Эффективные способы экономии, которые позволят ежемесячно откладывать 10 000 рублей на депозитный счёт

Экономия часто ассоциируется с ограничениями и отказом от необходимых покупок. Эксперты в области финансов говорят, что тратить деньги можно, но надо делать это разумно. Мы нашли простые и действенные способы экономии, благодаря которым можно сберечь неплохую сумму и при этом жить с комфортом.

Чем полезна экономия денег

Экономия помогает рационально использовать деньги и впоследствии сформировать финансовую стабильность в жизни. Люди, которые научились экономить деньги, поделились следующими наблюдениями:

• когда нет проблем с доходами, можно отказаться от подработок или устроить себе небольшой отпуск;
• нет необходимости жить в долг, на экстренный случай можно воспользоваться сэкономленными сбережениями;
• психологически комфортно осознавать, что денег хватает на всё.

 

Экономить –  не значит выбирать в магазине товары по низкой стоимости. Дёшево – не всегда выгодно, и бедность часто обходится дорого. Именно к такому выводу пришли исследователи Мичиганского университета после проведения необычного эксперимента, в котором участвовало 100 000 американских семей с разным уровнем достатка. Люди покупали туалетную бумагу, а учёные фиксировали данные касательно их выбора и финансовых затрат. Эксперимент продолжался 7 лет.

По окончании был получен интересный результат: семьи с ограниченным бюджетом выкидывают большие деньги на покупку туалетной бумаги, а люди, которые могут позволить себе тратить, наоборот, платят меньше. Это происходит из-за того, что у малообеспеченной категории граждан нет возможности приобретать товар упаковками, в которых стоимость одного рулона ниже. Они выберут 4 штуки за 5 $ по отдельности, а не 30 штук в упаковке за 24 $.

При скромных доходах приходится выбирать товары по более низкой цене, но так ли выгодна такая экономия? Недорогие гаджеты быстрее выходят из строя и чаще ломаются, а также можно «разориться» на их ремонте. То же самое и с одеждой: иногда дешёвые вещи всего через месяц эксплуатации теряют вид. Поэтому чтобы остаться в плюсе, разумнее купить качественный товар, пусть и по более высокой стоимости.

Общие способы экономии

Экономить – не значит жёстко ограничивать себя и «сидеть на воде и хлебе». Достаточно использовать денежные средства рационально и пересмотреть свои привычки. Ниже – простые правила, которые позволят сэкономить до 10 000 рублей в месяц.

Покупка товаров в больших упаковках

Благодаря исследованию Мичиганского университета относительно покупки туалетной бумаги, у нас есть неопровержимые доказательства того, что товар выгоднее брать большими упаковками. Несмотря на то, что эксперимент проводился в Америке, его выводы актуальны и для россиян. Мы изучили цены в гипермаркете «Ашан» и посчитали, сколько можно сэкономить, если брать товары большими упаковками.

Сахар-песок (грамм)	Цена, рублей	Экономия, рублей
200	15
500	29	8,5
1000	49	26

Стиральный порошок «Миф», грамм	Цена, рублей	Экономия, рублей
400	37
2000	158	27
6000	470	85

Кофе Nescafe, грамм	Цена, рублей	Экономия, рублей
100	125
150	199	11,5
1000 гр	1014	236

Даже при покупке в больших упаковках только этих трёх продуктов сэкономить можно около 347 рублей. Это примерная сумма, так как стоимость продуктов в магазинах может немного отличаться. Если таким же способом покупать муку, крупы, напитки и хозтовары, выгода будет более ощутимой.

Поиск применения всем купленным продуктам питания

Следует придерживаться экономии продовольствия и соблюдать принципы кулинарной бережливости. Когда что-то из продуктов засохло, испортилось или кажется невкусным, не стоит сразу отправлять это в мусорное ведро. Ведь таким, казалось бы, отходам найдётся более рациональное применение:

• из испорченного кефира можно замесить тесто и приготовить на завтрак вкусные блинчики;
• прокисшее молоко – полезная простокваша, из которой получится натуральный творог;
• засохший сыр достаточно натереть на тёрке и использовать для приготовления вторых блюд и выпечки;
• если тщательно очистить подгнившие яблоки, из оставшейся части получится освежающий компот или аппетитная шарлотка;
• если засох хлеб, можно сделать сухари;
• апельсиновая и лимонная цедра, измельчённая с помощью блендера – ароматная приправа к выпечке;
• майонез закончился – не выбрасываем банку, добавляем в неё немного винного уксуса, любимых специй и встряхиваем, получится оригинальная заправка для салата;
• после ужина остались куриные кости, стоит сварить на них бульон и побаловать домашнего питомца сытной похлёбкой.

