Как получать пассивный доход от “смешных” денег

Один из самых простых способов получать пассивный доход – грамотное инвестирование, однако многие ошибочно полагают, что оно доступно исключительно миллионерам. Мы развеем этот миф: на самом деле, даже 50$ или 2-3 тысячи рублей можно превратить в приличную сумму денег, достаточную для вложений в небольшой бизнес. Например, валютные депозиты предлагают до 3% годовых, а вложения в ПАММ-счет приносят ежемесячно 4-6% прибыли. Расскажем подробнее, куда инвестировать небольшие деньги с наименьшей степенью риска и с наибольшей вероятностью увеличить свои доходы.

Куда вложить деньги, чтобы заработать: распространенные инструменты

Депозитные вклады, драгоценные металлы, акции и облигации, ценные бумаги, ПИФы и ПАММ-счета – все это может стать надежным инвестиционным инструментом даже для людей, располагающих небольшой суммой денег. Если взять 1000 рублей за показатель минимальных вложений, то от разного источника инвестиций можно получить следующие виды прибыли:

• депозиты и банковские вклады могут приносить до 17% годовых в национальной валюте и до 3% в долларах или евро, в зависимости от условий банка;
• драгоценные металлы (золото, платина, серебро и палладий) предусматривают доходность до 2,5% в год или более при условии грамотного управления;
• вложения в ПАММ-счёт может дать в среднем 4-6% прибыли в месяц, а в год максимальный доход может подняться до отметки 80% с учетом реинвестирования;
• ПИФы приносят инвесторам доход от 15-25% годовых, а иногда позволяют вдвое приумножить сумму вложений;
• доходность от покупки ценных бумаг может достигать 6-10% в год.

Также есть множество партнерских программ и кешбэк-сервисов с  предложением инвестировать средства, однако в этих случаях риск потерять свои деньги существенно возрастает.

Депозиты и банковские вклады

Депозиты и банковские вклады могут принести инвестору доход до 17% в год, в зависимости от того, какому финансовому учреждению были доверены инвестиции и в какой валюте совершено вложение. Минимальная сумма для открытия депозита в национальной валюте – тысяча рублей. Для валютного счета – от 100$.

В сравнении с остальными инвестиционными инструментами, депозиты и вклады имеют ряд преимуществ:

• надежность: инвестор защищен от рисков государством и условиями договора, поэтому даже если финансовое учреждение обанкротится, инвестор получит свои деньги назад (сумма до 1 400 000 рублей) по условиям страхования счета;
• фиксированная прибыль в виде процентной ставки;
• в большинстве случаев тело вклада может составлять довольно небольшую сумму;
• сохранение денег в случае инфляции или кризисной ситуации, поскольку средства, вложенные на депозитный счет, обесцениваются минимально.
• возможность быстрого получения инвестиций обратно в случае необходимости, хоть и, возможно, с потерей процента.

Основной минус такого вида инвестиций – сравнительно низкий доход.

Согласно условиям большинства банков России, наиболее распространенная ставка по вкладам и депозитам колеблется в пределах 6-10% годовых. Если предлагается более высокая ставка, чем 10%, это может свидетельствовать о тяжелому положении финансовой организации, поэтому стоит внимательно отнестись к выбору.

При желании можно обзавестись заграничным депозитным счетом, даже не выезжая из страны. Как правило, это делают с целью сохранить свои деньги, поскольку большинство зарубежных банков предлагают совсем низкие ставки по вкладам, особенно для иностранцев.

Ценные бумаги

Инвестирование в ценные бумаги предполагает покупку документов, наделяющих инвестора частью имущественных прав на компанию. Владея ценными бумагами предприятия, инвестор может регулярно получать установленный процент от его прибыли.

Акции

Акции – это разновидность ценных бумаг, позволяющая инвестору получать прибыль от компании, которая их эмитировала. Доход от акций зависит от изменений их рыночной стоимости, а в некоторых случаях – и от начислений дивидендов. Если акции подорожали, то они принесут доход своему держателю при продаже, а начисление дивидендов позволит получить прибыль без необходимость продавать бумаги.

К явным преимуществам акций относятся:

• возможная высокая степень доходности;
• два вида заработка: ценность акции и её дивиденды;
• минимальная стоимость акции зависит от уровня компании и может начинаться от 50-80 центов.

