7 законных способов вылезти из долговой ямы микрозаймов МФО, если негде взять деньги

Сегодня кредитование стало намного доступнее, особенно если речь идет не о крупных суммах, а о микрозаймах. Мало того, в последнее время для того, чтобы воспользоваться подобным сервисом, вовсе не обязательно посещать кредитно-финансовые учреждения, а можно получить деньги через интернет, что называется не вставая с дивана. Другое дело, что многие заемщики быстро входят во вкус, даже не замечая того, как попадают в долговую яму, оказываясь в полном финансовом тупике.

Рука, тянущаяся из долговой ямы

Чем грозит неуплата задолженности в МФО в 2021 году, если платить нечем

Важно помнить, что даже взятый в режиме онлайн микрозайм сопровождается заключением двустороннего соглашения с прописанными в нем обязательными для неукоснительного соблюдения условиями и требованиями. То есть просто прекратить в один день платить по счетам, не неся за это никакой ответственности, не получится.

Вместе с тем обстоятельства бывают разными, и нередки ситуации, когда должник действительно больше не может справляться со взятыми на себя обязательствами, ведь если разобраться, микрозаймы берутся не от хорошей жизни. Однако даже самые уважительные причины не освобождают заемщика от ответственности, прописанной в договоре. И чаще всего последняя предусматривает не только штрафные санкции и начисление пени, но и высчитывание просрочки по платежам с текущего счета, на что заемщик автоматически дает разрешение, подписывая соглашение о микрофинансировании (в дальнейшем по тексту МФО).

Дальше – больше, ведь если на неплательщика не подействуют и эти санкции, то на него может быть оказано давление, предполагающее задействование коллекторов и приставов. При этом последние действуют по итогам судебного разбирательства, которое также является вполне реальным.

Все это говорит об одном: МФО – это серьезно. Так же серьезно, как и любой другой кредит, поэтому прибегать к нему стоит только в том случае, если есть уверенность в собственных возможностях для его дальнейшего погашения.

Вывернутый карман брюк на фоне сидящего на тротуаре офисного работника

Не стоит недооценивать ту степень ответственности, которая предусматривается за неуплату по микрозаймам. МФО может применять весь арсенал мер против неплательщиков, начиная со штрафных санкций и заканчивая коллекторскими взысканиями

Что будет, если не платить микрозаймы, взятые через интернет на карту

В целом, ответственность за неуплату по кредиту, при перечислении средств на банковскую карту мало чем отличается от предыдущей. В этом случае финансовое учреждение оставляет за собой право списывать средства с карточного счета или даже блокировать его.

Кроме того, при оформлении сделки клиент всегда предоставляет контактные номера, среди которых могут быть и родственники. Это значит, что в любую минуту банк или сотрудники коллекторской службы могут начать обзвон всех этих номеров, выясняя местонахождение неплательщика и прочие обстоятельства.

Банковские карты

Как вылезти из долговой ямы по закону, если должнику негде взять деньги и много займов в МФО

В долговую яму может попасть каждый. Но даже такое развитие ситуации не является поводом для отчаяния, ведь существует несколько способов решения проблемы, которые позволят избавиться от кредита без серьезных последствий.

Как избавиться от микрозаймов через банкротство

Если дела совсем-совсем плохи и заемщику, действительно, нечем платить по счетам, то можно освободить себя от микрокредитного ярма через процедуру банкротства. При этом новые правила позволяют получать статус, подтверждающий несостоятельность вне судебной практики.

Для этого необходимо иметь:

  1. Задолженность в размере от 50 до 500 тыс. руб.
  2. Постановление приставов о полной финансовой несостоятельности и отсутствии ценного имущества для компенсации у неплательщика. С последним следует обращаться к МФЦ, прилагая к нему необходимый пакет документов и полный перечень займов, выплатить которые не представляется возможным в ближайшей перспективе.
Руки в цепях, удерживающие пригоршню монет

После внесения поправок в действующее законодательство стало возможным признание неплатежеспособности заемщиков с долговыми обязательствами в размере 50-150 тыс. руб. вне судебной практики. И в этом случае можно рассчитывать на списание долгов без взысканий, которые являются невозможными в силу абсолютной несостоятельности должников

Договориться с МФО отдавать частями

Если заемщик понимает, что ему просто не хватает времени для того, чтобы рассчитаться с кредиторами, то имеет смысл запросить пролонгацию договора. Да, никто не предоставит такую услугу просто так, поскольку она является платной. Но вместе с тем, если вам нужно просто чуть больше времени, то лучше внести разовый платеж за продление или же согласиться на большие проценты для погашения займа, чем затевать процедуру банкротства или же подвергаться штрафным санкциям.

