Кому не оказываются факторинговые услуги? Условия факторинга для клиентов

Хотите использовать факторинг, но не знаете, подойдет ли он вашему бизнесу? Оцените шансы прямо сейчас. Мы перечислим случаи, в которых невозможно или затруднительно воспользоваться этой услугой, а вы проверите, относится ли ваша компания к этому списку.

Когда факторинг на 100% недоступен

• Нет дебиторской задолженности

Факторинг – это финансирование под уступку дебиторской задолженности от покупателей. Соответственно, если покупатель платит за товары и услуги сразу, то у вас нет дебиторской задолженности, а, значит, нет и возможности использовать факторинг.

Подробнее о том, что такое факторинг ▶ sberfactoring.ru/factoring/

• Дебиторская задолженность просрочена

Не путайте фактора с коллектором. Фактор предоставляет финансирование только под уступку непросроченной дебиторской задолженности, которая возникает, когда поставщик даёт отсрочку платежа покупателю. Если срок отсрочки прошёл, а покупатель не заплатил, использовать факторинг уже не получится.

• У покупателя отсрочка менее 30 или более 360 дней

Финансирование в рамках факторинга предоставляется на определённый срок. Обычно, от 30-45 до 90-180 дней. В некоторых случаях возможно продление срока до 270 или 360 дней. Такие условия обсуждаются индивидуально. Фактору невыгодно предлагать услуги факторинга на срок менее 30 дней (много трудозатрат и мало прибыли) и более 360 (слишком рискованно).

• Покупатели – физические лица

Факторинг ориентирован исключительно на B2B-сделки. Получить финансирование под уступку права требования долга с физического лица не получится. Вне зависимости от суммы.

• Запущен процесс ликвидации или банкротства

В случае если поставщик или его покупатель находятся в процессе ликвидации или банкротства, факторинг недоступен. Банкротство и ликвидация – это прямое заявление о неплатёжеспособности. Ни одна финансовая компания не пойдёт на такой очевидный риск.

• Компания упоминается в санкционном списке РФ

Фактор не будет финансировать компанию, которая может пострадать от санкционных ограничений – это слишком большой риск. Он проверит не только юридическое лицо, но физлиц, связанных с компанией (владельцев и руководителей).

Когда ещё фактор может отказать в услуге: три «НЕ»

НЕпонятно

Если условия договора поставки вызывают вопросы, фактор может отказать в финансировании, потому что подозревает, что покупатель может оспорить сделку, сославшись на невыполнение какого-нибудь спорного пункта в договоре.

Например, такое может случиться, если продаётся сложная специфическая услуга или товары с послепродажным обслуживанием.

НЕвыгодно

Каждая поставка требует внимания фактора: нужно проверить покупателя, сопроводительные документы и чистоту сделки. Если сумма поставки (а, соответственно, и финансирования) небольшая, то комиссия, которую получит фактор, не покроет его трудозатрат. Большое количество покупателей с небольшой задолженностью – это неудобно для фактора, поэтому ему проще и выгоднее отказать в услуге.

НЕбезопасно

В случае если сделка сопряжена с высокими рисками, в финансировании может быть отказано. Фактор не будет рисковать своими деньгами сверх необходимого минимума. Если положение поставщика или покупателя покажется ему нестабильным, то он лучше выберет другого клиента. Или подстрахуется завышенной ставкой, которая вряд ли понравится поставщику.

(Пока оценок нет)

Загрузка...