Рецепты экономии семейного бюджета: как научиться откладывать деньги и позволять себе крупные покупки

На практике львиная доля финансовых трат большинства людей оказывается бесполезной, поскольку они не знают, как планировать свой бюджет. По статистике фонда «Общественное мнение», только треть семей в России умеет грамотно управлять деньгами, в то время как все остальные регулярно сталкиваются с проблемами в этом вопросе. Мы изучили советы финансовых специалистов, и знаем лучшие способы, как экономить семейный бюджет.

Планирование семейного бюджета и отслеживание расходов

Если предприятие откажется вести учет финансов, а государство перестанет следить за статьями расходов, кризис неизбежен. При отсутствии грамотного планирования семейный бюджет ждет та же участь, поскольку в экономическом плане семью можно сравнить с миниатюрной моделью государства или бизнес-организации.

Согласно статистическим данным фонда «Общественное мнение», только 15% россиян планируют свои расходы на 1-2 месяца вперед, а конкретный финансовый план на год есть лишь у 4%. При этом большая часть населения — почти 58% — знают только примерные суммы своих доходов и расходов.

10 ошибок

Самое правильное решение – четкое планирование своих финансов, поскольку таким образом можно определить наибольшие статьи расходов и впоследствии отказаться от ненужных трат. Финансовые эксперты и бывалые хозяйки за много десятилетий разработали действенные схемы планирования бюджета.

Расстановка приоритетов

Если человек действует в условиях ограниченности ресурсов, самое разумное решение — выяснить, какие расходы первостепенные, а какие можно сократить. Для этого финансовые эксперты рекомендуют составить таблицу и распределить все предполагаемые затраты по приоритетности.

Приоритетные Менее важные Необязательные Бесполезные
Квартплата, продукты питания Интернет, ремонт Развлечения, поездки, покупка косметики Невостребованные платные подписки, переплата по коммунальным платежам

На бесполезных расходах мы остановимся более подробно позже.

Приоритетность тех или иных расходов определяется в каждой семье индивидуально.

Как воплотить этот метод ведения бюджета на практике:

  1. Распределить деньги по приоритетности статей расходов в течение месяца, причем начать нужно с наиболее важных.
  2. Отложить часть оставшихся денег на накопительный счет.
  3. Выделить средства на менее важные и необязательные статьи расходов.
  4. Исключить бесполезные траты.

При составлении таблицы приоритетность расходов можно оценить визуально, и как следствие, человек видит, какие расходы действительно необходимы, а на чем можно существенно сэкономить.

Метод «пяти конвертов»

Этот способ подходит для тех, кому сложно управлять крупными суммами. Он подразумевает распределение всей зарплаты на пять частей, каждая из которых используется в течение одной недели. Деньги из последней, пятой части можно отложить на накопительный счет, погасить долг или использовать для оплаты внеплановых расходов.

5 конвертов
В рамках этого метода бюджет планируют на неделю

Частая необходимость распределять свои финансы позволит быстрее научиться экономить деньги. Кроме этого, будет проще вести домашнее хозяйство, четко зная свой финансовый лимит на неделю – в основном именно на этот срок закупаются продукты и мелкие бытовые товары.

Создание «финансовой подушки»

Никто не застрахован от непредвиденных расходов или чрезвычайных ситуаций, когда срочно нужны деньги. На эти случаи эксперты рекомендуют ежемесячно откладывать часть дохода на накопительный счет – формировать так называемую «финансовую подушку».

Это позволит при необходимости воспользоваться своими деньгами, а не брать кредит в банке, предполагающий последующую выплату с процентами. Многие банки в России предлагают выгодные условия и специальные услуги при открытии накопительного счета.

Финансовая подушка
Один из вариантов резервной семейной «финансовой подушки»

Использование мобильных приложений

Планировать семейный бюджет и контролировать расходы можно с помощью мобильных приложений, основная задача которых — вести учет всех затрат и доходов в автоматическом режиме. Спросом пользуются следующие программы:

  • Дребеденьги – составляет отчет по финансовым операциям и показывает траты;
  • Wallet – электронный кошелек с функцией контроля доходов и расходов;
  • Дзен-Мани – финансовый помощник, которым пользуется более 32 000 клиентов по России;
  • Сбербанк Онлайн – приложение банка с функцией контроля денежных поступлений.

