную валюту, если у банка отзовут лицензию, а вклады станут возвращать через систему государственного страхования.

Валютный вклад из-за крайне низкой доходности сложно назвать инвестированием.

Облигации в валюте

Облигации — это долговые бумаги, выпускаемые государством или компанией для привлечения средств на развитие от инвесторов. Облигации бывают рублевыми и валютными. Последние носят название «еврооблигации», выпускаются с целью привлечения иностранного капитала и продаются за доллары или евро.

Сильные стороны инвестирования в еврооблигации:

  1. Средний показатель гарантированного дохода, называемого купонным, составляет 6% в валюте.
  2. Размер прибыли заранее известен.
  3. Для инвестирования доступно множество различных ценных бумаг.
  4. Вложения в облигации становятся первым шагом в освоении фондового рынка.
  5. При грамотном вложении инвестор получает не только купонный доход, но еще и спекулятивный, который образуется вследствие продажи еврооблигаций по курсу, превышающему цену покупки.

У облигаций в валюте есть и недостатки:

  1. Еврооблигации нельзя выбирать случайным образом. Перед покупкой важно провести анализ и сделать правильные выводы.
  2. Если эмитент — субъект, выпустивший ценные бумаги, обанкротится, то инвестор потеряет вложенные средства.
  3. Стоимость самой дешевой валютной облигации составляет $1 тыс., а ассортимент таких ценных бумаг довольно слабый. Большая часть еврооблигаций торгуются по $10 тыс. за бумагу и выше.
  4. Для вложений понадобится открыть инвестиционный счет у брокера, а это сопровождается дополнительными расходами на его регистрацию и содержание.
  5. Полученная прибыль облагается 13% налогом.
  6. При неудачном развитии событий по отдельным бумагам может сильно падать ликвидность.

Инвестирование в еврооблигации — это относительно надежный и прибыльный вид капиталовложений, но он требует профессиональных знаний и умений, иначе риски будут неоправданно высокими.

Акции

Инвестиции в фондовый рынок относятся к классу высокорискованных, однако позволяют рассчитывать на солидную прибыль в валюте, размер которой при грамотном подходе превышает десятки процентов за год. Наиболее удобным направлением для инвестирования в акции выступает покупка ценных бумаг на Нью-Йоркской фондовой бирже NYSE.

Сделать это можно через одну из брокерских компаний или, например, через банк Тинькофф, который позволяет своим клиентам приобретать ценные бумаги, торгующиеся на NYSE, через биржу Санкт-Петербурга.

Можно также вкладывать валюту и в российский фондовый рынок, но не напрямую. На Мосбирже акции компаний РФ продаются только за рубли, но у Форекс брокеров доступны для покупки за доллары CFD-контракты на ценные бумаги ММВБ.

Среди преимуществ покупки акций за доллары:

  1. Широкий ассортимент бумаг.
  2. Высокая потенциальная прибыль.
  3. Для наиболее привлекательных акций крупных корпораций характерна высокая ликвидность.
  4. Опыт работы на фондовых площадках способствует выработке навыков и умений, позволяющих создать солидный пассивный доход.

К числу недостатков относят:

  1. Для совершения эффективных действий понадобится потратить много времени на освоение теории и практику торговли.
  2. Для отечественных инвесторов доступ к Нью-Йоркской бирже сопровождается дополнительными расходами и повышенной сложностью процедуры регистрации.
  3. Акции относятся к волатильным инструментам, чья стоимость может быстро изменяться в короткие сроки, а при неудачном стечении обстоятельств цена способна упасть до нуля, лишив инвестора всех вложенных средств.

При инвестировании в акции требуется учитывать большое количество переменных, способных повлиять на результат. Поэтому достичь успеха на долгосрочной основе тут могут лишь те, кто готов постоянно самообучаться, проявлять гибкость ума и контролировать выход новых данных.

ПИФ

Аббревиатура ПИФ обозначает «Паевые инвестиционные фонды». Суть этого метода инвестирования состоит в следующем:

  1. Некая управляющая фирма принимает средства от инвесторов.
  2. На эти деньги формируется инвестиционный портфель, который может состоять из акций, индексов, сырья и прочих активов. Выбор инструментов зависит от того, как управляющий видит ситуацию на рынке.
  3. В зависимости от суммы вложения, каждый инвестор получает долю в ПИФе.
  4. Эту долю он может досрочно продать другим людям или получить по ней возврат средств и прибыль, когда придет время (которое заранее фиксируют при создании ПИФа).

Преимущества вложений в ПИФы:

  1. Подходит новичкам, т. к. все важные финансовые решения принимает в теории профессиональный управляющий.
  2. В ПИФ можно зайти с небольшой суммой. На покупку мелкой доли хватит нескольких десятков долларов.

