Факторинг с регрессом

Российские поставщики всё активнее используют факторинг для поддержки своего бизнеса, но этот инструмент всё ещё вызывает вопросы. Особенно когда речь идёт о выборе между регрессным и безрегрессным факторингом. Давайте разберёмся в нюансах.

Понятие регресса в факторинге

Поставщик может подключить факторинг в банках или факторинговых компаниях. В любом случае, получение финансирования будет проходить по следующей схеме:

• поставщик заключает с фактором договор;

• поставщик продаёт товар и даёт покупателю отсрочку платежа;

• поставщик обращается к фактору за финансированием по поставке;

• финансовый агент (фактор) проверяет сделку и выплачивает поставщику большую часть от стоимости поставки;

• когда период отсрочки заканчивается, покупатель оплачивает поставку на счет фактора;

• фактор вычитает из полученной суммы уже выплаченные деньги и свою комиссию, а затем переводит остаток поставщику.

Теперь будет легко понять, что такое регресс (обратное требование) в факторинге.

• При факторинге с регрессом поставщик несёт финансовую ответственность за неуплату поставки. Если фактор не получит деньги от покупателя, то поставщик будет обязан вернуть полученные деньги.

• При факторинге без регресса риски неоплаты берёт на себя фактор. Если он не получит оплату от покупателя, то будет взыскивать с него долг самостоятельно, а деньги останутся у поставщика.

Регрессный факторинг – для всех, безрегрессный – для избранных

Выбирая регрессный факторинг, поставщик может обращаться к фактору за финансированием поставок для любых покупателей. Безрегрессный факторинг будет доступен только по сделкам с покупателями, которые входят в партнёрскую сеть фактора. Проще говоря, фактор согласится брать на себя риск неоплаты только в том случае, если знает покупателя и уверен, что риск небольшой.

Как видите, поставщику не приходится выбирать каким видом факторинга пользоваться. Если его покупатель входит в партнерскую сеть фактора, факторинг будет безрегрессным, если нет — регрессным.

Плюсы и минусы факторинга с регрессом

Начнем с плюсов

• Свобода в выборе покупателей. Поставщик может получать финансирование по сделкам с любыми покупателями. Конечно, при условии, что фактор оценивает их, как надёжных и платёжеспособных.

• Дополнительные услуги. Регрессный факторинг обычно сопровождается нефинансовыми услугами. Фактор проверяет покупателей, чтобы помочь поставщику правильно оценить риски, а также предлагает помощь в управлении дебиторской задолженностью.

А теперь о минусах

• Медленное одобрение. Фактору нужно проверить каждого нового покупателя, чтобы снизить риски для себя и поставщика. Также ему потребуется получить подтверждение о выполнении условий сделки от покупателя – это тоже занимает время, так как канал связи не налажен.

• Больше документов. Фактор не знает покупателя, значит, информацию о нём придётся предоставлять поставщику.

• Комиссия выше. Чаще всего регрессный факторинг дороже безрегрессного. Это связано со сложностями на этапе одобрения и необходимыми дополнительными услугами.

(Пока оценок нет)

Загрузка...