Но важно, чтобы продукты были без плесени и резкого неприятного запаха, в противном случае их использовать нельзя, только выбросить.

Больше хендмейда и креатива

Когда хочется обновить интерьер квартиры, не стоит расставаться со старой мебелью и тратить огромные деньги на приобретение новой. Есть более выгодное решение – самостоятельно отреставрировать шкафы и диваны. В магазинах присутствует большой выбор материалов для декора: фурнитуры, молдингов, лепнины и специальных красок. Для перетяжки мягкой мебели можно приобрести или сшить самостоятельно красивые чехлы.

Преимущества самостоятельного обновления предметов интерьера очевидны:

• финансовые затраты на материалы ниже, чем на покупку новой мебели;
• эксклюзивность – такая мебель будет только в одном экземпляре;
• хобби может превратиться в средство заработка, хендмейд ценится, и другие за него готовы платить.

Обновить можно не только мебель, но и предметы декора. Зеркало будет выглядеть ярче, если покрыть его раму лаком, украсить осколками битой посуды, ракушками или бижутерией. Абажуры светильников можно отреставрировать с помощью техники декупажа, или сшить новые из ненужного куска ткани.

Не стоит забывать и об одежде: дыры и потёртости всегда можно замаскировать. Царапины на обуви убираются с помощью жидкой кожи, цена тюбика – от 170 рублей. Дырку на джинсах прячут под вышивкой, сейчас в магазинах огромный выбор красивых патчей. Можно проявить креативность и использовать в декорировании одежды стразы, части сломанной бижутерии и остатки ткани.

Замена платных услуг более дешевыми или бесплатными

Есть шесть способов получить товар или услугу бесплатно или за копейки:

1. Посещение косметического кабинета легко заменяется домашними процедурами. В магазинах есть хорошие средства по уходу за кожей: пилинги, сыворотки и маски.
2. Спа-процедуры «съедают» много денег. Скрабирование, обёртывание и ванну с пеной можно организовать и дома.
3. Если к телефону подключен интернет, общаться лучше через мессенджеры. Разговаривая по скайпу или вайберу, можно сэкономить на мобильной связи.
4. Необязательно посещать фитнес-центр или тренажёрный зал. Есть другие способы держать себя в форме: кататься на лыжах, ездить на велосипеде и устраивать пробежки. В интернете можно скачать видео с тренировками и делать гимнастику дома.
5. Отличный способ сэкономить на покупке новых книг – получить их по обмену. Для этого есть специальные интернет-площадки, например, LiveLib.
6. Перед тем как купить что-то, стоит заглянуть на сайт «Отдам даром», возможно, там найдётся нужная вещь. Люди предлагают одежду, сумки, косметику, посуду и мебель бесплатно или по минимальной стоимости.

Следование таким советам позволит сэкономить за месяц приличную сумму, при этом не придётся в чём-то себе отказывать.

Правильное использование банковских карт, электронных кошельков и денег на банковских счетах

Сложно контролировать финансы, если оплачивать покупки банковской картой. С цифрами на счёте психологически расстаться проще, чем с реальной денежной купюрой, поэтому при пользовании картой растёт число неразумных трат. Для экономии бюджета лучше рассчитываться наличными средствами. Но перед тем как снять деньги, надо узнать о размере комиссии и найти терминал с самым выгодным предложением.

Тем, кто всё-таки предпочитает кредитку, стоит подключить услугу СМС-оповещения, чтобы быть в курсе баланса на счете. Для защиты средств от воровства необходимо:

• подключить СМС-подтверждение платежей;
• установить лимит на снятие денег;
• хранить ПИН-код в надёжном месте, отдельно от карты.

И главное – никому не сообщать персональный идентификационный номер карты.

Кредитные карты

Пользование кредитной картой вызывает ложное ощущение финансового изобилия и достатка. Поэтому нужно помнить, что расходуются чужие деньги, их придётся возвращать. Бесконтрольные траты с кредитной карты могут повлечь за собой огромные долги, которые с каждым месяцем будут расти из-за процентов. Если вовремя их не выплатить, к этой сумме прибавятся и пени, а частые просрочки по платежам испортят кредитную историю.

Пользоваться картой надо с умом: например, делать покупки только в грейс-период, когда проценты начисляются по льготной ставке или не начисляются совсем.

