Есть деньги: куда инвестировать? Обзор лучших инвестиционных инструментов на 2019 год

Инвестиции позволяют получать пассивный доход, однако в большинстве своем россияне все еще скептически относятся к такому способу заработка. На самом деле многое зависит от способа вложения денег: существуют и крайне рисковые, и абсолютно безопасные варианты. Начинающие инвесторы редко с первого раза могут верно определить инвестиционные инструменты, которые подходят для их целей и соотносятся с имеющимися в наличии средствами. Для всех желающих увеличить свой капитал мы собрали самые проверенные и надежные варианты капиталовложений.

Что такое инвестиционные инструменты?

Инструменты для инвестиций – это способы вложения финансов, нацеленные на сохранение и приумножение капитала вкладчика.

Бенджамин Франклин при жизни говорил, что наибольшие дивиденды принесут вложения в знания: лучше потратить время и, возможно, некоторую сумму денег на изучение рынка инвестирования, чем разбираться в нем методом проб и ошибок, теряя свой капитал.

Чтобы определить для себя самое подходящее русло для вложения средств, стоит для начала разобраться в их видах.

В первую очередь инвестиционные инструменты рассматриваются с точки зрения цели вложения ресурсов. Исходя из этого, выделяют такие их виды:

• реальные – капиталовложения в материальные объекты или предметы, что не обязательно должно привести к получению прибыли в дальнейшем (покупка недвижимости, предметов искусства, драгоценных металлов и прочего);
• интеллектуальные – подразумевают вложения средств в получение образования, повышение квалификации, нововведения в какой-либо сфере; например, интеллектуальной инвестицией может быть как покупка обучающего курса, так и вклад в разработку инноваций;
• финансовые – нацелены на приумножение денег и включают покупки акций, паев, банковские вклады, операции с валютой и так далее.

Интеллектуальные и реальные инвестиционные инструменты не обязательно должны привести к получению прибыли в дальнейшем. Например, купивший дом инвестор может жить в нем сам, а может зарабатывать на нем, сдавая его в аренду, или вообще продать. Та же ситуация обстоит и с вложениями в образование: предполагается, что это позволит в будущем больше зарабатывать, однако на практике полученный диплом или навыки могут и не пригодиться.

Финансовые инструменты считаются наиболее выгодными для желающих получать пассивный доход, поэтому они вызывают наибольший интерес. Однако нужно учитывать, что инвестиции – это не только возможность приумножить капитал, но и риск потерять деньги. Причем разные инструменты обладают разной степенью риска, всего существует три общие группы:

• консервативные (низкая степень) не несут практически никакой угрозы капиталу инвестора, однако и приумножают его с меньшей интенсивностью, чем инвестиционные инструменты с более высоким коэффициентом риска;
• умеренные (средняя степень) – инвестиционные инструменты, которые имеют 10-20% показатели прибыльности от вложений инвестора.
• агрессивные (высокая степень) при грамотном и рассудительном подходе приносят своим инвесторам от 30% прибыльности от вложений и более; при этом они – самые опасные и слабо предсказуемые в отношении потери капиталовложений.

Большинство инвесторов предпочитают комбинировать свои активы, распределяя средства между инструментами с разными уровнями риска.

Популярные инструменты финансовых инвестиций

Эксперты рекомендуют еще на начальном этапе четко обозначить суммы инвестиций и определиться с финансовыми целями.

Некоторые инструменты можно использовать, имея только 1000 рублей, а другие потребуют крупных капиталовложений.

Банковские вклады и депозиты

Вклады и депозиты относятся к наиболее безопасным видам вложений. Они достаточно распространены среди не стремящихся заработать состояние в кратчайшие сроки инвесторов. Выгодность и доходность этих инвестиционный инструментов напрямую связана с тем, что банки для полноценного осуществления своей деятельности нуждаются в финансовых резервах, поэтому всегда предлагают выгодные условия для вкладчиков.

В обществе укоренился миф о том, что депозит и банковский вклад – это одно и то же. На практике депозит подразумевает возможность инвестировать не только валюту, но и благородных металлов или ценных бумаг, в отличие от вкладов, которые ограничивают инвестора вложением исключительно денежных ресурсов.

При открытии счета определяющим фактором становятся предлагаемые банком условия. Главные показатели выгодности инвестиций в депозит или вклад следующие:

• процентная ставка – установленный размер дохода;
• возможность пополнения, благодаря которому инвестор имеет право увеличивать сумму своего депозита по собственному желанию, при этом банк прямо пропорционально должен увеличивать начисляемые дивиденды по депозиту;
• возможность капитализации – прибавление начисленных процентов к телу вклада, за счет чего размер дохода в дальнейшем будет увеличиваться;
• возможность снять деньги досрочно (некоторые банки в этом случае осуществляют перерасчет дохода по минимальной ставке).