Другое дело, что после пролонгации крайне нежелательно просрочивать платежи, поскольку данное обстоятельство только ухудшит и без того незавидное положение заемщика.

Мужчина сидит за столом, понурив голову и обхватив ее руками

Отсрочка

Отсрочка – это возможность выплаты кредита позже, после кредитных каникул. Требования для предоставления аналогичны предыдущим – либо заемщик должен оплатить услугу, либо он рискует получить повышенную процентную ставку.

Указательный палец удерживает стрелку будильника с помощью миниатюрной веревки

Просить отсрочку имеет смысл в случае, если заемщик уверен, что материальные проблемы должны скоро разрешиться.

Рефинансирование

Еще один вариант постепенной уплаты по счетам МФО заключается в перепродаже долга, именуемой рефинансированием. Как это? Очень просто – финансовое учреждение предложит вам стать участником новой кредитной программы с более щадящими условиями, позволяющей закрыть старый долг одним платежом.

При этом вовсе не обязательно становиться участником такой программы в том учреждении, где оформлялось МФО. Вместо этого можно обратиться за помощью к любому другому банку, используя полноценное кредитование, предусматривающее погашение в течение более длительного периода.

Единственное условие, которое следует учитывать до обращения в банк, заключается в том, что воспользоваться программой рефинансирования возможно только в том случае, если не было просрочек по платежам. В противном случае кредитная история заемщика будет испорчена, и вряд ли какое-нибудь учреждение захочет давать деньги такому клиенту.

Рисунок "Руки, тянущиеся из ямы к небу"

Обращение в суд

В случае если дальнейшее погашение займа становится невозможным, вырисовывается перспектива судебного разбирательства. Однако это вовсе не повод для паники, поскольку сразу после подачи искового заявления против неплательщика автоматически останавливается начисление процентов по микрозайму.

А это значит, что чем раньше будет начато судебное делопроизводство, тем лучше, хотя микрофинансовые организации стараются не спешить с этим вопросом, чтобы заемщик мог накопить максимальную сумму долга.

Что же касается самого судебного разбирательства, то по его итогам с неплательщика будут списаны все избыточные начисления, даже если он не сможет привести уважительную причину для невыполнения своих обязательств. В обратном же случае, если эти самые причины удастся обосновать, есть шанс получить списание части процентных начислений и пени.

Кроме того, судебным решением может быть признана полная финансовая несостоятельность неплательщика, а проще говоря, банкротство. Такие клиенты считаются безнадежными и спрос с них, как правило, невелик, если не считать риск изъятия ценного имущества и испорченную кредитную историю.

Молоток в судейских руках

В рамках судебной практики также может быть признано банкротство заемщика, автоматически освобождающее его от выполнения своих долговых обязательств

Дождаться окончания срока исковой давности

А вы в курсе, что каждое взыскание имеет свой срок исковой давности, который соответствует 3 годам? И по прошествии этого срока кредитор больше не сможет подавать в суд на должника, тогда как долги последнего подвергнутся автоматическому списанию.

Конечно, вариант довольно рискованный и далеко не всегда срабатывающий, но в самом крайнем случае можно рассмотреть и его.

Человек, идущий по полю с гирей на цепочке

Попросить о реструктуризации

Кроме того, всегда есть возможность оформить реструктуризацию долга, получив на выходе чистую кредитную историю и на 100% выполненные долговые обязательства. Среди прочих преимуществ этого вида рассрочки – уменьшенная процентная ставка по кредиту, максимально возможное продление сроков по кредитованию, а также списание всех начисленных ранее штрафов и пени.

Кроме того, в случае необходимости клиент может запрашивать непродолжительные кредитные каникулы, что также никак не повлияет на кредитную историю, которая останется чистой. Не обходится и без недочетов, поскольку воспользоваться программой реструктурирования долга можно будет только в том случае, если удастся доказать собственную финансовую несостоятельность.

Реструктуризация в руках и рисунки вокруг

Еще одно решение проблемы заключается в оформлении реструктуризации договора, в рамках которого должнику предоставляется новый заем на погашение предыдущего

Как видите, безвыходных ситуаций не бывает даже тогда, когда не посчастливится оказаться в долговой яме. Другое дело, что лучше все-таки не загонять себя в финансовый тупик, всегда держа в уме старую добрую присказку про долг, который платежом красен.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд

(Пока оценок нет)

Загрузка...
Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх