Способы получать гарантированный пассивный доход: удачные и не очень

Главное правило успешного инвестора — вкладывать стоит только собственный свободный капитал. А вот куда можно вложить деньги с гарантированной прибылью, стоит тщательно просчитывать. Размер предполагаемого дохода и риски инвестирования зависят от целого ряда факторов, которые непременно должны учитываться при выборе инструмента для инвестиций.

Инвестиции: что необходимо знать

Приняв решение зарабатывать на капиталовложениях, предварительно необходимо разобраться с каждым инструментом инвестирования. Это позволит реально оценить все риски и преимущества и сделать правильный выбор. В этом вопросе категорически запрещено поддаваться эмоциям, все решения должны быть взвешенными и тщательно обдуманными.

Накопительные счета, банковские вклады

Банковские депозиты являются самым популярным инвестинструментом среди отечественных вкладчиков. Годовая процентная ставка составляет 6-8 %. И, к сожалению, в последние годы отмечается ее стабильное снижение.

Подвидом банковских вкладов выступают накопительные или целевые счета — прекрасная возможность собрать необходимую сумму денег, и при этом немного заработать. Весомое преимущество целевого счета — при необходимости можно снять часть средств, не потеряв при этом на процентной ставке. Но есть и существенный недостаток — годовая процентная ставка равна 2-6%.

Депозиты пользуются высокой популярностью, поскольку выступают самым понятным и простым инвестиционным инструментом. Но если говорить о его эффективности, то она очень низкая. Только официальный уровень инфляции в стране составляет 4 %, на самом же деле эксперты говорят о 10% и более. В итоге банковские вклады просто позволяют сохранить сумму денег, но не заработать на этом.

Как вариант — хранить деньги в валюте в иностранных банках. Но в этом случае речь идет тоже о самой минимальной прибыли — годовая процентная ставка по банковским вкладам стабильно снижается даже в самых развитых странах мира.

В итоге этот популярный инвестиционный инструмент нельзя назвать особенно выгодным. Из-за низкого уровня дохода на фоне инфляции окупаемость инвестиций сильно возрастает. Использовать банковские вклады следует только в том случае, когда есть цель сохранить деньги, а не преумножить их. И в любом случае нужно выбирать только проверенные банки, например Сбербанк.

Видео: Вклад или накопительный счет, что выгоднее?

Недвижимость

Вклад средств в недвижимость позволяет неплохо зарабатывать при относительно небольших рисках. Важно учитывать, что данный актив не подвержен инфляции. Многие успешные инвесторы достигли финансового успеха, совершая сделки в данной сфере. А эксперты называют вклады в недвижимость самым надежным и перспективным направлением в инвестировании.

Можно выделить три основных способа получения дохода на инвестициях в недвижимость:

1. Приобретение недвижимости на этапе строительства. Сюда можно отнести и покупку дома или квартиры без отделки. По завершении процесса строительства или проведения отделочных работ стоимость объекта возрастает достаточно существенно, что позволяет говорить о прибыли от 8 до 20 % годовых. Но есть и риски — например, если застройщик объявит себя банкротом или процесс строительства превысит заявленные сроки. Поэтому рекомендовано защитить собственные деньги, застраховав все возможные риски.
2. Покупка жилой или нежилой недвижимости с целью сдачи ее в аренду. Доходность данного инвестиционного инструмента составляет 8-12 % годовых при низких рисках. На уровень прибыли влияют как характеристики помещения, так и его месторасположение. Например, больше всего дохода от сдачи в аренду жилых домов или квартир можно получить в курортных зонах и городах-миллионниках. Имеет значение и размер жилья под сдачу — максимум прибыли приносят именно однокомнатные квартиры, пользующиеся наибольшим спросом.
3. Субаренда — наиболее подходящий способ для инвесторов, не обладающих большим капиталом. Суть заключается в следующем — арендуется помещение на длительный срок (год и более) с последующей его сдачей посуточно или почасово.

Отдельно можно выделить еще и операции с коммерческой недвижимостью. Приобретение торговых мест на рынке или в торговом центре с последующей сдачей их в аренду позволяет получать неплохой ежемесячный доход.