Как пример, по вкладу «Пополняй» в Сбербанке для суммы от 1000 до 100 000 рублей доходность составляет 4,75-5,21%. В случае досрочного снятия проценты начисляются по ставке «до востребования», которая составляет 0,1%. Таким образом, инвестор, вложивший 10 000 рублей, получит в случае досрочного снятия не 10 475-10 521 рублей, а только 10 010 рублей.

Открытие вкладов и депозитов позволяет сохранить свои деньги. В частности, этому способствуют государственные гарантии: согласно федеральному закону «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» от 23.12.2003 N 177-ФЗ, каждый вкладчик банка имеет право на полный возврат вложенных средств на сумму до 1,4 млн рублей.

Минусом такого вида инвестиций является только низкая доходность по сравнению с другими финансовыми инструментами.

Недвижимость

Как и вклады с депозитами, инвестирование в недвижимое имущество обладает низкой степенью риска. Это обусловлено постоянным ростом рынка недвижимости, а также тем, что потребность в жилой и коммерческой площади достаточно высокая.

Спикер Youtube-канала Кира Юхтенко рассказывает о трендах инвестирования в недвижимость в 2019 году:

Очевидным минусом таких капиталовложений будет изначальная потребность в большой сумме для инвестиций. Однако даже тут есть альтернативные варианты покупки, которые позволяют сэкономить. Чтобы снизить расходы, можно приобретать недвижимость:

• при застройке;
• в рассрочку;
• совместно группой инвесторов (актуально скорее для коммерческой недвижимости, чем для жилой);
• на вторичном рынке, с целью проведения качественного ремонта и дальнейшей более выгодной продажи.

Эти варианты подойдут тем, кто не может сразу вложить необходимую сумму в готовую квартиру, но располагает некоторым количеством средств, чтобы купить квадратные метры на более лояльных условиях.

При выборе такого капиталовложения стоит оценивать не только будущую прибыль, но и расходы, которые несет за собой содержание помещения, включая уплату налогов на него.

У такого инструмента тоже есть свои риски. Например, обвал рынка недвижимости, при котором объект потеряет свою ценность. Однако риски можно обойти удержанием недвижимости в руках инвестора и временной сдачей её в аренду, чтобы компенсировать просадку и продать её при последующем росте цен.

ПИФ

Паевые инвестиционные фонды предлагают потенциальным инвесторам приобретать доли компаний в сформированных портфелях в виде ценных бумаг. Такой вид вложений не предполагает быстрой прибыли и подходит тем, кто стремится постепенно увеличивать свой капитал. Как правило, инвестиции в ПИФы приносят доход пропорциональный размеру выкупленного пая (именной ценной бумаги, выпущенной фондом).

Согласно п. 2 статьи №11 Федерального закона №156 «Об инвестиционных фондах», переданные в ПИФ средства переходят в его собственность, поэтому забрать их нельзя. Получить деньги обратно можно исключительно в рамках дохода от финансовых операций фонда.

Основное преимущество заключается в том, что инвестор не обременяет себя лишней деятельностью, а просто вкладывает деньги и получает пассивный доход. Доходность и уровень риска ПИФ напрямую зависит от размера портфеля и содержащихся в нем акций, а также от того, будут ценные бумаги в ПИФе дорожать или дешеветь.

Управлением финансами инвесторов занимается брокер, который получает процент от прибыли. Соответственно, ему выгодно правильно спрогнозировать дальнейший рост или падение акций и приобрести те бумаги, которые принесут наибольший доход.

Ранее для инвесторов был установлен определенный порог вступления в ПИФ, составляющий обычно не менее 50 000 рублей. Но на сегодняшний день такое ограничение почти изжило себя, и сейчас порог рассчитывается индивидуально от портфеля вкладчика.

Эксперты рекомендуют приобретать ПИФы в разных банках с целью диверсификации рисков.

Хедж-фонды

Хедж-фонд – это объединение инвесторов, созданное с целью увеличения их прибыли. Их главное отличие от ПИФов заключается в отсутствии государственного регулирования, за счет чего они предлагают вкладчикам более широкие возможности для финансовых вложений. Например, не ограничиваются в своей работе только акциями и облигациями и активно работают с фьючерсами, опционами, валютой и другими активами.

Банкир и финансист Эдвард Дубинский рассказывает о разнице между хедж-фондами и ПИФами:

Первый хедж-фонд был основан Джорджем Соросом в 1949 году, и уже спустя около полувека он доказал свою эффективность: на падении английской валюты в так называемую «черную среду» (1992 год) он заработал около 1 млрд долларов.С того времени такой способ объединения и управления инвестициями стал приобретать популярность.

