Выгодные банки с самым низким процентом по кредиту в 2021 году

Кредитные средства приходят на помощь людям. Потенциальный заемщик хочет взять банковский кредит на выгодных для себя условиях. Выгода определяется размером процентной ставки. На рынке банковских услуг существуют кредитные организации, предлагающие самую низкую процентную ставку.

Банки с самым низким процентом по кредиту в 2021 году

В России, по данным Центробанка, на 1 декабря 2020 года существовало 371 банковское учреждение. Условия кредитования у разных организаций отличаются. Не всегда крупные, популярные учреждения могут предоставить самые выгодные условия.

Банки с самым низким процентом по кредиту — это те организации, с которыми заемщик связан финансовыми отношениями:

• получение заработной платы или пенсионных начислений;
• открытие вклада;
• успешное погашение ранее взятого кредита.

Перечисленные факторы помогут оформить заем на условиях пониженной ставки, минимизировать перечень необходимых документов, сократить время рассмотрения заявки, увеличить сумму займа. К банкам с низкой ставкой можно отнести Совкомбанк, Тинькофф Банк, Хоум Кредит Банк, Альфа-Банк, Открытие, Почта Банк, Уралсиб, Газпромбанк.

Оформить заявку на получение заемных средств можно двумя способами:

• личное посещение банковского отделения с пакетом документов;
• использование интернет-ресурсов. Заполненная онлайн-заявка отправляется на сайт для рассмотрения.

Важно!

На сайтах размещены калькуляторы, с помощью которых можно подсчитать ежемесячный платеж, переплату за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитования.

Наличными

Граждане России, имеющие постоянную регистрацию на территории страны, стабильный доход, хорошую кредитную историю, рабочий стаж не менее трех месяцев, имеют возможность оформить кредит наличными. Для отправки заявки и получения одобрения заемщик должен предоставить справку с места работы, подтверждающую его доход. Кредит наличными одобряют благонадежным клиентам, которые хорошо себя зарекомендовали, возвращая кредитные средства точно в срок.

Банки с самым низким процентом по кредиту наличными:

• УралСиб — 5,5%;
• Газпромбанк — 5,9%;
• УБРиР — 6,3%;
• ВТБ — 6,4%;
• Росбанк — 6,5%;
• Хоум Кредит Банк — 7,9%.

Кредит наличными относится к самому распространенному виду кредитования, является нецелевым займом, может быть потрачен заемщиком на любые цели. Несмотря на информацию о размере процентной ставки, размещенную на официальных сайтах, она для каждого заемщика будет назначаться индивидуально в зависимости от доказательств платежеспособности и кредитной истории.

Для пенсионеров

Пенсионеры относятся к особой категории граждан, которые получают ежемесячные, стабильные выплаты от государства. Этот фактор позволяет точно спрогнозировать поведение таких заемщиков. Кредитные учреждения разработали целевые программы для пенсионеров, которые предусматривают пониженную кредитную ставку.

На заметку!

Лучше брать кредит в той финансовой организации, на счет которой приходит пенсия.

Если условия другой организации более привлекательны, то пенсионер имеет возможность перевести пенсию. В этом случае ему будет понижен процент за пользование кредитом. Как правило, используется снижение ставки на 1% по сравнению с прочими категориями заемщиков.

В натуральных показателях тройка лидеров по процентной ставке при оформлении пенсионного кредита:

• Газпромбанк — 5,9%;
• ВТБ — 6,4%;
• Россельхозбанк — 6,5%.

Существует возрастной ценз, в каждом банке он имеет свое значение. Конкретные данные можно узнать в отделении или на сайте. Например, в Газпромбанке заемщику на момент погашения кредита не должно быть больше 70 лет.

Кредитные карты

Кредитные карты — удобный и современный инструмент на рынке кредитования частных лиц. Лимит денежных средств устанавливается банковским руководством. Процентная ставка зависит от кредитной истории заемщика. Если он имеет задолженности, просрочки при обслуживании ранее взятых кредитов, то сумма кредитной выплаты будет небольшой, а плата за пользование денежными средствами будет высокой.

В дальнейшем, при своевременном погашении кредита, лимит кредитования может увеличиться, а процент снизиться. Кроме того, разработаны программы беспроцентного пользования деньгами в течение определенного времени. В Альфа-банке можно воспользоваться кредитной картой под 23,99% годовых со льготным периодом в 100 дней.

Среди банков с лимитом 300 000 рублей самый выгодный процент дает Тинькофф Банк со ставкой 15%. На втором месте находится Сити Банк со ставкой от 18%, на третьем — Восточный с 24% годовых.

Ипотека

Ипотечный кредит является долгосрочным обязательством. От величины процентной ставки зависит ежемесячный платеж, плата за кредитные средства. На сегодняшний день самый низкий процент имеет ипотека с 5% годовых по программе господдержки семей с детьми. Для остальных категорий граждан ипотеку можно взять под 7,3% в Сбербанке, 7,4% в банке ВТБ, 7,5% в банке Открытие.

Кроме того, в 2021 году на территории России действует программа льготного кредитования при покупке нового жилья со ставкой 6,5%. В ней может принять участие гражданин с российским паспортом и купить квартиру в любом регионе страны. Дом может быть сдан в эксплуатацию или находиться в стадии возведения. Список банков, обслуживающих данную программу, большой. Среди них можно отметить Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Открытие, Альфа-банк.

МФО

Микрофинансовые организации выдают деньги при предъявлении паспорта. Это удобно для заемщика, нет необходимости собирать пакет документов. Этим объясняется размером процентной ставки, которая намного превышает банковский процент. Но и МФО могут снизить ставку при определенных условиях.

Это происходит во время привлечения новых клиентов. Также, если заемщик является добросовестным исполнителем обязательств по возврату заемных средств, каждый следующий заем может быть выдан под меньший процент. Низким процентом у МФО принято считать ставку от 0,1 до 1,5%, которые начисляются ежедневно.

Самые выгодные кредиты в Москве и Московской области

Жители Москвы и Московской области могут воспользоваться кредитными предложениями многих финансовых учреждений. Определяющим фактором является размер процентной ставки. Многие банковские организации, работающие в этом регионе, разрабатывают сезонные предложения, специальные программы для разных нужд и категорий граждан.

Список банков, предлагающих самый низкий процент, выглядит следующим образом:

• Россельхозбанк дает кредит под 3% для жителей села;
• Почта Банк кредитует под 3,9%;
• Сбербанк предлагает кредитование под 3% на образование;
• Совкомбанк установил ставку в 5%.

Обратите внимание!

Пониженные ставки предлагаются клиентам банков с хорошей репутацией, участникам зарплатных проектов, при оформлении полисов страхования жизни и здоровья.

Отзывы

Кредитование населения в нашей стране имеет продолжительную историю. Немало людей брали деньги в кредит, оформляли ипотечные займы, автокредиты. Данная банковская услуга улучшает жизнь человека, давая возможность стать собственником жилья, купить автомобиль, дачу, мебель, бытовую технику.

Потребители по-разному оценивают работу  банковских сотрудников, есть положительные и отрицательные отклики. Каждый человек на основе личного опыта составляет личный рейтинг банков, на основе которого определяет для себя возможность нового обращения за кредитом.

Клиент банка ВТБ из Москвы оставил отзыв на официальном сайте, где поблагодарил работников за грамотное разъяснение положений о кредитах, за помощь при оформлении. Клиенты, проживающие в Туле, Красноярске, Казани, Екатеринбурге, остались довольны обслуживанием в Совкомбанке. Многим обратившимся была одобрена выдача кредитных средств. Действия сотрудников были направлены на максимально быстрое рассмотрение заявок и выдачу денег после одобрения.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...