Среди недостатков ПИФ:

  1. Рассчитывать на прибыль от участия в ПИФ можно только в том случае, если изначально был проведен правильный рыночный анализ и верно выбран момент покупки активов. В противном случае результатом инвестирования станут убытки.
  2. Вне зависимости от того, принесло участие в ПИФ прибыль или нет, управляющая компания возьмет комиссионные, которые состоят из трех компонентов: плата за покупку доли (1-1.5%), плата за продажу доли (0-1.5%), годовая комиссия (4-5%).
  3. Итоговая прибыль редко бывает ощутимой. Например, ПИФ принес за год 10% в валюте. На первый взгляд, неплохо, т. к. с вложенной $1000 прибыль составляет $100. Однако на деле она будет меньше, поскольку из этой суммы вычтут процент за покупку и продажу, процент за управление и 13% налога. В результате чистая прибыль будет около 2%, т. е. меньше, чем валютный вклад в банк.

Вдобавок к описанным недостаткам нужно помнить о ликвидности, которая в некоторых случаях падает до нуля — владелец доли просто не может ее никому продать, чтобы высвободить капитал.

ETF-фонды

Exchange Traded Fund (сокр. ETF) — вид инвестиционного фонда, выступающего в роли биржевого актива. Торгуется на фондовой площадке, как биржевой индекс, который может объединять различные активы. При этом управляющий фонд, выпустивший ETF, не меняет его состав на свой страх и риск, а всегда заранее предупреждает об изменениях в составе и предоставляет отчеты, которые объясняют принимаемые решения.

Преимущества:

  1. Полная прозрачность — главное преимущество инвестирования в ETF.
  2. Еще одной сильной стороной выступает стоимость пая, т. к. принять долевое участие в ETF-фонде на Мосбирже можно от 100-150 долларов.
  3. Управляющие компании взимают низкие комиссии, которые в 10-15 раз меньше по сравнению с ПИФ.
  4. Высокая ликвидность.

Недостатки:

  1. Вложения в перспективные западные ETF потребуют солидных сумм от $5 тыс.
  2. Выход на биржи Запада затруднен для российских инвесторов.
  3. Получение прибыли не гарантировано.

Для вложения в ETF требуется накопить соответствующие знания.

Золото

При инвестировании в золото главная цель состоит не в том, чтобы заработать. Золото не зависит от других активов, а в период кризиса растет в цене. Поэтому драгоценный металл инвесторы рассматривают, как актив-убежище, который убережет их капитал от обесценивания в период экономических потрясений.

Вкладывать в золото можно при помощи:

  1. Обезличенных металлических счетов в банках РФ.
  2. Путем покупки монет или слитков.
  3. Через приобретение пая на золото в составе ETF-фонда.

При открытии «золотых» счетов в банках важно учитывать разницу между ценой покупки и продажи, т.к. иногда она неоправданно велика и доходит до 10-15%.

Динамика цен
Динамика цен на золото за последние полгода.

Диверсификация рисков

Диверсификация — это разделение своего капитала по разным направлениям. Применение этого приема — это краеугольный камень умных инвестиций, т. к. финансовый эксперт никогда не будет держать капитал в 1-2 активах. Он разделит его как минимум между 10 — чтобы снижение одного финансового инструмента не привело к потере общей доходности.

Желательно составлять портфель инвестиций так, чтобы в него входили активы, которые не взаимосвязаны между собой или имеют разную степень риска. Например, можно часть средств вложить в облигации, где риски крайне низкие, а оставшиеся деньги инвестировать в акции, где соотношение риска к прибыли намного выше. Если вложения в какие-то акции обернутся убытком, то их частично перекроет прибыль от облигаций — итоговые потери будут ниже, чем могли бы быть.

Пример портфеля
Пример возможного инвестиционного портфеля.

С какой суммы можно начинать инвестировать

Ниже в таблице указано, сколько денег необходимо для вложений в тот или иной вид инвестирования:

Вид вложений Минимальная сумма в долларах
Банковский вклад От $100, но для получения выгодных условий — от $1000
Облигации От $1000
Акции Чтобы получить доступ к NYSE через брокера, позволяющего покупать дробные лоты с целью спекуляций, потребуется депозит от $500. Для комфортной торговли желательно иметь свыше $1000, а для инвестиций без кредитного плеча — от $10 тыс.
ПИФ От $10
ETF На Мосбирже от $100, на NYSE — от $5 тыс.
Золото От $30-40

При выборе суммы помнят: чем меньше капитал, тем хуже условия для вложений.

Доллар — один из наиболее оптимальных вариантов валюты для инвестирования. Однако без тщательной подготовки заработать сложно, а вот потерять вложения — легко. Только подобрав для себя подходящие инструменты инвестирования, просчитав риски и позаботившись об их диверсификации, можно вложить деньги максимально выгодно.

Чтобы не жалеть о потерях, лучше обратиться за помощью к экспертам — финансовым консультантам, ведь разбираться в инвестициях — это их работа.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх
vk_groups
Хотите узнать больше
о заработке в интернете? Подписывайтесь!
Подписаться на новости