Выгодно и надежно: топ-5 лучших предложений по вкладам для пенсионеров

Вклады для пенсионеров — возможность сохранить сбережения и даже получить выгоду. Банки считают пенсионеров привлекательными клиентами со стабильным доходом, поэтому создают для них специальные программы. Благодаря закону об обязательном страховании депозитов деньги надежнее располагать в крупных банках, чем держать дома. Достаточно вспомнить слова А. Н. Островского: «Теперь и деньги-то умней стали, все к деловым людям идут…».

Мой надежный банк

Задуматься о своих деньгах один день в месяц важнее, чем 30 дней их зарабатывать.

Джон Рокфеллер

Тщательный выбор банка — гарантия безопасности вложений. Необходимо обратить внимание на следующие аспекты:

  1. Банк должен иметь лицензию и участвовать в программе обязательного страхования вкладов. На официальном сайте Центробанка дан полный перечень финансовых учреждений, имеющих право вести банковскую деятельность. Указаны банки, которые находятся на этапе лишения лицензии и банкротства.
  2. Характер отзывов о банке в Интернете и социальных сетях.
  3. Удобное территориальное расположение отделений и банкоматов.
  4. Понятный интернет-сервис.
  5. Уровень обслуживания в отделении.

Тем, кто сомневается в собственной финансовой грамотности, можно заручится поддержкой близких родственников, детей или внуков.

Пенсионеры
Многие люди в зрелом возрасте хорошо ориентируются в банковской сфере и могут дать фору молодому поколению

Сегодня при посещении отделений следует быть готовым к настойчивым предложениям менеджеров, навязывании дополнительных услуг. Например, сотрудники «Сбербанка» предлагают заключить страховые договоры. Кроме того, в банке действует программа экспресс-кредитования для тех, кто получает пенсию на карту «Сбербанка». Для совершения сделки достаточно одного паспорта, решение принимается в течение нескольких минут. Под давлением навязчивых предложений менеджера можно совершить необдуманный поступок и взять ссуду, в которой нет необходимости.

Анализ банковских вкладов для пенсионеров

Сейчас даже на депозите можно потерять деньги. Так что главное — бдительность!

Для анализа банковских предложений по размещению капитала важно пользоваться только официальными сайтами самих банков. На них представлена информация о финансовой организации, условия вкладов, данные о способах обслуживания, адреса отделений и контакты.

Сотрудники банка могут предлагать различные способы размещения капитала, однако многие из них имеют высокий уровень риска. Например, инвестиционный счет не имеет фиксированной процентной ставки и может принести не только прибыль, но и убыток. Металлические депозиты зависят от стоимости драгметалла и не защищены программой обязательного страхования. Срочные вклады с высоким процентом часто не предусматривают капитализации и не пролонгируются, т. е. по окончании срока договор расторгается, а деньги переводят на счет или на депозит с самым низким процентом.

Выгодно и надежно: топ-5 лучших предложений по вкладам для пенсионеров
Вклад защитит деньги пенсионеров от обесценивания, которая в 2019 году составляет 5,2 %

Наиболее безопасный и выгодный вариант — обычный депозит с фиксированной процентной ставкой, возможностью пролонгации. При навязывании других вариантов лучше отказаться от услуг банка.

Это должен знать каждый

Тем, кто собирается открыть депозит, будет полезна следующая информация:

  1. Средняя ставка по депозитам в 2019 году — 7,55 % годовых (в рублях).
  2. Базовый уровень доходности 8–8,3 %. Банки не предложат вклады по ставке 10 %.
  3. Банки, имеющие лицензию, участвуют в фонде обязательного страхования вкладов. В 2019 году максимальная сумма депозита, которая гарантированно будет возмещена в полном объеме при ликвидации банка, равна 1,4 млн рублей. Более крупный капитал безопаснее разделить.
  4. Во многих банках открывать депозит через личный кабинет выгоднее, чем в отделении. Процент у таких вкладов может быть на пункт выше.
  5. Большинство банков предлагают бесплатные юридические услуги: оформление договора доверенности или завещания. Не стоит соглашаться на это, если менеджер требует оплату.