Если говорить об инвестициях в недвижимость в целом, то можно назвать этот инструмент действительно выгодным и перспективным. Это практически всегда гарантия хотя бы частичного возврата вложенных денег. Но есть и недостаток — требуется немалый стартовый капитал. Исключением является только субаренда.

Видео: Субаренда, как бизнес

Акции

Акции являются высокодоходным инвестиционным инструментом. Но вкладчик обязан помнить, что с ростом прибыли растут и риски.

Инвестор может получить прибыль от акций двумя способами:

• За счет колебания стоимости на бирже — покупая дешевле, продавая дороже. Некоторые начинающие инвесторы, следуя стереотипу, что спекуляция — это плохо, опасаются данного метода. Но напрасно — торговля акциями на бирже является абсолютно законным способом заработка.
• Получая дивиденды — некоторые виды акций предполагают начисление денежных средств в зависимости от прибыльности компании.

Получить доход на акциях можно при условии использования правильной стратегии. К примеру, решив увеличить свой капитал за счет роста цены на бирже, нужно внимательно проанализировать все предложения и суметь выделить те, которые действительно принесут доход. Опытные инвесторы советуют обратить особое внимание на акции перспективных компаний, которые на недолгий срок упали в стоимости, а затем начали стабильно дорожать. Говоря об успешных компаниях, можно отметить интересную закономерность — после незначительного отката всегда следует стремительный подъем.

Однако не стоит весь имеющийся капитал вкладывать в акции одной компании — риск потерять все деньги в одночасье достаточно высок. Не стоит забывать о диверсификации инвестиционного портфеля!

Пользуясь изменением стоимости акций на бирже, можно достаточно быстро возвращать вложенные средства и получать при этом неплохие бонусы. Но данная стратегия требует неплохих знаний в сфере экономики, финансов и аналитики. Есть менее рискованный способ инвестирования в акции — покупка ценных бумаг с долгосрочной перспективой. Нужно выбрать компании, в успешности которых на ближайшие годы нет сомнений. Через несколько месяцев или даже лет их цена вырастет в разы. К примеру, за последние три года стоимость акций корпорации Гугл увеличилась более, чем на 100 %.

Самый неблагоприятный период для инвестирования в акции — финансовый кризис, который приносит колоссальные убытки и начинающим вкладчикам, и профессионалам. Приобретать акции можно как самостоятельно, через индивидуальный инвестиционный счет, так и через посредников. В целом, при грамотной стратегии, инвестиции в акции — хороший способ получения дохода, который составляет от 15 до 100 и более процентов годовых.

Видео: Как зарабатывать на акциях

Облигации

Под термином облигация скрывается обыкновенная долговая расписка. Только заемщиком выступает не частное лицо, а компания или же государство. Если сравнивать облигации с более привычными и понятными банковскими вкладами, то займы более выгодны и сопряжены с меньшей степенью рисков. Особенно если речь идет о больших суммах денег. Средний доход от данного инвестиционного инструмента составляет 8-13 % годовых.

Отдельно стоит выделить облигации с низким кредитным рейтингом, которые могут приносить более ощутимую прибыль — до 100% и больше годовых. Важный аспект — такой займ всегда сопряжен с высоким риском потери средств.

Купить облигации несложно — достаточно открыть индивидуальный инвестиционный счет. Этот инвестинструмент подходит для тех вкладчиков, которые согласны на средний доход при условии небольших рисков.

Форекс

Основная цель финансового рынка Форекс — операции с валютой. Участники сделок могут покупать и продавать валюту посредством брокеров в режиме онлайн или через банки. Стоит отметить, что первый вариант более выгоден для инвесторов, так как посредники оказывают услуги по более выгодным ценам, чем банковские учреждения.

Торговать валютой можно самостоятельно или доверить выполнение операций профессиональным трейдерам. Конечно же, за услуги специалиста придется отдать небольшую часть дохода. Но часто именно этот способ является наиболее эффективным, ведь для самостоятельной торговли необходимы достаточно глубокие знания в области валютного рынка. Торговля исключительно на интуиции является самым кратким путем к краху!

