Как выгодно вложить полмиллиона: 8 самых эффективных способов инвестирования

В январе 2019 года количество частных инвесторов на Московской бирже превысило 2 миллиона человек. Многие, у кого есть возможность вложить полмиллиона рублей, становятся перед выбором — как распорядиться этими средствами? Конечно, можно не отказывать себе ни в чем – отправиться путешествовать и наконец позволить все, чего так давно хотелось. Однако более перспективно вложить эти деньги. Куда? Разбираемся.

Правила инвестирования

К основным правилам грамотного инвестирования относятся:

1. Диверсификация рисков — принцип, используемый в инвестировании для снижения возможных рисков. Он заключается в рассредоточении денег или других активов между финансовыми инструментами, которые не взаимосвязаны друг с другом.
2. Использование только своего «рабочего капитала». Рабочий капитал — это деньги либо иные финансовые активы, которые содержатся в финансовом инструменте и приносят доход. Далее он распределяется по приоритетным для инвестора направлениям. Основная идея использования «рабочего капитала» — не рисковать всеми деньгами, которые есть у инвестора. Он выступает рабочим инструментом, потеря которого не должна привести вкладчика к банкротству.
3. Реинвестирование — механизм, помогающий ускорить процесс накопления капитала. Принцип его работы заключается в постоянном вложении полученного дохода в финансовые инструменты.
4. Не ищите 100% надежности. Ведение инвестиционной деятельности предполагает риск даже при выборе самых надежных инструментов. Механизм 100% защиты пока не создан. Один из самых эффективных способов защитить свои инвестиции — диверсификация. Чем выше ее уровень, тем меньшей частью рабочего капитала рискует инвестор (до определенного предела).
5. Тратить нужно меньше, чем получаете прибыли. Этот принцип описывает базовое правило накопления капитала. При выполнении этого требования у инвестора появляется возможность создать себе «финансовую подушку» (деньги для непредвиденных обстоятельств) и «рабочий капитал» — и в итоге выйти на пассивный доход и обрести финансовую независимость.

Описанные выше правила — это базовые принципы, необходимые для эффективного инвестирования.

Видео о том, что такое инвестиции. Советы новичкам:

Куда вложить полмиллиона, чтобы заработать

Ниже мы приведем несколько инструментов инвестирования, которые помогут не только сохранить, но и приумножить капитал.

Банковский депозит

Банковский депозит — это деньги или их эквивалент в других ценных активах, которые передаются финансовому учреждению в пользование. В обмен на это банк или иная подобная структура выплачивает инвестору заранее оговоренное количество денег, то есть процент от вклада.

К плюсам банковских вкладов (депозитов) относятся:

• простота совершения сделки;
• гарантии защиты инвестированного капитала со стороны государства;
• известные процентные ставки при заключении договора;
• либеральная политика налогообложения.

К минусам банковских вкладов относятся следующие:

• низкий процент, иногда даже не покрывающий инфляцию;
• потеря прибыли при досрочном снятии;
• оплата налогов с процентов, превышающих ставку рефинансирования.

Банковские депозиты — хороший инструмент для консолидации необходимых для крупных покупок средств, но они вряд ли смогут сохранить капитал от влияния снижения покупательской способности.

Инвестирование в ПИФ

ПИФ — комплексное решение от финансовых организаций, предоставляющих свои услуги по доверительному управлению деньгами или ресурсами пайщиков.

К плюсам использования ПИФов относятся:

• низкий уровень комиссионных выплат за управление;
• высокий уровень диверсификации;
• управление профессиональными инвесторами;
• низкая стоимость входа в бизнес;
• большое разнообразие выбора подходящих вариантов;
• защита инвестора со стороны государства;

К минусам инвестиционной деятельности с помощью ПИФов относятся:

• высокий уровень налогообложения — 13% от прибыли;
• работа управляющей компании возможна только в рамках, прописанных в уставе организации;
• отсутствие гарантированной доходности.

По уровню рискованности паевые инвестиционные фонды относятся к среднерисковым вкладам.

