В рамках закона или за рамками: коллекторские агентства
Нередко банки, пытаясь повлиять на нерадивого должника, игнорирующего внесение платежей по кредиту, передают его долг в специализированное учреждение, которое занимается взысканием проблемных долгов, пользуясь своими методами, — коллекторское агентство.
Содержание
Коллекторское агентство: чем занимается?
Компании, которые взыскивают задолженность до суда, — это коллекторские агентства. Большая часть этих учреждений работает в качестве агентов финансовых организаций. Услуги коллекторов не бесплатны: за вознаграждение (процент от суммы долга) коллекторы «выбивают» непогашенную задолженность.
Если должник официально не отказался от общения с коллекторами, то встречи с ними не избежать
Коллекторы взыскивают различные долги (перед банками, страховыми компаниями, а также компаниями, продающими имущество в кредит). Однако не все агентства действуют законным и цивилизованным образом, что заставляет должников избегать (и даже бояться) общения с ними.
Если клиент воспользовался услугами нелегальной микрофинансовой организации и не может ей заплатить, то, скорее всего, в дальнейшем придется общаться с нелегальными коллекторами.
Институт коллекторства Россия позаимствовала у США. Вначале это были подразделения при банках, цель которых — работа с должниками. Первое бюро в РФ было официально зарегистрировано в 2001 году при банковской компании «Русский стандарт». Коллекторские агентства начали существовать с 2004 года.
Должник может отказаться от общения с коллекторами по долгу, заполнив форму, которая называется “Заявление об отказе от взаимодействия”.
На что имеют право коллекторы:
Законодательная база, которой руководствуются коллекторы
Продажа долга полностью законна, согласно статье 382 ГК РФ: кредитор может уступить свои права третьему лицу, просроченная задолженность может быть также приобретена юридическим лицом, основным видом деятельности которого является взыскание долга. В этом случае права банка переходят к коллекторной службе.
Также существует ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности», который и определяет полномочия коллекторского бюро. Этот закон задумывался, чтобы оградить должников от агрессивного прессинга со стороны коллекторов.
Закон о коллекторах:
Продан долг или не продан: вот в чем вопрос
Процедура продажи долга должна проходить официально. Должнику отправляют заказное письмо. Также можно ожидать уведомления из суда или от судебных приставов. На основании содержания документа должник узнает о факте продажи долга и сумме последующих требований.
Важно, что оплачивать долг можно только после того, как будут выполнены три условия:
- получено официальное уведомление об уступке долга, включая копию договора уступки;
- проверена сумма долга, отсутствие различий в суммах, включая весь долг, плюс проценты, штрафы и прочие сборы;
- рассмотрены все требуемые бумаги, подтверждающие право бюро на взыскание просроченных долгов.
Коллекторское агентство должно быть внесено в государственный реестр, опубликованный на сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП), иметь справку, а представители агентства — официальное служебное удостоверение.
Платить коллекторам или ждать суда:
Методы работы коллекторских компаний
У бюро есть права и обязанности. Они должны действовать строго в рамках действующего законодательства. В противном случае их можно привлечь к ответственности. При обращении к неплательщику сотрудник компании обязан раскрыть свои персональные данные и назвать организацию, которую он представляет. Если этого не происходит, должник может не разговаривать с коллектором.
Закон разрешает сотрудникам коллекторского агентства:
- встречаться с должником (не чаще четырех раз в месяц);
- звонить по телефону (раз в сутки);
- отправлять письма по почте;
- писать электронные письма (не чаще двух раз в сутки).
Звонки допустимы в строго разрешенное время: с 8:00 до 22:00 часов в будние дни, в выходные и праздничные — с 9:00 до 20:00. То есть ночью или рано утром звонить запрещено. Если коллектор попытается связаться в период, когда звонки запрещены, должник имеет право подать жалобу. Личные встречи должны происходить исключительно с согласия должника.
Все эти действия строго регламентированы законом. Кроме того, общаться с третьими лицами коллектор имеет право только с письменного согласия, которое может быть отозвано в любое время.
Пример незаконного, но деликатного запугивания должника
Незаконными являются такие действия:
- Запугивание, обман, введение в заблуждение.
- Проникновение в жилище должника без его согласия.
- Применение физической силы.