Обязательное условие успешной торговли на валютном рынке — строгое следование проверенной стратегии. Без этого условия все попытки получить доход увенчаются убытками. Если у инвестора нет личного опыта в торговле валютой и нет желания или времени проходить специальное обучение, ему лучше доверить свои деньги профессионалам.

Совет: успешные инвесторы, занимающиеся торговлей валютой на Форекс рекомендуют использовать стратегию Price Action. Если говорить о надежных брокерах, то можно выделить РобоФорекс или Альпари.

Валютный рынок Форекс отличается непредсказуемостью и достаточно высокими рисками. Но холодный ум и наличие знаний помогут неплохо заработать на изменении стоимости валют.

ПАММ-счета, ПАММ-портфели, структурные продукты и доверительное управление

Этот инвестиционный инструмент отлично подходит для вкладчиков, которые желают заставить свои деньги «работать», но при этом не хотят обучаться всем нюансам ведения сделок на валютных рынках или биржах. В этом случае инвестор доверяет собственный капитал профессиональным трейдерам, которые и будут выполнять все необходимые операции.

Для начала следует рассмотреть все имеющееся предложения и выбрать посредников с максимально положительной репутацией. Так же важно не инвестировать весь капитал в одного трейдера — разделите его на 5-10 частей и попробуйте зарабатывать с помощью разных инвестиционных инструментов. Даже если речь идет о совсем небольшой сумме. Например, известный брокер Альпари заявляет порог входа всего в $10.

Можно ли доверять посредникам? Профессиональные трейдеры заинтересованы в прибыли клиента, так как получают небольшой процент именно от этой суммы.

При стратегии минимальных рисков доход составит 1-10 % в месяц, при более агрессивных действиях — порядка 20-50% процентов и более. Говоря об оценке эффективности ПАММ-портфелей и ПАММ-счетов, особое внимание нужно уделять следующим характеристикам:

• возраст счета;
• доходность за прошедший период;
• капитал, инвестированный другими вкладчиками.

Говоря о прошлой доходности инвестиционного портфеля, нужно быть готовым к тому, что даже самый эффективный портфель через определенный период времени станет убыточным. Если счет на протяжении определенного периода времени не приносит прибыль или является убыточным, от него следует сразу же избавляться. Не взирая на былые «заслуги». Именно поэтому важно разделять инвестиционный капитал на доли и вкладывать в разных трейдеров.

Еще один интересный вариант заработка для начинающих инвесторов — структурные продукты. При правильном подходе данный инструмент позволяет увеличить за год капитал на 100, а то и 200 %. Суть структурного продукта заключается в инвестировании средств в фондовые рынки. Специалисты, анализируя ситуацию, прогнозируют спуск или подъем стоимости акций или других объектов торговли, что и позволяет получить доход. Структурные продукты относятся к числу долгосрочных инвестиций — минимальный срок вклада составляет 3 месяца. Есть и порог входа — минимум 3 тысячи долларов.

Бизнес

Инвестирование в собственный или партнерский бизнес — один из самых мощных и эффективных инструментов. Годовой доход может составлять от 40 до 1000 и более процентов. Если речь идет о собственном деле, подразумевается личное участие во всех этапах его развития. Можно зарабатывать на бизнесе без больших затрат времени и энергии, став инвестиционным партнером.

Можно снизить риски вклада собственных денег в бизнес, купив уже готовое дело или открыв бизнес по франшизе (филиал известного бренда, отечественного или зарубежного).

Условия, при которых инвестиции в бизнес станут доходными:

• Правильное определение сферы деятельности — нужно выбирать дело, которое «по душе». Конечно же, стоит учитывать и размер стартового капитала. Если речь идет о небольшой сумме, лучше начать со сферы услуг.
• Выбор ниши — для снижения рисков и более быстрой окупаемости вложенных средств нужно выбирать ниши с наименьшей конкуренцией. При этом предлагаемый товар или услуга должны быть актуальными для выбраного региона.

Инвестиции в бизнес, при правильном подходе, могут стать источником стабильного дохода на долгое время.