Список сервисов

Большинство приложений поддерживают привязку банковских счетов и способов безналичной оплаты. Наиболее популярные программы работают на всех мобильных платформах.

Перед использованием рекомендуется внимательно ознакомиться с условиями и характером работы приложения, чтобы избежать мошенничества. Лучше доверять проверенным, официальным разработчикам.

Правильное соотношение доходов и расходов

По результатам прошлогоднего исследовательского проекта фонда «Общественное мнение», 26% участников опроса берут кредит на покупку дорогостоящих вещей, а копят деньги на нее не намного больше людей – только 30% опрошенных. Вероятно, распространенная тенденция «жить в долг» связана с маркетинговыми уловками банков, предлагающих кредиты по «выгодным» условиям.

Финансовые эксперты единогласно утверждают, что денежное благополучие — то, к чему стремится большинство людей, а кредиты и кредитные карты создают видимость этого состояния. Подчеркнем, что именно видимость. В итоге деньги придется отдавать с процентами.

Когда человек начинает жить «в долг», его восприятие своей финансовой ситуации искажается. Для предотвращения такой ситуации необходимо найти баланс между уровнем дохода и размером расходов.

Сокращение расходов

Первое, что приходит в голову при необходимости сэкономить, – сокращение расходов. Для этого нужно пересмотреть целесообразность своих трат, перестать покупать ненужные вещи и оплачивать невостребованные услуги.

Бюджет семьи
Экономия - не ужимание себя в финансовых благах, а грамотное распределение средств

Дорогие товары

Гонка брендов породила неоправданно завышенные цены, а потребители стремятся покупать вещи от именитых и известных производителей. По отзывам многих людей, недорогие смартфоны порой не уступают по качеству смартфонам премиум-класса, зато стоят в разы дешевле. То же касается тысяч других категорий товаров, особенно если  речь идет о продуктах питания, лекарствах и бытовой технике.

Как пример, большинство обезболивающих препаратов содержат в основе парацетамол, а все остальное – примеси и вкусовые добавки. Дешевле будет приобрести чистый продукт, который даст тот же эффект, что и более дорогое лекарство — снизит болевые ощущения.

Важно экономить с умом: выбирать аналоги со схожими или идентичными характеристиками. В противном случае есть риск попасть в ситуацию «скупой платит дважды», когда за  более дешевый товар придется расплачиваться своим здоровьем или пойти на дополнительные траты.

Невостребованные услуги

Часть семейного бюджета съедают платные услуги, которыми люди не пользуются или пользуются неразумно, не замечая возможности сэкономить. Чтобы сократить ненужные траты, целесообразно пересмотреть следующие статьи расходов:

  1. Интернет-подписки и платный контент. Если можно эту информацию найти в бесплатном доступе, платить нет смысла.
  2. Подписки на журналы и газеты по почте. В основном, всю ту же информацию можно получить из интернета.
  3. Тарифные планы мобильных операторов и интернет-провайдеров. Нужно сопоставить количество совершенных звонок и использованного трафика и оплату, возможно, дешевле будет сменить тариф.
  4. Процентная ставка (при наличии непогашенных кредитов). Желательно узнать, возможен ли пересчет процентов (снижение процентной ставки) или рефинансирование (перекредитование на более выгодных условиях), что позволит снизить расходы.

Поставщикам услуг выгодно навязать потребителю самый «доходный» тариф с помощью маркетинговых уловок, поскольку клиент для них – источник прибыли. Чтобы сэкономить, нужно абстрагироваться от кричащих о выгоде рекламных объявлений и включить холодный рассудок при принятии решения.

Вредные привычки

Они негативно влияют не только на здоровье человека, но и на семейный бюджет – достаточно посчитать ежемесячные расходы на сигареты и алкоголь. Финансовые эксперты и психологи утверждают, что решение начать экономить становится серьезным толчком к здоровому образу жизни: сумма, которую можно сократить, отказавшись от вредных привычек, впечатляет и мотивирует.

Вредные привычки

Отказ от курения и потребления алкоголя лучше совместить с приобретением новых, полезных привычек. Так будет проще переключиться.

Салонные процедуры

Посещение салонов красоты приносит удовольствие и определенный эстетический результат. Практика показывает, что большинству дорогостоящих процедур можно найти дешевую или даже почти бесплатную альтернативу.

