Стоит ли оформлять накопительное страхование жизни и здоровья

Заключение договора накопительного страхования жизни (НСЖ), подразумевает последующую уплату взносов согласно условиям программы. Такой полис даёт возможность застраховать свою жизнь и здоровье, а также сформировать накопления.

Особенности полиса страхования жизни

Такой вид страхования используется для одновременного выполнения 2 задач:

• накопление нужной суммы к определённой дате;
• страхование жизни и здоровья.

Полисы НСЖ могут различаться по условиям и сроку действия. Обычно договор можно заключить на период от 5 до 25 лет.

На протяжении выбранного срока клиент постоянно делает страховые взносы. Деньги, которые в итоге накопятся, можно получить при следующих условиях:

• наступление страхового случая. Это смерть или получение инвалидности. В случае гибели застрахованного человека деньги получает лицо, указанное как выгодоприобретатель;
• окончание срока действия договора. Если период страхования подошёл к концу и с клиентом всё в порядке, он получает деньги от компании. Сверху общей суммы взносов обычно добавляется небольшая прибыль.

Если на момент смерти клиента были внесены не все средства, то выплата не уменьшается. То есть выгодоприобретатель получает всю сумму, которую застрахованное лицо планировало накопить за весь срок действия полиса.

Тарифы могут меняться в зависимости от возраста, пола клиента и выбранных им страховых рисков.

В итоге НСЖ является удачным гибридом классических страховых продуктов и банковских депозитов:

• Заключая договор, клиент получает защиту для себя и своих близких от обстоятельств, сопряжённых с физическим ущербом.
• Формируется финансовая подушка, которая срабатывает в любом случае – при наступлении страхового случая или без него.

Для примера можно привести такую ситуацию. Родители оформили договор накопительного страхования на 17 лет, указав выгодополучателем свою дочь. Каждый месяц они вносят 4500 рублей. При положительном исходе к совершеннолетию дочери семья получит 918 000 рублей. А при наступлении страхового случая дочь унаследует всё, что планировали накопить её родители.

Когда накопительное страхование является лучшим вариантом

Накопительное страхование хорошо подходит тем людям, которые хотят собрать ощутимую сумму, готовы подождать и при этом не обладают высокими доходами. НСЖ позволяет просто отправлять платежи и не думать о схемах заработка. Деньги будут стабильно аккумулироваться, плюс человек получит хорошую страховку здоровья и жизни.

Такие программы позволяют накопить на обучение ребёнка или на собственную старость. Также договоры накопительного страхования подходят тем семьям, которые сильно зависят от единственного кормильца.

Если полис оформлен на срок от 5 лет, клиенты могут получить налоговый вычет в размере 13% от уплаченных взносов. Но есть 2 ограничения:

• сумма вычета не может превышать 15 600 рублей;
• общая сумма накоплений, с которой производится вычет, не должна превышать 120 000 рублей.

С самой страховой выплаты налог платить не нужно.

К минусам можно отнести следующие особенности НСЖ:

• накопления не страхуются государством;
• нет возможности забрать средства до наступления страхового случая или окончания договора;
• проценты ниже, чем при оформлении депозита в банке;
• нельзя пропускать платежи — сразу последует штраф.

Если семья готова стабильно платить суммы, указанные в страховом договоре, то накопительное страхование жизни — хороший вариант. Без перегрузки бюджета клиенты смогут создать дополнительную финансовую подушку и обеспечат себе защиту от последствий трагических ситуаций.

(1 оценок, среднее: 1,00 из 5)

Загрузка...