ПИФы

Паевые инвестиционные фонды условно можно назвать одним из видов доверительного управления. ПИФы ведут активную инвестиционную деятельность, используя деньги вкладчиков и приумножая их. В сравнении с инвестициями через брокеров, этот способ капиталовложений считается более защищенным и безопасным, так как деятельность ПИФов регулируется на государственном уровне. По этой причине все инвестиционные инструменты, связанные с высоким риском, являются запрещенными для таких фондов.

Ввиду достаточно низких рисков, вклады в ПИФы приносят средний доход инвестору от 15 до 30% годовых. Следует учитывать, что это не является гарантированным источником дохода. В убыточные периоды потери касаются и самих вкладчиков.

Преимуществом данного инвестинструмента является и низкий порог входа — минимальная стоимость одного пая составляет 1000 рублей. Имея даже ограниченный свободный капитал можно разделить инвестиционный портфель на части и выкупить доли разных ПИФов.

Следует внимательно подойти к выбору паевого инвестиционного фонда — обязательно обратить внимание на рейтинги, репутацию и отзывы реальных участников.

Если брокеры преимущественно ведут свою деятельность на фондовых рынках, то набор инвестиционных инструментов, используемых ПИФами, намного шире. Это делает их более безопасным и стабильным источником прибыли.

МФО

Микрофинансовые организации, как инвестиционный инструмент, имеют неоднозначные характеристики. С одной стороны, есть возможность получать 12-100% годовых от суммы вклада. С другой — достаточно высокие риски потери средств. Размер минимального вклада стартует от полутора миллионов рублей, а минимальный срок вклада равен трем месяцам. При увеличении срока инвестирования возрастает и процентная ставка.

Страхование вкладов полностью отсутствует. Поэтому, приняв решение использовать именно этот инвестинструмент, важно очень тщательно выбрать МФО. Главный критерий отбора — не обещанная процентная ставка, а срок деятельности микрофинансовой организации и ее репутация среди населения.

Учитывая, что эксперты финансовой сферы не рекомендуют населению брать любые виды займов в МФО, общий уровень доверия к данным учреждениям весьма невысок. Это влияет на повышение рисков потери средств.

Видео: Как устроены инвестиции в МФО

Драгоценные металлы

Вклады в золото и другие виды драгоценных металлов отличаются высокой степенью надежности. Преимуществом данного инвестиционного инструмента является его неуязвимость перед инфляцией. Крупнейшие фондовые биржи в период финансового кризиса переводят большую часть активов в золото, что позволяет минимизировать потери.

Что касается эффективности инвестиций в золото — ощутимый доход можно получить при условии долгосрочных вложений. В среднем, речь идет о 10 % годовых. В большинстве же случаев покупка драгметаллов преследует несколько иную цель — сохранение полного объема свободного капитала в неблагоприятный период времени.

Цифровая валюта

Самой популярной и стабильной криптовалютой на сегодняшний день является Биткоин. Прозорливые инвесторы, которые предвидели резкий подъем стоимости, в одночасье превратились в долларовых миллионеров. На сегодняшний день данная монета не теряет позиций и показывает некоторый рост после затяжной коррекции всего криптовалютного рынка.

Лучшее время для инвестиций именно в Биткоин уже ушло, хотя немало людей продолжают скупку, вполне обоснованно предполагая, что цена продолжит движение вверх. Но есть и другие криптовалюты, покупка которых в средней или долгосрочной перспективе принесет доход. Главное, правильно выбрать инструмент инвестирования.

Мнения экспертов касательно инвестиций в цифровую валюту достаточно неоднозначны. Многие считают биткоин и иже с ним очередным мыльным пузырем, который уже готовится лопнуть. На сегодняшний день криптовалюта относится к числу высокодоходных инвестиционных инструментов, использование которых сопряжено с высокими рисками.

Бизнес в Интернете

Инвестиции в интернет-проекты стремительно набирают популярность. Основное преимущество данного вида инвестирования — доступность и низкий порог входа. В большинстве случаев речь идет о минимальных капиталовложениях, которые при правильном подходе к делу становятся источником неплохого дохода.

Список вариантов инвестирования в интернете достаточно широкий, но есть ряд инструментов, которые пользуются наибольшей популярностью.