Кроме этого, в работу хедж-фондов всегда заложена определенная инвестиционная стратегия, которая позволяет получать прибыль не только во время роста рынка, но и во время падения.

В этом и заключаются их существенные плюсы. Эксперты также отмечают низкую степень риска такого инвестирования. Впрочем, вероятность убытков все же остается, что обычно связанно либо с неправильно выбранной стратегией инвестирования, либо с ошибочной оценкой рыночной ситуации.

Как и в случае с ПИФами, вложениями инвесторов управляет брокер и получает за это процент от прибыли.

Политика работы хедж-фондов отталкивается от того, какими акциями, валютой, облигациями они оперируют и в каких рыночных условиях находятся. Так, на падающем тренде хедж-фонд может сбыть долговые акции на сумму 100 000$ одним пакетом за 80 000$, а на разнице в 20 000$ и с вычетом 1 000$ за услуги брокера хедж-фонд заработает 19 000$ прибыли.

Драгоценные металлы

Инвестирование в драгметаллы считается одним из самых надежных и прибыльных видов инвестиций, поскольку золото на протяжении нескольких десятилетий стабильно показывает высокий коэффициент роста. Иногда стоимость падает, и поэтому необходимо внимательно следить за курсом, чтобы грамотно совершать финансовые операции.

Кира Юхтенко прогнозирует развитие рынка драгметаллов:

Помимо золота, к драгоценным металлам относятся:

• платина;
• палладий;
• серебро.

Инвестировать в металлы можно несколькими способами:

• приобрести в банке слитки;
• приобрести монеты;
• открыть обезличенный металлический счет.

Первые два варианта подразумевают хранение драгметаллов с последующим получением прибыли от продажи (при желании).

Обезличенный металлический счет (ОМС) представляет из себя нечто среднее между инвестицией и депозитом. В этом случае владелец счета не получает металлы на руки, а доход начисляется за счет роста цен на золото (Au), серебро (Ag), палладий (Pd) и платину (Pt) – именно такие счета можно открыть в банках РФ. При открытии счета необходимо вложить стоимость выбранного метала по курсу в денежном эквиваленте.

Из видео можно узнать об особенностях, преимуществах и недостатках открытия ОМС:

Минимальная сумма вложения в ОМС в большинстве банков – 1 грамм.

В дальнейшем можно вывести деньги себе на карту. Сумма вывода будет равна весу металла на счету.

Главные преимущества ОМС: отсутствие необходимости арендовать ячейки для хранения металлов. Однако есть некоторые риски: эти счета не попадают под программу государственного страхования, поэтому при ликвидации банка инвестор может потерять свои деньги.

Ценные бумаги

Ценные бумаги – документы, подтверждающий имущественные права на материальные или другие блага. Различают основные и производные их виды. К первым относятся:

• акции;
• облигации;
• депозитарные расписки;
• векселя;
• банковские сертификаты;
• государственные ценные бумаги.

Производные ценные бумаги появляются при изменениях стоимости базисного актива. К ним относят:

• свопы;
• опционы;
• фьючерсы.

Все ценные бумаги обладают номинальной и рыночной стоимостью. Первая указана в документе изначально, вторая формируется на основе влияния внешних экономических факторов.

Среди инвесторов самыми востребованными ценными бумагами являются акции и облигации. Оба этих актива считаются инвестиционными инструментами фондового рынка, но в них есть и свои отличия:

• акция дает право собственности на некую долю в компании, а также на получение части ее прибыли;
• облигация – долговая бумага, при покупке которой инвестор становится фактически кредитором проекта.

Эмитент (компания, выдавшая облигацию) возвращает инвестору номинальную стоимость вместе с начисленными процентами. В целом эта схема напоминает по принципу работы депозитный вклад.

Различают два вида облигаций:

• купонная, дивиденды от которой выплачиваются постепенно, при этом стоимость самого актива не снижается.
• сберегательный сертификат подтверждает сумму депозита вложенного в банк, а также права не возврат средств с начисленными процентами.

Доходность и риски от подобных инвестиций напрямую зависят от успешности компании-эмитента, которая выпускает конкретные активы. Кроме того, стоимость ценных бумаг может меняться в зависимости от рыночных условий.

Подробнее о ценных бумагах можно узнать из видео:

Государственные облигации дают в среднем 3-7% стабильной прибыли в год. В то же время акции различных предприятий могут приносить до 20-30% и более, но при этом они имеют повышенные риски. То есть, в некоторых ситуациях, подобные ценные бумаги могут не только не дать прибыли, но и принести убытки.

Акции биржевых фондов

Суть инвестиций в акции биржевых инвестиционных фондов (БИФ) заключается в том, что они скупаются по низкой цене, а на пике роста – сбываются, и инвестор зарабатывает на разнице курсов.

Такой вид инвестиций больше подходит как дополнительный, чем как основной, из-за высокой степени риска. Его недостатком является то, что финансовые «качели» крайне сложно предугадать, это и формирует высокий фактор риска таких инвестиций.

Риски можно снизить, покупая акции популярных компаний, однако они требуют больших стартовых капиталовложений.

Менее распространенные инструменты

Обычно люди доверяют проверенным инструментам, поэтому нижеперечисленные варианты рассматриваются редко, особенно инвесторами-новичками. В любом случае, все они имеют достаточно высокую степень риска, поэтому подход к ним должен быть максимально осторожным.

Страхование жизни

Страхование жизни часто выступает в качестве необходимости, когда нужно вылететь в другую страну или просто обеспечить себе и своему здоровью безопасность. Однако на этом можно заработать.

Выделяют два вида страхования жизни:

• накопительное (НСЖ), в рамках которого инвестор приобретает для себя страховку на определенную сумму, в дальнейшем делая вклады до установленного срока;
• инвестиционное (ИСЖ) – подразумевает единовременное крупное вложение взноса.

В отличие от обычного страхования, ИСЖ и НСЖ подразумевают возврат денег по окончанию срока действия договора.

Спикер проекта «Экономист на час» Рами Зайцман рассказывает об инвестиционном страховании жизни:

Однако работают оба вида по одному принципу: возможный доход инвестора формируется на основе вложенной суммы и ставки, предлагаемой агентством страхования жизни.

Прежде всего НСЖ рассматривают как вариант накопительного счета. Кроме этого, банки инвестируют деньги, полученные от оформивших инвестиционное или накопительное страхование жизни клиентов, в крупные проекты. В этом случае можно претендовать на получение дохода в рамках «коэффициента участия», показатели которого прописанны в договоре.

Чаще всего «коэффициент участия» составляет 50-80% от общей суммы дохода: именно такой процент от прибыли может получить клиент.

Финансовые эксперты отмечают, что Россия и ее население лишь недавно начали активно осваивать этот вид капиталовложений после снижения процентных ставок по депозитным вкладам. Но в западных странах оно распространилось значительно раньше благодаря грамотным условиям и более высокой осведомленности населения.

Доверительное управление

Этот способ подразумевает передачу полномочий по управлению финансами для инвестирования другому лицу – как правило, специалисту, оказывающему такого рода услуги.

Управляющий выполняет ключевую роль, поскольку от его профессионализма зависит прибыльность таких инвестиций.

Этот вариант похож на покупку портфеля ПИФа или инвестирование в хедж-фонд, однако в этом случае необязательно собирать группу других инвесторов или входить в нее самому.

Способы связи с управляющим зависят от того, с какой группой активов предполагается работа. Можно найти хорошо специалиста через:

• фондовые рынки;
• биржи;
• брокеров.

В качестве управляющего может быть юридическое лицо, занимающееся управлением финансов, либо частное лицо, квалификации которого доверяет инвестор. Эти специалисты или компании берут от 10 до 20% от прибыли за свои услуги.

МФО

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче кредитов на небольшие суммы и, как правило, под высокие проценты по сравнению с банковскими.

Инвестор Андрей Князев рассказывает о заработке на партенрстве с МФО:

Как и банкам, им нужны финансовые резервы, чтобы оказывать услуги, поэтому многие из них предлагают партнерам выгодные условия для высокодоходных инвестиций. Можно вложить деньги в МФО с целью получения прибыли. Минимальная сумма вложений составляет 1,5 млн. рублей, а процентная ставка – 21-23% при условии того, что инвестиции будут безотзывными в течение года. Но есть и возможность делать инвестиции с возможностью досрочного истребования денег, их ставка в этом случае составляет 16%-18%.

Риск таких инвестиций заключается в том, что в отличие от банковских вложений, они не застрахованы государством. Кроме этого, МФО удержит на уплату налогов 13% из общей суммы дохода инвестора.

Важно грамотно подходить к выбору микрофинансовой организации, иначе есть риск попасть на мошенников.

Из всех перечисленных инструментов инвестирования финансов самыми низкими по степени рискованности являются депозиты, вложение в недвижимость и в государственные ценные бумаги. А самыми рискованными – доверительное управление, МФО, а также акции некоторых биржевых фондов. При этом именно инструменты с наивысшей степенью риска считаются наиболее прибыльными.