Осторожно: банковские уловки

Маркетологи в сфере банковских услуг постоянно разрабатывают хитрые уловки, которые не заметны и повышают доходы банков в ущерб клиентам:

  1. Вклады с «лестничными» процентами. Срок депозита разделен на периоды, каждый из которых имеет свою ставку. Для краткосрочных вкладов она повышается к концу срока, а для долгосрочных может понижаться к окончанию действия договора. Например, 8 % в конце срока депозита (с 1 по 91 — 6 %, с 91 по 181 день — 7 %, а уже с 181 по 270 — 8 % годовых). Средняя максимальная ставка равна в итоге 7,55 %. В рекламных объявлениях банки указывают максимальное значение ставки. Примером ступенчатого процента являются депозиты «Локо-банка». В рекламе заявляется ставка 9 %. В действительности срок вклада делится на периоды, каждый из которых имеет свой процент. Так, ставка колеблется от 7–9 % за первые 400 дней, затем опускается до 3–4 % процентов к окончанию срока.
  2. Драконовские условия. Банки их называют «особыми». Например, доходность 8,8 % годовых. Но этот вклад открывают при наличии карты банка, при условии оплаты с карты покупок на сумму не менее 10 тыс. рублей в месяц. Таких вкладов с условиями очень много. Например, «ВТБ» предлагает привлекательные процентные ставки по вкладам до 8,24 %. Однако такие условия доступны только держателям Мультикарты «ВТБ» с активными тратами от 5000 рублей в месяц и выше. Другой пример: 8,46 % годовых. Комиссия при подписании договора — 6000 рублей, каждый месяц — комиссия на содержание счета 1000 рублей. В итоге получается всего 6,66 % годовых.
  3. Вклад с нагрузкой. Предлагают хороший процент (10 %), но дополнительно надо приобрести полис страхования жизни или взнос на аналогичную сумму в паевой инвестиционный фонд. Но такие средства никогда не застрахованы. В итоге в инвестиционном фонде (где доход не гарантированный, можно не получить ничего или (если банк постарается) на 100 тыс. рублей доход в 5000 рублей. А эти средства ведь надо отвлечь из оборота. Значит, банк не выплатит обещанные проценты!
  4. Какова эффективная процентная ставка? Банк может завуалировать эту информацию.
  5. Реальный процент. В рекламных объявлениях указан максимальный процент. Однако в договоре этот показатель может оказаться намного ниже. При анализе условий следует изучить таблицу процентных ставок. Их значение зависит от срока и суммы.
  6. Есть ли капитализация? Если банк начисляет ежемесячно проценты, они прибавляются к общей сумме, а далее проценты начисляют от этой суммы. Прибыль повышается на 1–2 %.
  7. Возможность пролонгации. Вклады с высокими ставками часто не предполагают автоматического продления. В день окончания срока действия договора важно посетить отделение или личный кабинет интернет-банка.

Не идите на поводу менеджера банка: его предложения могут свести на нет доход от вклада.

Калькулятор процентных ставок

На официальном сайте каждого банка размещен калькулятор расчета прибыли по вкладу. Так можно получить более точные данные, чем реклама. Пользуясь калькулятором, можно сравнить предложения различных банков. Для этого следует выбрать депозит, в нужные поля внести сумму и срок. Нажать кнопку: «Рассчитать». Программа покажет процентную ставку и размер дохода.

Чего опасаться?

Накопительные вклады с процентными ставками выше средних не приносят ожидаемой прибыли. Порой они имеют ступенчатый процент, не дают возможности вносить деньги на счет. Банк может менять процентную ставку, если это прописано в договоре.

Топ-5 самых выгодных для пенсионера банковских предложений

Сегодня есть несколько наиболее выгодных банковских предложений для пенсионеров. Чтобы сделать окончательный выбор, лучше ознакомиться с «горячей» пятеркой и выбрать комфортные для себя условия самостоятельно.

5 место — вклад «150 лет надежности» («Росбанк»)

Можно открыть вклад в рублях и долларах.

Условия для рублевого вклада будут привлекательны для тех, кто располагает не очень крупной суммой.

Процентная ставка Минимальная сумма, в рублях Срок, месяцы Дополнительные условия
5,70–6,80 15 000 3–36 Автопролонгация

Для валютного вклада ставка составит 0,8–1,5 %.