Однозначно не стоит брать в кредит машины, гаджеты и бытовую технику, так как переплата иногда составляет половину стоимости товара. Модели со временем устаревают, их цена снижается, а кредит может выплачиваться ещё долго. На эти категории товаров лучше самостоятельно накопить необходимую сумму.

Дебетовые карты с выгодными предложениями

Пользоваться картами выгодно тем, кто умеет грамотно управлять средствами на счёте, и не тратит деньги на ненужные покупки. Банки стимулируют клиентов на совершение безналичных платежей, предлагая бонусные баллы, кешбэк и скидки в магазинах-партнёрах. Такой выгодой можно воспользоваться, но делать это разумно.

Не стоит совершать покупки ради накопления баллов или оформлять заказы только для того, чтобы потратить кешбэк. Так можно стать обладателем ненужного хлама и выбросить деньги на ветер. При выборе дебетовой карты еще следует учесть: чем больше по ней заманчивых предложений, тем выше плата за её обслуживание.

Участие в акциях и программах лояльности, использование выгодных предложений

Программа лояльности – маркетинговый ход для стимулирования продаж и удержания клиентов. Такие мероприятия выгодны для потребителя. В крупных супермаркетах часто дарят дисконтные карты и делают скидки пенсионерам. Дисконтная карта позволяет копить баллы, которыми можно оплатить следующую покупку. Поэтому экономнее ходить в один и тот же магазин и периодически расплачиваться бонусами за товары.

Интересные предложения для покупок можно найти на купонаторах. Например, скидка в 60% на ювелирные украшения или поход в кино за полцены. Для участия в акции необходимо скачать бесплатный купон. В интернете большое количество таких сайтов, особой популярностью пользуются:

• Biglion;
• Groupon;
• Megakupon;
• Gilmon;
• Много.ру.

На купонаторах скидки обычно предоставляются на офлайн-мероприятия, а вот покупать дешевле в интернет-магазине позволит промокод. Он представляет собой определённую комбинацию цифр и символов, которую нужно указать при заказе. С помощью этого «тайного шифра» можно получить бесплатную доставку или скидку на товар. Промокоды часто приходят в рассылках от интернет-магазинов, но можно их найти и на специальных сайтах, например, Promocodius.

Кешбэк – ещё один прекрасный способ экономии. Его можно подключить при расчётах банковской картой. Система позволит вернуть часть средств, уплаченных за покупку. Для этого нужно зарегистрироваться на специальном сайте, например, Letyshop или Megabonus, и найти подходящий для покупок магазин.

Многие банки предоставляют бонусные программы, позволяющие накопить баллы. Перед подключением такой функции нужно просчитать выгоды. Важно, чтобы сумма сэкономленных на услуге средств была выше уплаченной за обслуживание карты.

Совместные покупки

Выгодно покупать товар большими партиями, и по этой причине организуют совместные закупки. Когда набирается необходимое количество единиц товара, можно оформить заказ по оптовым ценам. Организатор таких мероприятий собирает со всех участников закупки небольшую комиссию, которая составляет 10–20% от стоимости заказа. Даже при уплате процентов участвовать в совместных закупках выгодно, так как оптовая стоимость товара ниже розничной на 40–70%. Найти организаторов можно в социальных сетях, обычно они создают специальные группы. Но стоит быть внимательным:

• доверять только проверенным продавцам;
• перед заказом ознакомиться с отзывами об организаторах;
• вдумчиво прочитать условия сделки.

Иногда и сами магазины устраивают акции «оптом дешевле», предлагая выгодные условия: два товара по цене одного или при покупке двух вещей третья в подарок.

Использование правила «десяти секунд»

Сильнее всего бьют по бюджету спонтанные траты, которые совершаются под воздействием эмоций и эффективной рекламы. Правило «десяти секунд» позволит оградить себя от необдуманных решений. Если в магазине взгляд упал на привлекательный товар и захотелось его купить, надо досчитать до десяти и охладить пыл. Приведя в равновесие своё состояние, проанализировать, действительно ли нужна эта вещь. А чтобы было легче отказаться от покупки бесполезного товара, можно установить правило: сэкономленную сумму отправлять на накопительный счёт.

Планирование похода в магазин

Для похода в магазин нужен список продуктов – это убережёт от импульсивных приобретений. Написать его можно на листочке, а лучше – сохранить в телефоне, используя специальное приложение. Бумажку часто забывают дома, а гаджет всегда берут с собой. Кроме этого, в таких приложениях встроены дополнительные функции, позволяющие анализировать свои расходы и контролировать бюджет. А для того чтобы не потратить больше, чем планировалось, надо брать с собой только необходимую сумму.

