Кредиты в кризис! Как выжить?

Мировая экономика в своем развитии переживает взлеты и падения. Последствием кризиса может быть закрытие и банкротство предприятий. Это приводит к потере работы, неполучению дохода. Если в этой ситуации у человека есть кредитные обязательства перед банком, то возникшая неплатежеспособность заемщика приводит к неоплате обязательных  платежей и накоплению просроченной суммы. Кризис неподвластен рядовому заемщику, он относится к разряду непредвиденных обстоятельств.

Способы решения проблемы неплатежей

Еще несколько лет назад банки пытались заработать на штрафах, предъявляемых заемщикам с просроченными платежами. Сегодня банки поменяли политику. Клиент, попавший в трудную жизненную ситуацию, может рассчитывать на помощь банка. Поэтому многие финансовые учреждения начали предлагать новые банковские продукты. Рассмотрим варианты разрешения проблемы просрочек:

• отсрочка платежей или кредитные каникулы. Могут быть полными или частичными. Полные означают разрешение не платить ежемесячные взносы в течение определенного срока. Используются очень редко. Частичные предполагают взимание с заемщика в течение нескольких месяцев процентов за пользование кредитом. Основной долг в это время не погашается. Считается, что за время каникул человек решит финансовые проблемы, затем вернется к прежнему графику обслуживания кредита;
• реструктуризация. Снижается месячный платеж с одновременным увеличением срока пользования кредитом. Гашение долга растягивается во времени, но на момент обращения уменьшение обязательного платежа оказывает положительное влияние на жизнь заемщика.

Существуют правила для получения каникул:

1. Личное обращение в банк с просьбой.
2. Срок обращения – до наступления даты внесения очередного платежа.
3. Документальное доказательство неплатежеспособности заемщика.

Важно!

Отсрочка является основанием не начислять штрафные суммы за несвоевременную оплату, обеспечивает чистую кредитную историю, исключают общение с коллекторами.

Перечень документов

Каждый банк рассматривает обращение клиента индивидуально. В перечень документов для рассмотрения входят:

• копия трудовой книжки с отметкой об увольнении;
• копия приказа о состоявшемся или предстоящем сокращении;
• справка 2-НДФЛ за длительный срок, в которой видно снижение дохода;
• больничные листы, чеки на приобретение дорогих лекарств;
• справки от социальных служб о произошедшем катаклизме.

На усмотрение банка он может расширить перечень требуемых справок. Принятие решения зависит от политики банка. Законодательство не обязывает их оказывать помощь в трудных обстоятельствах. Данная помощь является инициативой банка. Принятие решения о кредитных каникулах обязательно учитывается отношение заемщика к обслуживанию кредита, кредитная история заемщика, обстоятельств наступления неплатежеспособности.

Если он заранее подумал о невозможности внесения платежа в срок в связи с потерей работы, то это характеризует его как добросовестного исполнителя своих обязательств. Если до наступления непредвиденных обстоятельств, он своевременно гасил кредит, то велика вероятность предоставления ему отсрочки. Существуют отличия в предоставлении помощи при потере работы, снижении дохода. Полная потеря дохода может явиться основанием для предоставления полных кредитных каникул. По просроченным кредитам помощь не предоставляется.

Порядок действий для оформления отсрочки

Если в связи с потерей работы, ликвидацией предприятия, сокращения у заемщика нет возможности платить кредитные взносы, специалисты советуют обращаться в банк и просить об отсрочке.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• звонок на горячую линию банка. Озвучивание просьбы о каникулах;
• визит в банк для разговора с кредитным специалистом, который проинформирует об отсрочке, обозначит перечень необходимых документов;
• сбор, предоставление полного пакета требуемых документов, написание заявления с просьбой о каникулах;
• принятие банком решения в течение 2-3 дней, информирование заемщика;
• посещение банка в случае положительного ответа, подписание дополнительного соглашения, в котором определены условия предоставления каникул.

Добросовестность, достоверность документов, доказывающих неплатежеспособность заемщика, положительная кредитная история послужат залогом одобрения банком кредитных каникул. В условиях кризиса, потери работы, уменьшения дохода  кредитные каникулы являются правильным способом для выхода из сложной ситуации.

(Пока оценок нет)

Загрузка...