Для открытия депозита достаточно оставить на официальном сайте номер мобильного телефона. В течение 15 минут на него перезвонит менеджер банка.

4 место — вклад «Накопительный» («Почта Банк»)

Банк предлагает специальные условия для пенсионеров. Следует ознакомиться с «фишками» этого предложения.

Условия для рублевого вклада сочетают небольшую сумму и умеренно высокую процентную ставку.

Процентная ставка Минимальная сумма Срок (дни) Дополнительные условия
6,65 5000 367 Капитализация каждые 92 дня,

пополнение в течение всего срока

Для открытия депозита необходимо обратиться в отделение банка с паспортом и мобильным телефоном. Сотрудник оформит счет и интернет-банк, после чего можно открывать вклады дистанционно, что дает бонус в виде 0,25 %. Написать заявление на создание депозита можно и в отделении. Для пенсионеров процентная ставка повышается на 0,25 %.

Вносить деньги можно четырьмя способами:

  • через Личный кабинет «Почта Банка»;
  • межбанковским переводом;
  • через банкомат;
  • в отделении.

При размещении 50 тыс. рублей на 367 дней с процентной ставкой 6,56 % доход составит 3291 рубля.

3 место — вклад «Пенсионный доход» («Металлинвестбанк»)

Банк предлагает выгодные условия для пенсионеров.

Потенциальным клиентам будет полезно подробно изучить условия для рублевого вклада.

Процентная ставка Минимальная сумма, в рублях Срок, дни Дополнительные условия
6,7 5000 367 Пролонгация, ежемесячная капитализация, возможность пополнения и частичного снятия, льготное досрочное расторжение с сохранением дохода

При размещении 50 тыс. рублей доход составит 3474 рубля.

На официальном сайте можно заполнить онлайн-заявку для получения консультации.

2 место — «Всё включено. Накопительный с капитализацией» («Московский Кредитный Банк» — «МКБ»)

В «МКБ» время от времени появляются интересные предложения для пенсионеров. Тем, кто интересуется проблемой, стоит изучить условия по рублевому вкладу.

Процентная ставка Минимальная сумма, в рублях Срок, месяцы/годы Дополнительные условия
6,75 1000 3 месяца – 2 года Ежемесячная капитализация;

Возможность пополнения и подключения функции Частичное снятие

При размещении 50 тыс. рублей на 1 год процентная ставка составит 6,5 %, а доход — 3396 рублей.

Открыть вклад можно при личном обращении в любом отделении банка (они расположены не только в Москве, но и других городах). При наличии дебетовой карты «МКБ» можно воспользоваться дистанционными способами:

  • через систему интернет-банка «МКБ онлайн»;
  • с помощью приложения «МКБ мобайл»;
  • через платежный терминал «МКБ».

В «МКБ» доступны и валютные депозиты. Для евро процентная ставка составит 0,2–0,25 %, для доллара 1,5–2,7 %.

1 место — вклад «Ваш успех» («Газпромбанк»)

«Газпромбанк» — лидер нашего списка. Ознакомиться с его условиями будет интересно тем пенсионрам, которые стоят перед выбором самого выгодного предложения.

Процентная ставка Минимальная сумма, в рублях Срок, дни Дополнительные условия
7,25–7,45 50 000 367, 548, 1095 Ежемесячная капитализация

При размещении 50 тыс. рублей на срок 367 дней доход составит 3769 рублей. Процентная ставка в этом случае равна 7,25 %.

Открыть депозит можно следующими способами:

  • в офисе при личном обращении;
  • с помощью мобильного приложения «Телекард 2.0»;
  • в личном кабинете.

Установить приложение или зарегистрировать личный кабинет можно на официальном сайте финансового учреждения. Однако для этого необходима дебетовая карта банка.

Выгодные вклады — наиболее надежный способ размещения капитала с возможностью получения прибыли до 6–7 %. Капитализация позволяет поднять доходность на 1–2 %. Банки предлагают дополнительные условия: возможность пополнения, частичного снятия, льготного досрочного расторжения, капитализацию или регулярного перечисления дивидендов. Следует избегать пенсионных вкладов со ступенчатым процентом, дополнительными требованиями к держанию платежных карт, комиссией за обслуживание счета, необходимостью оформления страховки.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх