10 советов, как расплатиться с долгами и вздохнуть спокойно
Кредиты и другие долговые обязательства кажутся легким способом решения многих материальных проблем. Но со временем такое беспечное отношение к деньгам приводит к полному финансовому коллапсу, когда ежемесячные взносы на возврат долга отнимают большую часть доходов (от 40 до 80 %). Все, что важно знать о психологии бедности, и лучшие советы, как расплатиться с долгами и вздохнуть спокойно расскажем ниже.
Содержание
Причины бедности и стратегия
Каждый успешный человек начинал с чего-то своего, но многие (если не все) сходятся в одном: необходимо побыстрее расплатиться с долгами, чтобы создать финансовую подушку и заняться собственным делом. Необязательно сразу бросать постоянную работу, продавать машину и создавать бизнес с нуля за месяц. Однако сейчас есть масса возможностей иметь параллельный заработок, с которого можно потихоньку копить.
Факт!
По данным ВЦИОМ более 60 % россиян вообще не имеют накоплений.
Во многом это вызвано сложной социально-экономической ситуацией и валютным кризисом 2014-2015 года. Но основное препятствие по достижению финансовой независимости кроется, элементарно, в ошибочной стратегии.
Также читайте: 8 советов, как быстро погасить кредит
Например, американский бизнесмен и телеведущий Дэйв Рэмси, автор бестселлера в США «Тотальная денежная перезагрузка. Как оставаться в хорошей финансовой форме» дает несколько конкретных рекомендаций. Он называет свои советы 7 baby steps, что можно перевести как детские или маленькие шажки, то есть такие действия, которые доступны всем, даже неграмотным и малообразованным людям.
По его мнению, последовательное избавление от долгов выглядит так:
- Накопить хорошую сумму (около 1 тыс. долларов) на стартовый капитал — «чрезвычайный фонд».
- Расплатиться как можно раньше с мелкими кредитами и рассрочками, которые копятся как снежный ком. Это не касается ипотеки на жилье, а только тех, по которым мы обычно платим самые бешеные проценты (машина, бытовая техника и т. д.).
- Создать второй фонд на непредвиденные нужды, откладывая по мере возможности.
- Инвестировать 15 % на накопительную часть пенсии.
- Накопить детям на учебу.
- Выкупить ипотечное или просто свое жилье.
- Создавать империю и не скупиться инвестировать.
Причем перед тем как начать двигаться в направлении денежной свободы, нужно один раз и на всю жизнь принять решение никогда больше не брать напрасных потребительских кредитов или просить в долг на товары не первой необходимости. Привыкнуть вовремя платить за аренду, ЖКХ, питание и учебу, лечение.
Метод «снежного кома»
В своей книге Д. Рэмси упоминает метод «снежного кома», который позволяет быстрее расплачиваться с обязательствами и перестать копить долги. Этот незаменимый способ поможет вылезти из финансовой ямы даже в самых тяжелых ситуациях, когда человек уже давно имеет множество кредитов.
Суть метода:
- Расписать все долги, определив сумму минимального платежа по каждому из них.
- Вовремя платить минимальные платежи.
- Все доходы, оставшиеся после оплаты основных нужд и минимальных платежей, направлять на досрочное погашение самого мелкого кредита.
- Расплатившись с самым маленьким долгом, переходить к большему и так постепенно гасить их все.
Многие люди уверены, что материальное благополучие трудно потерять, если потихоньку, день ото дня, немножко тратить на что-то приятное. Поэтому они с удовольствием занимаются чем угодно, транжирят на развлечения и статусные вещи, как, например, покупка смартфона последней марки. Их покупки зачастую носят очень спонтанный и необдуманный характер. А маркетологам это только на руку!
Интересно!
По некоторым оценкам, от незапланированных покупок зависит до 90 % прибыли магазинов. В Румынии этот показатель достиг рекорда — 94 %! А самые консервативные (кто бы сомневался) — жители Германии.
Как быть, если потерял работу
К сожалению, никто не застрахован от болезней, потери работы и других кризисных ситуаций, когда приходится сталкиваться с полным или частичным отсутствием заработка. Рынок труда не способен удовлетворить всех желающих жить комфортно, а не только работающих за еду и крышу над головой.
Столкнувшись с невозможностью стабильно выполнять свои обязательства перед банками, придется воспользоваться современными способами борьбы с финансовой кабалой.
Законные меры по разрешению ситуаций, связанных с невозможностью оплачивать текущие долги:
- Реструктуризация долга — увеличение сроков по кредиту, оформляется по болезни или при непредвиденной потере работы. При этом сумма процентов тоже возрастает. Если банк отказывает в пролонгации из-за неудовлетворительной причины, то можно обратиться в другой.
- Рефинансирование — перекредитование, когда старый долг заменяется на новый, но с более выгодными условиями для заемщика. Оформляется в стороннем банке.
- Кредитные каникулы — вид реструктуризации, когда заемщику предоставляется пауза выплаты по кредиту на месяц или максимум два.
Каждый человек за свою жизнь хотя бы раз сталкивается с неожиданной прибылью, получает подарки деньгами или находит дополнительные источники заработка, возможностью сэкономить, вернуть налоги и тому подобное. Но только единицы из сотни умеют правильно распоряжаться своими финансами.
Также читайте: Как вернуть страховку после выплаты кредита
Нельзя надеяться на то, что всегда будет стабильная зарплата и материальное благополучие. Еще важнее знать, что достаточно большую часть расходов составляют совершенно ненужные нам вещи.
Факт!
Среднестатистический человек принимает как минимум 70 % решений о покупке, только находясь перед прилавком в магазине.
Нужно уметь планировать бюджет и ни за что не отходить от своего смелого намерения тратить деньги только на необходимое. Финансовая безопасность на уровне одной семьи — это целый комплекс мер по созданию денежной подушки и выходу из кабалы парадоксов потребительского мышления.