• Информационные порталы — наполненные уникальным контентом и пользующиеся популярностью у пользователей сайты становятся весьма интересной площадкой для рекламодателей. Обычно на раскрутку сайта необходимо порядка 6 месяцев. Когда количество посещений за день достигает отметки в 1000 человек, ресурс считается подходящим для размещения рекламных объявлений.
• Паблики в социальных сетях — в отличии от самостоятельного сайта, создание и раскрутка паблика требуют меньше капиталовложений и временных затрат. Доход инвестор получает за счет размещения постов рекламодателей. Учитывая высокую конкуренцию в данной сфере, следует тщательно продумать тематику паблика и постоянно поддерживать интерес подписчиков.
• Онлайн сервисы — речь идет о создании и продвижении разнообразных сервисов: торговые площадки, базы попутчиков, биржи контента и тому подобное. При правильном определении направления деятельности сервиса можно получить хорошую прибыль при минимальных вложениях.
• Приложения — сегодня мобильные приложения для операционных систем Android и iOS пользуются просто огромной популярностью. Правильно определив потребности клиентов и создав действительно качественную программу, можно войти в сегмент рынка, в котором отмечается движение немалых финансовых потоков. Необязательно обладать знаниями в сфере создания приложений, можно доверить эту работу специалистам. Цена услуги в среднем составляет 25 тысяч рублей.
• Хайпы — это финансовые пирамиды, перекочевавшие в виртуальную реальность. А вот деньги вкладчиков в них очень даже реальные. Как правило, доход получают сами создатели хайпов, а также некоторые рядовые участники, которые успели «вовремя урвать свой кусок». Остальные вкладчики, после того, как пирамида рухнет, остаются буквально ни с чем. Рискованный способ инвестирования, законность которого вызывает сомнения.

Бизнес в Интернете — отличный вариант для инвестиций. Имея желание действительно зарабатывать, даже минимальный капитал можно превратить в достойный источник дохода.

Венчурные фонды

Венчурное инвестирование — это вливание средств в проекты, которые находятся на стадии разработки или даже идеи. Иными словами — речь идет о финансировании стартапов. Инструмент отличается высокой доходностью и не менее высокими рисками.

На данный момент венчурные фонды, как инструмент инвестирования, только набирают популярность в нашей стране. Тогда как в большинстве развитых стран мира они существуют уже давно. К примеру, такие гиганты бизнеса, как Google или Apple, в свое время были инвестируемыми стартапами.

Инвестиции в себя

Капиталовложения в собственное развитие были и остаются самыми перспективными и высокодоходными. Курсы, тренинги, вебинары, образование — это ресурс, который может быть конвертирован в деньги. Причем затраты на саморазвитие могут быть минимальными или нулевыми — бесплатные уроки, книги, самоучители. Это тоже инвестиции в себя.

К саморазвитию относится не только обучение, но и забота о собственном здоровье, путешествия. Интеллектуально развитый человек, умеющий думать и анализировать, сможет достичь успеха даже без большого стартового капитала. Тогда как человек без навыков и умений, обладающий внушительной суммой денег, может быстро потерпеть крах.

Риски и окупаемость разных инвестиционных инструментов:

Инвестиционный инструмент	Доходность	Риски	Окупаемость
Банковские вклады	5-8 %	Минимальные	12-16 лет
Недвижимость	8-20 %	Минимальные	3-12 лет
Акции	15-100 %	Зависит от стратегии	1-7 лет
Облигации	7-15 % (30-100%)	Минимальные (высокие)	7  -12 лет
Форекс	15-100 % и более	Зависит от стратегии, высокие	1-7 лет
ПАММ-счета и портфели	15 – 200% и более	Зависит от стратегии, высокие	1 – 8 лет
Бизнес	30 – 1000 % и выше	Высокие	1 – 5 лет
ПИФы	12 – 30 %	Умеренные	3 – 10 лет
МФО	10 -30 %	Умеренные	3 – 9 лет
Драгметаллы	3 – 15 %	Минимальные	7 – 20 лет
Цифровая валюта	20-1000%	Высокие	От трех месяцев до 5 лет
Бизнес в Интернете	30 – 500%	Умеренные	От трех месяцев до 4 лет
Венчурные фонды	40 – 3000%	Максимальные	1 – 3 года
Инвестиции в себя	Неограниченная	Минимальные	Быстрая

Выбор инвестиционного инструмента в зависимости от размера капитала

Выбирая инструмент для инвестирования, следует учитывать не только его прибыльность и риски, но и размер свободного капитала. Каждый инструмент имеет определенный порог входа:

• цифровая валюта — от 100 рублей;
• форекс — от 100 рублей;
• бизнес в Интернете — от 500 рублей;
• ПАММ-счета и портфели — от 500 рублей;
• драгметаллы — от 1 тысячи рублей;
• ПИФы — от 1 тысячи рублей;
• акции — от 5 тысяч рублей;
• банковские вклады — от 10 тысяч рублей;
• бизнес — от 10 тысяч рублей;
• облигации — от 10 тысяч рублей;
• венчурные фонды — от 10 тысяч рублей;
• недвижимость — от 500 тысяч рублей;
• МФО — от 1 миллиона рублей.

Данные цифры являются усредненными показателями и могут меняться в зависимости от региона и текущего экономического состояния. Располагая небольшим свободным капиталом, начинающий инвестор может попробовать себя в доступных сферах капиталовложений. Вкладчики, располагающие средним бюджетом, могут воспользоваться советами профессионалов. Стоит рассмотреть конкретные примеры инвестиций в зависимости от суммы свободных денег.

Куда инвестировать 100-200 тысяч рублей

Больше всего перспектив получения дохода от такой суммы возникает в случае ее инвестирования в бизнес — собственный или партнерский. Процентов 10 от суммы можно потратить на обучение, хорошим выбором станут курсы, которые помогут более подробно разобраться в выбранной нише бизнеса.

Еще один удачный вариант для вклада – облигации. В сравнении с банковским вкладом они принесут более ощутимую прибыль, а не только покроют потери инфляции.

Для тех, кто не боится рисковать и готов более плотно изучать сферу инвестиций, подойдут структурные продукты. При правильном выборе брокера и обязательном страховании инвестируемой суммы можно свести риски к минимуму.

Куда инвестировать 300-500 тысяч рублей

Инвестиционный портфель такого объема следует обязательно делить на части. Доли могут быть равноценными или разного объема. Простой пример вложений — облигации, доверительное управление, партнерский бизнес. Некоторую часть средств можно конвертировать в драгоценные металлы.

В зависимости от ситуации на рынке недвижимости в конкретном регионе можно направить средства в данное русло.

Куда инвестировать 1 миллион рублей

Располагая такой суммой, нужно обдуманно подойти к выбору инструментов инвестирования. Если говорить о долевых вложениях, то выгодной будет следующая схема вкладов:

• 100-200 тысяч рублей потратить на покупку акций, или вложить их в структурные продукты.
• 400-500 тысяч разделить на покупку нескольких видов облигаций, приобретение драгоценных металлов. Инструмент должен отличаться низкими или умеренными рисками.
• 50-100 тысяч рублей инвестировать в цифровую валюту — достаточно рискованный инструмент, но в тоже время высокодоходный.
• Оставшиеся деньги вложить в партнерский бизнес или Интернет-проект.

Все перечисленные советы неоднократно проверены лучшими мировыми инвесторами.

Куда выгодно вложить деньги в 2019 году

2019 год достаточно сложный и в то же время интересный для инвесторов. Для отечественных капиталовкладчиков данный период можно назвать переломным — за счет изменений в законодательной сфере открываются новые перспективы и возможности.

На инвестиционную сферу сильно влияет состояние экономики в целом. Уровень инфляции продолжает расти — по самым скромным подсчетам экспертов к концу года он увеличится минимум на 1-2%. Деньги, которые просто «лежат», постепенно обесцениваются. Именно это и является поводом для популяризации инвестиций среди соотечественников.

Говоря о перспективных активах данного периода, в первую очередь следует отметить такой инструмент, как недвижимость. А конкретно — апартаменты. Согласно статистике за последние пять лет, цена такого жилья продолжает постепенное движение вверх, несмотря на кризис.

Преимуществом данного вида недвижимости является его универсальность — оно может быть использовано как для коммерческих целей, так и в качестве жилого фонда. Доходность от вложений именно в данный тип недвижимости достигает 17% годовых — этот показатель подходит как для России, так и для стран СНГ. В силу достаточно непростой экономической ситуации в мире цены на недвижимость сейчас несколько снижены, поэтому рассматривать этот инструмент в долгосрочной перспективе весьма выгодно.

Есть и риски, связанные с изменениями в законодательстве страны, в которой куплен объект, но они достаточно невысокие. При этом, если сравнивать риски инвестиций в недвижимость в России или за рубежом, то в нашей стране они более высокие. Располагая средним или большим капиталом, надежнее всего купить объекты недвижимости в странах СНГ.

По мнению экспертов, уже к концу 2019 года цены на все виды недвижимости начнут свое движение вверх. Можно говорить о том, что сейчас самый лучший момент влить капитал в данную сферу. Что касается других актуальных для данного периода инвестиционных инструментов, при работе с ними нужно учитывать несколько нюансов.

• Банковский вклад в долларах — несмотря на колебания экономики, эта валюта остается самой стабильной. Поэтому инвесторы получают возможность не просто перекрыть уровень инфляции, но и получить небольшую прибыль.
• Ценные бумаги — в частности, государственные облигации. Этот актив на сегодняшний день является самым устойчивым, безопасным и прибыльным. Особенно если сравнивать с акциями, котировки которых на фондовых рынках находятся в постоянном движении вверх-вниз.
• Закрытые паевые инвестиционные фонды — доходность от данного актива приблизительно равна прибыли от недвижимости. А риски несколько ниже.
• Драгоценные металлы — их стоимость постоянно меняется, с разной скоростью, но в долгосрочной перспективе движется вверх. Прямым обоснованием этому явлению выступает исчерпаемость данного природного ресурса. От покупки украшений или золотых слитков лучше воздержаться, а вот золотые монеты практически гарантированно принесут прибыль в долгосрочной перспективе. Самый выгодный вариант — приобретение коллекционных монет ограниченной серии.
• Собственный бизнес — в России сейчас созданы неплохие условия для развития собственного дела. Особой популярностью пользуются фермерство, производство продуктов питания и консалтинговые услуги. Для обладателей небольшого капитала подойдет долевое или партнерское участие в бизнесе.
• Интернет-проекты — эффективность и популярность этого инвестиционного инструмента постоянно возрастают. Весомое преимущество — низкий порог входа и быстрый возврат средств. В сравнении с простым бизнесом, владелец интернет-продукта получает расширенную аудиторию потенциальных потребителей.

В связи с непростым состоянием отечественной экономики, риски для инвесторов у нас повышены (в сравнении с Европой или США). Поэтому от высокорискованных инструментов лучше полностью отказаться.

Куда не следует сейчас вкладывать деньги?

Инвестиции — это хороший способ уберечь свои сбережения от обесценивания и преумножить их. Эффективность и безопасность тех или иных активов меняется с течением времени и в связи с изменением экономической ситуации в стране и мире. Эксперты финансовой и экономической сферы, проанализировав реальную обстановку на данный период, выделили ряд инвестиционных инструментов, от которых лучше отказаться отечественным вкладчикам в 2019 году:

• Криптовалюта — несмотря на высокую доходность инструмента в целом, за последний период он показал достаточно высокий процент обесценивания.
• Автомобиль — подразумевается личное транспортное средство, а не рабочий инструмент. Налоги, дорогостоящее обслуживание, быстрая потеря цены — это характеристики неэффективного инвестиционного инструмента.
• МФО и прочие финансовые кооперативы — в большинстве случаев являются усовершенствованным вариантом финансовой пирамиды. Еще один недостаток — отсутствие страхования вкладов.
• Финансовый рынок Форекс — сам по себе рынок продолжает оставаться в числе перспективных инструментов для инвестиций. Но для достижения успеха торгов на нем просто необходимы глубокие знания и достаточный опыт. А от услуг профессиональных посредников, которые ранее решали проблему отсутствия багажа знаний, лучше отказаться — у многих популярных брокеров отозвали лицензию. В целом, пока ситуация не стабилизируется, инвестировать деньги в Форекс эксперты не советуют.