- Порча имущества (поджигание двери, нанесение посланий и пр.)
- Оказание психологического давления на должника или его родных.
- Повышение голоса, крик.
- Употребление нецензурных выражений.
Коллекторы не имеют права связываться с родственниками (особенно с несовершеннолетними детьми), друзьями и другими сторонними людьми, с которыми контактирует должник. Это законно только в отношении человека, который указан как поручитель.
Если должнику угрожают, нужно зафиксировать этот факт. Например, с помощью диктофона или специальной программы для записи телефонных разговоров. Если угрозы поступили в виде СМС или письма электронной почты, то их следует сохранить, затем передать весь собранный материал вместе с заявлением в соответствующие органы. Организации будет грозить наказание в рамках КоАП РФ ил УК РФ.
Чёрные коллекторы
Помимо обычных коллекторских контор есть так называемые «чёрные коллекторы», или независимые сотрудники банков. Это небольшие организации с минимальным персоналом. Банки передают им крупные долги, которые трудно взыскать законными методами. Есть два способа борьбы с ними:
- Написать жалобу.
- Подать в суд.
Опасность этих контор в том, что, в отличие от легальных организаций, которые строго соблюдают законодательство, они могут действовать и более жесткими методами, в том числе незаконными.
Кому подчиняются коллекторские фирмы
Учреждений, которые контролируют деятельность коллекторов, несколько. В случае нарушений закона можно попытаться уладить ситуацию мирным путем, связавшись с руководством коллекторского агентства.
Если это не помогло, можно подать жалобу в следующие инстанции:
- Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).
- Роспотребнадзор.
- ФССП.
- Финансовый омбудсмен.
- Роскомнадзор.
- Полиция.
- Прокуратура.
Именно в этих организациях обязаны принимать меры для определения наказания за совершённые деяния.
Могут ли наказать коллекторские агентства за незаконные методы работы
Чтобы привлечь фирму к ответственности, необходимо подать заявление в полицию и добиться, чтобы это заявление приняли.
Коллектор должен строго следить, чтобы несовершеннолетние дети не присутствовали при его разговоре с родителями, и ни в коем случае не общаться с ними лично
Важно, что только в случае наличия достаточного количества доказательств коллекторы будут привлечены к ответственности (помогут записи разговоров, видеосъемка и свидетельства соседей и коллег). Заемщик также может внести вклад в процесс рассмотрения дела, предоставив собранную информацию.
Если будет доказано, что система работы компании нарушает закон, коллектор будет оштрафован на сумму до 2 млн рублей, в некоторых случаях может грозить тюрьма. А если конторы нет в государственном реестре, за незаконную работу ему придется уплатить штраф в размере 1–2 млн рублей.
Мнение В. В. Жириновского о коллекторах (запрет деятельности):
Стоит ли бояться коллекторов?
Разобраться в том, могут ли коллекторы испортить жизнь, помогут реальные отзывы должников.
Звонки коллекторов иногда становятся слишком агрессивными
Взял кредит, полгода платил исправно, потом перестал. Банк подал иск в суд, но я его отменил. После этого мой долг продали коллекторам. Теперь мне постоянно названивают на мобильный и домашний телефон, требуют выплатить долг. Однажды даже заявились домой — в костюмах, вежливые, всё снимали на камеру. Убеждали вернуть долг, грозили судом и арестом имущества.
Д. Алексей (Пенза)
Коллекторы сначала присылали мне письма, потом стали звонить домой и на работу, даже появлялись на пороге, но меня не было дома. Расспрашивали моих коллег и соседей о моих делах, теперь стыдно людям в глаза смотреть.
К. Алина (г. Москва)
Представители коллекторского агентства звонят мне на домашний и сотовый телефон. Присылают мне СМС-сообщения и звонят моим родным. Звонят довольно часто, и я боюсь того, что из-за звонков в рабочее время о моих проблемах узнает руководство компании, в которой я работаю.
Л. Надежда (г. Санкт-Петербург)
Даже действуя по закону, коллекторы могут существенно испортить жизнь должнику. Потому необходимо строго придерживаться графика платежей и не допускать просрочек, а в случае ухудшения финансового состояния сразу же уведомить банк, чтобы найти выход из ситуации.
(Пока оценок нет)
Загрузка...