Покупка драгоценных металлов

Этот вид инвестирования заключается в покупке основных видов драгоценных металлов с целью их перепродажи по более высокой цене. К основным металлам, в которые рекомендуется вкладывать деньги, относятся:

• золото;
• серебро;
• палладий;
• платина.

Для инвесторов доступно 3 основных способа инвестировать в драгоценные металлы:

• купить банковский металл;
• приобрести инвестиционные монеты;
• открыть ОМС (обезличенный металлический счет);
• приобрести акции добывающих ценные металлы компаний или ценные бумаги, обеспеченные золотом.

Плюсы инвестирования в драгметаллы:

• высокая стабильность рынка;
• рост цены опережает показатели инфляции;
• удобный инструмент для диверсификации рисков.

К минусам относится длительный срок инвестирования для получения существенной прибыли.

Ценные бумаги

Ценные бумаги — это документы, подтверждающие право владения каким-либо капиталом. Они выпускаются согласно определенным стандартам и содержат ряд реквизитов, идентифицирующих право собственности.

Заработок на ценных бумагах основывается на покупке акций, облигаций, закладных и т.д. с намерением продажи с более высокой стоимостью через некоторое время.

К плюсам инвестирования в ценные бумаги относятся:

• возможность работы онлайн;
• низкий порог входа — от 1000 рублей;
• высокая ликвидность бумаг крупных корпораций;
• возможность получения высокой прибыли;
• право голоса в совете компании при наличии большого пакета акций.

К минусам инвестиций в ценные бумаги относятся:

• возможно резкое обесценивание акций или облигаций при банкротстве или ликвидации компании;
• вклады требуют диверсификации за счет высокого риска от инвестирования в такие продукты;
• высокая стоимость обслуживания небольших инвестиционных портфелей;
• влияние на стоимость активов финансовой и политической обстановки в странах, в которых находится собственность компаний;
• отсутствие дивидендов для держателей непривелегированных ценных бумаг (акций);
• необходимость получения знаний и опыта в сфере фондовой торговли для осуществления эффективной торговли.

Такой вид вкладов относится в высокорискованному инвестированию.

ПАММ-счета

Памм-счет — это принадлежащий биржевому торговцу счёт, в который вкладчики могут инвестировать деньги. Механизм распределения доходов и убытков мониторит брокер. Алгоритм работы этой системы заключается в следующем:

• открытие трейдером ПАММ счёта;
• установление продавцом оферты для вкладчиков;
• выбор инвестором интересующего счёта и оформление вклада.

Особенность такого вида инвестирования заключается в том, что количество вкладчиков у одного управляющего счётом трейдера может быть неограниченное количество.

К плюсам использования ПАММ счетов относятся следующие аспекты:

• возможность заработать большой процент от вклада;
• большое количество трейдеров, предоставляющих такие услуги (тысяча и более);
• отсутствие необходимости специфических знаний и навыков в области трейдинга;
• низкий порог входа — от 10 долларов США;
• базовые валюты — доллар США и Евро;
• высокая скорость вывода денег со счёта;
• защита от кражи и нецелевого использования средств.

К минусам инвестирования в ПАММ счета относятся:

• высокий уровень комиссионных (до 50% от прибыли);
• отсутствие страховки со стороны государства;
• доход не является пассивным, требуется постоянный контроль за состоянием счёта.

По степени рискованности данный инструмент относится к очень рискованным инвестициям.

Видео том, как правильно выбрать ПАММ-счёт:

Покупка франшизы

Франшиза — использование готового бизнеса с отлаженными и проверенными процессами. Для реализации такого вида заработка инвестору необходимо приобрести только готовую бизнес модель, а контроль всех остальных связанных с ведением бизнеса технических моментов берёт на себя франшизодатель.

К плюсам использования франшизы при инвестировании относятся:

• наличие готового бизнес-плана;
• обучение персонала со стороны франчайзера;
• применение корпоративных стандартов работы;
• отсутствие больших вложений в рекламу;
• развитие бизнеса известного бренда, подтвердившего состоятельность его бизнес-процессов.