Нельзя посещать продуктовые магазины на голодный желудок: соблазняясь аппетитным видом и разнообразием красиво упакованной еды, можно неразумно потратиться.

Экономия на коммунальных услугах

На оплату коммунальных платежей уходит значительная часть бюджета, поэтому следует разумно использовать ресурсы:

• установить счётчики на воду;
• заменить лампы накаливания на энергосберегающие;
• включать бойлер только по необходимости;
• принимать душ вместо ванны (так можно сэкономить до 40% воды);
• закрепить на смесителях аэраторы – специальные насадки, которые позволят сократить расход воды в 2 раза;
• загружать стиральную машинку полностью и выставлять отжим на низкое значение: не более 600 оборотов;
• приобретать энергоэффективную бытовую технику с классом А или В.

Реальную экономию принесут и такие простые рекомендации, как выключать на ночь свет, не лить понапрасну воду, а на время отсутствия дома убавлять радиаторы отопления.

Создание накоплений

Закон богатых людей гласит: сначала заплати себе, а потом остальным. Многие успешные бизнесмены, такие как Б. Шефер и Р. Гейдж, утверждают, что следование этому правилу поможет добиться финансовой свободы. В книге Джорджа Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне» есть такая фраза: «Дурак, ты платишь всем, кроме себя!». Суть этого тезиса в том, что после получения зарплаты первым делом надо отложить часть на накопления, а уже потом оплачивать счета и заниматься покупками.

Если зарплата приходит на карту, можно подключить функцию, посредством которой часть средств будет автоматически переводиться на накопительный счёт. Например, клиенты Сбербанка могут воспользоваться сервисом «Копилка».

Исключение ненужных расходов

Стоит проверить тарифный пакет мобильного оператора и интернет-провайдера: возможно, ресурсы используются не в полной мере, и абонент переплачивает. Например, если проводить в Сети всего по полчаса в день, нет смысла платить за безлимит. Надо отключить и все платные подписки, которые, может, и стоят копейки, но за год по ним набегает приличная сумма.

То же самое относится и к кабельному телевидению: бывает, что человеку достаточно трёх каналов, а услуга включает шестьдесят и стоит дороже. Стоит отказаться от оплаты того, что не используется в повседневной жизни.

Как тратить еще меньше денег

Стать финансово грамотным – значит, выработать в себе некоторые привычки:

• выбрать для покупок самое выгодное место, предварительно изучив и сравнив цены в нескольких магазинах;
• не поддаваться на маркетинговые приёмы и уловки продавцов: принимать решение о покупке, опираясь только на личные нужды;
• переводить сумму покупки в количество отработанных часов – так будет проще от неё отказаться;
• выбирать продукцию малоизвестных брендов – они дешевле, а по качеству часто не уступают распиаренным товарам;
• отказаться от полуфабрикатов.

Если используются заемные средства, то целесообразно уменьшить расходы по выплате кредита: для этого нужно погасить задолженность быстрее или воспользоваться услугой рефинансирования.

Режим тотальной экономии

Бывают моменты, когда надо «потуже затянуть пояса», урезать свои расходы и накопить определённую сумму. Для этого на каждый месяц надо составить чёткий план:

• выделить траты, без которых нельзя обойтись;
• обозначить максимально допустимую сумму, которую можно потратить за месяц;
• предусмотреть и описать все статьи расходов.

Если требуется жёсткая экономия, тогда на время можно  отказаться от некоторых благ:

• отдать предпочтение бюджетным рецептам и расходовать продукты рационально (не забывать о кулинарной бережливости, о которой упоминалось выше);
• экономить на транспорте и больше ходить пешком;
• возникающие бытовые проблемы решать самостоятельно: в интернете немало роликов о том, как поменять смеситель или как устранить засор;
• отказаться от мобильного интернета и выходить в Сеть только в зоне действия Wi-Fi;
• вместо большого количества чистящих средств взять одно универсальное;
• покупные косметические средства можно заменить домашними.

Такие рекомендации почти не отразятся на качестве жизни, но помогут сохранить бюджет.

Экономить просто. Методы планирования бюджета, обдуманности во время шопинга, рационального использования ресурсов и грамотного управления финансами доступны каждому. Благодаря им можно сберечь значительную часть средств, сделать накопления и при этом не отказывать себе в комфорте.