Выучить как «Отче Наш»: 230 ФЗ о коллекторах

Бурное развитие банковской деятельности привело к необходимости создания коллекторских учреждений. Первые бюро были зарегистрированы почти 20 лет назад, однако специального закона, определяющего их права, не существовало, что вызывало немало проблем. Именно этим обусловлено принятие 230 ФЗ о коллекторах.

Закон о коллекторской деятельности

В России первые коллекторские конторы были созданы в виде филиалов банков и включались в процесс погашения долга только материнским банком. Первое независимое бюро по сбору средств было зарегистрировано в 2004 году. До сих пор у кредитных организаций есть свои коллекторы, которые работают как часть специального подразделения банка или его филиала.

Федеральный закон № 230 был принят 03.07.2016 (последняя редакция) для защиты прав и интересов граждан, имеющих задолженность перед кредиторами.

ФЗ № 230 ограничивает деятельность коллекторов и дает много прав заемщикам, если им правильно пользоваться и выучить назубок

Закон определяет:

• кто имеет право на коллекторскую деятельность;
• разрешенные и запрещенные методы работы с должниками;
• частоту применения методов взаимодействия;
• порядок общения с родственниками должника;
• невозможность общения с должниками (если это лица, проходящие лечение в больнице, инвалиды первой группы, а также в случае отказа от взаимодействия);
• к каким ситуациям данный закон не относится (судебный процесс, банкротство и др.).

Закон о коллекторах:

Контроль над деятельностью коллекторских агентств

Федеральная служба судебных приставов осуществляет контроль за агентствами с января 2017 года. Полномочия службы были расширены в связи с Указом Президента РФ № 670 от 15.12.2016. ФЗ № 230 определяет, что бюро приобретает права и обязанности с момента внесения сведений о нем в государственный реестр и теряет их с момента исключения. Сотрудники федерального органа исполнительной власти, который контролирует деятельность коллекторов, состоящих в реестре, могут составлять протоколы об административных правонарушениях.

Кому подчиняются коллекторские агентства

Коллекторские бюро подчиняются следующим инстанциям:

• прокуратура;
• полиция;
• ФССН;
• НАПКА;
• Роскомнадзор;
• Центробанк.

Все эти организации имеют право регулировать деятельность коллекторов и накладывать санкции.

Для чего нужен государственный реестр коллекторских агентств

С 2017 года в законе о коллекторах прописано положение, согласно которому с должниками могут работать только организации, зарегистрированные в государственном реестре коллекторских агентств. Это единая база данных компаний, осуществляющих юридическую деятельность по работе с должниками. Список внесенных в реестр организаций выложен в свободном доступе, поэтому каждый заинтересованный гражданин может зайти на сайт ФССП и проверить данные.

Процедуры взаимодействия коллекторов с должниками

Сотрудникам агентства необходимо ограничиваться следующим при общении с клиентами банков:

• звонки не чаще одного раза в сутки с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные;
• личные встречи с согласия заемщика не чаще раза в неделю;
• СМС и электронные сообщения не чаще двух раз в сутки.

Коллекторы должны следовать определенному протоколу. Сотрудник бюро обязан представляться по телефону, сообщая не только фамилию, имя и отчество, но и название агентства, а также указывать, на основании каких документов беспокоит гражданина. Происходить это должно после официального уведомления банка о том, что долг передан коллекторскому агентству. Личное общение возможно только с согласия должника (и лучше на нейтральной территории). Коллектор может общаться исключительно с людьми, причастными к долгу, — заемщиком, созаемщиком и поручителем.

Может ли должник не общаться с коллектором

Заемщик имеет право назначить себе представителя (адвоката), который будет взаимодействовать с коллекторами. Кроме того, он может написать в банк отзыв согласия на обработку личных данных, отказавшись от любого взаимодействия с коллекторами. После отзыва их действия будут незаконными.

Несет ли коллектор ответственность за причиненный должнику ущерб

Ситуации, когда коллекторы превышают полномочия, нередки.

Если «черный» коллектор пришел к должнику без договоренности в таком виде, надо сделать фото на телефон и предупредить его о том, что он нарушает закон

Пострадавший вправе обратиться с заявлением в соответствующие инстанции. Основанием являются такие действия:

• угрозы и оскорбления;
• звонки и сообщения чаще обозначенного максимума и в запрещенное время;
• взаимодействия с третьими лицами (родственниками, друзьями и коллегами должника);
• требования продажи имущества;
• проникновение в жилье без согласия заемщика;
• подкарауливание должника;
• порча личного имущества;
• разглашение личной информации.

Если должник столкнулся с одним или с несколькими вышеперечисленными нарушениями, то имеет право подать жалобу в вышестоящую инстанцию. Необходимо зафиксировать противозаконные действия, чтобы предъявить их как доказательства. Это могут быть:

• записи телефонных разговоров;
• письма и оставленные коллекторами листовки;
• сохраненные СМС и электронные письма;
• фото- и видеоматериалы.

Статья 14.57 КоАП РФ предусматривает за такие нарушения административную ответственность. Бюро могут оштрафовать на 500 тыс. рублей или присудить виновному административный арест на 90 суток. Под санкции попадают не только официально зарегистрированные коллекторы. Предусмотрены и более жесткие санкции — для лиц, незаконно занимающихся данной деятельностью, и лиц, чьи действия повлекли смерть или тяжкий вред здоровью неплательщика. При этом суд может обязать агентство возместить нанесенный физический, имущественный или моральный ущерб.

Работает ли 230 ФЗ о коллекторах

Закон был призван не просто упростить жизнь должников, банков и отсеять недобросовестных агентов, а направить весь процесс в цивилизованное русло. Однако в этом документе есть свои плюсы и минусы для заемщика.

Плюсы закона

ФЗ № 230 имеет несомненные преимущества:

• делает взаимодействие более безопасным для заемщиков;
• коллекторские агентства получили четкие ограничения;
• у заемщиков теперь есть гарантия того, что взаимодействие с коллекторами регулируется законом, а значит, появляются новые стимулы для решения проблем просроченных долгов.

В итоге для всех участников процесс стал более цивилизованным.

Минусы закона

В законе таятся и подводные камни, способные ухудшить жизнь должника:

• относительно небольшая ответственность коллекторов за возможные нарушения;
• нет плана действий для заемщиков в нестандартных и форс-мажорных ситуациях;
• запрет действий в отношении должника обязывает коллекторов изобретать новые схемы, не подпадающие под действие закона, которые могут нанести вред здоровью, психике гражданина, лишить его работы и возможности зарабатывать деньги;
• появление «черных» коллекторских контор.

Хотя закон четко ограничивает деятельность коллекторов, на практике выясняется, что бюро еще не научились работать в строгом соответствии с законодательством. На практике должника довольно часто не предупреждают о том, что долг продан коллекторам.

Судья рассказывает про «антиколлекторский» закон 2016 года:

Никто не застрахован от внезапных жизненных трудностей, препятствующих выплате кредита. Если банк продал долг коллекторскому агентству, необходимо четко знать свои права, чтобы не попасть в еще более тяжелую ситуацию.

(Пока оценок нет)

Загрузка...