Из минусов покупки акций стоит отметить только то, что их стоимость не бывает стабильной, а это означает что риск у таких инвестиций тоже существенный. Но это также может являться и плюсом для трейдера при грамотном подходе к процессу купли-продажи на бирже.

Подробнее об инвестировании в акции можно узнать из видео:

Облигации

Вложение в облигации – это фактически кредитование проекта, у которого покупаются ценные бумаги. Инвестор вкладывает свои деньги под процент в деятельность компании на определенный срок, после которого получает обратно всю сумму и начисленный за это время доход. Облигация может принести от 8% годовых и более.

К плюсам таких инвестиций можно отнести:

• более высокая доходность по сравнению с депозитами и вкладами;
• большой выбор эмитентов с разными минимальными вкладами и уровнем доходов; например, можно найти варианты вложений в облигации от 2000 руб;
• разные сроки получения доходов (от 1 месяца до 10 лет).

К рискам владения облигациями стоит отнести возможное падение цены на облигацию и отсутствие страхования таких вкладов со стороны государства, поэтому в случае банкротства компании инвестор не получит денег обратно.

Инвестиционный консультант Рами Зайцман сравнивает особенности открытия депозитных счетов в банках и инвестиций в облигации:

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) – организации, приобретающие акции предприятий на деньги инвесторов, при этом последние становятся совладельцами имущества фонда. Иными словами, каждый вложивший деньги в ПИФ получает пай – определенный портфель ценных бумаг, которые впоследствии должны принести пассивный доход.

Спикер Youtube-канала «Твой потенциал» понятно объяснил, что такое ПИФы и стоит ли в них инвестировать:

К преимуществам вложений в ПИФы относятся:

• простота инвестирования;
• все вопросы по управлению акциями занимаются специалисты управляющей компании;
• высокая степень надежности инвестирования;
• более высокая доходность, чем от депозитов или инвестиций в драгоценные металлы;
• минимальная сумма инвестиций – 1000 рублей.

Основные недостатки инвестирования в ПИФы:

• отсутствие гарантии того, что тот или иной портфель принесет доход;
• необходимо вносить определенную комиссию в управляющую компанию вне зависимости от полученного впоследствии дохода от вложения в ПИФ;
• отсутствие ликвидности: то есть, продать нерентабельный пай самостоятельно нельзя.

Прибыль от таких вложений в среднем составляет 10-25% годовых, а некоторые портфели демонстрируют до 100% доходности.

ПАММ-счет

Вложения в ПАММ-счета по принципу действия близки к инвестициям в ПИФы, однако есть отличительная особенность – в первом случае передается доверительное управления счетом на одного человека. Также ПАММ-счет создаётся у брокера, который ведёт от имени управляющего инвестора все операции со счетом и получает за это комиссию. При этом любой инвестор может оставить отзыв о брокере и управляющим депозитом, что даст возможность более детально оценить перспективность такой инвестиции.

Плюсами такого вида инвестиций выделяют:

• низкий стартовый капитал – можно вложить даже 1 доллар, однако финансовые эксперты рекомендуют начинать хотя бы с 50-100$ для ощутимого дохода;
• простота и почти полная безучастность инвестора;
• высокая доходность, которая может начинаться от 4-6% в месяц на самые минимальные вклады и достигать 80% по мере увеличения рисков;
• малая сумма первоначального вложения даст возможность протестировать способ без значительных затрат.

Минусов у инвестиций в ПАММ-счета немного, но они есть:

• доверительное управление у инвесторов все же вызывает опасения, поскольку отдавать даже минимальные средства в чужие руки для многих является неоправданным риском;
• необходимость платить комиссию брокеру;
• сложность в выборе квалифицированного управляющего, от которого будет зависеть прибыльность инвестиций.

В целом, редко бывает такое, чтобы опытный инвестор использовал только этот вид капиталовложения. Чаще всего ПАММ-счета применяются как один из способов вложить деньги в сочетании с другими вариантами.

Драгоценные металлы

Золото, платина, серебро и палладий также являются инвестиционными инструментами. Разные банки предлагают до 2,5% доходности на вклады в драгоценные металлы.

Такой вид инвестирования требует более профессионального подхода, поскольку доходность зависит от стоимости металлов на рынке, а она может регулярно колебаться.

Минимальной суммой вклада может быть 30-50$ в зависимости от стоимости металла на момент вклада, а также условий самого банка.

Инвестировать в драгоценные металлы можно несколькими способами:

• приобрести слитки;
• приобрести монеты;
• открыть обезличенный металлический счет (ОМС);
• положить слитки и/или монеты на депозит.