К минусам покупки франшизы относятся следующие моменты:

• обязательная оплата первого взноса;
• выплата ежемесячных роялти (процент от прибыли или «аренды» за бренд);
• полное подчинение правилам франчайзера;
• работа только с согласованными поставщиками;
• поддержание рекомендованных цен;
• отсутствие пассивного дохода.

Такой вид инвестирования, как покупка франшизы, относится к рискованному бизнесу и требует довольно больших временных и финансовых затрат. Например, при желании инвестировать 500000 рублей вкладчику доступны десятки предложений и идей по организации и запуску малых бизнесов.

Вложение в интернет-проекты

Интернет-проекты объединяют в себе большое количество видов деятельности. К ним относятся:

• порталы;
• развлечения и игры;
• софт;
• электронная коммерция.

Механизм инвестирования в такой вид бизнеса можно условно разделить на две категории:

1. Создание собственного продукта — инвестирование не только финансов, но и значительных временных ресурсов. Также любой интернет-проект требует команды профессионалов, способной выполнять разносторонние функции.
2. Покупка готового бизнеса. Им может быть работающий интернет-магазин, информационный портал или инвестиционный.

К плюсам инвестирования в интернет-проекты относятся:

• возможность открытия бизнеса с минимальным стартовым капиталом;
• управление процессами из любой точки планеты;
• минимальный контроль со стороны проверяющих органов;
• большой выбор идей для реализации.

К минусам вложений в интернет-проекты относятся:

• плотная конкурентная среда;
• отсутствие гарантий прибыли;
• необходимость наличия денег на рекламу для поддержания и развития проекта.

Такой вид деятельности относится к высокорисковым инвестициям.

Собственный бизнес

Собственный бизнес — вид деятельности, при которой человек работает на себя. Главная цель такого занятия — получение прибыли.

К плюсам ведения собственного бизнеса относятся следующие моменты:

• весь заработок принадлежит собственнику;
• возможность работы по собственному графику;
• отсутствие ограничений в выборе вида деятельности.

К минусам можно отнести такие нюансы:

• ненормированный график работы;
• высокий уровень ответственности;
• сложность создания процессов с нуля.

Такой вид деятельности относится к высокорисковым инвестициям.

Риски 2019 года

Согласно данным, представленным Центром развития НИУ ВШЭ, в 2019 году на российскую экономику будут влиять такие факторы:

• уменьшение скорости роста экспортных поставок товаров;
• снижение цен на нефть и нефтепродукты;
• увеличение налоговых нагрузок;
• введение постоянных бюджетных правил.

Мировая экономика будет подвержена влиянию таких трендов:

• ожидаемый рост экономики США на уровне 2%;
• замедление расширения стран еврозоны на 1,5%;
• рост экономики Японии до 0,9%;
• темпы годового развития экономики Китая снизятся до уровня 6,3%.

Министерство экономического развития РФ прогнозирует курс рубля на 2019 год в диапазоне от 63,9 до 66 рублей за 1 доллар США. Такой широкий диапазон стал возможным из-за корректировок в отношении стоимости валютной пары евро/доллар.

В 2019 году продолжают быть эффективными инвестиционные направления, связанные с интернетом и IT-индустрией. Также остаются востребованными низкорисковые направления, например, вклады в драгоценные металлы и банковские депозиты.

Инвестиционные пронозы на 2019 год:

https://www.youtube.com/watch?v=BIrK4LDUIiQ&feature=youtu.be

К инвестированию (особенно когда речь идет о крупных суммах) нужно относиться серьезно. Необходимо тщательно изучить каждый инструмент, учесть экономическую ситуацию в РФ и в мире в целом (политическую в том числе, поскольку она напрямую отражается на экономике). И только потом приступать к инвестированию. Лучше всего — обратиться к финансовому консультанту. При таких крупных вложениях цена ошибки будет слишком велика.