В зависимости от ряда политических или экономических факторов, список может дополняться или изменяться. Инструмент, показывающий высокий процент надежности, может стать убыточным. Инвестиции — это всегда риск, и только тщательный анализ ситуации может помочь избежать убытков.

Правила грамотного инвестирования

Основные правила грамотного инвестирования, которые помогут не потерять, а приумножить собственные деньги, сформированы с учетом взлетов и падений профессиональных инвесторов. Незнание данных принципов или пренебрежительное отношение к ним приведет к роковым последствиям.

1. Инвестируйте исключительно собственные деньги! Брать займ под инвестиции неоправданный риск. Даже если инструмент выглядит как гарантированно прибыльный — ситуация может измениться в одночасье. Кроме того, обязательно стоит иметь «подушку безопасности» — запас денег минимум на 3 месяца. Имеются ввиду основные расходы, обеспечивающие нормальный уровень жизни. Эта «подушка» поможет максимально безболезненно пережить неблагоприятный период инвестирования и найти иной источник доходов.
2. Не вкладывайте всю сумму в один инструмент — делите инвестиционный портфель минимум на 3 части, инвестируя в разные сферы. Даже если капитал совсем небольшой
3. Избегайте максимальных рисков. Инвестинструменты с максимальным риском привлекают вкладчиков большой прибылью. Рискуйте небольшими суммами — не более 20% от общего объема капитала, 50-60% инвестируйте в надежные инструменты.
4. Тщательный анализ — перед тем как инвестировать средства в тот или иной актив, изучите не только все тонкости работы с ним, но и более конкретную информацию по выбранному варианту. Это может быть репутация застройщика, отзывы о брокере, репутация компании. Доверяйте, но проверяйте тщательно!
5. Имейте источник пассивного дохода, который поможет постоянно наращивать размер денежной «подушки безопасности» и увеличивать объем инвестиционного портфеля.

Ошибки начинающих инвесторов

Самая распространенная ошибка начинающих инвесторов — погоня за большими деньгами. Но нужно всегда помнить — мир капиталовложений работает по определенным принципам, и успеха тут можно достичь только трудолюбием и терпением. Кроме этого, есть масса предприимчивых мошенников, которые как раз и охотятся на дилетантов, приумножая собственное состояние за счет их ошибочных действий.

Нужно тщательно изучать выбранную нишу для вложений. Больше знаний — больше шансов на успех. Лучше сразу отказаться от инвестиций в проекты, обещающие быстрое обогащение. За привлекательными призывами «Супер выгодное предложение» часто скрываются хайпы — финансовые пирамиды.

Занимаясь саморазвитием, нужно избегать участия в платных тренингах и курсах, обещающих превратить вас в миллионера. Если бы подобные обучения были действительно эффективными, то финансовых проблем как таковых на планете просто не существовало.

Инвестиции в ставки на спорт или иные тотализаторы тоже входят в «черный список» для вложений. Здесь все работает по той же системе, что и с хайпами — доход получают только организаторы и самые проворные участники, остальные вкладчики постоянно в убытке.

Не стоит сразу тратить полученные деньги — доход от инвестиций нужно вкладывать в новые инструменты. И не стоит отчаиваться при первых же неудачах — это не повод покинуть инвестиционную сферу. Это — лишь обязательная ее составляющая. Однако, если инструмент на протяжении длительного периода приносит только убытки, стоит от него отказаться. Упорство здесь может сыграть злую шутку.

Начинающий инвестор, изучивший правила грамотного капиталовложения и умеющий отвергать сомнительные проекты, сможет достичь успеха. Инвестиции — это не лотерея, помогающая в одночасье разбогатеть. Это работа, требующая постоянного саморазвития.

Видео: 10 роковых ошибок начинающих инвесторов

Зная основные инструменты инвестирования и правила грамотного вложения средств, можно заставить свои деньги «работать». Нарушение принципов грамотного инвестирования или легкомысленное отношение к советам экспертов принесет разочарование и убытки. Правильная оценка, анализирование, обучение и развитие — это верный путь к получению гарантированной прибыли от инвестиций.