При покупке золотых слитков нужно уплатить налог в размере 21%.

Первые два варианта немного напоминают игру: доход можно получить при последующей продаже драгоценного металла, а значит, нужно дождаться, когда он вырастет в цене. Наибольшей ликвидностью обладает золото, поскольку стоимость других металлов рассчитывается на основе стоимости золота.

ОМС напоминает стандартный депозит и характеризуется низкой степенью риска, поскольку разница между курсом покупки и продажи металла в этом случае будет практически несущественной. Однако государство не обеспечивает страхование этого вложения.

Приобретение слитков и монет позволяет проводить обменные операции с золотом, в результате которых получить прибыль на разнице курсов.

Преимущества инвестирования в драгметаллы:

• высокий уровень доходности;
• относительная стабильность стоимость металлов;
• разнообразие вариантов инвестирования.

К минусам относят:

• в случае покупки монет или слитков необходимо отслеживать стоимость драгметалла на рынке и вовремя продать их;
• владение золотыми слитками и монетами обязывает уплачивать единовременный налог;
• ОМС и многие депозиты не подразумевают страхование.

Если речь идет о покупке банковских металлов, может потребоваться аренда ячейки. Кроме того, не все банки покупают назад приобретенное у них же золото, поэтому нужно заблаговременно подумать о том, куда сбывать металл в случае необходимости.

Как выбрать инструмент инвестирования

Чтобы грамотно начать инвестировать стоит опираться на личные цели. Инвестору стоит определить, чего он хочет больше: сохранить капитал с небольшими надбавками или существенно его приумножить, но с повышенными рисками. Отталкиваясь от этих целей можно уже выбирать подходящий инструмент чтобы вложить небольшую сумму.

Виды	Минимальная сумма	Возможный доход	Срок
Депозит/вклад (национальная валюта/доллар)	1000 рублей/$100	От 3,5%  до 10% (в зависимости от банка)	От 3 месяцев до 2 лет
Драгоценные металлы(серебро/золото)	30-50$	От 0,75% до 2,5%	От 3 месяцев (в золоте) либо от 6 месяцев в других металлах до 24 месяцев
ПИФ	1000 рублей или 20$	От 10-25% до 100%	1 год
ПАММ-счет	От 1$	От 4-6% в месяц, до 80%	От одного месяца и до тех пор, пока инвестор готов работать со счетом
Акции	От нескольких десятков центов, но для эффективного заработка стоит начинать с 10-20$	В зависимости от ценности акций на рынке (от 2% и до 100%)	Любые сроки на усмотрение инвестора
Облигации	2000 руб	От 8% годовых	От 1 месяца до 10 лет, в зависимости от типа облигации

Инвестирование в себя

Еще один интересный инструмент – инвестирование в себя. Несмотря на то, что получение высшего образования сейчас требует существенного стартового капитала, но онлайн-курсы и тренинги по повышению квалификации, личностному росту, обучению основам бизнеса, маркетинга или продаж доступны каждому, кто способен выделить из своего бюджета 10-30$ на литературу или покупку курса в интернете.

Инвестирование в себя – это надежно, поскольку этот способ практически не влечет за собой абсолютно никаких рисков, при этом такие вложения способны обеспечить хорошее карьерное будущее с достойной зарплатой и высокой востребованностью на рынке труда.

Наиболее распространенные вложения в собственное развитие:

• тренинги личностного роста;
• создание имиджа;
• курсы по повышению квалификации или обретению новых навыков;
• онлайн-обучение;
• высшее образование;
• языковые курсы.

Важно, что любое инвестирование подразумевает последующие дивиденды. Соответственно, разумные вложения в себя должны быть нацелены на получение каких-либо финансовых преимуществ в будущем в виде высокой зарплаты или пассивного дохода.

Вне зависимости от выбора инвестиционного инструмента, каждому инвестору стоит быть рассудительным и четко определять свои цели в создании капитала. Самыми доходными инвестициями можно назвать ПАММ-счета и акции. Благодаря взвешенному подходу и постоянному развитию профессиональных навыков даже маленькая сумма может вырасти в хороший капитал.

Для инвесторов, желающих лишь сохранить личные средства с небольшими доходными дивидендами, подойдут банковские вклады, депозиты и ПИФы. Минимальные риски и пассивность таких инвестиционных инструментов позволят не беспокоиться о финансах и постепенно получать доход.