Как пример, ухаживать за кожей и волосами можно в домашних условиях с помощью качественной косметики. По словам профессионального японского косметолога Чизу Саеки, люксовые средства могут оказаться бесполезными, зато бюджетные сыворотки и кремы, подобранные по типу кожи и правильно используемые, принесут максимум результата.

Если нужна помощь специалиста для стрижки, окрашивания волос, маникюра и подобных бьюти-процедур, лучше обратиться к мастерам, работающим на дому. Они оказывают те же услуги, что и салоны красоты, но за меньшую цену благодаря отсутствию необходимости закладывать в стоимость услуги аренду и наценку за бренд.

Экономия на покупках

Чтобы снизить расходы на шоппинге, можно предпринять следующие шаги:

  1. Пользоваться услугами интернет-магазинов: стоимость товаров на онлайн-площадках обычно ниже, поскольку отсутствует наценка за аренду и обслуживания торгового помещения.
  2. Не пренебрегать скидками и купонами.
  3. Покупать оптом, если нужно много товара: к примеру, дешевле купить 10 кг соли или стирального порошка, чем приобретать десяток пачек по 1 килограмму.
  4. Избегать непродуманных покупок: рекомендуется посещать магазины с заранее подготовленным списком.
  5. Покупать товар только в том случае, если он действительно нужен.
  6. Приобретать только те вещи, которые нельзя сделать самостоятельно.

Не стоит посещать продуктовые магазины на пустой желудок, поскольку голодный человек стремится покупать больше товаров, чем необходимо.

По заверениям финансовых экспертов, во время шоппинга важно сохранять рассудок и руководствоваться логикой. Импульсивное поведение не приведет к успеху в сохранении финансов семьи.

Экономия на коммунальных услугах

Россия занимает лидирующие позиции в мире по потреблению воды и электроэнергии, при этом львиная доля ресурсов уходит в никуда.

Как экономить на ЖКХ

Чтобы платить меньше за комунальные услуги, нужно:

  1. Установить счетчики. Они позволят контролировать ресурсы в реальном времени. Кроме того, наличие приборов учета комунальных услуг – обязательное требование по законодательству РФ.
  2. Пользоваться стиральной машиной только после полной загрузки барабана – частая стирка нескольких вещей требует большего расхода воды.
  3. Регулярно очищать пылесос от мусора – так он будет потреблять меньше электроэнергии во время работы.
  4. Установить экран из фольги между стеной и радиатором, это позволит сохранить больше тепла в помещении.
  5. Выключать свет при выходе из комнаты или из дома.
  6. Отключать устройства, бытовую технику после их непосредственного использования.
  7. Принимать душ вместо ванны – потребление воды будет меньше.
  8. Пользоваться экономичными приборами.

Главное – расходовать коуммунальные ресурсы только при необходимости, иначе придется переплачивать за них.

Определение финансовых целей

Наличие финансовых целей мотивирует экономить, поэтому если их нет, финансовые эксперты рекомендуют их установить. Выделяют такие их виды:

  • краткосрочные (запланированные на ближайшее время покупки: бытовая техника, гаджеты, ремонт);
  • долгосрочные (приобретения, на которые нужно долго копить: машина, квартира, дом, дорогостоящие акции).

Финансовые цели

Желательно планировать и краткосрочные, и долгосрочные приобретения. Это позволит стать более дисциплинированным в денежных вопросах. Руководитель проекта «Финансовое здоровье» Евгения Блискавка советует ставить конкретные цели и искать конкретные способы их достижения. То есть «хочу купить машину и буду постепенно откладывать деньги» – неправильный вариант. Правильно: четко определить, к какому году должна быть куплена машина и подробно расписать способы накопления средств на нее – откладывать Х% от ежемесячного дохода, открыть накопительный счет, сократить свои расходы и так далее.

Семейный бюджет требует серьезного и ответственного подхода, поскольку грамотная экономия возможна только при разумных действиях. Если перед каждой покупкой руководствоваться логикой, то экономия будет сопровождать семью в течение всей долгой и счастливой жизни. Экономия – друг разума, но не чувств. Как говорится в одной известной пословице: перед тем, как что-либо сделать, лучше трижды подумать.

Похожие статьи
Оставить отзыв
Наверх

Лучшие статьи мы публикуем в Яндекс.Дзен.
Подписывайтесь, чтобы не пропустить все самое интересное!